Рубрика: Новости

Рубрики
Новости

Эквайринг в ВТБ


Активно развивающийся бизнес не может сегодня обойтись без современных систем, позволяющих сделать финансовые расчеты более простыми, доступными и удобными. Дебетовые и кредитные карты, которыми можно опалить товар стали несменным атрибутом проведения расчетов за приобретаемый и реализуемый товар. Банк ВТБ повсеместно внедряет систему эквайринга, позволяющую экономить время при выполнении расчетов между продавцом товаров и услуг и покупателем. Банк не только устанавливает оборудование для эквайринга, но и обучает персонал правильно его использовать, а также предоставляет дополнительные предложения, а также консультирует по вопросам установки и эксплуатации таких устройств.

Содержание [Скрыть]

Особенности эквайринга в ВТБ

Значительно доступнее стали платежи, выполняемые с помощью эквайринга ВТБ. Банк предоставляет возможность юридическим компаниям принимать оплату за товар с помощью банковских карточек. Эта услуга доступна для использования во многих крупных компаниях, которые взяли на себя обязательство обслуживать эту систему. Ее также активно внедряют владельцы бизнеса, предоставляющие услуги общепита, торговли, развлечений. Также пользуются спросом системы эквайринга среди индивидуальных предпринимателей, финансовые обороты которых являются более скромными. Благодаря данному виду обслуживания финансовых операций клиентская база ИП существенно расширяется. Данная инновация привлекает дополнительное количество покупателей, для которых оплата с помощью банковских карт является лучшим вариантом расчета за покупки.

Преимущества

Эквайринг от ВТБ имеет свои конкурентные преимущества, среди которых стоит выделить наиболее существенные:

  • рост имиджа компании. Клиенты, пользующиеся услугами компании, внедрившей данный современный технологичный способ обслуживания, выглядит более привлекательным и вызывает больше доверия;
  • улучшение обслуживания, предоставление покупателям возможности выбора способов оплаты;
  • оперативность проведения расчетно-кассовых операций, кассир не пересчитывает деньги, не проверяет их и не выдает сдачу;
  • исключается риск мошенничества с наличностью;
  • Снижение объема инкассации, упрощение ежедневных операций с денежными средствами, в связи с этим – экономия времени;
  • готовность клиентов, пользующихся безналичными средствами, осуществить незапланированные покупки или приобрестидорогостоящий товар;
  • рост оборота товаров и услуг.

Виды

ВТБ поможет внедрить несколько разных видов эквайринга. Любой предприниматель имеет возможность подобрать для себя наиболее подходящую программу, которая будет наиболее эффективной и сможет соответствовать потребностям конкретного вида деятельности.

Многие используют ставшие популярными стандартные терминалы, использующие карточки. Для интернет-расчетов банк предлагает осуществлять прием платежей с помощью собственного сайта компании или предоставить возможность покупателям платить за товар, используя смартфоны.

Интернет эквайринг

Многие товары, предлагаемые торговыми точками можно приобрести на сайтах этих компаний. Если компания присутствует в интернете, организация приема платежей через ее сайт может осуществляться через интернет эквайринт от банка ВТБ. Данная технология помогает производить оплату услуг и товаров при помощи дебетовых и кредитных карточек различных уровней. При этом выполнять такие операции можно круглосуточно. Чтобы операция была успешно проведена, не нужно задействовать продавца. Интегрировать эту систему можно и другими системами, к примеру с 1С бухгалтерией.

Интернет-эквайтинг ВТБ использовать безопасно, так как для защиты операций используются новейшие IT технологии. С этой целью выполняются следующие шаги:

  • сведения, поступающие в систему, не хранятся в хеше или на сервере;
  • использование 3D Secure защищает передаваемые данные с использованием зашифрованного канала;
  • платежи проходят Frau-мониторинг для оперативного выявления схем мошенничества при использовании платежных карточек.

Тем, кто осуществляет свою деятельность с помощью интернет-магазинов, интернет-эквайринг – один из наиболее подходящих способов для расчета со своими клиентами.

Неоспоримым достоинством интернет-эквайринга ВТБ является возможность приема оплаты за товар или услугу с помощью виртуальных карт. Такие платежные средства применяются клиентами, желающими обеспечить более высокую безопасность, чтобы не показывать в интернете свою физическую банковскую карточку и тем, для кого виртуальные средства являются наиболее доступными для расчетов через интернет.

Мобильный эквайринг

Становится довольно популярным и востребованным новый способ оплаты приобретаемых товаров с использованием смартфонов, других мобильных устройств. Многие предприятия торговли активно развивают данное направление, отечественный рынок становится более гибким и высокотехнологичным.

Мобильный эквайринг наиболее удобен сегодня для тех, кто имеет небольшой бизнес, но оборудование, которое устанавливает банк ВТБ, позволяет наладить оптимальную работу в сети, имеющей десятки филиалов. Данный вид эквайринговых услуг ВТБ реализует в сотрудничестве с ООО «МБТ-Групп» (бренд iBox).

Использование новейших mPOS-решений это:

  • существенная экономия времени и средств не только покупателя, но и предпринимателя;
  • возможность создания емких и презентабельных каталогов и осуществление продаж через них;
  • возможность отслеживания в реальном времени аналитики продаж;
  • продажи в кредит или рассрочку;
  • простора в подключении периферийных устройств: кассовых аппаратов, принтеров, терминалов и др. оборудования.

Мобильный эквайринг iBox прост в использовании и позволяет оплачивать покупки с помощью мобильных телефонов.

Торговый эквайринг

Высокой популярностью среди предпринимателей пользуется стандартный способ оплаты с помощью торгового эквайринга ВТБ. Для реализации этого способа работы с клиентами необходимо установить специальные терминалы, снабдив их сопутствующим программным обеспечением, позволяющим принимать платежи с использованием карт.

Данное оборудование является универсальным, поэтому использовать его можно в магазинах, осуществляющих розничную продажу, в развлекательных центрах, на предприятиях общепита, автозаправках и прочими коммерческими точками независимо от вида их деятельности.

К одному терминалу ВТБ может подключить несколько кассовых аппаратов.

Это поможет осуществлять прием карт в боле широких масштабах, а также позволит интегрировать с системой банковских операций в онлайн режиме. Такой способ организации проведения денежных операций позволит проводить расчеты без каких-либо задержек.

Стандартные функции торгового эквайринга, предоставляемого банком ВТБ, могут быть дополнены:

  • проведением обучения продавцов работе на данном оборудовании;
  • бесплатным монтажом оборудования и предоставлением расходных материалов;
  • возможностью подключения сотрудников компании, внедрившей торговый эквайринг к зарплатному проекту ВТБ и к дисконтной программе с предоставлением индивидуальных условий.

ВТБ обслуживает все стандартные типы карт, включая Master Card, Worldwide, Visa International, предоставляющих возможность осуществлять денежные операции российских и иностранных граждан.

Можно также установить оборудование, позволяющее платить за услуги или товар бесконтактным способом, если на карте есть специальный чип.

Как подключить эквайринг?

Чтобы подключить один или несколько видов услуг по эквайрингу, нужно посетить одно из отделений ВТБ или сформировать онлайн запрос на подключение, посетив сайт банка. С этой целью нужно предоставить следующие данные путем ведения их в специальную форму:

  • название населенного пункта;
  • название офиса ВТБ для обращения;
  • наименование компании, торговой марки, вида деятельности;
  • лицо для контакта с сотрудниками банка;
  • номер телефона, e-mail компании;
  • месторасположение компании.

После заполнения формы ее нужно отправить в банк. Менеджер ВТБ свяжется с контактным лицом от компании и согласует время, удобное для посещения банка для решения всех организационных вопросов.

Этапы подключения

Чтобы система эквайринга, внедренная на предприятии, функционировала максимально эффективно, нужно выбрать оптимальный вид этого банковского продукта. С этой целью нужно во время встречи с менеджером банка определить оптимальный пакет услуг, который будет наиболее подходящим для компании.

Далее работа ведется по этапам:

  • заключение договора с банком;
  • назначение сроков установки оборудования;
  • установка эквайринга;
  • обучение персонала;
  • подписание условий по обслуживанию функционирующей системы.

Требования и условия

ВТБ предоставляет на бесплатной основе установку оборудования, расходные материалы (включая карты), обучение сотрудников.

Техническое оснащение проекта осуществляется оборудованием, предоставляемым в аренду.

Оно подбирается индивидуально в соответствии с нуждами клиента.

 Тарифы и комиссия

Тарифы на ВТБ эквайринг устанавливаются в индивидуальном порядке. На цену предоставляемых банком услуг влияет:

  • количество подключаемого оборудования;
  • виды банковских карт и платежных систем, которые планируется использовать;
  • набор услуг по эквайрингу;
  • денежный оборот (чем он больше, тем комиссия ниже).

Тарифы зависят от технических особенностей, географии подключения и прочих характеристик деятельности клиента, при этом обычно стоимость составляет:

  • от 1,6% – платежный эквайринг;
  • от 2,5% – мобильный эквайринг;
  • от 3% – интернет эквайринг.

Способы оплаты

Оплатить технического сопровождения, обслуживания оговариваются в договоре, обычно это безналичный расчет. Банк ВТБ также принимает оплату наличными, банковским переводом, и другими, удобными для клиента способами.

Техподдержка ВТБ по эквайрингу

ВТБ осуществляет круглосуточное техническое сопровождение внедренных проектов. Выделяется специальный номер телефона, с помощью которого можно в любой момент решить возникающие проблемы технического характера.

Пункты, позволяющие получить наличные средства для инкассации, если возникает такая необходимость, также осуществляют свою деятельность круглосуточно.

Что предлагают конкуренты?

Конкуренты ВТБ также предлагают комплекс услуг по установке и обслуживанию подобного эквайрингового оборудования. ВТБ работает посредством процессингового центра «Мультикарта», дочернего предприятия этой банковской группы, эквайринг, предоставляемый ВТБ. Поэтому он имеет более низкие тарифы, чем другие компании, которые должны пользоваться услугами аутсорсеров или других банковских учреждений.

Рубрики
Новости

Эквайринг в Райффайзенбанке


Эквайринг является банковской услугой, предоставляемой предпринимателям, торговым предприятиям и позволяющей производить расчеты с потребителями по безналичному расчету с помощью банковских карт. Этот вид деятельности в России довольно распространен и повсеместно внедряется, так как имеет много преимуществ. Одним из ведущих банков России, предоставляющих данный вид услуг, является Райффайзенбанк.

Содержание [Скрыть]

Особенности эквайринга в Райффайзенбанке

Выбор услуги зависит от вида и особенностей деятельности клиента, количества устанавливаемого оборудования и других факторов. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия и приемлемые тарифы.

Средства, которыми расплачиваются потребители клиента, заходят на его счет быстро на протяжении 2 дней.

В зависимости от того, какими являются объемы оборотов клиента с использованием банковских карт, банк бесплатно или за невысокую плату выполнит установку необходимого оборудования – электронного терминала или импринтера.

Преимущества

Для предпринимателей сотрудничество с Райффайзенбанком выгодно, имеет ряд преимуществ по обслуживанию в рамках предоставляемых услуг:

  • рост торгового оборота предприятия за счет увеличения количества потребителей, которые пользуются платежными картами различных платежных систем;
  • снижение затрат времени на обслуживание покупателей – нет необходимости пересчитывать деньги, давать сдачу, проверять подлинность купюр и др. Клиент, расплачивающийся картой обслуживается в течение 5-10 секунд;
  • возможность пользоваться круглосуточной поддержкой банка по вопросам работы, обслуживания, устранения сбоев в работе системы и др.;
  • получение постоянных консультационных услуг при работе с банковскими картами;
  • полное обеспечение предприятия требуемым оборудованием и расходными материалами;
  • отсутствие необходимости в инкассации средств и минимизация затрат по этой функции;
  • минимизация махинаций с физическими деньгами при проведении расчетов.

Виды эквайринга в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет услуги эквайринга по трем направлениям:

  • торговый;
  • мобильный
  • для расчетов онлайн.

Торговый

При поступлении в банк заявки на подключение торгового эквайринга будет установлено все необходимое оборудование на торговых точках предприятия, обеспечена технологическая и информационная поддержка и проведено обучение персонала на бесплатной основе.

Банк организовывает прием платежей с использованием банковских карт международных систем платежей MasterCard Worldwide, American Express, Visa International, а также национальной платежной системы НСПК, которые наиболее широко принимаются к оплате на предприятиях торговли и обслуживания.

Банк использует бесконтактные технологии, что позволяет проводить платежи в одно касание. Для работы в системе может быть установлено следующее оборудование:

  • POS-​Терминал VeriFone Vx520 (GSM/GPRS подключение, с SIM- расход компании);
  • POS-​Терминал VeriFone VX675, мобильный (GSM/GPRS подключение);
  • POS-​Терминал VeriFone Vx680 (Wi-Fi подключение).

Мобильный эквайринг

Для подключения мобильного эквайринга необходимо использовать смартфоны или планшеты для проведения платежей клиента через mPOS-терминал. Он способен заменить обычный терминал и предоставляет дополнительное удобство при проведении денежных расчетов. Преимуществом такого вида эквайринга является возможность принимать платежи в любом месте. Этот вариант подходит сетей любого формата, а также для тех, кто осуществляет свою деятельность с выездом к потребителям, при доставке на дом продуктов и услуг. При проведении платежей отсутствует необходимость привязки к торговым точкам или офису.

MPos функционирует с использованием мобильного интернета с платформами Android и iOS. Чтобы система начала работать, нужно произвести подключение ридера к мобильному устройству. Для этого используется разъем наушников. Преимуществом является возможность принятия платежей повсеместно без привязки к торговой точке или офису.

Эквайринг для расчетов онлайн

Для интернет-магазинов, представителей малого бизнеса, осуществляющих торговлю через свои сайты будет интересен интернет-эквайринг. В Райффайзенбанке данный вид эквайринга имеет несколько степеней защиты проводимых операций. В их число входит использование безопасного веб-сервера, осуществление проверки платежной системой, а также процессингцентром банка, наличием выделенной зоны DMZ с защитой Firewal.

Райффайзенбанк организовывает безналичный расчет с помощью платежных карт MasterCard Worldwide, Visa International, российской НСПК. Платежи проходят трехстадийную проверку 3D-secure. Каждая операция, статистика платежей может отслеживаться клиентом с помощью его личного кабинета.

Как подключить эквайринг?

Чтобы заказать услугу эквайринга в Райффайзенбанке, нужно обратиться к менеджеру банка по телефону, указанному на официальном сайте этого финучреждения.
Можно обратиться также к сотрудникам банка через интернет, заполнив анкету на сайт в электронном виде и отправив ее на электронную почту банка.

Этапы подключения

После получения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы уточнить детали сделки и оговорить сроки выполнения заявки.

Выбрав наиболее подходящий вид эквайринга, сотрудники банка установят необходимое оборудование в местах, в которых осуществляется реализация товаров и услуг клиента. Банк осуществляет также обучение персонала по вопросам обслуживания держателей карт и оформлению операций при расчетах картами.

Эквайер проводит также проверку платежеспособности карт во время оплаты, выполняет бесплатно инкассацию слипов, оказывает срочные консультации при возникновении трудностей во время проведения операций.

Требования и условия

При подключении услуги эквайринга нужно заключить договор на обслуживание в банке и открыть счет для зачисления средств. Это позволит ускорить движение средств и зачисление их на счет предпринимателя после проведенных расчетных операций.

Тарифы и комиссия

Тарифы банка зависят от нескольких факторов, зависящих от индивидуальных условий предпринимателя или юрлица:

  • количества установленного банком оборудования;
  • потока покупателей;
  • размера среднего чека;
  • проходимости касс.

В каждом конкретном случае тарифы Райффайзенбанк устанавливает отдельно.

В случае увеличение оборотов банк может пересмотреть комиссию в сторону снижения процентной ставки.

Способы оплаты

Оплата услуг банка осуществляется путем взимания комиссии с каждой платежной проведенной операции в соответствии с процентной ставкой, установленной и зафиксированной в договоре.

Что предлагают конкуренты?

Конкуренты банка могут предложить выгодные условия подключения, часто эта услуга предоставляется бесплатно. Можно арендовать оборудование банков на бесплатной основе, взять его в аренду с последующим выкупом или купить в рассрочку.

Практически все банки подбирают тарифы и комиссию индивидуально. Это связано не только с видом деятельности предпринимателей и юридических лиц, но и с объемами оборотов, количеством установленного оборудования и других условий.

Среди конкурентов выгодно выделяется Сбербанк, который предоставляет услуги по эквайрингу с низкими процентами по взимаемой комиссии. Примечательно, что стоимость инернет-эквайринга в Сбербанке одна из самых низких — 1,5–2,5 %.

В «ВТБ 24» клиенты могут получить оборудование, расходные материалы и провести обучение персонала бесплатно. Тарифы банка приемлемые, в пределах 1,6%, они имеют зависимость от того, какие карты для проведения платежей используются, а также от других факторов. Система защиты имеет высокую надежность, непрерывно работает фрод-мониторинг, подключается программа 3D-Secure.

Рубрики
Новости

Сбербанк терминал для оплаты банковскими картами


Терминалы от «Сбербанка» для оплаты товаров и услуг банковскими картами сегодня очень популярны и распространены. С их помощью можно проводить безналичный расчет, что очень удобно при необходимости оплаты больших сумм. Данный вариант одинаково выгодный как для магазинов и компаний, так и для покупателей.

Содержание [Скрыть]

Преимущества терминала от Сбербанка

«Сбербанк» предлагает огромный перечень услуг с применением специальных терминалов. Данные устройства представляют собой аппаратные комплексы, которые предназначены для информационных запросов и проведения платежных операций. Терминалы «Сбербанка» имеют большую функциональность и могут использоваться в любое время дня недели. Благодаря наличию такого устройства можно выполнять различные операции. Например, клиент может оплачивать услуги и вносить платежи, пополнять счет мобильного телефона и совершать другие подобные операции.

Абсолютно все действия, которые проводятся через систему «Сбербанка» безопасны. В компании тщательно следят за сохранностью данных и средств своих клиентов. Кроме того, компания постоянно напоминает клиентам о мерах безопасности при использовании терминалов и банкоматов.

Как работает терминал?

Все подобные терминалы работают по одному принципу:

  • при помощи магнитной ленты, чипа или бесконтактного модуля происходит активация устройства и банковской карточки;
  • клавиатурой указывается сумма для оплаты и вводится пин-код (в некоторых карточках ввод пин-кода не требуется);
  • введенные данные направляются для обработки в банк-эквайиринг при помощи интернета;
  • банк проводит проверку данных, наличие необходимой суммы на счету и возможность проведения оплаты;
  • обработанные данные передаются обратно на терминал с результатом по операции;
  • терминал выдает чек, что является подтверждением транзакции.

В некоторых случаях посредником в операции может быть процессинговая компания.

Однако «Сбербанк» имеет собственный процессинговый центр, что ускоряет и удешевляет обслуживание клиентов. Сама операция занимает минимум времени, что удобно при обслуживании большого количества покупателей.

Подключение системы

Подключение данной системы возможно только при условии установки сертифицированного оборудования компанией, которая имеет соответствующее разрешение на обслуживание. «Сбербанк» имеет для этого все необходимые лицензии и возможности. Чтобы установить такое оборудование требуется провести ряд процедур, в которые входит оформление документов и подписание договора с финансовым учреждением.

Как оформляется договор? Чтобы использовать в своем бизнесе такое оборудование необходимо обратиться в ближайшее отделение «Сбербанка». Сотрудник финансового учреждения проконсультирует вас по всем вопросам и назначит время приема для подписания договора для подключения и обслуживания точки. Также клиенту сообщат о необходимом пакете документов со всеми особенностями и нюансами. Только после его предоставления и проверки всех данных обе стороны смогут подписать договор, где будут прописаны их обязанности, ответственность, перечень предоставляемых услуг и вознаграждение.

После подписания договора точка будет подключена к обслуживанию в течение одной рабочей недели.

Пакет документов. Для подключения торговой точки к обслуживанию «Сбербанком» необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • для индивидуального предпринимателя: свидетельство регистрации и постановки на учет в налоговой, уведомление Росстата, копия на право осуществления деятельности, выписка ЕГРИП, справка из банка;
  • для юридических лиц: копия учредительного договора/создания ЮЛ, паспорта руководителя и его назначения, устава, регистрации в госорганах, постановки на учет в налоговой, уведомление Росстата, выписка ЕГРЮЛ, справка из банка.

Копии должны быть заверены с ФИО действующего руководителя или индивидуального предпринимателя, ставится подпись, пишется «Копия верна». Также ставится печать при ее наличии.

Чтобы установить сам терминал требуется его зарегистрировать.

Процедура проходит под присмотром инспектора в налоговой службе. Клиенту надо докупить комплект доработки, предоставить договор с лицензированным обслуживающим центром и пакет документов (постановка компании в налоговой на учет и свидетельство ее регистрации, журнал кассира и некоторые другие документы с печатями и подписями руководства), зарегистрироваться в районном ИФНС и после этого получить пакет документов.

Что делать, если нет расчетного счета в Сбербанке? Если у вас нет открытого счета в «Сбербанке» для работы с терминалом, то вы можете открыть его в считанные минуты, обратившись к свободному сотруднику финансового учреждения. Также вы можете предоставить в пакете документов справку с другого банка, где у вас уже открыт счет.

В данной справке обязательно указывается дата открытия счета и его номер.

Типы POS-терминалов

На данный момент банк предлагает несколько типов POS-терминалов с большим выбором моделей.

  • мобильные – применяются там, где есть покрытие сети, представляют собой стандартные модели, перевод денег на карту или счет;
  • пин-пады – проводят быстрые транзакции, отличаются простым доступом к приложениям и меню, высокая производительность, могут подключаться к настольным терминалам;
  • MPOS – представляют собой картридер с/без пин-пада, могут выступать мобильным элементом, подключаться к вычислительному модулю;
  • вендинг – без ограничения по платежам, используются на торговых автоматах, управляют и мониторят работу сети, включают модем, контроллер и считыватель карт.

Все они имеют свои характеристики и отличаются функциональностью.

Какой выбрать?

Подбирать терминал необходимо с учетом особенностей ведения бизнеса и проходимостью клиентов компании. Если основная часть потребителей осуществляет расчет банковскими картами и отмечается большой поток клиентов, тогда лучше выбирать функциональные модели с принтером, способным быстро выдавать чек. Также надо учитывать вид деятельности компании, поскольку в некоторых случаях на чеках должна указываться дополнительная информация. Для торговли без загруженности клиентами можно выбирать модели без дополнительных функций.

При выборе обязательно учитывайте ремонтопригодность устройства, его ресурс и надежность.

Цены на терминалы и обслуживание

Приобретать данное оборудование необходимо в лицензированных компаниях, у которых есть разрешение от госоргана на продажу и обслуживание терминалов. Оборудование в этом случае будет полностью соответствовать всем требованиям. Также это позволяет быстро и без проблем поставить устройство на учет в ИФНС. Цена оборудования стартует с 30 тыс. руб., но это выгоднее чем приобретать все элементы терминала по отдельности. Дополнительная экономия на подключении элементов и их настройке. Для большей экономии можно приобрести Б/У оборудование с новым блоком фискальной памяти и предварительным снятием с учета в ИФНС. При этом срок эксплуатации устройства не должен превышать семи лет.

Обслуживание одного терминала обходится от 300 руб. ежемесячно.

После приобретения устройства на нем должна быть наклеена голограмма обслуживающей компании и предоставлено для подписи два договора. Одна копия остается у клиента, чтобы он мог провести постановку оборудования на учет в ИФНС.

Лимиты и комиссия

Банк взымает комиссию с операций за предоставляемые услуги. Она вычитывается в процентах от каждой суммы транзакции при оплате товара или услуг банковскими картами и составляет 1,5%-4% в зависимости от условий договора. При определении размера процентной ставки учитывается оборот компании по оплате картами банков, наличия у финансового учреждения лицензии на эквайринг платежных систем, использование банком чужого или собственного процессингового центра. Также учитывается время существования компании, ее деятельность, сервис, функциональность оборудования, сроки возврата денег, количество платежных систем и так далее.

Как переводятся деньги?

При расчете за товары или услуги банковскими карточками деньги переводятся на счет продавца или компании следующим образом:

  • продавец проводит карточку через терминал;
  • клавиатурой вводится сумма и пин-код;
  • процессинговый центр обрабатывает данные;
  • система проверяет остаток на счету;
  • проводится автоматический перевод денег от клиента банку;
  • терминал выдает чек, что подтверждает проведение транзакции;
  • банк вычитывает процент и переводит деньги на счет продавца.

После проведения операции и получения чеков продавец и покупатель подписывают по одному экземпляру и обмениваются ими. Подпись покупателя должно совпадать с подписью на банковской карточке. Вывод средств на счет продавца или компании предоставляющей услуги осуществляется в конце оговоренного в договоре периода.

На проведение всех необходимых операций банком в основном требуется от 1 до 3 рабочих дней.

Что предлагают конкуренты?

На данный момент все банки в стране предлагают примерно одинаковое оборудование и программное обеспечение. Лидером в ассортименте и возможностях является «Сбербанк». Все отличия в основном заключаются в некоторых условиях сотрудничества, процентной ставке за услуги и типами обслуживаемых карт. Самые выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк» и некоторые другие банки. Преимущества «Сбербанка» в большой сети представительств и офисов. Кроме того, данное финансовое учреждение имеет собственный процессинговый центр, что позволяет им предлагать более выгодные условия установки и обслуживания терминалов.

Рубрики
Новости

Терминал для оплаты банковскими картами для магазина


Главный элемент эквайринговой инфраструктуры магазина – это специальный POS-терминал. На рынке представлен достаточно широкий выбор такого оборудования, которое отличается мобильностью, функциональностью и принципом использования. Однако у них есть одна одинаковая особенность – все терминалы проводят расчеты при помощи пластиковых банковских карт.

Содержание [Скрыть]

Преимущества торгового терминала

Главное преимущество данного терминала заключается в том, что с его помощью можно оплачивать товары и услуги в любом месте, где есть покрытие сети. Владельцам банковских карт не обязательно носить наличные деньги. Это особенно выгодно в тех случаях, когда осуществляется покупка на большую сумму. Кроме того, очень часто банки за использование пластиковых карт начисляют своим клиентам бонусы. Чтобы провести оплату владельцу карточки не надо искать банкомат или посещать отделение банка. Для тех, кто устанавливает POS-терминалы, также есть выгоды. И в первую очередь это касается экономии на инкассации и снижение риска получить фальшивые банкноты. Дополнительно осуществляются регулярные отчеты по операциям, контролируются потоки денег по карточкам и увеличивается уровень сервиса.

Как заказать и купить терминал

Заказать и приобрести такое оборудование очень просто. Сами банки всячески стимулируют владельцев магазинов, кафе, ресторанов, торговых залов и компаний, предоставляющих различные услуги, устанавливать у себя такие терминалы. На данный момент предлагаются различные варианты терминалов, стоимость которых может значительно отличаться в зависимости от производителя, функциональности и модели.

Чтобы установить на своей торговой точке POS-терминал, достаточно определиться с банком, с которым вы хотите работать.

После этого заключаются соответствующие договора на подключение точки и дальнейшее обслуживание. Специалисты банка предложат оптимальные варианты оборудования и условия сотрудничества. При этом процент за использование терминала может отличаться в зависимости от ежегодного оборота сумм.

Как установить терминал в магазине?

Для установки POS-терминала необходимо предоставить в банк соответствующий пакет документов. Если вы заключаете договор с банком, где у вас открыт счет, тогда требуется предоставить дополнительно заверенную копию свидетельства на право собственности помещений или договор их аренды, где планируется установить оборудование. Банк проведет проверку торговых точек и предоставит на подпись договор на установку терминалов. Процесс подключения точки будет осуществлен в течение 3-10 дней. Если счет в банке не открывается, тогда требуется предоставить дополнительные документы.

В каждой торговой точке необходимо обеспечить свободное место для терминала возле кассы.

И у покупателя и у кассира должен быть удобный доступ к оборудованию для работы с устройством. Также потребуется обеспечить подключение терминала к электросети.

Виды безналичных точек оплаты

Существует 3 вида безналичных точек оплаты.

Торговая. Услуга предоставляется торговым организациям и позволяет продавцам принимать к оплате банковские карточки за услуги или товар. Организации позволяют размещать у себя банковское оборудование, принимают к оплате карты и выплачивают банкам комиссию в соответствии с подписанным договором. Банк устанавливает оборудование, проводит обучение персонала, консультирует, возмещает деньги с оплат картой, предоставляет расходные материалы и обслуживание оборудования.

Интернет. Оплата осуществляется при помощи web-интерфейса, например, на сайтах. Между банком и продавцом может быть посредник – процессинговая компания. Последняя собирает данные о картах и передает ее банкам и держателям карточек, осуществляет защиту от мошенников и проводит информационную поддержку плательщиков.

Мобильная. Альтернатива или дополнение POS-терминала. Устройство сделано в виде карт-ридера для телефона, соединение происходит при помощи специального приложения. Отличается мобильностью, доступностью в любое время, минимальной ценой оборудования, безопасностью транзакций. Большее распространение получили привычные небольшие модели с емким аккумулятором, принтером и модемом для связи.

Как переводятся деньги

Процедура перевода денег осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Карточка проводится через терминал и происходит ее активация.
  2. Данные поступают на процессинговый центр.
  3. Система проверяет остаток на счету карты
  4. При достаточной сумме осуществляется перевод от покупателя банку.
  5. Терминал выдает два одинаковых чека.
  6. Банк перечисляет деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Необходимо отметить, что один чек подписывает продавец, второй – покупатель и производится обмен. Подпись покупателя должна быть идентичной подписи на карте.

Лимиты и комиссия

Комиссия банка представляет собой процентную ставку, которая зависит от стоимости услуги или товара. Эта комиссия обязательно снимается при каждой новой покупке с использованием для оплаты банковской карты.

Средняя комиссия по банкам составляет 2,7-2,3%, при этом минимальный порог находится на уровне 1,5%, а максимальный – 4%.

Размер процента зависит от ряда факторов. Например, это относится к обороту компаний с оплатой банковскими карточками. Чем больше оборот, тем ниже процент, при этом торговым сетям банки часто предлагают особые условия сотрудничества. Также комиссия зависит от наличия у банка лицензий на эквайринг платежных систем. В этом случае, чем меньше количество, тем ниже комиссия банка по платежным системам и меньше тариф. Использование банком собственного процессингового центра также снижает процентную ставку. Важными факторами является деятельность компании, время ее существования и количество точек. Увеличивать процент может уровень сервиса, количество платежных систем, функциональность оборудования, качество связи и минимальные сроки возврата средств.

Пакет документов для эквайринга

Для ИП:

  1. Свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе.
  2. Выписка ЕГРИП (не старше месяца).
  3. Уведомление из Росстата.
  4. Копия паспорта ИП.
  5. Копия лицензии на право осуществления того или иного вида деятельности (при наличии).
  6. Справка из банка, где открыт счет (дата открытия и номер).

Для юридических лиц:

  1. Копия создания ЮЛ или учредительного договора.
  2. Копия устава.
  3. Копия назначения руководителя.
  4. Копия паспорта руководителя.
  5. Копия свидетельства о регистрации в государственных органах.
  6. Выписка из ЕГРЮЛ.
  7. Уведомление из Росстата.
  8. Копия постановки на учет в налоговом органе.
  9. Справка из банка, где открыт счет.

Все копии обязательно заверяются подписью «Копия верна» и ФИО руководителя или ИП. Также ставится его подпись и печать при наличии таковой.

Процедура установки. Процедура установки оборудования проходит по следующим этапам:

  1. В банк предоставляется пакет документов и заключается договор.
  2. Приобретается или арендуется необходимое оборудование.
  3. В оговоренное время приезжает специалист с оборудованием;
  4. Проводится подключение и настройка терминала.
  5. Осуществляется обучение работы сотрудников торговой точки.
  6. К точке прикрепляется менеджер.

Клиент может сам подобрать подходящие модели и количество терминалов под свой вид бизнеса. К менеджерам можно обратиться по любым вопросам, которые напрямую связаны с эквайрингом.

Какой банк выбрать?

Выбирать банк необходимо с учетом ваших личных предпочтений, удобства обслуживания, перечнем услуг и возможностей финансового учреждения.

Сбербанк. Является крупнейшим в стране банком-эквайером с большим опытом работы в данной сфере. Банк имеет личный процессинговый центр, над удобством и функциональностью программы трудится команда квалифицированных специалистов. Банк гарантирует высокий уровень обслуживания, минимальную стоимость своих услуг и защиту конфиденциальной информации.

Предложения других банков. На данный момент большинство функционирующих в стране банков предлагает услуги эквайринга. В основном все они предоставляют одинаковые условия сотрудничества. Отличия заключаются только в процентной ставке, предлагаемом оборудовании и обслуживаемыми картами. Необходимо отметить, что при выборе банка в первую очередь надо учитывать перечень обслуживаемых карт, оборудования и типы связи, функциональность и возможности банка, финансовые условия.

Какие бывают терминалы?

Сейчас предлагается достаточно большой выбор POS-терминалов с разным уровнем функциональности и возможностей. В зависимости от особенностей каждой модели устройства его цена может значительно меняться.

Мобильные терминалы. Функционируют как обычные POS-терминалы, но могут использоваться в любом месте, где это удобно и есть покрытие сети. Деньги переводятся на счет или карту.

Пин-пады. Позволяют осуществлять защищенные и быстрые транзакции, что очень важно для финансового сектора. Характеризуется простым доступом к приложениям, понятным меню и высокой производительностью. Подключаются к настольным терминалам, образуя многогранное, целостное и гибкое решение для проведения банковских платежей.

MPOS. Сделаны в виде небольшого картридера с пин-падом. В некоторых моделях используется только картридер. Дополнительно применяется мобильный элемент. Могут подключаться к вычислительному модулю (планшету, смартфону, ПК, кассе, автономному терминалу) образуя полнофункциональное оборудование.

Терминалы для вендинга. Не ограничивает проведение платежей. Может использоваться на торговых автоматах, для мониторинга и управления функционирования сети автоматов. Состоит из считывателя карт, контроллера и модема.

Возможные проблемы и подводные камни

Минусов использования эквайринга очень мало, да и они не настолько критичны, чтобы отказываться от такого типа оплаты услуг и товаров. В первую очередь предпринимателям не нравится то, что приходится платить комиссию за все проведенные транзакции. Она может быть от 1,5 до 4% в зависимости от условий сотрудничества торговой точки и финансового учреждения. Также многих не устраивает то, что деньги поступают на счет не сразу, а только по истечению 1-3 рабочих дней после момента оплаты. В дополнительные расходы выливается покупка/аренда и дальнейшее обслуживание данного оборудования.

Эквайринг или безналичный расчет за услуги и товары сегодня очень популярен, поскольку облегчает жизнь и потребителей и торговых точек.

Для компаний открываются новые возможности продвижения своей продукции и минимизации издержек. Покупателям нравится то, что не надо носить с собой деньги, особенно если речь идет о дорогостоящей покупке.

Рубрики
Новости

Эквайринг для ИП


Расчеты безналичными средствами становятся все более популярными. Для этих целей применяется эквайринг. Установку эквайринга осуществляют не только владельцы крупного бизнеса, но и индивидуальные предприниматели. Особенно удобен этот вид безналичного расчета тем, кто имеет интернет-магазины и сайты. В связи с этим возникает необходимость выбора подходящего типа эквайринга и банка, предоставляющего такого вида услуги.

Содержание [Скрыть]

Особенности эквайринга для ИП

К основным особенностям эквайринга для ИП можно отнести необходимость приобретения компактного оборудования, способного работать автономно. Это позволит выполнять платежи за пределами офиса, в небольших магазинах розничной торговли и других местах, которые не имеют доступа к широким возможностям пос-терминалов.

Одной из проблем малого бизнеса можно считать его невысокие обороты. Банки таким клиентам предоставляют не всегда выгодные условия сотрудничества, проценты за проведение платежных операций для таких клиентов обычно самые высокие.

Кому нужен эквайринг?

Эквайринг сегодня нужен не только среднему бизнесу, но и малому, который занимается ведением бизнеса через интернет. Это позволит не только стабильно вести свой бизнес, но и привлекать большее число клиентов, которым интереснее расплачиваться с помощью банковских карт. Предприятие должно иметь возможности предоставления потребителям всех возможных способов оплаты за товар или услугу, при этом большинство покупателей будут выбирать магазины, салоны или центры, которые предлагают возможность безналичного расчета.

Преимущества

Большинство потребителей сегодня имеют карточные счета и предпочитают платить за товар с помощью банковских карт. Такой способ хранения средств для многих становится более удобным и безопасным. Для предпринимателя выгода также состоит в том, что покупатели шустрее расстаются с «виртуальными» деньгами, чем с их бумажным эквивалентом и тратят при этом больше на покупки, которые зачастую не планировали.

Кроме того при безналичных расчетов не нужно тратить деньги на инкассацию. Также практически отсутствует риск мошенничества с помощью поддельных купюр.

Виды эквайринга для ИП

Наиболее часто ИП применяют в своей деятельности торговый и интернет-эквайринг. Эти два вида эквайринга позволяют оптимизировать продажи, сделать их удобными и простыми. В интернете становится значительно проще совершать покупки, имея возможность оплатить покупку сразу, что увеличивает количество «импульсивных» покупок, выгодных ИП.

Торговый

Самым популярным видом эквайринга сегодня считается торговый. С его помощью можно оплачивать услуги и товары бытового направления (продукты питания, одежда, техника для дома и др.), рассчитываться в ресторанах, кафе, салонах красоты.

В этом варианте проведения платежи проходят через POS-терминалы, соединенные с кассовыми аппаратами. Это – главное условие работы системы. Терминал или несколько терминалов можно купить самостоятельно или взять в аренду у банка, который предоставляет такие услуги.

Пос-терминалы могут быть мобильными или стационарными. Во время проведения платежа через терминал выдается два чека – терминальный (слип) и кассовый.

Интернет эквайринг

Интернет-эквайринг является системой. Имеющей специальный интерфейс, необходимый для введения реквизитов банковской карты, которой совершается платеж. После считывания этой информации покупка подтверждается путем введения пароля, который приходит владельцу карты в смс-сообщении.

Такой вид эквайринга удобен для использования при совершении покупок в интернет-магазинах, во время приобретения билетов, услуг. В качестве платежных операторов могут выступать PBK-money, Робокасса или Интеркасса, а также многие другие лицензированные операторы. В этом случае во время доставки приобретенных товаров чек выдан не будет, он высылается покупателю на его электронную почту.

Если покупателю обязательно нужно получить реальный чек, ему нужно во время оформления заказа через сайт произвести оплату непосредственно во время передачи товара. Для этого используется пос-терминал, который должен быть у курьера или на торговой точке.

Какой терминал выбрать для ИП?

Для осуществления платежей банки-эквайеры предлагают различное оборудование, из которого ИП может выдрать наиболее подходящие варианты. Это могут быть:

  • POS-терминалы;
  • POS-системы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • пин-пады (PinPad).

Выбор необходимых устройств зависит от вида деятельности индивидуального предпринимателя и оборота, получаемого от продаж товаров или услуг. Для небольшого магазина можно приобрести компактные пос-терминалы – аппараты, предназначенные для считывания с карт необходимых для платежа данных, учета продаж, выполнения торговых операций. В отличие от кассовых аппаратов это более бюджетный вариант.

Какие банки предоставляют эквайринг для ИП?

Практически все ведущие российские банки предоставляют эквайринг для ИП. В вместе с эквайрингом банки предлагают стандартный пакет услуг, таких как:

  • настройка отчетности, соответствующая требованиям клиента;
  • техническая поддержка 24 часа в сутки 365 дней в году;
  • обеспечение персонала клиента по работе с установленным оборудованием.

Комиссия и тарифы у всех банков разные, обычно они подбираются под каждого конкретного клиента. Среди лучших финансовых учреждений, предоставляющих данные услуги, стоит выделить Сбербанк, Тинькофф Банк, Русский стандарт, Точка Банк и другие.

Сбербанк

Этот эквайер предлагает установку mPOS-терминалов, которые моно подключать к планшетным компьютерам и телефонам, а также POS-терминалы. Связь, которая используется для работы этих систем осуществляется при помощи GSM/GPRS,2G/3G, Wi-Fi.

Во время приобретения товаров и услуг покупатели могут расплачиваться через терминалы с помощью банковских карт: МИР, MasterCard, Maestro, Visa, MasterCard Electronic, Visa Electron. Финансовые условия довольно привлекательные, Сбербанк имеет одни из самых низких тарифов на этот вид услуг.

Тинькофф банк

Банк предоставляет мобильный и торговый эквайринг с переносными и стационарными терминалами, в которых принимают карты МИР, MasterCard, Visa. Можно расплачиваться также по Apple Pay с установкой мобильного SDK. Это один из самых крупных банков, поддерживающих данную платежную систему. Торговый эквайринг подходит для тех, кто владеет парикмахерской, офлайн магазином, кафе.

После подачи клиентом заявки в банк услуга может быть подключена через 2 дня. Выручка, поступающая после оплаты картами в пос-терминалах, заходит на счет ИП на следующий рабочий день.

Клиенту банка, пользующегося услугами банка по эквайрингу, предоставляется личный менеджер.

Русский Стандарт

Это финансовое учреждение предлагает торговый, мобильный, интернет-эквайринг, с помощью которого покупатели смогут рассчитываться с помощью банковских карт VisaPayWave, Visa, Discover, JCB, Золотая корона, MasterCard, DinersClub, American Express, всего более 16 платежных систем. Банк устанавливает пос-терминалы и предлагает также кассовые сети. Для ИП более выгодно приобретать терминалы. В качестве связи используется GSM/GPRS.

Банк имеет собственный процессинговый центр. Тарифы устанавливаются для каждого ИП индивидуально, предлагает множество дополнительных услуг по эквайрингу. В связи с этим от выбора таких услуг будет зависеть конечная комиссия. Бесплатно Русский Стандарт подключает оборудование, обучает персонал, выдает памятки по работе с техникой и картами.

Альфа Банк

Для ИП Альфа-Банк предлагает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Также Альфа Банк успешно продвигает АТМ-эквайринг. В этом случае внесение наличных денег осуществляется через банкоматы и платежные терминалы. Банк берет на себя их комплексное обслуживание – инкассацию и пополнение средств.

Обслуживает карты платежных систем Visa, Altyn, Maestro, MasterCard. Эквайринг функционирует на с использованием mPOS-терминалов, которые подключаются к планшетам и смартфонам. При этом используется 2G/3G связь и Wi-Fi.

Райффайзенбанк

ИП могут воспользоваться предложениями данного банка, который внедряет среди своих клиентов торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассчитываться за покупки можно картами карт, Мир, MasterCard Worldwide, American Express, Visa International.

К особенностям мобильного эквайринга от Райффайзентанка является использование ридера – внешнего считывателя информации с банковских карт, который вставляется в разъем для наушников мобильных устройств. Ридер имеет небольшие размеры и позволяет вести расчеты за пределами магазина, на складах, у клиента дома.

Райффайзенбанк имеет свой процессинговый центр, который соответствует установленным стандартам безопасности PCI DSS при расчете платежными картами.

Транзакции защищены сертифицированным протоколом 3-D Secure. Деньги зачисляются на счет ИП на следующий день после совершения покупки.

ВТБ

Торговый, интернет-эквайринг и мобильный в ВТБ принимает карты Visa International, China UnionPay, JCB, MasterCard Worldwide, МИР American Express. Оборудование ИП может подобрать в зависимости от характеристик своей торговой точки. Банк предлагает несколько видов кассовых решений. Интернет-экваринг подойдет тем, кто активно развивает свой интернет-бизнес. Во время круглосуточного функционирования системы выполняется непрерывный фрод-мониторинг, безопасность транзакций обеспечивается программой 3D-Secure.

ВТБ сотрудничает с процессинговой компанией «Мультикарта», выполняющей работы по аутсорсингу.

Модуль банк

Этот банк предлагает торговый и интернет-эквайринг без абонплат. Подключение осуществляется за один день. Оборудование можно приобрести в банке в кредит на три месяца. К оплате принимаются карты MasterCard, Visa и др. Установка пос-терминала обойдется клиенту в 1000 рублей. Дополнительного оборудования покупать не нужно.

 

Предложения других банков

Другие банки также предлагают установку оборудования и подключение эквайринга на довольно гибких условиях. Оборудование, приобретенное в «Уралсибе» поддерживает карты Visa, MasterCard, Diners Club, ПРО100, Union Card.

Можно выбрать разные по цене способы связи между магазином и банком – по телефонной сети, через интернет, мобильную связь. Бесплатно устанавливается оборудование, выполняется подключение, обучается персонал.

В МТС Банке стоимость данной услуги зависит от приобретенного клиентом оборудования. Если подключение осуществляется через dial-up, цена ниже, но затратнее по времени проведения операций. Если используется связь GPRS, можно взять в аренду также мобильные пос-терминалы, по стоимости дороже, но удобнее в использовании.

Как выбрать банк?

Выбор банка нужно осуществлять по нескольким критериям:

  • по оборудованию, поставляемому финучреждением;
  • по виду связи для соединения терминала с банком;
  • по платежным системам, с которыми сотрудничает банк;
  • по финансовым условиям обслуживания;
  • сравнением тарифов на эквайринг;
  • возможностью предоставления банком дополнительных услуг.

Тарифы и комиссия

Безналичные платежи оплачиваются банку в виде процентной ставки от проведенной сделки. Эта комиссия взимается с каждой операции. Тарифы и комиссия могут составить от 1,6% до 4% и зависят от вида эквайринга (интрентен-эквайринг значительно дороже чем торговый), вида деятельности ИП, торговых оборотов, наличия в банке своего процессингового центра, имеющихся лицензий банка на осуществление операций с использованием различных систем платежей.

Как подключить?

Большинство банков принимает онлайн-заявки на подключение эквайринга. Можно также позвонить в банк или посетить его филиал лично, чтобы более детально изучить условия предоставления услуги и выбрать наиболее подходящий вид.

После подачи заявки менеджер банка свяжется с клиентом для уточнения деталей будущего договора. Скорость подключения услуги зависит от ее вида, типа оборудования и его количества. Интернет-эквайринг, к примеру, может быть установлен в максимально короткие сроки. Процедура подключения ИП к эквайрингу может занять от 2 до 7 рабочих дней.

Плюсы и минусы эквайринга для ИП

К преимуществами эквайринга можно отнести:

  • безналичная оплата позволяет увеличить покупательские способности потребителей до 15%-20%;
  • возможность оплаты товаров и услуг безналичным способом без необходимости иметь наличные средства или искать банкомат для обналичивания средств;
  • низкий риск денежных махинаций с поддельными деньгами;
  • отсутствие необходимости в инкассации средств;
  • упрощение работы кассира.

Отрицательной стороной эквайринга является:

  • высокие комиссии за проведенные транзакции;
  • поступление средств на счет ИП осуществляется с задержкой 1-3 дня;
  • необходимость затрат на покупку или аренду эквайрингового оборудования, его техобслуживание.

Возможные проблемы

При использовании эквайринга возможны сбои в работе системы в связи с плохой связью через интернет. Это не позволит в некоторых случаях провести операцию оплаты товара или услуги. Также оборудование может сломаться в самый неподходящий момент. Поэтому важно заключать договор с надежным и стабильно работающим банком, который гарантировано обеспечить круглосуточное техническое сопровождение предоставленной услуги.

Рубрики
Новости

Платежный терминал


Платежные терминалы сегодня распространены во всех городах страны. Их используют разные компании для оплаты услуг и товаров, пополнения счетов и так далее. Благодаря простому интерфейсу, многофункциональности, удобству и большим возможностям они очень популярны среди населения.

Содержание [Скрыть]

Назначение платежного терминала

Платежный терминал представляет собой комплекс автономного оборудования в прочном корпусе. Он предназначен для проведения платежей в режиме самообслуживания.

При помощи такого оборудования можно проводить следующие платежи:

  • оплата услуг провайдеров, коммунальных платежей, мобильной связи;
  • пополнение банковских карт, оплата счетов, погашение кредитов;
  • пополнение лицевых счетов платежных систем;
  • оплата услуг и товаров магазинов, такси, компаний и так далее.

На данный момент самыми распространенными моделями являются терминалы уличного типа и для помещений. Они могут быть встраиваемыми, напольными, в виде отдельных стоек и настенные. В основном их устанавливают в людных местах, где есть видеонаблюдение или охрана.

Похожее изображение

Принцип работы

Принцип работы терминалов достаточно простой и интуитивно понятный. Пользователю достаточно при помощи меню или строки поиска выбрать услугу для оплаты, внести реквизиты, которые требует система, проверить данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «Оплатить». При этом система автоматически проверит возможность пополнения того или иного счета, а купюроприемник подлинность банкнот и их номинал. В случае непринятия банкнот он вернет их обратно и не засчитает. После завершения операции терминал выдает чек о проведенной транзакции.

Практически во всех терминалах используются GPRS-модемы, с помощью которых проводится передача данных о платежах на серверы, где осуществляется их обработка. Затем данные передаются на шлюзы серверов организаций, куда направлен платеж пользователем. Только после этого внесенная плательщиком сумма (за вычетом комиссии) поступает на счет. В основном все терминалы могут проверять только правильность формата указанных плательщиком реквизитов, но не контролируют результат транзакции.

В случае ошибки деньги не поступят на счет, пользователю необходимо будет обратиться в службу поддержки компании владельца терминала.

За пользование услугами терминала в большинстве случаев взымается комиссия, например, в виде процента от вносимой суммы или как фиксированная дополнительная плата. Иногда провайдеры услуг могут предоставлять скидки платежным сетям, чтобы с клиентов не брали комиссию. Информация о проценте и перечисляемой сумме отображается на экране терминала при внесении банкнот в купюроприемник.

Состав комплекса

Практически каждый терминал любого типа имеет стандартный набор оборудования и вспомогательных элементов:

  • прочный металлический корпус, внутри которого установлен компьютер;
  • сенсорный монитор с противоударным экраном или клавиатура;
  • купюроприемник;
  • принтер для печати чеков;
  • устройство бесперебойного питания;
  • антенна, GPRS-модем, сторожевой таймер.

ДополнительноКартинки по запросу Платежный терминал может устанавливаться устройство для работы с банковскими картами, кардридер, пинпад, сканер, диспенсер, второй рекламный монитор. Это делается для увеличения объема предоставляемых услуг. В основном корпус делают из высококачественной стали, что позволяет ему выдерживать высокие механические нагрузки. Внутри устанавливается металлический ящик с замком для хранения внесенных банкнот. Может монтироваться второй бокс для рекламного монитора.

Для максимальной безопасности предусматривается крепление к полу. Есть модели с изолированным мониторным отсеком от купюроприемника и компьютера в виде стандартного блока на специальном шасси. В большинстве случаев у них 512 или 256 Mb памяти и процессор 2.6 GHz.

Компьютерный блок управляет работой следующих элементов:

  • Купюроприемник. Принимает наличные, определяет номинал и подлинность, направляет их в съемный стиккер.
  • Принтер. Есть разные модели принтеров, которые печатают чеки. Они отличаются надежностью и высокой скоростью печати. Практически все имеют механизм «презентер» — сначала печатается чек, отрезается и только потом выдается клиенту.
  • Фискальный регистратор. Он работает только вместе с кассовыми компьютерными системами и получает необходимые данные при помощи каналов связи.
  • Модем GSM/GPRS. Передает информацию с терминала на сервер и обратно. Работает при помощи стандартной SIM-карты операторов мобильной связи.
  • Монитор. Используются сенсорные модели или специальные стеклянные накладные сенсорные панели. Позволяют вводить необходимую информацию без клавиатуры.
  • Клавиатура. Используется в моделях, где установлен обычный монитор.
  • Таймер. Устройство для контроля функционирования ПО, управления системным блоком и модемом.
  • Звуковая карта. Применяется для воспроизведения записей терминала для информирования о происходящем.

Как уже говорилось, в терминалы может устанавливаться дополнительное оборудование для увеличения количества предоставляемых услуг.

Покупка или аренда?

На данный момент существует два варианта ведения бизнеса при помощи терминалов самообслуживания – это их покупка или аренда. В первом случае владельцу терминала потребуется оформить соответствующие документы для ведения легального бизнеса, а также зарегистрировать каждый терминал. На втором этапе необходимо приобрести специальное программное обеспечение или пользоваться им в счет оплаты процента от полученных доходов.

При аренде платежных терминалов необходимо заключать договора с компаниями, обеспечивающие их поддержку и работоспособность программного обеспечения. Как и в предыдущем случае проводится оплата процента от прибыли за использование ПО. Однако в этом случае владелец терминалов избавляет себя от ряда трудностей с ведением дополнительной документации и оплаты налогов.

Регистрация платежного терминала

Платежный терминалПохожее изображение является контрольно-кассовой машиной и требует соответствующей регистрации. Перед его установкой машину надо поставить на учет в налоговой службе. Процедура проводится по предварительной записи в присутствии инспектора.

Процесс происходит следующим образом:

  1. Докупается комплект специальной доработки.
  2. Заключается договор с обслуживающим центром, имеющим соответствующее разрешение.
  3. При получении фискального регистратора проверяется голографический знак и заключается договор на ремонт и обслуживание.
  4. При проведении регистрации необходимо иметь пакет документов (заявление, оригинал и копию о постановке компании на учет в налоговой, уведомление о постановке на учет подразделения, журнал кассира-операциониста, свидетельство о регистрации компании, журнал вызова специалистов и проведенных работ). На документах должны быть подписи руководителя и печати компании.
  5. Затем проводится регистрация в районном ИФНС. При регистрации иметь все документы и ККМ.
  6. Сотрудники налоговой проверяют задолженности, поэтому дополнительно надо иметь копию баланса.
  7. Период регистрации зависит от модели ККМ, но проводится в течение пяти дней, затем выдается пакет документов.
  8. Проводится установка регистратора в терминал.

Документы регистрируются в день их подачи. Регистрация ККТ осуществляется в течение пяти дней, при недостаче документов предоставляется время на сбор полного пакета.

Перед началом работы владельцу терминала необходимо провести следующие операции:

  • зарегистрировать компанию (ИП или ООО);
  • купить оборудование и заключить договоры с платежными системами;
  • установить терминал, назначить комиссию платежей;
  • открыть счет для владельца терминала;
  • внести авансовый платеж, получить доступ к платежным системам;
  • в пределах внесенной суммы могут приниматься платежи от населения, со счета автоматически снимается сумма каждого платежа и переводится на счет поставщика услуг;
  • необходимо постоянно контролировать остаток на счету, пополнять депозит;
  • владелец терминалов получает комиссию с платежей и ежемесячное вознаграждение от поставщиков услуг.

С доходов владельцы терминалов и организаторы платежных систем удерживают комиссию за предоставленные услуги. Из них оплачивается государственный налог с прибыли полученной с терминалов.

Платежные системы для терминалов оплаты

На данный момент есть большой перечень платежных систем. В зависимости от региона их перечень может отличаться.

Картинки по запросу платежные системы для терминалов

Самыми распространенными системами являются следующие:

  • НПС – развитие платежных систем.
  • CyberPlat – мультибанковская система платежей.
  • CiberPay – оплата услуг.
  • Comepay – универсальная система платежей.
  • CITYPAY – работа с салонами связи и терминалпит.
  • DeltaPay – организация приема платежей.
  • MasterPort – организация услуг приема платежей.
  • Orgpay – автоматизация процессов платежей.
  • Payberry – прием платежей.
  • PayComm – проекты мобильной и электронной направленности.
  • QIWI – популярный сервис.
  • Quickpay – быстрые платежи.
  • SkySend – комплекс платежных терминалов.
  • SkySend – прием платежей.
  • TelePay – процессинговый центр.
  • X-Plat – моментальное пополнение счетов.
  • Альтер-И (Money-Money) –оплата услуг и товаров.
  • Апельсин – система платежей.
  • ЕРЦ – разработка систем, расчетная палата валютной биржи.
  • ЕСГП – услуги платежей.
  • КредитПилот – услуги процессинга платежей.
  • МигПэй – поставка оборудования, производство и ремонт терминалов.
  • Монеточка – мгновенные платежи.
  • МурманПЛАТ – платежная система.
  • КИТ – комплекс организации платежей.
  • ОдноКасание – платежная система с управлением терминалами.
  • Predprocessing – разработка систем платежей.
  • РУБЛЬЭКСПРЕСС – разработка программ платежей.
  • SprintNet – организация платежей.
  • Олди-Т – прием и процессинг платежей.
  • УПС – прием платежей.
  • Форвард Мобайл – прием платежей связи.
  • Юниплат – процессинг терминалов.
  • ЯрПлат – прием платежей.

Системы отличаются сроком существования, местом регистрации, принципом подключения (платно или бесплатно) и территорией действия.

Стоимость терминала и обслуживания

Стоимость платежных терминалов зависит от многих факторов: марка установленного оборудования, функциональность, качество системы защиты и стали, условия эксплуатации и так далее. В среднем цена на один терминал начинается с 35 тыс. руб. и заканчивается 150 тыс. руб. Ежемесячные расходы на терминал увеличивают их стоимость, и включает аренду, подключение к сети, закупку комплектующих, обслуживание, инкассацию, электричество, налоги и оплату банковских услуг.

В среднем на один терминал уходит около 10 тыс. руб. ежемесячно. Также надо постоянно поддерживать количество наличности на банковском счету.

Обслуживание лучше устанавливать на аутсорсинг в специализированном центре после заключения договора. Нанимать собственных специалистов стоит только в случае наличия большого количества терминалов. Работа со сторонними компаниями по обслуживанию оборудования избавляет вас от лишних проблем, расходов и потери времени. Заключать договора лучше с компаниями, предоставляющими полный комплекс услуг.

Чек платежного терминала

Чек, выдаваемый терминалом, считается кассовым и регулируется отдельным законом. Он выдается после проведения каждой операции и считается фактом подтверждения процесса купли/продажи и доказательством осуществления платежа. Этот документ считается кассовым чеком и к нему предъявляются идентичные требования как к обычным. На чеке терминала есть обязательные реквизиты: наименование, название товара, сумма вознаграждения агента и номера приемщиков платежей.

Какие терминалы бывают?

Существует Картинки по запросу какие бывают терминалы самообслуживаниянесколько видов терминалов. Они отличаются формой и размерами, при этом комплектация практически всегда остается одинаковой. Тот или иной вариант подбирается в зависимости от условий установки.

Напольные. Классические модели, получившие большое распространение. Предназначены для установки в закрытых помещениях (магазины, банки, торговые центры и так далее).

Навесные. Имеют компактные размеры, монтируются на стену. Предназначены для точек с ограниченным свободным пространством.

Уличные. Имеют высокие показатели термозащиты и вандалоустойчивости. Характеризуются высокой ценой, но к ним есть круглосуточный допуск.

Другие виды. Существуют встраиваемые модели, которые могут устанавливаться в помещении или на улице. Для них необходимо проводить соответствующие монтажные работы, но они отличаются удобством использования. Еще один вариант – это многофункциональные терминалы с увеличенными аппаратными возможностями (печать, работа с карточками, закачка контента, сканирование и тому подобное).

Особенности платежных терминалов б/у

Для старта бизнеса и экономии денег можно приобрести б/у терминалы. Они стоят дешевле новых моделей, но имеют ряд особенностей. Покупая такое оборудование обязательно надо проверять все компоненты терминала. Необходимо помнить, что в таком случае может быть установлено неисправное оборудование или то, которое может вскоре выйти из строя.

При этом поломка любого элемента системы ведет к полной остановке работы всего терминала и потери прибыли.

Начиная бизнес по установке терминалов самообслуживания, стоит прислушаться к мнению специалистов. Если у вас нет необходимых знаний по их обслуживанию, лучше заключите договор со специализированной компанией. Специалисты помогут подобрать оптимальный вариант оборудования и будут проводить обслуживание и настройку терминалов. Также они помогут при покупке б/у терминалов, проведут полный осмотр оборудования и подскажут, что потребуется заменить.

Рубрики
Новости

Эквайринг в Промсвязьбанке


Осуществление торговых операций сегодня практически невозможно без использования современных высокотехнологичных систем, позволяющих проводить платежи быстро, удобно, без использования наличных средств. Это позволяет значительно упростить проведение расчетных операций, повысить имидж компании, используемой эквайринг, привлечь большее количество клиентов, готовых приобретать большее количество товаров и услуг. Одним из банков, предлагающих подключение эквайринга на выгодных условиях, является Промсвязьбанк.

Содержание [Скрыть]

Особенности эквайринга в Промсвязьбанке

Эквайринг от Промсвязьбанка это возможность осуществлять платежи быстро и удобно. Банкт предоставляет возможность клиентам выбрать наиболее подходящий вид эквайрингового оборудования в зависимости от потребностей, финансового оборота, вида деятельности компании. Выгодные предложения по данному виду услуг есть для самых различных видов деятельности.

При заключении договора сотрудники банка помогут подобрать наиболее подходящее оборудование, вид обслуживания клиентов при проведении расчетов. Качество сети эквайринга от Промсвязьбанка отличается отличными показателями. Высокой надежностью и защищенностью проведения торговых операций.

Виды

Промсвязьбанк предоставляет услуги с подключения нескольких видов эквайринга – торгового, POS эквайринга, интернет-эквайринга. Каждая из этих услуг имеет свои преимущества. Тем, кто стремится сделать свое предприятие более современным и защищенным при проведении расчетов с покупателями, будет интересным каждый из предлагаемых видов эквайринга. Клиентами банка являются предприятия общественного питания и торговли, салоныкрасоты, медицинские центры, крупные сети магазинов, предприниматели, осуществляющие свою деятельность через интернет и многие другие.

Интернет эквайринг

Наибольшим спросом интернет-эквайринг пользуется среди предпринимателей, владеющих торгово-сервисными предприятиями. Этот вид услуг позволяет принимать платежи с помощью банковских карт через сеть интернет. Владельцам сайтов, разработанных на популярной СМS, банк предлагает воспользоваться уже готовыми решениями – платежным модулем.

Интернет-эквайринг от Промсвязьбанка позволит увеличить прибыль за счет роста количества покупателей, которые пользуются в основном банковскими картами, а также тех, кто предпочитает покупать и оплачивать товар, не выходя из дома через сеть интернет.

Увеличение объема продаж осуществляется также благодаря предоставлению возможности покупателям приобретать все, что им нужно немедленно («импульсивные покупки») путем оплаты с помощью карты банка.

При внедрении такой формы оплаты товаров и услуг можно значительно расширить географию продаж, так как доступ к ним становится возможной из любой страны.

Владельцы бизнеса, внедрившие интернет-эквайринг могут значительно снизить издержки по обработке наличности, при этом затраты на транзакции через интернет ниже. Нет необходимости арендовать помещения, платить продавцам, проводить инкассацию и хранение денежных средств.

Торговый эквайринг

При использовании торгового эквайринга Промсвязьбанка предприниматели могут ощутить на себе высокое качество предоставляемых банком услуг. Прием платежей при этом осуществляется с помощью платежных систем и карт МИР, American Express, Mastercard Worldwide, VISA International, UnionPay. Техническая поддержка и возможность проведения платежей осуществляется круглосуточно. При торговом эквайринге взимается 1,8% за транзакции для всех категорий клиентов и не зависит от оборотов. При этомохватывается огромная территория потребителей.

Деньги заходят на счет клиента банка на протяжении текущего операционного дня. При проведении платежей поддерживаются технологии Contactless: Android Pay, VISA PayWave, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Apple Pay.

Кассовые решения интегрированы с технологиями MasterCard PayPass, VISA PayWave, это позволяет совершать платежи значительно быстрее.

Круглосуточную техническую поддержку, выезд специалиста банка к клиенту осуществляется бесплатно.

Проведение ежедневных транзакций прослеживается по специально разработанной отчетности, и предоставляется банком также бесплатно.

POS эквайринг

Промсвязьбанк сотрудничает компанией Ingenico – лидером в производстве POC-оборудования. Для каждого клиента банк готов предложить индивидуальныерешения с учетом особенностей конкретного сегмента рынка. Удобны в использовании переносные GPRS-терминалы, которые позволят принимать банковские карты в местах, которые находятся в отдаленности от коммуникаций местах. Такие аппараты пользуются спросом при доставке товаров на дом, на выставках-продажах и др.

Установка стационарных GPRS-терминалов – отличный вариант, который с успехом используется если нет возможности подключить LAN на какой-либо торговой точке.

Промсвязьбанк предлагает также компактные устройства – переносные Wi-Fi терминалы. Это самые востребованные решения для баров, ресторанов, кафе.

Данные системы интегрированы с технологиями Master Card PayPass, Visa PayWave, что позволяет значительно ускорить проведение платежных операций.

Преимущества

Промсвязьбанк применяет индивидуальный подход к своим клиентам и определению финансовой стороны предоставления услуг при заключении договора. По банковским картам American Express финансовые условия зависят от особенностей деятельности предприятия. Кроме того, к преимуществам сотрудничества с Промсвязьбанком можно отнести:

  • зачисление средств по проведенным операциям проходит в минимальные сроки – в день их осуществления, исключение составляют карты American Express, по этому виду карт средства зачисляются на протяжении 3-4 операционных дней;
  • если предприятие не имеет расчетного счета в данном банке, средства заходят на счет в другом банке на один деть позже;
  • ежедневные отчеты по движению средств, переведенных с помощью банковских карт, поступают на e-mail компании бесплатно.

Как подключить эквайринг?

Для подключения интернет-эквайринга необходимо войти на официальный сайт Промсвязьбанка и ознакомиться с «Правилами оказания услуги «Интернет-эквайринг».

Чтобы подключить услугу, нужно на главной странице PSB On-line нажать кнопку «Подключить эквайринг». Открытие дополнительной точки также возможно без визита в банк.

Далее нужно заполнить форму заявления-оферты на предоставление данной услуги. Есть два варианта заявлений – для клиентов, имеющих договора с банком на комплексное обслуживание и не имеющих таких договоров.

Точно также можно заключить договора на предоставление услуги по торговому эквайрингу и установке POS терминалов.

Этапы подключения

Заполненное заявление отсылается в банк и после его рассмотрения сотрудник банка оперативно свяжется с клиентом для координации дальнейших действий по выбору и подключению услуги. Установка оборудования сотрудниками банка в рамках торгового эквайринга осуществляется на протяжении 10 дней. В это время проводится обучение персонала по правилам использования установленных систем.

После установки система тестируется и сдается в эксплуатацию заказчику.

Требования и условия

Оборудование для эквайринга от Промсвязьбанка эксплуатируется заказчиком на следующих условиях:

  • арендная плата за предоставление оборудования банком не взимается;
  • расходные материалы, рекламные и информационные материалы предоставляются бесплатно;
  • служба технической поддержки банка функционирует круглосуточно;
  • менеджеры банка проводят регулярные инструктажи сотрудников компании по работе с установленными системами эквайринга;
  • после прохождения обучения новых сотрудников, проведения коллективного обучения выдаются именные сертификаты.

Тарифы и комиссия эквайринга в Промсвязьбанке

Оборот компании не влияет на комиссию банка по проведенным платежам, которая составляет по торговому эквайрингу 1,8%. Можно воспользоваться сниженной комиссией, если использовать сегменты:

  • «Фаст-фуд», по которому начисляется 1,5%,
  • для продуктовых магазинов и автозаправочных станций – 1,6%;
  • при проведении государственных платежей комиссия взимается в размере 1,1 %.

Способы оплаты

Способы оплаты за предоставленные банком услуги оговариваются в договоре на обслуживание и устанавливаются в индивидуальном порядке. Каждый клиент имеет возможность оплачивать услуги Промсвязьбанка удобным для него способом, наиболее распространенным среди которых считается безналичный расчет путем перевода средств со счета клиента банка.

Что предлагают конкуренты?

Конкуренты Промсвязьбанка предлагают также довольно широкий выбор услуг по эквайрингу.

Одним из наиболее выгодных тарифов на эти услуги предлагает Сбербанк. В зависимости от того, какие обороты имеет клиент, размер комиссии эквайринга может составить от 0,5 до 2,2% принимаемых сумм.Оборудование может иметь разную стоимость в зависимости от выбранного вида услуги. Сбербанк взимает оплату эквайринга только с клиента банка. Клиент не оплачивает комиссию, и платит за товар только его стоимость. Услуги торгового эквайринга от Сбербанка отличаются высокой степенью защищенности и безопасности.

В «Уралсибе» эквайринг работает с огромным количеством систем платежей. Его подключение и передача сигнала осуществляется при помощи 5 различных технологий. Комиссия составляет от 2,5%.

Рубрики
Новости

Беспроцентный заем между юридическими лицами налоговые последствия


Беспроцентный заем – передача одним лицом, займодавцем, другому лицу, заемщику, денежных средств или вещей, которые заемщик обязуется вернуть через определенное время. На практике юридические лица часто оформляют безвозмездные займы. Рассмотрим, какие налоговые последствия влечет такой заем.

Содержание [Скрыть]

Особенности займа

Отношения между сторонами договора займа регулируются 42 главой ГК РФ. Указание на то, что проценты не взимаются, должно содержаться в тексте договора займа. Если нет упоминания о беспроцентности займа в договоре, но и проценты не установлены, то согласно пп. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, займодавец получает право потребовать с заемщика процент за пользование денежными средствами. Размер процентов рассчитывается по ставке рефинансирования Центробанка РФ на дату уплаты долга или его части. Если предметом займа являются вещи, заем автоматически считается беспроцентным.

Если в договоре прописана цель, на которую должен быть потрачен заем, то деньги можно потратить только на эти цели. Заемщик должен обеспечить кредитору беспрепятственный доступ к расходной документации по первому требованию. В случае нарушений, кредитор имеет право потребовать возврата займа. Так как договор является реальной сделкой, он начинает действовать с момента получения заемщиком денежных средств или вещей.

Возможна ли такая сделка?

Беспроцентный заем между юридическими лицами законом не запрещен. Сторонами договора могут быть как независимые организации, так и взаимозависимые лица. Регулируется данное правоотношение статьями 807, 808, 809 ГК РФ.

Что говорит закон?

Возможность передачи денежных средств или вещей от одной организации к другой по договору безвозмездного займа предусмотрена Гражданским кодексом.

Вне зависимости от суммы займа, договор между юр.лицами заключается письменно, согласно ст.808 ГК РФ. Условие о беспроцентности займа также необходимо отразить в договоре, так как в противном случае по умолчанию плата за заем будет рассчитана по ставке рефинансирования (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Как оформить заем?

При оформлении займа необходимо учитывать основные требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитным договорам. В договоре прописывается сумма займа, валюта, порядок и сроки возврата. Если заем берется в натуральной форме, составляется перечень вещей. По факту выдачи займа в наличной форме оформляются финансовые документы в виде расписок, актов приема-передачи средств.

Необходимые документы для составления договора займа:

  • свидетельство о регистрации ЕГРЮЛ;
  • документ, подтверждающие полномочия Гнерального директора (Устав, приказ о назначении);
  • реквизиты сторон.

Как составить договор? Договор заключается в письменном виде. Каждая сторона получает отдельный экземпляр, заверенный печатями и подписями сторон. Условие о безвозмездности сделки указывается в тексте.

Образец договора предоставляется справочными правовыми сервисами. При составлении этот шаблон можно брать за основу, включать индивидуальные признаки, присущие данной сделке. Текст не должен противоречить действующему законодательству. В договор включаются следующие пункты:

  • наименование сторон;
  • предмет договора;
  • права, обязанности и ответственность сторон;
  • действие договора при форс-мажорных обстоятельствах;
  • способы решения споров;
  • адреса и реквизиты сторон.

Образец договора беспроцентного займа между юрлицами

Образец договора беспроцентного займа между юрлицами

Образец договора беспроцентного займа между юрлицами

Как избежать ошибок?

При составлении договора займа важно проверить все пункты, чтобы не попасть под налоговые санкции.

Запрета на заключения договоров такого типа действующее законодательство не несет, тем не менее условия, на которых предоставляется заем, должны быть указаны подробно. Особенно внимательно нужно проверять текст договора при оформлении займа между взаимозависимыми лицами в случае, когда сделка является контролируемой. При сделках такого рода у получателя займа появляется обязанность уплаты налога от суммы сэкономленных процентов.

Условия

Заемщику при заключении договора лучше внимательно проверить его содержание на наличие обязательных условий и во избежание недоразумений в будущем. Обратить внимание нужно на следующие пункты:

  1. Условие о беспроцентности договора должно быть указано отдельной строкой.
  2. Если организация предоставляет в долг заем в виде оборудования, инструментов, вещей, то их наличие необходимо сверить по прилагаемому к договору перечню.
  3. Условие о досрочном возврате заемной суммы. По данному пункту редко бывают разногласия, так как прибыли кредитор не получает и поэтому заинтересован в скорейшем возврате долга. Разрешение займодавца на досрочный возврат в соответствии с законодательством не требуется.
  4. Цели займа. Если заем целевой, то нужно проверить, на какие нужды можно потратить деньги и тратить деньги в соответствии с назначением. Иначе у займодавца появляется основание на требование возврата займа досрочно.
  5. Штрафные санкции при просрочке возврата и несоблюдении условий кредитования. Заемщик должен обратить на этот пункт внимание.

В отношении вещей, нельзя передать в рамках безвозмездного займа предметы, обладающие индивидуальными признаками. В случае порчи или поломки у заемщика не будет возможности вернуть точно такую же вещь. Это относится к предметам искусства, автотранспортным средствам и другим подобным вещам.

Ограничения по сумме займа законодательно не установлены.

Юридические лица могут оформить заем на любую сумму при безналичном расчете. Ограничение установлено на предоставление денежных средств в наличной форме, сумма займа не должна превышать 100000 рублей.

Порядок возврата

Возврат займа производится в срок, указанный в договоре. Если договор не содержит условие о сроках, то займодавец имеет право направить заемщику претензию с просьбой возврата долга. После получения уведомления у заемщика есть 30 дней на возврат заемной суммы. Досрочный возврат беспроцентного займа законом не возбраняется. Так как прибыли кредитор не получает, то скорейшее получение суммы долга в его интересах. При уклонении заемщика от возврата долга, органы ФНС вправе посчитать сумму как полученный доход и взыскать с нее налог. Поэтому при возврате беспроцентных займов важно соблюдать оговоренные сроки.

Возврат займа, предоставленного одним юридическим лицом другому, осуществляется в виде безналичного перечисления средств на расчетный счет или в том же виде, в котором заем был получен. Условия возврата подробно должны быть перечислены в договоре.

Налоговые последствия

Беспроцентный заем, оформленный между независимыми друг от друга юридическими лицами, налоговых последствий не влечет. Выдача и возврат займа не учитываются при расчете налога на прибыль в соответствии со ст. 251, 270 НК РФ. Доходов в виде сэкономленных процентов у заемщика не возникает. Такой позиции придерживается Минфин, письмо от 09.02.2015 № 03-03-06/1/5149. В налоговом учете эти суммы не отражаются.

В случае контролируемых сделок между взаимозависимыми лицами может возникнуть обязанность уплаты налога с сэкономленных процентов. Взаимозависимые компании – это фирмы, отношения между которыми могут повлиять на условия сделок между ними, ст.105.1 НК РФ. Часто это компании, одна из которых имеет долю участия в капитале другой организации. Законодатель считает, что сделки в таких организациях заключаются на льготных условиях, по сравнению с такими же сделками между независимыми организациями. Поэтому, ФНС полагает, что заемщик обязан доплатить налог с суммы сэкономленных процентов по займу.

Изменения в соответствии с 401-ФЗ от 30.11.2016 г. затронули понятие контролируемых сделок. Согласно данному закону, сделки по предоставлению займов между взаимозависимыми лицами, имеющими регистрацию на территории России, не являются контролируемыми.

Поэтому налоговый орган проведение и стоимость такой сделки проконтролировать не может. Также этим законом займодавец избавляется от риска претензий со стороны ФНС в части доначисления дохода исходя их средней процентной ставки по рынку.

До 2017 года наблюдались попытки таких действий ФНС, в судебном порядке ни одно дело не было выиграно. Суд принимал сторону займодавца. В законе четко сказано об отсутствии претензий к кредитору в случае предоставления им безвозмездного займа. Теперь от требований со стороны налоговой займодавцы будут избавлены.

В случае, если заем выдан иностранной взаимозависимой компании, или компания выдала заем российскому юридическому лицу, то сделка считается контролируемой. В этом случае, существует вероятность, что органы ФНС доначислят налог с сэкономленных процентов организации-заемщику.

Судебная практика по данным спорам содержит большое количество дел. В основном, все исковые заявления на действия ФНС по отношению к займодавцам основаны на мнении налоговой, что по контролируемым сделкам между взаимозависимыми лицами необходимо доначислять налог. Позиция судов в этой части однозначна: займодавцы доход в виде материальной выгоды не получают, поэтому и налог платить не должны.

11 Арбитражным судом была рассмотрен случай, когда налоговым органом займодавцу доначислили налог с недополученной прибыли в виде процентов по беспроцентному займу. Сделка не являлась контролируемой, но МРИФНС России по Самарской области считала, что ст. 105.3 НК РФ предоставляет право контролировать ценообразование по любым заключаемым между взаимозависимыми лицами сделкам. Налоговая посчитала, что вместо предоставления займа займодавец мог поместить деньги в банк на депозит и получить прибыль. Рыночная цена по процентам налоговым органом была рассчитана на основании сведений агентства Интерфакс, по которым процентная ставка составляла от 12 до 13 % годовых. Налог был доначислен из абстрактного дохода, если бы компания разместила деньги на депозит.

Суд доводы ФНС не признал. Использовать механизм контроля сделок и определение рыночной цены межрайонный орган ФНС не вправе по не попадающим под контроль сделкам. Суд обосновал свои выводы следующими причинами:

1. Произвольное толкование налогового законодательства и реализация не указанных в законе прав налоговыми органами не допустима, так как это приводит к произвольности в проведении контрольных мероприятий.

2. Не допускается лишать налогоплательщиков гарантий безопасности, предусмотренных законом.

3. Не допускается налогообложение абстрактного дохода.

Суд не установил получение займодавцем материальной выгоды от предоставления заемщику беспроцентного займа. Сделки не подлежащие контролю не должны попадать под проверку налоговых органов в части ценообразования. К подобному решению пришел Девятый Арбитражный суд в Постановлении от 30 сентября 2015 г. № 09АП-35789/2015.

Риски

При наличии у заимодавца иных долговых обязательств, по которым платятся проценты, органы ФНС могут не принять такие проценты в расходы организации при исчислении налогов, так как кредит был использован на выдачу безвозмездного займа. Организации придется отстаивать свои права в судебном порядке, и предоставить доказательства того, что кредитные средства были израсходованы на иные цели, а беспроцентная ссуда выдана из собственных средств займодавца. Вот два противоположных мнения судов по этому опросу: Постановление АС Северо-Западного округа от 01.07.2015 № Ф07-3688/15, Постановление ФАС Уральского округа от 14.01.2009 № Ф09-10027/08-С3.

Беспроцентные займы могут быть выданы стороннему юр. лицу или взаимозависимой организации. В первом случае налоговые риски несет заимодавец по поводу возникновения внереализационного дохода. Налоговые органы ссылаются на письма Минфина от 25.05.15 г. № 03-01-18/29936, от 2.10.13 г. № 03-01-18/40821, от 13.08.13 г. № 03-01-18/32745. Здесь ФНС применяет п. 1 ст. 105.3 НК РФ, где говорится, что материальная выгода заимодавца определяется из вероятной суммы процентов, которые были бы получены в сопоставимой сделке.

Согласно гл.25 НК РФ, в статье 270 НК РФ. при расчете налога на прибыль не учитываются расходы, которые были переданы по договорам кредита или займа или на погашение заемных средств.

Для лиц, независимых друг от друга, по беспроцентным займам обязанность начислять абстрактный доход и уплачивать с него налог не возникает, поэтому вопросов у органов ФНС по таким займам обычно не возникает.

Рубрики
Новости

Кассовый аппарат с терминалом для банковских карт


Кассовый аппарат с терминалом для банковских карт достаточно новый вид оборудования для торговли. Устройство применяется для проведения безналичных и наличных платежей. Прибор предназначен для торговых точек с большой проходимостью покупателей, также целесообразно применять в розничной торговле. Клиент получает два чека после проведения операции – один за покупку с безналичным расчетом, а второй подтверждающий списание с карты денег.

Содержание [Скрыть]

Какие бывают кассовые аппараты с терминалом для банковских карт?

Кассовые аппараты с терминалом для банковских карт делятся на несколько больших групп:

  • Автономные – работают на аккумуляторах, не могут подключаться к компьютеру, поэтому невозможно внедрить автоматизацию торговли и вести нормальный учет.
  • Пассивные – напоминают автономные модели, но с возможностью подключения компьютера, однако не позволяют проводить полноценное управление продаж и сложный учет, у них ограниченные возможности (не назначают скидки или акции).
  • Активные – полноценные аппараты, могут оснащаться аккумуляторной батареей (для проведения операций при перебоях со светом) или разъемом для подключения к автомобильной батареи.

В соответствии с действующим законодательством во всех магазинах и сферах услуг должны быть установлены банковские терминалы.

Для этого обязательно заключается договор с любым банком, после чего устанавливается соответствующее оборудование. Это позволяет оптимизировать процессы покупок и сократить потери времени на операции.

Какой выбрать?

В зависимости от особенностей торговой точки или компании предоставляющей услуги целесообразно подбирать разное оборудование. Например, для индивидуального предпринимателя, у которого основная масса покупателей проводит оплату картой или наличными (в том числе и курьерской доставкой) лучше выбирать легкие и небольшие модели. Хорошим вариантом будут переносные мини-аппараты с терминалом для банковских карт. Также учитывайте вид деятельности компании. Для АЗС на чеке дополнительно должен указываться номер колонки, тип топлива, цена и объем. Для кафе и ресторанов чек должен называться счетом, в гостиницах свой формат. Современные устройства позволяют разделять платежи на различные типы продукции.

Для торговли можно выбирать модели, которые не требуют наличия дополнительных функций. Специальные терминалы с возможностью проведения безналичного расчета позволяют отражать оплату отдельно в «Z-отчете». Главным параметром в выборе модели является его ремонтопригодность, надежность и ресурс работы, особенно если у вас постоянно большой поток клиентов. Еще один важный показатель – скорость печати чеков, что также важно для большой проходимости.

Для торговых сетей и больших магазинов требуется наличие современных фискальных регистраторов или POS-терминалов.

Они позволяют провести автоматизацию торговли, своевременно обновлять необходимую информацию (скидки, акции, цены) и при этом не требуется вмешательство кассира. В этом случае информация передается напрямую в CRM-систему, автоматически заполняются необходимые бланки и формируются отчеты.

Зачем покупать такой аппарат?

Программно-аппаратные комплексы предназначены для проведения безналичного расчета при помощи обычных банковских карточек. Благодаря такому оборудованию обслуживание клиентов становится более удобным и простым. Кассир проводит карту через считывающее устройство, покупатель должен ввести пин-код после чего происходит снятие денег со счета и выдается чек с информацией об оплате услуги или покупке.

Как отмечают многие бизнесмены, такое оборудование позволяет увеличивать прибыльность до 30%. Подобная техника отличается высокой функциональностью и универсальностью – позволяет вести учет продукции, реализовывать его, а также выполнять дополнительные функции (все зависит от конкретной модели). Также существуют как большие модели с лотками для денег (предназначены для торговых точек с большой проходимостью), так и очень компактные. Кассовое оборудование упрощает работу сотрудников, сокращает время на обслуживание клиентов. Также может использоваться онлайн-касса для сферы услуг.

Где купить кассовый аппарат с терминалом?

Покупать такое оборудование необходимо только в специализированных компаниях. Последние должны иметь соответствующую лицензию на продажу, а также техническое обслуживание, которую выдает государственная комиссия. Только в этом случае можно без лишних проблем поставить на учет оборудование в ИФНС, поскольку оно полностью будет соответствовать всем действующим законодательным требованиям.

Стоимость оборудования начинается от 30 тысяч рублей. Это выгоднее, чем приобретать все элементы отдельно (от 40 тысяч рублей), к тому же дополнительно надо будет оплатить настройку и соединение всего оборудования. Для экономии денег можно купить Б/У аппарат, но предварительно он должен быть снят с учета в ИФНС, а также оснащаться новым блоком фискальной памяти. Срок эксплуатации не должен превышать семи лет.

Приобрести такое устройство в обычном магазине невозможно.

Как уже говорилось, покупать технику надо в лицензированных компаниях, которые часто имеют собственные центры обслуживания и розничную сеть продавцов. Стоимость обслуживания данного оборудования начинается от 300 рублей в месяц. После покупки аппарата компания заключает с клиентом договор и клеит на устройство свою голограмму. Один экземпляр договора должен выдаваться клиенту, поскольку без него невозможно провести постановку устройства на учет в ИФНС.

Почему такие аппараты выгоднее?

Главная выгодна подобного оборудования – это экономия денег. Покупая полный комплект, вы платите меньше, чем за приобретение всех элементов по отдельности. В этом комплекте уже будет абсолютно все, что может потребоваться для проведения операции наличным или безналичным расчетом. Вы не будете докупать устройства для считывания карточек и модем для связи.

Плюсы и минусы

Существуют определенные моменты, которые позволяют увеличивать количество клиентов, а также оборот благодаря применению подобного оборудования. В первую очередь, вы привлекаете новых клиентов, которые предпочитают рассчитываться банковскими картами за покупки или услуги. Также увеличивается средний размер покупки, а сами клиенты не ограничены только суммой имеющихся наличных средств.

Кроме того, владельцы банковских карт чаще решаются совершать незапланированные покупки.

По кредитным карточкам осуществляются покупки в кредит.

При этом отмечается повышение удобства и безопасности проведения платежей, как для покупателя, так и для предпринимателя:

  • торговые точки защищены от фальшивых банкнот или другого подобного мошенничества;
  • в кассе всегда меньше наличных средств;
  • работать с самими банковскими картами намного удобнее, быстрее и проще;
  • отмечается экономия затрат на инкассацию;
  • значительно сокращается количество различных операций с наличными средствами, а также перерасчета мелочи;
  • кассир экономит время на выдаче сдачи, и при этом полностью исключаются ошибки в его работе с деньгами.

Сами покупатели также выигрывают от использования банковских карт при расчете за покупки или любые услуги. Например, платежные системы и банки часто проводят различные акции, предлагают скидки и даже проводят розыгрыши ценных призов. Также это экономия денег, поскольку за покупки не взымается комиссия как в банкоматах при снятии наличных (от 0,5% до 5% от суммы). Особенно это касается кредитных карт. Именно поэтому, чтобы не терять своих денег, намного выгоднее не снимать деньги в банкоматах, а использовать их для оплаты с карты в торговых точках за любые товары и услуги. При этом сам банк, который позволяет предприятиям услуг или торговли принимать для оплаты банковские карточки, в том числе и других банков, получают свой процент от каждой суммы покупок при проведении платежа.

Оплата банковской карты – это удобство для продавца и покупателя.

Клиентам магазинов и компаний, предоставляющих различные услуги, не надо снимать деньги с банкомата, что позволяет дополнительно экономить. К тому же это экономия времени, когда покупатель спешит или не имеет возможности искать банкомат. Кассиры не тратят время на перерасчет денег, проверку их подлинности и тому подобного. Для компаний и торговых точек облегчается ведение бухгалтерии. Но самое главное для бизнеса – это значительное увеличение среднего чека и увеличение количества клиентов или покупателей.

Кассовые аппараты с терминалом для банковских карт заслуживают особого внимания.

Они помогут наладить и упростить ведение бизнеса, и в скором времени будут использоваться повсеместно. С их помощью можно повысить статус, имидж и престиж, поскольку для самих клиентов, любая торговая точка, оснащенная современным кассовым оборудованием, выглядит респектабельнее и надежнее.

Рубрики
Новости

Эквайринг в Бинбанке


Оплачивать покупку товаров и рассчитываться за услуги многим сегодня становится более удобно и практично при помощи карточек различных банков. Такой способ оплаты позволяет значительно облегчить ведение кассовых операций, избавляет от необходимости пересчитывать деньги, давать сдачу, хранить наличность. Владельцы бизнеса предпочитают такой способ оплаты также, если продажа товаров и услуг ведется через интернет-магазин или сайт. Каждый из предлагаемых способов вверения денежных расчетов имеет свои преимущества. Бинбанк – один из надежных финансовых учреждений, предлагающий интересные условия эквайринга для предпринимателей.

Содержание [Скрыть]

Особенности эквайринга в Бинбанке

Бинбанк предлагает несколько видов эквайринга, что позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий способ проведения расчетных операций в условиях конкретного бизнеса. Бинбанк занимается установкой и настройкой терминалов самостоятельно, предоставляет скидки своим постоянным клиентам, гибкие условия сотрудничества. Постоянная техническая поддержка позволяет решать все возникающие вопросы по эксплуатации оборудования оперативно, без каких-либо задержек.

Также банк осуществляет обучение персонала, который дутее работать с оборудованием для эквайринга с выдачей соответствующих сертификатов о прохождении обучения по использованию устройств.

Виды

Для тех, кто осуществляет свою деятельность торговых точках банк предлагает удобный способ оплаты товара или услуг с использованием торгового эквайринга. Для компаний, имеющих свои интернет-магазины и сайты лучшим вариантом будет организация платежей при помощи интернет эквайринга. Отличным решением является проведение платежей через онлайн-кассу, мобильный эквайринг или с помощью системы Бин-go.

Бин-go

Эквайринг «Бин-go» это возможность подключить торговый эквайринг дистанционно путем заполнения анкеты на сайте Бинбанка. Подключение торгового эквайринга с помощью продукта «Бин-go» осуществляется довольно просто. Дистанционно также можно выбрать терминалы, которые будут установлены на торговых точках клиента. Это позволяет сделать ставку торговой комиссии более низкой, что делает данный вид эквайринга одним низ наиболее доступным.

Банк не имеет требований по ежемесячному обороту клиента, кроме того он не устанавливает ежемесячную абонплату за использование оборудования. Терминал может быть приобретен в рассрочку. Также клиент получает две сим-карты, функционирующие на протяжении всего периода действия договора.

Банк гарантирует возмещение денег клиенту на протяжении 2 рабочих дней. Для оформления договора на обслуживание банком достаточно предъявить два документа.

Торговый эквайринг

Бинбанк предлагает услугу по установке торгового эквайринга «под ключ». POS-терминалы запускаются на протяжении недели после подачи заявки и заключения договора. Деньги поступают на счет клиента буквально на следующий банковский день при условии, что расчетный счет клиента открыт в Бинбанке. Если счет клиента находится в другом банке – на протяжении 2 рабочих дней.

Терминалы Бинбанка обслуживают карты шести основных платежных систем, таких как American Express, Visa, China Union Pay, MasterCard, Diners ClubInt, JCB.

Отличным показателем является возможность зачисления средств на протяжении 1-2 дней, что характеризует банк как надежный и стабильно функционирующий. Удобство сотрудничества с Бинбанком заключается также в том, что бизнесу не нужно в обязательном порядке переводить РКО в это финучреждение.

Можно продолжать обслуживание в банке, имеющем более выгодные тарифы обслуживания, при этом подключиться к торговому эквайрингу Бинбанка.

Онлайн касса

Предприниматели должны выполнять требование установки с 01.07.2017 года онлайн-касс, оснащенных финансовыми накопителями и с помощью интернета отправлять онлайн электронные версии чеков в ФНС посредством оператора фискальных данных.

Установка онлайн-кассы требуется при обороте выше 60 млн. рублей. В этом случае в соответствии с законом №112-ФЗ нужно осуществлять прием платы за товары и услуги, как наличными, так и безналичными средствами. Такой способ организации продаж позволит избежать штрафа, размер которого составляет до 50 тыс. рублей.

Онлайн-касса от Бинбанка имеет память объемом 8 gb с доступом в интернет. Работает на операционной системе Эвотор 2.1.0, база – Android. Поддерживается Wi-Fi. Подключить к кассе можно до 5 устройств. Печать чеков осуществляется термопечатью на ленте, имеющей ширину 57 мм.

Система включает в себя:

  • весы;
  • принтер чеков;
  • сканер штрихкода;
  • денежный ящик;
  • банковский терминал.

Такие системы идеально подходят для магазинов, салонов красоты, ресторанов и кафе, предпринимателям, предоставляющим бытовые услуги, осуществляющим розничную торговлю.

Мобильный эквайринг

Эта разновидность эквайринга имеет главное преимущество – широкую доступность. Оплачивать товар с помощью банковских карт в самых различных местах независимо от времени суток. Бинбанк зачисляет средства на протяжении 1-3 банковских дней. Расчетный счет при этом у предпринимателя может быть оформлен в любом банке России.

Каждый покупатель, имеющий мобильное устройство (планшет или смартфон) может заплатить за услугу или товар при помощи мобильного эквайринга, mPOS-терминала и доступа в интернет.

В гаджете должно быть установлено соответствующее приложение, собирающее статистику оплат. Личный кабинет, который при этом создается, позволяет отслеживать информацию подробно по всем имеющимся терминалам.

Преимущества

Основными преимуществами сотрудничества с Бинбанком в плане подключения любой из услуг эквайринга является:

  • низкие проценты при проведении операций в связи с отсутствием требований по минимальному обороту;
  • заинтересованность банка в сотрудничестве с мелкими предприятиями;
  • минимальный набор документов для подключения услуги;
  • высокая скорость перечисления средств, безопасность транзакций;
  • бесплатное обучение сотрудников;
  • круглосуточная техническая поддержка;
  • возможность бесплатного получения POS-терминалов или приобретение их в рассрочку;
  • безвозмездные сим-карты в количестве 2 шт. на весь период действия договора эквайринга.

Как подключить эквайринг?

Для подключения услуги достаточно подать онлайн-заявку в банк, заполнив специальную анкету, в которой нужно указать название юридического лица, ФИО заявителя, контакты (номер телефона, электронную почту, адрес сайта), указать, где расположено предприятие (если необходимо).

Важно указать, подключено ли предприятие в данное время к услуге, разрешить обработку личных данных.

Этапы подключения

После получения заявки сотрудник банка свяжется с клиентом для уточнения деталей и согласует дату и время подписания договора-оферты. Далее необходимо:

  • выбрать оборудование (модель, функциональность, цена) и приобрести его;
  • установить, настроить оборудование;
  • обучить персонал навыкам работы;
  • запустить прием платежей с помощью выбранной и установленной системы эквайринга.

Требования и условия

Формирование тарифов в Бинбанке осуществляется индивидуально, в соответствии с условиями и требованиями по подключению:

  • чем больше оборот, тем лояльнее тарифы;
  • количество установленных точек эквайринга;
  • объема покупателей;
  • сеть магазинов или отдельный объект (офис, салон и др.);
  • регион, в котором осуществляется деятельность.

Тарифы и комиссия

Узнать примерный тариф можно, отправив форму заказа на эквайринг от Бинбанка.

Подключение с настройкой и тестированием осуществляется бесплатно. Комиссия назначается в зависимости от места установки торговых POS-терминалов и вида деятельности предпринимателя и может составить:

  • для ресторанов быстрого питания – 1,35%;
  • во время открытия РС в ПАО Бинбанк – 1,5%;
  • при перевозке пассажиров – 1,6%;
  • для супермаркетов и автозаправочных станций – 1,7%;
  • для прочих видов деятельности – 1,8%.

По мобильному эквайрингу взимается комиссия 2,75%.

Способы оплаты

Оплата предоставляемых услуг осуществляется при проведении операций в виде комиссии.

Оплата оборудования, приобретенного в рассрочку, осуществляется любым удобным для клиента способом – банковским переводом, наличными, перечислением с карточного счета клиента.

Что предлагают конкуренты?

Подобные услуги по подключению эквайринга предлагают все ведущие банка России, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и другие финансовые учреждения. Конкуренты предлагают довольно гибкие условия сотрудничества, подключение оборудования большинством из них осуществляется бесплатно. Покупка оборудования для эквайринга возможна в рассрочку. Можно взять также его в длительную аренду с последующим выкупом.

Тарифы и комиссия конкурентов также зависит от вида деятельности, оборотов клиента и количества установленных систем.