Рубрика: Открытие, ведение, закрытие счёта

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект по карте МИР от ВТБ 24


Внедрение национальной платежной системы МИР – это требование законодательства, которое оперативно внедряется практически всеми ведущими банками, в число которых входит ВТБ 24. Госрегулятор требует придерживаться соответствующих норм при выпуске и обслуживании данного проекта, и позволяет банкам внедрять свои программные продукты и использовать технические возможности для его реализации. ВТБ 24 предлагает интересные условия по картам МИР в рамках зарплатного проекта.

Содержание [Скрыть]

Особенности зарплатной карты МИР ВТБ 24

Платежная система МИР является ответной мерой на финансовые санкции и прочие ограничения. Благодаря ее внедрению граждане РФ получают преимущества:

  • льготное обслуживание;
  • высокую финансовую безопасность;
  • использование новейших программных продуктов, повышающих безопасность и расширяющих функционал проекта;
  • доступное хранение рублевых средств для юридических и физических лиц;
  • выгодные условия платежей во всех платежных устройствах банков-эмитентов.

Заявка на получение

Чтобы оформить зарплатный проект в банке ВТБ 24, необходимо подать заявку. Сделать это можно непосредственно в отделении банка, или путем подачи онлайн заявки через сайт ВБП 24.

Онлайн-заявка

Подать ее можно на сайте банка, кликнув на кнопку «Заполнить заявку».

В открывшуюся форму нужно внести все необходимые данные по количеству сотрудников, ИНН организации, указать город обслуживания, выбрать офис банка, в котором будет удобно получать данную услугу.

Также нужно указать ФИО, номер телефона и реквизиты электронной почты. После заполнения формы она должна быть отправлена на рассмотрение – нужно нажать на кнопку «Отправить заявку».

Получение в банке

Чтобы получить услугу непосредственно в одном из отделений банка, нужно лично посетить выбранный офис, и составить заявку на бланке ВТБ 24, заполнив ее на бумажном носителе.

Также нужно предоставить менеджеру банка все необходимые документы для принятия решения по возможности подключения к зарплатному проекту.

Условия обслуживания карт МИР

Карта МИР оформляется компанией, участвующей в зарплатном проекте. Сотрудники получают карты по месту работы без посещения банка. Договор на обслуживание в ВТБ 24 работник подписывает в бухгалтерии своего предприятия.

Стоимость обслуживания карты

Зарплатные карты бесплатные в выпуске и обслуживании на протяжении всего времени работы ее держателя на предприятии. Уволившийся сотрудник должен будет платить 750 рублей в год за обслуживание классического варианта, и 3 000 руб. за золотую.

Если карта будет украдена или утеряна, ее можно заменить на новую. При этом дополнительных денег за изготовление нового пластика банк не берет независимо от того, по какой причине осуществляется замена.

В своей карте можно подключить дополнительно еще до трех счетов – рублевого, долларового, евро. Этот вариант подходит для тех, кому нужно покупать, хранить, использовать валютные средства. При этом перевод средств между своими счетами не ограничивается лимитами, но при конвертации валют будет начисляться комиссия банка в зависимости от курсовых колебаний.

Кто может получить карту?

Получить зарплатные карты могут работники предприятий бюджетной сферы. Их оформлением занимается работодатель. Все бюджетные организации должны до середины 2018 года перейти на зарплатные карты МИР.

Как пользоваться?

Начать пользоваться картой МИР можно сразу после ее получения. После ее выпуска сотрудник компании получает конверт непосредственно с картой и ПИН-кодом. Далее необходимо ее активировать, эта процедура одинаковая как для классического продукта, так и для золотого.

Как активировать?

Активация осуществляется следующими способами:

  • с помощью специалиста банка в офисе ВТБ 24. Чтобы воспользоваться данным вариантом, нужно предоставить банковскому работнику свои личные данные. Специалист в ручном режиме добавит карту в систему, что позволит ее дальше самостоятельно использовать;
  • воспользовавшись сервисом ВТБ24-Онлайн с предварительной идентификацией и входом в личный кабинет. Логин указывается в договоре клиента, пароль поступит в CМС;
  • получить ПИН-кода карты по телефону 8 (800) 100-24-24, пройти авторизацию с помощью оператора службы поддержки;
  • активировать карту в банкомате ВТБ 24 введением ее пин-кода и с запросом баланса.

Как снять наличные с карты МИР ВТБ 24?

Без начисления комиссионных снять наличность можно:

  • во всех банкоматах ВТБ 24 и его партнеров;
  • через кассу, если сумма превышает 100 тыс. руб.

Со снятием комиссионных:

  • в чужих банкоматах – 1% от суммы, которая снимается, но не меньше 100 руб.;
  • через кассу ВТБ 24 – более 100 тыс. р. Комиссия – 1 тыс. руб.
  • в других банках через кассу с- 1% от суммы возьмет чужое финучреждение, но не меньше 100 рублей.

Лимиты на снятие на день:

  • 100 тыс. руб. классическая карта;
  • 250 тыс. руб. – золотая;
  • 350 тыс. руб. – платиновая;

Лимиты на месяц:

  • 1 млн. – классическая;
  • 1 млн. – золотая;
  • 2 млн. — платиновая.

Лимиты на снятие наличных денежных средств со счетов банковских карт в банкоматах и пунктах выдачи наличных ежедневно 100 000 рублей 250 000 рублей 350 000 рублей в месяц 1 000 000 рублей 1 000 000 рублей 2 000 000 рублей

Внесение наличных

Зарплата переводится на карту МИР без начисления комиссионных. Если нужно дополнительно положить на пластик деньги через банкомат ВТБ 24, пополнение будет бесплатным.

При внесении средств через операциониста в отделении банка комиссия также не взимается, если сумма пополнения составляет более 30 тыс. руб., если меньше – банк потребует дополнительно заплатить за пополнение 500 руб.

Безналичные переводы

Перевод денег между своими карточными счетами или чужими, но внутри банка осуществляется через ВТЮ 24 Онлайн бесплатно. Пополнение счетов других финучреждений будет платным – 0,6% от суммы перевода или от 20 до 1000 рублей.

Перевести деньги по номеру карточки МИР можно на сайте ВТБ с символической комиссией 1 рубль в пределах счетов банка. Будет снят 1% от сделки, если деньги переводятся в сторонние финансовые учреждения.

Пакеты услуг для зарплатных карт

Зарплатные клиенты обслуживаются в банке по трем видам таких карт – классической, золотой, платиновой. Они отличаются между собой лимитами снятия средств и условиями участия в бонусной программе.

Держатели золотого пластика имеют право на бесплатный сервис – консьерж и бесплатную страховку от мошеннических действий по карте.

Классический

Данную карту может оформить сотрудник компании, доходы которого в ежемесячном выражении составляют до 40 тысяч рублей. Оформить в рамках данного пакета можно только одну карту. Можно открыть бонусную карту с кеш-бэком 1%. Если клиент решит подключить программу «Коллекция», ему будет начислено в качестве приветствия дополнительно 300 баллов.

Золотой

Получить Gold можно при ежемесячном доходе свыше 40 тысяч рублей. В этом варианте зарплатного пластика предусматривается начисление повышенного кеш-бэка – 3% на выбранные ее держателем категории, все остальные – под 1%. На программу «Коллекция» в качестве приветствия начисляется дополнительно 500 баллов.

К «золоту» можно дополнительно открыть еще одну карту такой же статусности на условиях бесплатного обслуживания. Страховой полис по данной карте покрывает ущерб до 75 тыс. рублей.

Можно снимать с этого пластика средства один раз в 3 месяца без процентов в банкоматах других финансовых учреждений.

Платиновый

Сотрудникам компаний, получающих заработную плату от 80 тыс. рублей можно открыть платиновую зарплатную карту. Она имеет те же преимущества, что и золотая, но на определенные категории кеш-бэк составляет 5%.

Бонусы приветствия по коллекционной программе составляют 700 единиц. Без комиссии в сторонних банках можно снять деньги 3 раза в квартал. Также предлагается открыть еще 2 карты.

Дополнительные услуги

Для удобства клиентов банка, участвующих в зарплатном проекте банк ВТБ 24 разработал и внедрил современные и востребованные услуги – кредитные, дистанционные сервисы, информирования о движении средств по счету и различные бонусы.

Интернет-банк и мобильное приложение ВТБ 24-Онлайн

Все держатели зарплатных карт банкамогут пользоваться бесплатно интернет-банком и мобильным приложением ВТБ 24 Онлайн. Данный сервисы дополнительно позволяют:

  • расплачиваться и получать денежные переводы в режиме реального времени – вносить плату за коммуналку, оплачивать штрафы, налоги. Также можно переводить средства в пределах своих счетов или на чужие карты. Удобно таким способом выплачивать кредиты без комиссии;
  • подавать заявки на срочные вклады, кредиты, кредитные карты, открывать накопительные счета;
  • осуществлять управление банковскими продуктами – пополнять вклады, настраивать автоплатежи, получать выписки по счетам;
  • просматривать карточные лимиты, настраивать SMS-уведомления, искать банкоматы, ближайшие офисы ВТБ 24, ознакамливаться со скидками в магазинах, которые распространяются на оплате картой данного банка.

Чтобы впервые войти в систему, нужно зайти на официальный сайт банка, ввести свой номер, указанный в договоре и пароль из SMS.

Овердрафт для зарплатного клиента

Если держатель карты изъявит желание, он может подключить к карте овердрафт – кредит сверх имеющихся на счету денег. Чтобы воспользоваться данной услугой, нужно сообщить об этом сотруднику банка, позвонив по телефону coll-центра 8 800 200-77-99.

Как только овердрафт будет подключен, можно в любое время выйти за пределы лимита и зайти в зону кредитования, заплатив за снятие средств 250 рублей. Процентная ставка составит 19-28% годовых.

Получить займ таким способом можно на сумму, которая не превышает ½ заработной платы. При превышении этого лимита клиент должен будет доплатить свыше установленной процентной ставки дополнительно 0,6% от суммы превышения.

Погашать займ нужно ежемесячно по индивидуальному графику. Воспользоваться следующим кредитом можно после погашения предыдущего.

Овердрафт не предусматривает беспроцентного срока погашения задолженности, услуга подключается бесплатно, отключается после полного погашения ссуды и подачи соответствующего заявления в банк.

Смс-информирование

Подключение данной услуги будет полезным для держателя зарплатной карты, эта услуга предоставляется через менеджера банка или самостоятельно во время активации карточного продукта. Предоставляется данный сервис бесплатно.

СМС-уведомления будут поступать при зачислении средств на карту. Для получения дополнительных уведомлений о транзакциях, изменениях на балансе, придется подключить пакетные продукты «Карты» и «Карты+» с первым бесплатным месяцем обслуживания, со второго будет начисляться плата за обслуживание 59 рублей по карте «Классическая». По золотой и платиновой плата не взимается.

Бонусная программа

К зарплатным картам МИР дополнительно подключается «Коллекция» – бонусная программа. Оплачивая покупки картой одной из карт МИР, ее владелец будет дополнительно получать бонусы. За каждые 50 рублей будет насчитываться:

  • 1 балл на каждые 167 рублей по классической карте;
  • 1 балл за 100 рублей по Gold;
  • 1 балл – 83 рубля по платиновой.

Баллы, которые будут накоплены по картам можно обменять на подарки, которые предлагаются в каталоге программы – на бытовую технику, электронные книги, продукты страхования, путешествия и др. Для участия в программе нужно зарегистрироваться в ней через официальный сайт ВТБ.

Плюсы и минусы карты МИР

К преимуществам использования карт МИР относится бесплатное обслуживание и выпуск этих банковских продуктов, а также смс-информирование, снятие денег, пополнение счета в банкомате без комиссии. Также привлекает клиентов бесплатные переводы по картам и выполнение безналичных платежей.

К недостаткам данного продукта относится их действие только в пределах России. За границей воспользоваться картой МИР нельзя. Пока еще не во всех магазинах можно расплатиться данной разновидностью пластика.

Другие карты банка

ВТБ 24 выпускает также другие карточные продукты, такие как «Привилегия». Она обслуживается бесплатно. Чтобы воспользоваться данным продуктом, нужно чтобы поступление ежемесячных платежей на этот счет превышало 150 тыс. рублей.

Снимать деньги в чужих банкоматах данной картой можно бесплатно не более 3 раз в квартал. СМС–информирование предоставляется бесплатно. Дополнительно разрешается оформить еще до 4 карточных продукта.

Что предлагают конкуренты?

Карту МИР по зарплатному проекту предлагает Сбербанк. Заплатить за ее обслуживание работодателю необходимо в первый год – 750 рублей, второй и далее – 450 руб. Дополнительных карт оформить нельзя. Предоставляется возможность воспользоваться бонусной программой «Спасибо от Сбербанка».

СМС информирование по данному продукту платное и составляет 60 руб/мес. Пользователи карт могут воспользоваться мобильным приложением Сбербанк Онлайн, личным кабинетом в Сбербанке, «Копилкой» для накапливания средств.

Предлагает оформить карту МИР в рамках зарплатного проекта Газпромбанк. Бесплатные услуги по карте: оформление, СМС-информирование, Онлайн банк, снятие денег в банках ГПБ. Обслуживание в первый год – 1000 рублей, в последующие бесплатное.

При снятии средств в банкоматах партнеров взимается комиссия 0,5%, В чужих платежных устройствах – 0,5%, но не меньше 150 рублей.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект Cбербанка


Сегодня обслуживание в рамках зарплатного проекта – услуга, которую предоставляют почти все кредитно-финансовые учреждения. Не является исключением и Сбербанк. Зарплатный проект Сбербанка имеет ряд особенностей и преимуществ, присущих только этому банку, на которых предлагаем остановиться подробнее.

Содержание [Скрыть]

Особенности зарплатного проекта от Сбербанка

Сбербанк – это банк с самой разветвленной сетью отделений и банкоматов. Сеть банкоматов и терминалов превышает 78 000 устройств, количество отделений – 16 000. Обладая картой Сбербанка, вы в любой точке страны и за рубежом можете беспрепятственно использовать все ее возможности. Именно поэтому более 450 000 компаний находятся в Сбербанке на зарплатном обслуживании и более 22 000 000 человек имеют зарплатные банковские карты.

Банк обеспечивает круглосуточную поддержку бизнеса, зачисляет заработную плату на счета сотрудников в течение полутора часов после поступления денежных средств от предприятия, перечисляет деньги в любые города России.

Еще одной особенностью зарплатных карт от Сбербанка является возможность выпуска карт в корпоративном дизайне предприятия.

Преимущества

Для компаний зарплатный проекта Сбербанка открывает следующие преимущества:

  • предоставление консультаций, оформление карт на территории компании
  • дистанционное управление счетами посредством удобного интернет-банка Сбербанк бизнес онлайн
  • использование программного обеспечения, которое легко интегрируется с основными бухгалтерскими и кадровыми программами, используемыми предприятиями
  • электронный документооборот, выпуск карт без предоставления документов на бумажных носителях
  • предоставление услуг личного менеджера, специализирующегося на зарплатных проектах
  • возможность выпускать карты с индивидуальным дизайном заказчика

зарплатный проекта Сбербанка преимущества

Договор о зарплатном проекте предназначается для клиентов с расчетным счетом в Сбербанке и для клиентов без расчетного счета. Организация может заключить договор о перечислении зарплаты сотрудникам, не пребывая на расчетно-кассовом обслуживании в банке.

Для организации перечислять зарплату на счета всегда выгоднее и дешевле, чем выдавать наличными через кассу предприятия.

Расчет с работниками происходит быстро и цивилизованно. У предприятия появляется возможность снизить бумажный документооборот, поскольку обмен данными с банком происходит в файловом режиме. Нет необходимости содержать в штате кассира, тратить немалые средства на комиссии за снятие наличных, на инкассацию и охрану средств. Выдача зарплаты на карты повышает привлекательность компании, характеризует ее как идущую в ногу со временем.

Работники компании с банковскими картами Сбербанка также получают немалые преференции:

  • получают карты международных платежных систем Visa или Mastercard, а также национальной системы МИР
  • в рамках проекта выдаются классические и золотые карты, а также карты Аэрофлот и Аэрофлот Золотая
  • обслуживание большинства карт бесплатное
  • возможность управлять картой дистанционно через мобильное приложение или интернет-банк
  • доступность банкоматов в любой точке страны
  • участие в бонусной программе «Спасибо» – позволяет получать кэшбэк до 20% при оплате товаров и услуг в сети магазинов-партнеров
  • доступные кредиты по паспорту с моментальным принятием решение (не более 2-х часов)
  • специальная ставка по ипотеке с принятием решения в течение 2-х часов

Выгода банка также очевидна. Банк получает комиссию от предприятия за обслуживание договора, клиентов, на счета которых дважды в месяц поступает оплата труда. Это платежеспособные граждане, им можно предлагать различные дополнительные услуги, а их операции приносят банку процентный доход.

Выпуск карт в корпоративном дизайне

Примеры карт с индивидуальным дизайномПо желанию клиента Сбербанк выпускает карты с индивидуальным логопитом заказчика. Предоставленное изображение должно отвечать требованиям федерального закона «О рекламе», не содержать бранных, оскорбительных слов и выражений, изображений, демонстрирующих процесс потребления алкоголя или курения, изображений, призывающих к жестокости, насилию, порнографии.

Также, на карте должны присутствовать обязательные логотипы – банка, платежной системы, предприятия, логотип «Спасибо». Не разрешается использовать кадры их фильмов и мультфильмов, изображения оружия, военной техники, картинки, призывающие к употреблению наркотиков и многие другие изображения, вызывающие негативные ассоциации.

Как подключить проект?

Для подключения проекта необходимо осуществить три шага.

Этапы перехода на зарплатный проект:

  1. На официальном сайте Сбербанка заполните заявку.
  2. Дождитесь звонка представителя банка, который назначит время встречи для заключения договора.
  3. Выпустите карты для сотрудников и перечисляйте на них оплату.

 

Заявление о присоединении к условиям предоставления услуг в рамках зарплатных проектов можно скачать на сайте банка по ссылке http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/2017/zayav_zp_mb_s_102017.docx

Условия

Чтобы получить в Сбербанке зарплатное обслуживание не обязательно иметь расчетный счет. Для начала работы в рамках зарплатного проекта необходимо подписать заявление на присоединение к условиям предоставления услуг.

На основании этого документа банк заключает договора с каждым работником клиента, открывает им счета, выпускает карты и производит их обслуживание.

Клиент обеспечивает наличие на банковском счете средств, достаточных для выплаты заработной платы, стипендий, алиментов, других предусмотренных трудовым законодательством выплат и оплачивает банку услуги согласно утвержденного тарифа.

Счета работникам Клиента могут открываться в разных филиалах банка.

Необходимые документы для открытия счета стандартные для всех банков. Если клиент не состоит на расчетно-кассовом обслуживании, ему необходимо предоставить комплект правоустанавливающих документов предприятия, документы лиц, которые могут распоряжаться счетом, а также заявление на присоединение к условиям зарплатного проекта. Клиенты Сбербанка подают только заявление.

4_3
Операционное время зависит от того, совпадает ли регион подписания договора и регион выпуска карт / открытых счетов. Если электронный реестр на выпуск карт или зачисление денег на карты совпадает с регионом заключения договора, операционное время устанавливается с 7-00 до 23-30. При заключении договора в одном территориальном банке, а выпуск карт / зачисление денег на счета происходит в филиалах банка в других регионах, операционное время сокращается на 1 час и устанавливается с 7-00 до 22-30.

Информация о тарифах всегда представлена на сайте банка.

Возможные проблемы

Зарплатными картами Сбербанка пользуются 22 миллиона граждан России. Это подтверждает тот факт, что эти карты удобны и выгодны как работодателям, так и работникам. Проблемы с использованием карты всегда можно решить, обратившись в банк.

Если по каким-то причинам вас не устраивает зарплатная карта Сбербанка, закон оставляет за гражданином право самостоятельно выбрать банк для обслуживания. Для этого необходимо открыть счет в другом банке и письменно сообщить новые реквизиты для перечисления зарплаты руководству компании не менее чем за 5 дней до очередной выплаты. Отказать работнику в перечислении денег на другой счет руководство не имеет права.

Исключение могут составлять случаи, если трудовой договор, который работник подписывает при поступлении на работу, содержит пункт, предоставляющий работодателю право самостоятельно выбирать банк для обслуживания зарплатных проектов. Это тот случай, когда работник сам того не ведая ограничивает своим права.

Что предлагают конкуренты?

В изменившихся финансовых условиях меняется структура доходов банков. В условиях, когда доходы от кредитных и валютных операций снизились, банки обратили пристальное внимание на сферу комиссионных доходов, в том числе на зарплатные проекты, являющие частью этого бизнеса. Сегодня между банками разгорается конкурентная борьба за зарплатных клиентов, поскольку это источник регулярных поступлений денежных средств на счета в банке, а также неограниченные возможности для продажи дополнительных банковских услуг.

С отменой «зарплатного рабства» конкурентная борьба только усилится. Чтобы удержаться в этом сегменте банки должны предоставлять клиентам качественный сервис. Конкурентными преимуществами являются:

  • невысокие тарифы
  • качественный сервис
  • возможность получения дополнительных услуг (депозиты, овердрафты, кредиты)
  • комплексное обслуживание
  • функциональность
  • обширная эквайринговая сеть
  • удобное расположение банкоматов
  • возможность осуществлять через банкоматы различные платежи
  • интернет-банкинг, мобильный банкинг, смс-информирование

Рынок зарплатных проектов не насыщен на 100%. Не охваченными остаются предприятия среднего и малого бизнеса, предприятия сферы торговли, которым разрешено выплачивать зарплату из выручки. Многие банки пересматривают концепцию зарплатного бизнеса.

Если ранее проект считался дополнительной услугой комплексного обслуживания юридических лиц, то сегодня все больше банков рассматривают это направление как мощный канал розничных продаж.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Тарифы на зарплатные проекты для юридических лиц в Сбербанке


Флагман банковской системы РФ Сбербанк лидирует в большинстве проектов по качеству, востребованности и разнообразию предоставляемых услуг. Зарплатный проект также входит в число его сервисов, пользующихся большим спросом. Эта программа интересна для юридических лиц, так как имеет массу преимуществ. Если ранее такая услуга предлагалась только корпорациям, крупным компаниям, то сегодня каждое предприятие независимо от его размеров и фонда оплаты труда может подключиться к данному проекту Сбербанка.

Содержание [Скрыть]

Особенности зарплатного проекта Сбербанка

Сбербанк на текущий момент выпустил в оборот более 100 миллионов платежных, дебетовых, кредитных карт. Из них зарплатные составляют более 35 миллионов.

Снять деньги с карты можно в любом из 50 тысяч банкоматов, размещенных не только в крупных городах, но и в небольших населенных пунктах страны. Поэтому не удивительно, что Сбербанк занимает ведущее место по внедрению и обслуживанию зарплатных клиентов.

Держатели зарплатного пластика Сбербанка снимают наличные средства без банковских процентов, а на проведение финансовых операций предусмотрены большие лимиты.

Подать заявку на услугу подключения проекта может любое юридическое лицо, выплачивающее своим сотрудникам зарплату официально. Ее может получить даже организация со штатом до 100 сотрудников.

Сбербанк предлагает заказать зарплатную карточку, обслуживание которой осуществляется дистанционно, с возможностью открытия Сберегательного счета. Также предоставляется возможность открыть несколько дополнительных пластиковых карт, воспользоваться льготами по банковским продуктам.

Получить ссуду зарплатный клиент может за пару часов на выгодных условиях, для этого нужно предъявить только паспорт. Также зарплатные клиенты оформляют кредитные карты, обслуживание которых бесплатное на протяжении года, период беспроцентного использования средств по которым составляет 50 дней.

Возможность бесплатного подключения мобильного банка значительно упрощает доступ к средствам на карточном счету и позволяет выполнять платежные операции в любое удобное время.

Зарплатный клиент может открыть вклад подачей заявки онлайн, использовать дистанционные сервисы. Предоставляется также услуга «Банк на работе», с возможностью консультаций непосредственно с выездом сотрудника банка на предприятие.

Тарифы и условия

Выпуск зарплатных карточек, их обслуживание, выполнение различных операций по ним выполняется с применением льготного тарифа.

Юридические лица могут пользоваться разными условиями по зарплатной программе Сбербанка в зависимости от того, используют они расчетно-кассовые процессы или нет.

Льготные тарифы для юридических лиц характеризуются:

  • бесплатным выпуском и обслуживанием зарплатных карт;
  • отсутствием комиссии при снятии денег в банкоматах Сбербанка и его партнеров. Комиссия будет сниматься, если суточный лимит будет превышен;
  • лимитированным овердрафтом за пользование услугой – 20%. При просрочке начисляется 40% ставка;
  • возможностью оформления карт с высоким суточным лимитом (если подключается уникальный тарифный план с применением льготных условий).

Клиенты Сбербанка, обслуживающиеся по зарплатной программе, получают суточный лимит на снятие средств, который зависит от категории пластика.

Если карта будет нужна для операций с крупными суммами наличности, нужно изначально заказывать вариант, имеющий более высокую категорию.

Тарифы также будут разными в зависимости от типа карты.

Операционное время

Продолжительность банковского дня, на протяжении которого ЮЛ обслуживаются в банке, важна для данной категории клиентов, так как позволяет проводить финансовые операции сегодня на сегодня, а также выполнять определенные операции без начисления дополнительных процентов за обслуживание счетов в не рабочее время.

Обычно банковский день заканчивается в 17.00 по определенным видам валют. Платежные инструкции юридических лиц проходят в рабочие дни.


Иные документы ЮЛ исполняются при поступлении в банк с использованием бумажных носителей в промежуток времени 09:00-15:00, через электронные сервисы – 09:00-17:00, в пятницу и предпраздничные дни операционный день заканчивается на час раньше.

Платежные инструкции, если на счету есть необходимая сумма, которую можно перевести до окончания времени исполнения по приказу.

Тарифы на выпуск

  • изготовление карт в случае их утери, утраты ПИН-кода, смены личных данных — 60 руб.;
  • перевыпуск карт, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка осуществляется бесплатно;
  • досрочный выпуск пластика также происходит без начисления комиссии.

Тарифы на обслуживание

ЮЛ при оформлении зарплатного проекта оплачивает изготовление карт для сотрудников и их годовое обслуживание. Сбербанк выпускает карты Visa Classic, которая обслуживается без комиссии, и MasterCard с годовой комиссией:

  • за первый год использования – 750 руб.;
  • за второй и последующие – 450 руб.

Замена карты досрочно или планово осуществляется бесплатно. Если сотрудник компании потеряет карту или испортит ее, он самостоятельно оплачивает расходы на изготовление новой.

Юридическое лицо также платит за распределение средств между сотрудниками со счета. Комиссионные Сбербанк устанавливает для каждого ЮЛ индивидуально в зависимости от перечисляемых сумм на счет каждого своего работника.

ООО и другие категории ЮЛ пользуются спецтарифами для зачисления, обслуживания, предоставления прочих услуг.

Для работодателя проценты по данному проекту начисляются по 2 категориям:

  • «Первый» — если фонд обслуживания за год составляет 50 млн. руб.;
  • «Премьер» — при месячном фонде ор 5 млн. руб.

Стоимость услуги в пакете «Сбербанк первый» для ЮЛ составляет 10 руб./ мес., «Премьер» — бесплатно, если суммарный баланс по последнему дню месяца составляет от 2 млн.500тыс. руб. и выше.

Дополнительные комиссии

При расположении счета юрлица, с которого списываются средства на зарплату в том же регионе, что и получатели денег, операция перечисления осуществляется без снятия дополнительной комиссии. Если в разных – она составит 1,25% .

Минимальный размер комиссионных составляет 30 руб., максимальный – 1000 руб.

Необходимые документы

Внедрение безналичного получения зарплаты осуществляется путем заполнения на сайте Сбербанка специальной анкеты-заявки для подключения к услуге. Нужно предоставить в банк копии уставных документов ЮЛ, если это первое обращение в данное финучреждение. После этого между Сбербанком и юридическим лицом заключается соглашение на предоставление сервиса.

Необходимо также предоставить банку:

  • Ведомость об уполномоченном лице ЮЛ;
  • Заявление на открытие счетов для физлиц;
  • Перечень сотрудников.

Эти документы оформляются на бумажных носителях, заверяются подписью уполномоченного лица и печатью.

Лимиты

Для обычных зарплатных карт устанавливается лимит на снятие средств в сутки – 50 тыс. рублей, для платиновых карт – 1 млн. руб.

Выдача наличных и другие действия

Получить наличные можно в любом банкомате Сбербанка или его партнеров без дополнительной комиссии. Деньги можно свободно переводить в любых суммах с одной карты на другую также без дополнительных процентов.

Предусматривается возможность оплаты средствами карточного счета любых услуг (кредитов, коммуналки, интернета, мобильной связи, штрафов и др.). Карты зарплатного проекта используются для расчетов в обычных магазинах и через интернет.

Возможные проблемы

Сбербанк обеспечивает все необходимые условия для комфортного обслуживания своих клиентов. Поэтому все возможные проблемы решаются оперативно и с максимальным удовлетворением интересов ЮЛ. Все возникающие вопросы по обслуживанию в банке можно решать через менеджера, который прикрепляется банком к предприятию.

Что предлагают конкуренты?

Альфа Банк предлагает юридическим лицам участие в зарплатном проекте на выгодных условиях, возможность оформления золотых и платиновых карт со льготными тарифами. Расчетный счет для участия в программе открывать не обязательно.

В ЮниКредит Банке также отсутствие открытого счета ЮЛ не является препятствием для обслуживания по зарплатной программе. Работодателю предоставляется возможность установить на своей территории банкомат. Клиенты могут получить неэмбоссированные, золотые или классического варианта карты с возможностью дистанционного обслуживания.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект Газпромбанк


Газпромбанк предлагает клиентам удобную технологию выплаты заработной платы. Зарплатные карты имеют ряд преимуществ, которые делают ее частью социального пакета, увеличивающего привлекательность работодателя.

Содержание [Скрыть]

Виды зарплатных проектов Газпромбанка

Запрлатный проект от Газпромбанка – это:

  • обслуживание в одном из самых крупных банков России
  • широкие возможности выбора карт для реализации проекта. Для зарплатных карт можно использовать пластик 5 платежных систем: Visa, MasterCard, UnionPay, JCB, МИР, выпускать карты категории Classic/Standard, Gold или Platinum
  • разветвленная система собственных банкоматов банка и банкоматов банков-партнеров, в которых можно бесплатно снимать наличные
  • особые условия кредитования для клиентов, получающих зарплату в Газпромбанке
  • индивидуальное обслуживание, возможность консультирования руководства компании и сотрудников на территории предприятия, презентации банковских продуктов

Кроме стандартных зарплатных карт Газпром предлагает корпоративные проекты.

Корпоративные карты не являются зарплатными, однако востребованы клиентами. Корпоративная карта позволяет осуществлять следующие операции:

  • получать наличные в сети банкоматов Газпромбанка и банков-партнеров
  • оплачивать безналичным путем товары и услуги
  • осуществлять не противоречащие законодательству операции в российских рублях и иностранной валюте

Выпуская корпоративные карты для сотрудников, предприятие получает следующие преимущества:

  • Корпоративная карта газпромбанкупрощается процедура выдачи средств на командировочные расходы, особенно, если речь идет о загранкомандировках, предприятию не нужно открывать валютный счет, покупать иностранную валюту
  • упрощается процедура выдачи и учета представительских расходов, деньги зачисляются на карту и используются в большинстве случаев для оплаты товаров и услуг безналичным путем
  • лимит использования денежных средств можно оперативно менять в сторону увеличения или уменьшения
  • использование льготного тарифа на получение наличных, учитывая разветвленную банкоматную сеть банка и количество отделений в разных регионах России
  • получение скидок, предоставляемых международными платежными системами
  • страховое обеспечение (полис АО «Согаз»)

Использование корпоративных карт выгодно и для сотрудников:

  • в деловых поездках не нужно перевозить с собой крупные суммы наличными
  • возможность снять наличные с корпоративной карты в любой валюте
  • оплата товаров и услуг безналичным путем
  • отсутствие необходимости декларирования средств при пересечении границы

Кампусные дебетовые карты от Газпромбанка – это карты, которые выдаются учащимся и сотрудникам учебных заведений. Кроме зачисления заработной платы сотрудникам и стипендии учащимся, карты позволяют решать вопросы внутренней идентификации на территории учебного заведения. Кроме стандартных функций платежного инструмента карта может служить студенческим, читательским билетом, пропуском, позволяет получать скидки на дистанционное обслуживание, на проезд в РЖД.

Другие варианты возможны при индивидуальном подходе. Газпромбанк для каждого клиента готов разрабатывать оптимальную схему обслуживания с учетом специфики деятельности предприятия.

Подключение зарплатного проекта

Подключение зарплатного проекта происходит в несколько этапов.

Этапы перехода на зарплатный проект:

  1. Этапы перехода на зарплатный проект Необходимо связаться с банком и предоставить исходную информацию о компании, чтобы банк определил условия, на которых он готов вас обслуживать по «зарплатному» проекту. Для этого нужно отправить заполненную форму, бланк которой можно скачать на сайте (страница Документы и бланки, раздел Банковские карты), указав количество сотрудников, ежемесячный фонд оплаты труда и контактные данные представителя компании.
  2.  Далее следует заключение договора и предоставление компании доступа в интернет-банк. Обмен информацией с Газпромбанком осуществляется в электронном виде. Необходимые документы для реализации проекта (реестры на выпуск карт, реестры на зарплату) подаются в банк в электронном виде, подписанные электронной цифровой подписью.
  3.  Предоставить банку список сотрудников, которым необходимо открыть счета и выпустить банковские карты, а также предоставить документы, предусмотренные законодательством и внутренними положениями финансового учреждения для открытия счетов.
  4.  Перечислить в банк сумму средств, достаточную для выплаты зарплаты и уплаты Газпромбанку предусмотренных условиями договора комиссий.

Преимущества зарплатных карт «Газпромбанка»

Выбирая банк для зарплатного обслуживания, компании руководствуются выгодами, которые получает собственно компания и ее персонал. Газпромбанк предлагает условия, которые удовлетворят самым взыскательным пользователям.

Для компании зарплатный проект позволяет оптимизировать затраты на оплату труда, а также создать дополнительный пункт в социальном пакете, увеличивающий привлекательность работодателя в глазах наемных работников.

Для сотрудников зарплатный проект также выгоден, поскольку предоставляет следующие возможности:

  • Преимущества зарплатных картбесплатный выпуск и обслуживание банковских карт популярных платежных систем на выбор компании
  • возможность дополнительно выпустить к основной карте до 4-х дополнительных карт для членов семьи и других доверенных лиц
  • возможность выпуска дополнительных карт других платежных систем – к одному счету можно привязать карты 5 различных платежных систем
  • смс-информирование обо всех проведенных операциях – предоставляется бесплатно
  • ежемесячное предоставление выписок – предоставляется бесплатно
  • безлимитное снятие наличных
  • безопасность карты обеспеченная встроенным микропроцессоромДержателям зарплатных карт Газпромбанк предоставляет дополнительные возможности.

Платежеспособным сотрудникам банк может предложить кредитные карты. При этом могут использоваться карты банка, а также карты, выпущенные совместно с партнерами банка для участия в программах лояльности – «Газпромбанк — Travel Miles», «Газпромбанк – Газпромнефть».

Зарплатные клиенты могут воспользоваться широкой линейкой вкладных продуктов, дистанционными сервисами – мобильный банк «Телекард», «Домашний банк», страховыми программами, скидками при аренде авто, скидками и привилегиями, которые предоставляют международные платежные системы держателям их карт.

В чем выгода банка также не приходится сомневаться. Банк получает новых клиентов для предоставления им широкого перечня банковских услуг, а также гарантированные комиссионные при каждом зачислении ФОТ.

Возможности

Также Газпромбанк предоставляет особые условия для карт руководителей компаний.

Условия

Необходимые документы для открытия счета в ГПБ:

  • учредительные документы
  • свидетельство ОГРН
  • документы о назначении директора и его идентификационные данные (паспорт, ИНН)
  • документы, удостоверяющие полномочия и личность лиц, которым предоставлено право распоряжаться средствами на счете

Сроки оформления договора индивидуальны и зависят от того, насколько быстро компания предоставит банку полный комплект документов.

Тарифы для компании устанавливаются индивидуально.

Условия обслуживания зарплатных дебетовых карт представлены на сайте по ссылке

Снятие наличных средств с карты обойдется в 0,3% в сети банкоматов и ПВН банка, 0,5% — с использованием устройств сторонних банков.

8_2

Посмотреть остаток на карточном счете через банкоматы банка и банков участников корпоративной сети можно бесплатно. При использовании устройств других банков, с карты спишется плата в размере 30 руб.

Проценты на остаток денежных средств Газпромбанк по зарплатным картам не начисляет.

Что предлагают конкуренты?

Учитывая, что зарплатные проекты присутствуют в линейке услуг большинства банков, возникает вопрос, что предлагают конкуренты. Отличия зарплатных проектов заключаются в стоимости обслуживания проекта для компании, а также функционала зарплатных карт и тарифов их использования для персонала.

Предприятие платит за открытие счета сотрудникам, выпуск банковской карты и комиссию при зачислении ФОП для распределения между счетами сотрудников. Информация о комиссиях по зачислению средств представлена на фото.

5_1

Что касается функционала карт и тарифов, то тут однозначно сказать, какой банк лучше, сложно, поскольку потребности пользователей разные. Если интересует шаговая доступность банкоматов для снятия наличных – лидирует Сбербанк, бесплатно снимать средства по всему миру предлагает Банк Тинькофф, ВТБ 24. Эти же банки начисляют процент на остаток средств на счете.

Выбор банка для зарплатного обслуживания каждый работник может осуществлять самостоятельно, если по каким-то причинам выбор компании его не устраивает.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект: обязателен или нет


Широкое распространение банковских карт международных и национальных платежных систем, массовый переход предприятий и организаций на безналичный расчет, удобство безналичных расчетов для юридических и физических лиц приводит к распространению услуги – зарплатный проект. Обслуживание в рамках зарплатных проектов осуществляет большинство банков, поэтому предлагаем детально разобраться, что собой представляет услуга и является ли она обязательной для сотрудников предприятия.

Содержание [Скрыть]

Что такое зарплатный проект?

Под зарплатным проектом принято понимать услугу, которую банки оказывают юридическим лицам. Между банком и предприятием заключается договор, в рамках которого сотрудникам предприятия (организации) открываются в банке карточные счета и выдаются банковские карты. В день выдачи заработной платы предприятие перечисляет на специальный счет в банке общую сумму фонда оплаты труда и предоставляет реестр с расшифровкой, согласно которому банк производит распределение средств между счетами работников.

В результате работники получают цивилизованный способ получения зарплаты. Деньги на счет поступают своевременно, не зависимо от того, где находится сотрудник (на рабочем месте, в командировке). Не нужно отвлекаться на очереди в кассе, хранить средства наличными, опасаясь за их сохранность. Работник за счет предприятия получает банковскую карту международной или национальной платежной системы, с помощью которой может расплачиваться в торгово-сервисной сети в России и за рубежом. Клиенты банка, получающие зарплату на карточные счета, могут претендовать на льготные условия обслуживания. Им проще получить кредит, а условия кредитования, как правило, интереснее.

Выгоден зарплатный проект и предприятию, которое получает возможность снизить расходы на содержание кассира, инкассацию и обеспечение сохранности средств в кассе предприятия в дни выдачи зарплаты.

Снижается документооборот, поскольку обмен информацией с банком осуществляется путем файлового обмена, а документы банка легко интегрируются в используемые предприятием бухгалтерские программы.

Банк также получает свои преимущества – комиссии с каждого зачисления средств на счета, комиссии от торговых предприятий при расчете карточками, расширение клиентской базы, которой можно продавать другие банковские услуги.

Является ли зарплатный проект обязательным?

Статьей 136 ТК РФ предусмотрено право работника самостоятельно выбирать банк для перечисления заработной платы. Не менее чем за 5 дней до очередной выплаты сотрудник должен письменно сообщить работодателю новые реквизиты для зачисления заработной платы. Ограничений в отношении того, как часто можно менять банк, кодекс не содержит.

Таким образом, участвовать в зарплатном проекте и обслуживаться в банке, который выбрал работодатель, не обязательно. Если работника что-то не устраивает, он может самостоятельно выбрать финансовое учреждение, открыть счет и сообщить работодателю новые реквизиты.

Банк может не устраивать по ряду причин:

  • отсутствие поблизости банкоматов банка, чтобы снимать наличные бесплатно
  • отсутствие интересных банковских продуктов, интернет-банкинга или мобильного приложения, льгот для держателей зарплатных карт
  • ограниченные возможности карты, выпущенной в рамках проекта, дешевые в обслуживании Маэстро и Виза-электрон не принимают интернет-магазины, они не работают за рубежом, в них редко встречается процент на остаток или кэшбэк

Зачастую работодатель выбирает банк, ориентируясь на собственные расходы, а не на удобство держателей карты. Теперь сотрудник вправе отказаться от навязанного работодателем выбора и самостоятельно подобрать финансовое учреждение для сотрудничества.

Как отказаться от зарплатного проекта?

Чтобы получать заработную плату в том финансовом учреждении, которое предпочтительно для вас, необходимо следовать простой пошаговой инструкции.

Порядок действий таков:

  1. Как отказаться от зарплатного проектаОпределитесь с банком для сотрудничества. Учтите при этом, что в рамках зарплатных проектов банк предоставляет клиентам ряд льгот (бесплатные сервисы, отсутствие комиссионных, льготные условия кредитования). Открывая счет в другом банке как физическое лицо, вы потеряете эти преимущества.
  2. Оформите в банке, который выбрали, дебетовую банковскую карту.
  3. Уточните реквизиты счета и не позднее чем за 5 дней до очередной выплаты напишите письменное заявление на имя руководителя и главного бухгалтера с просьбой перечислять заработную плату по новым реквизитам.
  4. Заявление обязательно зарегистрируйте.
  5. Получите в отделе по работе с персоналом дополнительное соглашение на изменение реквизитов зарплатной карты.
  6. Получите деньги на карту в выбранном банке.

Обоснования для отказа

На практике существует вариант, при котором работодатель может отказать сотруднику в его праве. Возможность для отказа может таиться в условиях коллективного договора. Самостоятельно выбирать банк можно только в том случае, если в коллективном договоре отсутствует право работодателя выбирать банк для зарплатного проекта. Если такое право предусмотрено и работник подписал договор, это обозначает, что он добровольно (осознанно или по незнанию) ограничил свои права.

При отсутствии такой оговорки работник может отказаться от навязанного решения и сменить банк.

В каком случае отказаться не получится?

Не смотря на то, что процесс смены банка выглядит просто и понятно, в реальности отказаться от зарплатного проекта не получится, потому что это будет не выгодно самому работнику:

  • В каком случае отказаться не получитсяВсе затраты по смене банка лягут на работника, ему придется платить за открытие и обслуживание карты, за перечисление средств, за подключение дополнительных услуг.
  • При перечислении средств на счета работников в рамках зарплатного проекта уходит не более часа, поскольку счет предприятия и счета сотрудников открыты в одном банке. Перевод денег на счет в другом финансовом учреждении может занять несколько дней.
  • Работник теряет льготы, которые банки предоставляют держателям зарплатных карт (быстрое рассмотрение заявок на получение кредита, низкие ставки по кредитам).
  • Возникает риск испортить отношение с руководством, поскольку выплата зарплаты в разные банки добавляет работы персоналу бухгалтерии.

Что происходит с проектом при увольнении сотрудника?

Если по каким-то причинам работник уволился, карта и деньги на счете продолжают оставаться в его распоряжении, поскольку счет открыт физическому лицу и принадлежат только ему. Ни работодатель, ни банк не имеют право на эти деньги. Гражданин может продолжать пользоваться картой с той разницей, что отныне платить за ее обслуживание придется самостоятельно. Также, будут сняты все льготы, если какими-то из них работник пользовался. Например, если был кредитный лимит, скорее всего, его закроют.

Работодатель обязан уведомить банк об увольнении сотрудника, а тот свою очередь исключить физическое лицо из зарплатного проекта.

Некоторые организации блокируют карту после прекращения трудовых отношений с работником. Другие принудительно переводят карты в разряд личных.

 

В любом случае, необходимо обратиться в банк после увольнения, чтобы выяснить нюансы и определить формат ваших дальнейших взаимоотношений с финансовым учреждением.

 

 

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект в Альфа Банке


Альфа Банк – крупное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги бизнесу, частными лицам, корпоративным клиентам. За время своей деятельности формы его услуг усовершенствовались, стали более разнообразными, гибкими, многоплановыми. Одним из привлекательных для работодателей, сотрудников компаний, а также и для самого Альфа банка стал зарплатный проект, возможностями которого могут воспользоваться любые компании, осуществляющие свою деятельность на территории России.

Содержание [Скрыть]

Преимущества зарплатного проекта Альфа-Банка

Бизнес-клиенты этого финучреждения обслуживаются на выгодных условиях. Он предлагает реализовать зарплатный проект даже тем компаниям, которые не имеют здесь открытых расчетных счетов.

Данная форма сотрудничества имеет много преимуществ для каждой стороны, участвующей в проекте: предприятия, их работников, банка.

Для сотрудников организаций

Компания, пользующаяся услугами Альфа Банка по зарплатному проекту, может предоставить своим сотрудникам возможность воспользоваться следующими преимуществами:

  • комфортным оформлением зарплатной карты непосредственно на работе, посещать банк для этого нет необходимости;
  • взамен утерянной или украденной карты можно получить временную, обратившись в ближайшее банковское отделение Альфы;
  • возможностью контроля расхода средств, выполнения различных платежных операций через систему интернет-банкинга, приложений для смартфонов, планшетов;
  • снятия наличности без начисления комиссионных процентов в сети Альфа Банка и его партнеров;
  • возможностью оформить кредит, воспользовавшись специальными условиями;
  • участием в розыгрышах денежных призов, получении кеш-бэка при оплате покупок с помощью карты.

 

Для работодателей

Компания также получит определенные преимущества от реализации зарплатного проекта в Альфа Банке:

  • минимальные затраты времени на выполнение различных операций, возможность бесплатной доставки пластиковых карт на предприятие;
  • отсутствие необходимости в инкассации денег, сокращение затрат на их транспортировку и хранение;
  • поступление заработной платы после перечисления банку «сегодня на сегодня» без задержек;
  • осуществление полного контроля начислений в режиме онлайн;
  • по желанию компании – выпуск карт для работников в корпоративном исполнении;
  • индивидуальный подход с учетом особенностей каждой конкретной компании;
  • сотрудничество с надежным банком, имеющим положительную репутацию и устойчивое положение на рынке финансовых услуг;
  • возможность дополнительной мотивации работников за счет предоставления доступа к специальным и эксклюзивным предложениям.

Руководство компаний также может иметь дополнительные плюсы от сотрудничества с Альфа Банком:

  • получение премиальных карт, участие в бонусных программах, запускаемых платежными системами;
  • участие в бесплатных обучающих мероприятиях, касающихся финансового и др. тематических направлений;
  • доступ к деньгам в любой стране, включая экстренную выдачу средств при утере, повреждении пластика;
  • доступность счетов и вкладов в каждом офисе Альфа Банка в России.

Выгода банка

Благодаря внедрению данного проекта банк расширяет клиентскую базу, а также:

  • получает дополнительный доход от процентов по предоставляемым зарплатным клиентам кредитным программам;
  • расширяет поле деятельности;
  • сокращает определенные операции – такие проекты автоматизированы, операторы в них не нужны (снижение внутрибанковских затрат);
  • получает прибыль в виде комиссии, сборов, ежемесячных платежей компанией, подписавшей договор по зарплатному проекту;
  • получает дополнительную прибыль с остатков на счетах клиентов (не все зарплатные клиенты снимают деньги полностью, их часть остается в банке на счетах по типу вкладов до востребования). Чем больше остатки, тем выше прибыль банка.

Как оформить зарплатный проект?

Для подключения услуги нужно отправить заявку через интернет.

Можно связаться с менеджерами банка в Москве по тел.: +7 495 755-58-58, за пределами столицы и области: 8 800 100-77-33. Банковский сотрудник перезвонит для уточнения деталей и посещения компании для оформления всех необходимых формальностей.

Для компании с расчетным счетом в Альфе-Банке

Клиент, в зависимости от своей организационно-правовой формы предоставляет в банк соответствующие документы.

Необходимо предоставить:

  • заявление о предоставлении данной услуги;
  • доверенность представителя компании на заключение договора;
  • копию паспорта представителя организации, уполномоченного на подписание договора, заверенную нотариально;
  • для иностранных граждан – миграционную карту, документ на право пребывания в РФ, копия паспорта, переведенного на русский язык.

Для компании-резидента без расчетного счета

Для данной категории компаний предусматривается обширный перечень документов, в которые входит:

  • заявление на предоставление услуги;
  • анкета клиента с подписью руководителя компании на бланке банка;
  • данные о бенефециарах;
  • доверенность на право заключения договора;
  • копия устава компании;
  • копия учредительного договора;
  • регистрационные документы;
  • альбом с образцами подписей уполномоченных лиц, оттиск печати;
  • налоговое свидетельство;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Копии паспортов руководителя, учредителя, представителя компании;
  • Доверенность, предоставляющей право подписи Реестра на перечисление денег, зачисляемых на счета сотрудников;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние компании.

Для компании-нерезидента

Не являющиеся резидентами компании при оформлении зарплатного проекта должны также подать заявление на предоставление данной услуги, а также заполнить анкету клиента. Кроме вышеуказанных документов, нужно подать:

  • легализованные в посольстве РФ уставные документы;
  • учредительные договора (копии);
  • выписки из торгового реестра страны, в которой зарегистрирована компания;
  • для филиалов – копию свидетельства о регистрации в РФ, положения о филиале;
  • для представительств – копии разрешений на открытие представительства в РФ, выписку из госреестра аккредитованных в РФ представительств иностранных компаний и др.

С полным перечнем документов можно ознакомиться на сайте Альфа Банка https://alfabank.ru/retail/salary_project/legalization/.

Процедура подключения зарплатного проекта

Организация, внедряющая зарплатный проект, должна собрать требуемые банком документы, чтобы открыть текущие счета для сотрудников. После согласования всех нюансов будет составлен договор, который подписывают две стороны – компания-клиент и банк.

Следующий этап – открытие счетов работников компании и изготовление для каждого из них зарплатных карт. Они могут быть выданы в отделении банка (выдача осуществляется по паспорту сотрудника, участвующего в зарплатном проекте), или непосредственно на предприятии.

Что включает в себя договор?

В договоре на обслуживание оговариваются все условия предоставления услуги:

  • права Клиента и Банка, а также их обязанности;
  • виды и количество сервисов, подключенных к проекту;
  • стоимость обслуживания;
  • сроки внесения платы за обслуживание;
  • реквизиты сторон;
  • ответственность;
  • срок действия договора.

Виды доверенностей по форме банка

Альфа Банк по зарплатному проекту используются следующие доверенности:

  • При оформлении карточек работников. Доверителями выступают сотрудники предприятия. Заполняется, если удостоверением подписей сотрудников предприятия будет заниматься менеджер Альфа Банка.

  • Доверенность при удостоверении подписей сотрудников одним из уполномоченных работников предприятия.

  • Доверенность, по которой доверителем является предприятие. На передачу документов (файлов открытия, реестра и файла начисления зарплаты, реестра уволившихся сотрудников и др.).
  • Доверенность на подписание документов в электронной форме с использованием простой электронной подписи в АЗОН. В качестве доверителя выступает предприятие.

Документы для работников

Сотрудники предприятия, участвующие в зарплатном проекте, при оформлении данной услуги предприятием, не обязаны предоставлять никаких документов. Вся информация по каждому работнику подается в банк собственником предприятия.

Договор о переводе денежных средств

Ознакомиться с договором можно на странице сайта Альфа банка https://alfabank.ru/f/3/sme/salaryproject/Dogovor_o_perevode.pdf. В этом документе на 47 страницах описываются все нюансы сотрудничества Банка и Клиента по переводу денег (в рублях, долларах, евро) для их зачисления на счета, указанные Клиентом.

Условия

Альфа Банк предоставляет возможность открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета. К каждому корпоративному клиенту прикрепляется отдельный менеджер. Компания может заказать для обслуживания своих сотрудников пластик с логотипом и индивидуальным дизайном.

Внедрение зарплатного проекта не требует установки какого-либо дополнительного ПО. Все операции проводятся с помощью онлайн сервиса «Альфа-зарплата онлайн».

Банк не устанавливает плату за годовое обслуживание карт, к которым автоматически подключаются все необходимые сервисы. С их помощью картами можно дистанционно управлять. При этом комиссия за пользование сервисами не начисляется. Счета доступны 24 часа в сутки.

Собственники карт имеют возможность открыть три дополнительные пластиковые карты. Клиент самостоятельно выбирает статус пластика:

  • классический;
  • золотой;
  • платиновый.

Какие документы потребуются?

Предприятие должно подготовить перечень документов, необходимых для подписания договора. Юридическим лицам необходимо подавать заявление по форме, предусмотренной для резидента РФ. Индивидуальные предприниматели оформляют заявление на предоставление услуги перевода денег физическим лицам.

Подробно обо всех формах документов для участия в зарплатном проекте можно ознакомиться на странице сайта Альфа Банка https://alfabank.ru/sme/salaryproject/.

В первую очередь понадобится предоставить вместе с заявлением:

  • Доверенность, заверенную нотариально на представителя, который будет от имени компании оформлять все необходимые документы, подписывать договор;
  • Оригинал или заверенную копию паспорта лица, которое будет подписывать договор с банком.

Тарифы на зарплатный проект

Альфа Банк в рамках зарплатного проекта предлагает следующие пакеты услуг для работников с заработной платой в месяц:

  • Более 250 тыс. руб. — «Максимум +»;
  • более 75 тыс. руб. – «Комфорт»;
  • в пределах 20-72 тыс. руб. – «Оптимум».

Сотрудники компании не платят за обслуживание в банке, расходы несет работодатель. Но в зависимости от категории карты ее держатель может нести дополнительные расходы и получать бонусы в зависимости от пакета услуг, которым он пользуется:

Подключение и вход

Для подключения зарплатного проекта нужно подать заявку, оформить все необходимые документы и открыть счета для работников компании. Далее бухгалтерия предприятия должна перечислять в установленные сроки общую сумму средств по сводному платежному поручению.

Финучреждение автоматически распределяет деньги по картам сотрудников компании по электронному реестру и файлу в день их поступления.

Активация пластика осуществляется звонком держателя карты в телефонный центр банка. Он должен назвать свое ФИО и слово-пароль. По истечению нескольких минут картой можно будет воспользоваться.

Владельцы компаний, бухгалтера для работы с зарплатным проектом пользуются специальной системой «АЗОН», которая позволяет управлять выплатой зарплаты. Войти в нее можно через интернет-банк. Для этого нужно зайти в личный кабинет, из которого можно управлять списками работников, подавать заявки на изготовление карт для каждого из них, загружать зарплатные ведомости, выплачивать деньги.

Возможные проблемы

Во время сотрудничества с Альфа Банком по зарплатному проекту никаких проблем возникнуть не должно, так как данное финучреждение уже давно занимается предоставлением данной услуги, все возможные проблемы быстро устраняются, обслуживание становится более совершенным.

Клиенты банка защищены от возможных проблем с использованием карт. При их утере предусмотрена быстрая блокировка счета и предоставление временных карт.

Для решения всех возможных проблем создан контактный центр, оказывающий информационную поддержку клиентам:

  • +7 495 78-888-78 – Москва и область;
  • 8 800 200-00-00 – регионы.

Что предлагают конкуренты?

Сильным конкурентом Альфа Банка по зарплатному проекту является Сбербанк. Он выпускает разнообразные карты, включая пластик с корпоративным дизайном. Открывать расчетный счет для зарплатного проекта не нужно. Все условия предоставления услуги оговариваются индивидуально.

Выгодные условия по данному виду услуг предлагает банк ВТБ 24. Обслуживание карт здесь платное для работодателя. При снятии средств с пластика комиссия не взимается (если используются сервисы банка ВТБ 24). При использовании сторонних банкоматов комиссия составляет от 100 руб. в зависимости от суммы. Расчетный счет для участия в проекте открывать не обязательно.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект для ИП в Сбербанке


Индивидуальные предприниматели могут использовать форму выплаты зарплаты для своих сотрудников через банк на пластиковые карты. Это выгодно не только работникам, которые устроены в ИП официально, но и самому предпринимателю. Но если у него нет наемных работников, такой вид банковских услуг не понадобится.

Содержание [Скрыть]

Нужен ли ИП зарплатный проект?

Решить, нужен или не нужен зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, ему придется решать самостоятельно. Этот способ перечисления денег наемным работникам имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор остается за ИП.

Сбербанк относится к числу самых сильных представителей финансового рынка, он предлагает выгодные условия сотрудничества всем категориям потребителей банковских услуг.

Открытие зарплатных счетов для работников, официально устроенных у предпринимателя, позволит упростить бухгалтерскую работу, процедуру выплаты з/п, снизит кассовую нагрузку, и позволит снизить расходы на инкассацию.

Кроме того, предприниматель сможет обслуживаться в Сбербанке на более выгодных условиях, получать бонусы и привилегии.

Преимущества

Кроме непосредственной программы выплаты зарплат на карты каждому сотруднику Сбербанк предлагает много дополнительных возможностей и специальных услуг, которые выгодны предпринимателю, его работникам и банку.

Для работников

Сотрудники ИП, использующие безналичную форму получения заработанных денег пользуются множеством преимуществ:

  • значительной экономией времени при снятии наличности через банкомат и при ведении расчетов через интернет в любое время;
  • отсутствием комиссии при обслуживании зарплатных клиентов в банкоматах и кассах Сбербанка;
  • снятием любой необходимой суммы в наиболее подходящее время;
  • переводом с карты на карту без комиссии;
  • возможностью оплаты коммунальных платежей, штрафов, налоговых платежей, покупок онлайн;
  • удобным способом контроля средств через приложение «Мобильный банк»;
  • оформлением кредитной карты по истечению полугода после начала использования зарплатной;
  • получением ипотечного или потребительского займа с более низкими процентами;
  • удаленным управлением счетами, вкладами через интернет;
  • возможностью получения дополнительной платежной карты для родственников;
  • овердрафтом – краткосрочной ссудой на определенную соглашением сумму с выплатой без комиссии в установленные сроки;
  • акционными и специальными предложениями от Сбербанка и его партнеров.

Для ИП

Предприниматели, решившие воспользоваться услугой выплаты зарплаты своим сотрудникам через Сбербанк, становятся более интересными как работодатель. Использование современного и быстрого способа перечисления зарплатных денег является одним из вариантов минимизации финансовых затрат на ведение бухгалтерской документации.

Бухгалтер должен только заполнить и направить в Сбербанк расчетную ведомость и список сотрудников, а также суммы выплат по каждому из них.

Предприниматели, даже если они имеют небольшой оборот денег, с зарплатным проектом могут снизить расходы на функциях кассира – снижаются расходы на транспортировку, выдачу наличности.

Сэкономленные средства можно направить на другие важные направления деятельности.

Если ИП ранее сотрудничал со Сбербанком, необходимо подавать минимальный пакет документов на подключение этой услуги. Даже если ранее предприниматель не имел расчетного счета в этом финучреждении, он может участвовать в зарплатной программе.

При присоединении к проекту банк закрепляет за ИП своего менеджера по работе с зарплатными клиентами, который поможет решать все вопросы, касающиеся данной услуги. Предприниматель может заказать карты с логотипом, изготовление пластика с индивидуальным дизайном.

Что получает банк?

Не проигрывает от привлечения в проект ИП и банк, которому интересны даже предприятия, имеющие невысокие обороты средств. Каждый новый клиент для любого банка – это расширение его поля деятельности, возможность получения дополнительной прибыли, которая поступает:

  • от проведенных транзакций картами Сбербанка при проведении платежей через кассы магазинов;
  • на обслуживании карточных счетов, плату за которые банк взимает с работодателя;
  • от средств на остатках счетов зарплатных клиентов – не все деньги клиенты снимают при получении зарплат;
  • на выдаче займов зарплатным клиентам.

Особенности оформления зарплатного проекта на ИП

Минфин выдал несколько разъяснений, которые касаются вопроса начисления зарплаты ИП, которые не могут сами себе ее выплачивать. Часто эта услуга используется предпринимателями, не имеющими в штате сотрудников с целью снижения процентной ставки при переводе денег со счета ИП на карточки физических лиц. Практически – это операция перемещения денег самому себе.

Сбербанк при обслуживании представителей малого бизнеса не исключает возможности совершения таких операций, то есть перевод получаемых доходов через карту, используемую в зарплатном проекте.

Данная операция осуществляется с целью снижения комиссии до 0,3%, что выгодно предпринимателям, которые стремятся уменьшить свои расходы при проведении операций с обналичиванием своих денег.

Пользуясь сервисами Сбербанка Онлайн, предназначенного для малого бизнеса, ИП должен сформировать реестр для зачисления денег, указать при переводе в графе «цели перевода» формулировку «прочие выплаты». Это позволит максимально снизить затраты на выплате комиссионных.

Условия

Все условия, которые предусматриваются данным проектом, оговариваются в договоре-оферте, который ИП должен заключить со Сбербанком.

Такие соглашения формируются индивидуально по каждому предпринимателю, обратившемуся за получением этой услуги, и содержат все существенные моменты и особенности взаимодействия в зависимости от финансовых характеристик клиента и количества его сотрудников.

Для подключения к проекту нужно чтобы соблюдалось условие по ежемесячным объемам фонда оплаты труда – не менее 5 млн. руб. ежемесячно. Если это условие не может соблюдаться, услуга подключена не будет.

Документы для перехода

Независимо от того, какую форму собственности имеет ИП-получатель услуги, порядок оформления всех основных документов является одинаковым для всех.

В перечень документов для подключения зарплатного проекта входит:

  • заявление-анкета по форме Сбербанка в письменном виде или в виде онлайн-заявки;
  • договор на предоставление услуги;
  • список сотрудников;
  • справка об объемах фонда заработной платы.

Тарифы

Выпуск карт и размер платежей за их годовое обслуживание осуществляется бесплатно, кроме пластика «Аэрофлот», за который нужно платить по 450 рублей в год. Наличные выводятся бесплатно, овердрафтная линия обслуживается по ставке 20% годовых.

Стоимость обслуживания карт (если не превышается суточный лимит) нулевая. При превышении суточного лимита комиссия будет разной в зависимости от типа карты.

Тарифы представлены на официальном сайте Сбербанка во вкладке «Полезно знать».

Этапы перехода на зарплатный проект

После подачи заявки менеджер банка на протяжении 24 часов связывается с ИП, чтобы оговорить условия сотрудничества, составить и подписать договор.

После этого банк выпустит необходимое количество карт, и на протяжении 5 рабочих дней предоставит их клиенту. Получить их работник ИП может непосредственно в банке, предъявив свой паспорт и справку о трудоустройстве или на предприятии в бухгалтерии.

Как начисляется зарплата по зарплатному проекту?

После перечисления средств из счета предпринимателя в банк система зарплатного проекта распределит деньги по счетам каждого работника в соответствии с поданными списками и суммами по зарплатной ведомости на протяжении 90 минут в любой населенный пункт страны.

Что предлагают конкуренты?

ВТБ 24 предлагает ИП бесплатную эмиссию, беспроцентное снятие средств в банкоматах других банков, а также условия, общие для всех регионов, в которых он обслуживает своих клиентов. Зарплатный проект в этом финучреждении оформляется бесплатно.

Можно воспользоваться на выбор несколькими тарифами зарплатной программы:

  • «Базовым» – от 5 работников и более и размере зарплат от 15 тыс. рублей;
  • «Стандартом» — от 5 до 100 работников и зарплате 15-30 тыс. рублей;
  • «Статус» — от 5 до 5 тыс. работников с зарплатой от 15 тыс. рублей.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) предоставляет возможность выпуска зарплатных карт в любых категориях. Установление тарифов на обслуживание проекта осуществляется соглашением между банком и ИП в индивидуальном порядке.

Снятие наличности бесплатное, при использовании других банков начисляется 0,8% но не меньше 120 руб.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект Сбербанка: инструкция для бухгалтера


Многие предприятия для сотрудничества в рамках зарплатного проекта выбирают крупнейший и старейший банк РФ – Сбербанк. Сегодня услугами Сбербанка пользуется около 70% населения России, поскольку банк имеет самую разветвленную сеть в стране – 12 территориальных банков, подразделения в 83 субъектах федерации, которых насчитывается 17 493. Современные технологии, удобный сервис, разветвленная система отделений и банкоматов способствуют тому, что на сегодня на зарплатном обслуживании в Сбербанке находится 22 миллиона человек.

Содержание [Скрыть]

Как работает Зарплатный проект?

Зарплатный проект работает следующим образом. Между юридическим лицом-работодателем и банком заключается договор, в рамках которого сотрудникам компании открываются карточные счета и зачисляется заработная плата, стипендия и прочие выплаты, предусмотренные трудовым законодательством. Ежемесячно банк по поручению и за счет клиента производит зачисление на счета физических лиц причитающихся им сумм. Обмен информацией происходит в электронном виде. Зарплатное обслуживание имеется в каждом банке, поскольку сотрудничество выгодно всем без исключения участникам процесса.

зарплатный проекта Сбербанка преимущества

Выгода

Для юридических лиц зарплатный проект – один из реальных способов оптимизации затрат. Перечисление зарплаты безналичным путем освобождает компанию от необходимости платить банку комиссии за снятие денег со счета в дни выплаты, исключает затраты на инкассацию и хранение денег в кассе предприятия, позволяет сократить единицу кассира, поскольку в ней исчезает необходимость.

Компания исключает потери рабочего времени в дни выплаты зарплаты, обеспечивает конфиденциальность сведений, чего сложно достичь в условиях, когда каждый работник должен расписаться о получении денег в бумажной ведомости.

Обмен информацией с банком осуществляется в электронном виде через сервис Сбербанк онлайн. В результате, сокращается документооборот, затраты времени на обработку информации, подготовку отчетов. Документы банка без труда интегрируются с основными бухгалтерскими программами.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность предоставления консультаций в офисе компании, услуги персонального менеджера, который в любое время ответит на все вопросы, выпускает карты на основе электронных заявлений.

Корпорации могут изготовить для своих сотрудников карты с индивидуальным дизайном с изображением фирменных знаков и логотипа компании.

Для сотрудников компания может предложить удобный и многофункциональный платежный инструмент с множеством дополнительных возможностей:

  • возможность снимать деньги в банкоматах банка, расположенных в шаговой доступности. Сбербанк имеет самую большую сеть банкоматов и касс, поэтому искать, где снять деньги без комиссии не придется.
  • держатели зарплатных карт могут претендовать на получение кредитов, в том числе ипотеки, на льготных условиях
  • доступны карты международных платежных систем, которыми можно расплачиваться по всему миру, а также карта национальной ПС МИР
  • цивилизованный способ хранения денег на банковском счете с возможностью начисления процентов на остаток собственных средств
  • в случае потери (воровства) карты, деньги на счете не пропадут, если вовремя заблокироваться карту
  • участие в программе «Спасибо от Сбербанка», предполагающей возврат части средств на карту при совершении покупок
  • возможность дистанционного управления счетом через сервис «Сбербанк Онлай» или услуги «Мобильный банк»

Для бухгалтера переход на зарплатное обслуживание – это уменьшение количества бумажных документов, возможность интеграции между банковскими и бухгалтерскими программами, возможность управления счетами дистанционно.

Для банка зарплатный клиент – это регулярный и гарантированный доход в виде комиссионных при зачислении фонда оплаты труда, новые клиенты — пользователи банковских карт, потенциальные претенденты на услуги кредитования, источник пассивов.

Нюансы подключения зарплатного проекта

Предлагаем рассмотреть отдельные нюансы подключения зарплатного проекта.

Кто может подключиться к проекту?

К проекту может подключиться любое юридическое лицо (учреждение) или индивидуальный предприниматель, в том числе тот, что не имеет наемных сотрудников. Банк не устанавливает ограничения на количество карт, выпущенных в рамках зарплатного обслуживания, поэтому воспользоваться услугой могут как крупные корпорации с тысячей сотрудников, так и представители малого и среднего бизнеса.

Что нужно знать компании-клиенту перед подписанием договора?

Заключение договора на обслуживание происходит путем присоединения к условиям предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов. Условия размещены на сайте банка, своевременно обновляются в случае внесения изменений. Клиент подает в банк заявление, тем самым выражая согласие с предложенными условиями. Условия и заявление в совокупности представляют собой зарплатный договор.

Предприятие должно самостоятельно отслеживать изменения к условиям обслуживания, информировать сотрудников о том, где размещены «Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк», о тарифах и их изменениях, о предоставлении/отмене специальных условий.

Информирование банка об увольнении сотрудников также относится к обязанностям предприятия.

На зарплатную карту можно зачислять только определенные виды выплат. Зачисление материальной помощи, разного рода компенсаций и прочих выплат, не предусмотренных трудовым законодательством, на эти карты не предусмотрено.

Виды зачислений на зарплатную карту

Что включает в себя договор? Договор состоит из условий предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов и заявления клиента. Договор определяет правила предоставления и оплаты услуг, оговаривает права, обязанности и ответственность сторон, содержит требования о сохранении конфиденциальности информации и охране персональных данных, предусматривает действия партнеров в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, определяет порядок разрешения споров.

Этапы перехода на зарплатный проект Сбербанка аналогичны для всех банков:

  1. На сайте банка необходимо заполнить онлайн заявку.
  2. С представителем предприятия свяжутся сотрудники банка, договорятся о встрече, на которой подписывается договор.
  3. Клиенту предоставляется доступ в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн.
  4. Клиент предоставляет банку электронный реестр на выпуск банковских карт.
  5. Банк выпускает карты каждому работнику и зачисляет на них деньги по поручению и за счет предприятия.

Типы зарплатных карт в Сбербанке

Для сотрудников банк может выпустить карты международных платежных систем Visa и Master Card или национальной системы МИР. В рамках проекта Сбербанк предлагает карты разного уровня, от самых простых до премиальных:

  • Maestro / Visa Electron / MasterCard Standard / Visa Classic / МИР Классическая
  • MasterCard Gold / Visa Gold / МИР Золотая
  • World MasterCard «Золотой»
  • MasterCard Platinum / Visa Platinum / МИР Премиальная
  • Visa Infinite / МИР Премиальная Плюс

Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта?

Обмен информацией с банком при зарплатном обслуживании осуществляется путем предоставления электронных реестров на выпуск карт и на зачисление денежных средств. Формируются реестры в системе дистанционного банковского обслуживания. Подписывается файл электронной  цифровой  подписью, которая приравнивается к собственноручным подписям уполномоченных лиц, заверенных оттиском печати предприятия. Формат файлов реестров определяет банк.

Инструкция по оформлению реестра

Оформление реестра осуществляется в системе Сбербанк Онлайн, доступ к личному кабинету клиент получает во время заключения договора. Бухгалтеру необходимо скачать соответствующий файл, заполнить все поля согласно предоставленной банком инструкции, проверить документ, заверить ЭЦП и отправить в банк.

Сотрудники банка оказывают помощь клиентам при первичном заполнении реестра, производят обучение сотрудников.

В процессе дальнейшего сотрудничества проблем с созданием электронных документов у компаний не возникает, поскольку интерфейс ДБО простой и понятный.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект от Райффайзенбанка


Предприятиям, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, заинтересованным в оптимизации процесса выплаты заработной платы, Райффайзенбанк предлагает интересные условия сотрудничества. Воспользоваться услугой «Зарплатный проект» могут практически все предприятия, при этом на выгодных условиях.

Содержание [Скрыть]

Особенности зарплатного проекта в Райффайзенбанке

Данное финансово-кредитное учреждение предлагает воспользоваться комплексом наиболее востребованных продуктов клиентам, которые получают зарплату с использованием банковских карт Райффайзенбанка.

В проекте могут принять участие самые различные предприятия. Это финучреждение имеет широко разветвленную сеть своих отделений во всех регионах страны.

Снять наличные можно в 18 тысячах его банкоматов и партнерских платежных устройствах. Около 4 тысяч партнеров Райффайзена предлагают льготное обслуживание его зарплатных карт.

Преимущества

При обслуживании в Райффайзенбанке зарплатные клиенты, работодатели могут воспользоваться множественными преимуществами данного проекта. Услуги банка постоянно совершенствуются, расширяются и упрощаются.

Для сотрудников

Работники, которым работодатель оформил зарплатные карты в Райффайзенбанке, получают доступ к денежным средствам в любое время, чтобы:

  • выполнять различные платежные операции без комиссии;
  • перечислять деньги с карты на карту;
  • снимать их в удобное время без процентов банка;
  • оплачивать дистанционно коммунальные услуги, штрафы без комиссии;
  • приобретать товары в интернет-магазинах и др.;
  • рассчитываться за продукты в супермаркетах, салонах и др.

Для организации

Независимо от размеров компании, вида ее деятельности и организационной структуры воспользоваться зарплатным проектом можно без каких-либо препятствий. Это позволяет предприятию, которое присоединилось к данной услуге воспользоваться:

  • строгим соблюдением конфиденциальности данных сотрудников и их начисленных им сумм;
  • доступом к многим сервисам и предложениям Райффайзенбанка, включая подключение сотрудникам «Золотого» и «Премиального» пакетов с особыми условиями;
  • быстрым оформлением карт, оперативным зачислением средств на счета работников;
  • работой в собственном процессинговом центре;
  • сокращением затрат, связанных с ведением бухгалтерской документации в части выдачи зарплат;
  • экономией на функциях кассира, транспортировке наличности и инкассации.

Выгода банка

Не менее выгодно сотрудничество в рамках зарплатной программы банку. Благодаря привлечению новых клиентов финучреждение расширяет поле своей деятельности и, соответственно, может получать больше прибыли от предоставляемых услуг, как по основному проекту, так и по сопутствующих.

Банк зарабатывает на оплате работодателем обслуживания проекта, получает доход от остатков средств на счетах зарплатных клиентов.

Также Райффайзен имеет выгоду от кредитов, которые берут работники предприятия, пользуясь льготными условиями их предоставления. Также дополнительные средства поступают в банк от проведенных транзакций с помощью карт.

Условия

Райффайзенбанк предлагает зарплатный проект на следующих условиях:

  • бесплатное изготовление пластиковых карт для каждого работника;
  • возможность использования специальных предложений по многим продуктам банка;
  • бесплатное снятие наличности в банкоматах банка;
  • специальные предложения сотруднику компании при увольнении.

Какие документы потребуются?

Для зарплатного проекта необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • копии учредительных документов;
  • копию приказа о назначении лица, которому доручается ведение зарплатного проекта;
  • копию паспорта доверенного лица.

Банк может затребовать и другие документы. После подачи заявки менеджер Фрайффайзенбанка свяжется с клиентом и уточнит перечень необходимых документов индивидуально.

Тарифы

Наиболее популярным является пакет «Зарплатный». По его условиям карты обслуживаются бесплатно, в т.ч. Visa Classik Travel. При оплате зарплатной картой интернета, коммунальных услуг, мобильной связи комиссия не начисляется.

За обналичивание средств в банкоматах Райффайзенбанка дополнительную плату банк не берет.

Начисляется ежемесячная плата за обслуживание Зарплатного проекта с работодателя в размере 1,5 тыс. руб. В стоимость входит 5электроннных платежей. Открытие счета бесплатное.

Детальные тарифы для ознакомления представлены на странице https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/package/tariffs_pakety_uslug.pdf

Карта для зарплаты от работодателя

Если компания заключает с банком комплексное соглашение, ее сотрудники получают зарплатные карты Райффайзенбанка, к которым подключены все необходимые пакетные услуги.

По этим картам можно получать следующие привилегии:

  • пользоваться скидками до 30% в организациях, которые сотрудничают с Райффайзенбанком;
  • накапливать средства на счету «На каждый день», по которому начисляется 5% годовых на остаток;
  • средства поступают на карту ежедневно, поэтому дополнительные проценты начинают накапливаться через сутки с выплатой один раз в месяц;
  • нет лимитов на пополнение счета;
  • можно подключить услугу автопополнения;
  • проценты не аннулируются при снятии нужной суммы;
  • дебетовые карты обслуживаются по льготному тарифу;
  • на потребительские и ипотечные займы распространяется сниженная ставка;
  • оформление ссуды не требует предоставления большого количества документов;
  • начисляются бонусы по международным платежным системам Visa, MasterCard.

Индивидуальное зарплатное обслуживание

Чтобы воспользоваться данным продуктом банка, нужно иметь заработную плату в размере от 25 тыс. руб. в месяц.

Данная услуга является комплексной, с привилегиями и бонусами по тарифам текущих счетов и переводам:

  • оформление ипотеки со льготными процентами, по потребительскому займу – выгодная минимальная комиссия;
  • пакет «Зарплатный» открывается бесплатно;
  • на накопительные счета установлены повышенные проценты и можно открыть выгодный депозит;
  • если зарплата превышает 300 000 руб. предоставляется «Премиум Директ».

Дополнительный функционал

Клиенты Райффайзенбанка имеют возможность бесплатно обслуживаться по пакету «Оптимальный», по которому:

  • можно открыть бесплатно дебетовые карты – до 3 шт., имеющие повышенный уровень защиты, партнерские «Travel» с накоплением миль, премиальных полетов;
  • льготные тарифы на снятие средств в чужих банках;
  • подключается СМС-информирование;
  • интернет-банк Raiffeisen Connect подключается бесплатно;
  • участникам программ «MasterCard Плюс», «Скидки для вас» предоставляются скидки.

Доступные инструменты

Для тех, кто воспользуется зарплатным проектом банка, будут доступны следующие инструменты:

  • автоматизированный способ перечисления и выдачи заработной платы путем проведения одной платежной операции;
  • возможность дистанционного подключения к обслуживанию в банке;
  • использование мобильного банка для круглосуточного доступа к платежным операциям;
  • по желанию работодателя – установка на его территории банкомата;
  • услуги персонального зарплатного менеджера, который будет сопровождать проект на протяжении всего срока его действия.
  • предусматривается подключение карт к системам Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Это позволяет комфортно платить за услуги и товары.
  • индивидуальным клиентам можно осуществлять переводы зарплаты, воспользовавшись мобильным приложением R-Connect.

Возможные проблемы

Проблемами для участников зарплатных программ могут стать некомпетентные действия служащих банка. Также не во всех регионах есть достаточное количество банкоматов для снятия наличных.

Что предлагают конкуренты?

Восточный Экспресс Банк выдает зарплатные карты Visa Classic, к которым подключается СМС-информирование и интернет-банкинг. Предлагается оформить овердрафт – кредитный лимит составляет до 300% доходности за 1 месяц. Наличные снимаются без комиссии.

Возможен выпуск кредитки с максимальной суммой до 100 тыс. рублей, сроком беспроцентного использования денег до 56 дней. При этом применяется ставка до 27%.

Сбербанк оформляет зарплатные карты с доступом к специальным предложениям. Есть возможность дистанционного управления счетом, дополнительного оформления нескольких карт. Можно оформить займ до 3 млн. руб. на любые цели на срок от 3 мес. до 5 лет под 16,5% (рубли), 13,5% (валютные займы).

Альфа Банк предлагает вместе с зарплатной открыть еще 3 карты (транспортную, партнерскую включительно). Привлекательным для зарплатных клиентов будет пакет «Альфа-Жизнь», обслуживающийся без комиссий. Можно заказать Платиновую, Золотую карты, использовать дистанционное обслуживание, индивидуальные тарифные предложения.

Рубрики
Открытие, ведение, закрытие счёта

Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников


Широкое распространение безналичных расчетов, простота и удобство использования банковских карт для управления собственными средствами способствует тому, что все больше не только крупных корпоративных клиентов, но и представителей малого и среднего бизнеса становятся участниками зарплатных проектов. Это услуга, которую банки предоставляют юридическим лицам-работодателям. Предприятие заключает с банком договор, банк открывает сотрудникам карточные счета, выдает карты, на которые зачисляет заработную плату и прочие доходы, предусмотренные трудовым законодательством.

Содержание [Скрыть]

Процент вовлечения бизнеса в зарплатные проекты постоянно растет. Поэтому возникает вопрос о существовании зарплатного проекта для индивидуальных предпринимателей, которые работают без сотрудников.

Нужен ли ИП зарплатный проект?

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо с особым статусом. Согласно Трудового Кодекса заработная плата наемному работнику устанавливается трудовым договором в соответствии с определенной системой оплаты труда, действующей у конкретного работодателя. Стороной трудового договора всегда являются два участника – работодатель и работник. Поскольку никакого трудового договора в случае с индивидуальным предпринимателем не существует, понятие заработной платы также отсутствует. ИП не может сам себе начислять и платить зарплату.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что индивидуальному предпринимателю зарплатный проект не нужен.

Но на практике может оказаться, что в данной банковской услуге нуждаются и предприниматели в том числе.

Возможно ли оформить зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников?

Сбербанк не устанавливает ограничений на минимальное количество сотрудников для обслуживания в рамках зарплатного проекта. Таким образом ИП может подать заявление на присоединение к Условиям в рамках зарплатного проекта, что будет в совокупности являться Договором о предоставлении услуг в рамках «зарплатных» проектов. Далее банк откроет предпринимателю счет, выдаст зарплатную карту и в дальнейшем будет перечислять на нее деньги по поручению этого же ИП.

В чем выгода?

На первый взгляд может показаться, что смысла в перечислении дохода ИП на зарплатную карту нет, если он и так со своего счета может снимать любые суммы после уплаты налогов. Выгода кроется в комиссионных, которые взимаются банком за проведение операций, а также в привилегиях, которые предоставляет банк зарплатным клиентам.

Преимущества для ИП заключается в том, что ИП приобретает статус зарплатного клиента, а потому на него распространяются льготы, которые Сбербанк предоставляет этой группе клиентов:

  • Преимущества для ИПбесплатное снятие наличных в банкоматах Сбербанка
  • возможность управлять карточным счетом через интернет-банк или мобильное приложение
  • возможность за 2 часа оформить кредит по одному документу
  • доступность специальных ставок по ипотеке
  • участие в бонусной программе «Спасибо», позволяющей возвращать на карту до 20% стоимости товаров и услуг, оплаченных картой

Выгода банка такие же, как и в случае со всеми зарплатниками – получение комиссионного дохода, расширение клиентской базы, возможность вовлекать зарплатных клиентов в перекрестные продажи банковских услуг.

Условия зарплатного проекта для ИП

Для обслуживания в Сбербанке в рамках зарплатного проекта необходимо заключить с банком договор.

Какие документы потребуются? Ответ прост – необходим комплект документов для установления с банком деловых отношений. Для ИП это паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя. Кроме того, банк может запросить дополнительные документы. Для присоединения к зарплатному проекту нужно заполните заявление на присоединение к Условиям, которые публикуются на официальном сайте.

Тарифы устанавливаются в зависимости от класса карты. Самыми дешевыми в обслуживании считаются карты класса Maestro / Visa Electron, классом выше – Visa Classic / MasterCard Standard. Годовое обслуживание за первый год – бесплатно. Со второго года стоимость составляет 300 руб. для Maestro / Visa Electron и 750 руб. для Visa Classic / MasterCard Standard.

Выдача наличных в пределах суточного лимита через кассы Сбербанка осуществляется бесплатно, сверх лимита – 0,5%. Снятие наличных в кассах другого банка – 0,75% или бесплатно для карт более высокого класса.

Лимит на снятие наличных составляет 50 000 руб. в день, 500 000 руб. в месяц для Maestro / Visa Electron, 150 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц для Visa Classic / MasterCard Standard.

При перечислении денег на карту Сбербанк взимает 1,1% от суммы, но не менее 115 руб.

Если взвесить все за и против, может оказаться, что зарплатна карты более выгодна ИП, чем обычная дебетовая карта физического лица.

Порядок подключения

Этапы перехода на зарплатный проект для индивидуального предпринимателя ничем не отличаются от стандартной процедуры для юридических лиц. Точно так же необходимо:

  • подать заявку на официальном сайте Сбербанка
  • связаться с сотрудниками, договориться о встрече
  • после уточнения всех нюансов заключить с банком договор
  • подать заявление на выпуск банковской карты ИП
  • подключиться к интернет-банку
  • сформировать зарплатные ведомости, перечислить ведомость и деньги в банк
  • получить деньги на банковскую карту

Порядок подключения зарплатного проекта

Возможные проблемы

На практике случаются отказы в проведении операции. Среди причин можно выделить такие:

  • несоответствие суммы в реестре и покрытия
  • превышение лимита расходных операций, сверх лимита взимается дополнительна комиссия
  • сбой в системе

Что предлагают конкуренты?

Выбор банка для ИП продиктован потребностями предпринимателя и особенностями ведения бизнеса. Такими потребностями являются возможность пополнять счет наличными средствами с минимальными комиссиями, без проблем и комиссий снимать деньги со счета на личные нужды.

При выборе счета для ИП важно обращать внимание не только на комиссию на снятие наличных средств, но и плату, которую взимает банк при зачислении средств на счет. Ниже приведена информация о банках-конкурентах.

5_1

Таким образом, зарплатный проект Сбербанка может стать для индивидуального предпринимателя способом оптимизации расходов. Хотя счет по своей сути зарплатным не является, так как ИП не может сам себе платить зарплату, такая форма расчетов позволяет ИП снизить расходы и воспользоваться льготными предложениями, которые Сбербанк предлагает данной категории клиентов.