Эквайринг является банковской услугой, предоставляемой предпринимателям, торговым предприятиям и позволяющей производить расчеты с потребителями по безналичному расчету с помощью банковских карт. Этот вид деятельности в России довольно распространен и повсеместно внедряется, так как имеет много преимуществ. Одним из ведущих банков России, предоставляющих данный вид услуг, является Райффайзенбанк.
Содержание [Скрыть]
Особенности эквайринга в Райффайзенбанке
Выбор услуги зависит от вида и особенностей деятельности клиента, количества устанавливаемого оборудования и других факторов. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия и приемлемые тарифы.
Средства, которыми расплачиваются потребители клиента, заходят на его счет быстро на протяжении 2 дней.
В зависимости от того, какими являются объемы оборотов клиента с использованием банковских карт, банк бесплатно или за невысокую плату выполнит установку необходимого оборудования – электронного терминала или импринтера.
Преимущества
Для предпринимателей сотрудничество с Райффайзенбанком выгодно, имеет ряд преимуществ по обслуживанию в рамках предоставляемых услуг:
- рост торгового оборота предприятия за счет увеличения количества потребителей, которые пользуются платежными картами различных платежных систем;
- снижение затрат времени на обслуживание покупателей – нет необходимости пересчитывать деньги, давать сдачу, проверять подлинность купюр и др. Клиент, расплачивающийся картой обслуживается в течение 5-10 секунд;
- возможность пользоваться круглосуточной поддержкой банка по вопросам работы, обслуживания, устранения сбоев в работе системы и др.;
- получение постоянных консультационных услуг при работе с банковскими картами;
- полное обеспечение предприятия требуемым оборудованием и расходными материалами;
- отсутствие необходимости в инкассации средств и минимизация затрат по этой функции;
- минимизация махинаций с физическими деньгами при проведении расчетов.
Виды эквайринга в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предоставляет услуги эквайринга по трем направлениям:
- торговый;
- мобильный
- для расчетов онлайн.
Торговый
При поступлении в банк заявки на подключение торгового эквайринга будет установлено все необходимое оборудование на торговых точках предприятия, обеспечена технологическая и информационная поддержка и проведено обучение персонала на бесплатной основе.
Банк организовывает прием платежей с использованием банковских карт международных систем платежей MasterCard Worldwide, American Express, Visa International, а также национальной платежной системы НСПК, которые наиболее широко принимаются к оплате на предприятиях торговли и обслуживания.
Банк использует бесконтактные технологии, что позволяет проводить платежи в одно касание. Для работы в системе может быть установлено следующее оборудование:
- POS-Терминал VeriFone Vx520 (GSM/GPRS подключение, с SIM- расход компании);
- POS-Терминал VeriFone VX675, мобильный (GSM/GPRS подключение);
- POS-Терминал VeriFone Vx680 (Wi-Fi подключение).
Мобильный эквайринг
Для подключения мобильного эквайринга необходимо использовать смартфоны или планшеты для проведения платежей клиента через mPOS-терминал. Он способен заменить обычный терминал и предоставляет дополнительное удобство при проведении денежных расчетов. Преимуществом такого вида эквайринга является возможность принимать платежи в любом месте. Этот вариант подходит сетей любого формата, а также для тех, кто осуществляет свою деятельность с выездом к потребителям, при доставке на дом продуктов и услуг. При проведении платежей отсутствует необходимость привязки к торговым точкам или офису.
MPos функционирует с использованием мобильного интернета с платформами Android и iOS. Чтобы система начала работать, нужно произвести подключение ридера к мобильному устройству. Для этого используется разъем наушников. Преимуществом является возможность принятия платежей повсеместно без привязки к торговой точке или офису.
Эквайринг для расчетов онлайн
Для интернет-магазинов, представителей малого бизнеса, осуществляющих торговлю через свои сайты будет интересен интернет-эквайринг. В Райффайзенбанке данный вид эквайринга имеет несколько степеней защиты проводимых операций. В их число входит использование безопасного веб-сервера, осуществление проверки платежной системой, а также процессингцентром банка, наличием выделенной зоны DMZ с защитой Firewal.
Райффайзенбанк организовывает безналичный расчет с помощью платежных карт MasterCard Worldwide, Visa International, российской НСПК. Платежи проходят трехстадийную проверку 3D-secure. Каждая операция, статистика платежей может отслеживаться клиентом с помощью его личного кабинета.
Как подключить эквайринг?
Чтобы заказать услугу эквайринга в Райффайзенбанке, нужно обратиться к менеджеру банка по телефону, указанному на официальном сайте этого финучреждения.
Можно обратиться также к сотрудникам банка через интернет, заполнив анкету на сайт в электронном виде и отправив ее на электронную почту банка.
Этапы подключения
После получения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы уточнить детали сделки и оговорить сроки выполнения заявки.
Выбрав наиболее подходящий вид эквайринга, сотрудники банка установят необходимое оборудование в местах, в которых осуществляется реализация товаров и услуг клиента. Банк осуществляет также обучение персонала по вопросам обслуживания держателей карт и оформлению операций при расчетах картами.
Эквайер проводит также проверку платежеспособности карт во время оплаты, выполняет бесплатно инкассацию слипов, оказывает срочные консультации при возникновении трудностей во время проведения операций.
Требования и условия
При подключении услуги эквайринга нужно заключить договор на обслуживание в банке и открыть счет для зачисления средств. Это позволит ускорить движение средств и зачисление их на счет предпринимателя после проведенных расчетных операций.
Тарифы и комиссия
Тарифы банка зависят от нескольких факторов, зависящих от индивидуальных условий предпринимателя или юрлица:
- количества установленного банком оборудования;
- потока покупателей;
- размера среднего чека;
- проходимости касс.
В каждом конкретном случае тарифы Райффайзенбанк устанавливает отдельно.
В случае увеличение оборотов банк может пересмотреть комиссию в сторону снижения процентной ставки.
Способы оплаты
Оплата услуг банка осуществляется путем взимания комиссии с каждой платежной проведенной операции в соответствии с процентной ставкой, установленной и зафиксированной в договоре.
Что предлагают конкуренты?
Конкуренты банка могут предложить выгодные условия подключения, часто эта услуга предоставляется бесплатно. Можно арендовать оборудование банков на бесплатной основе, взять его в аренду с последующим выкупом или купить в рассрочку.
Практически все банки подбирают тарифы и комиссию индивидуально. Это связано не только с видом деятельности предпринимателей и юридических лиц, но и с объемами оборотов, количеством установленного оборудования и других условий.
Среди конкурентов выгодно выделяется Сбербанк, который предоставляет услуги по эквайрингу с низкими процентами по взимаемой комиссии. Примечательно, что стоимость инернет-эквайринга в Сбербанке одна из самых низких — 1,5–2,5 %.
В «ВТБ 24» клиенты могут получить оборудование, расходные материалы и провести обучение персонала бесплатно. Тарифы банка приемлемые, в пределах 1,6%, они имеют зависимость от того, какие карты для проведения платежей используются, а также от других факторов. Система защиты имеет высокую надежность, непрерывно работает фрод-мониторинг, подключается программа 3D-Secure.