Рубрика: Кредиты для бизнеса

---

При наступлении любого финансового кризиса одной из обязательных мер по выходу из него является декларирование государством в лице его руководителей стремления оказать разнообразную поддержку малому бизнесу. При этом практически всегда в первую очередь имеется в виду возможность льготного кредитования небольших организаций и индивидуальных предпринимателей. Однако, реальность, как правило, весьма сильно отличается от заявлений политиков и чиновников.

Содержание [Скрыть]

• Особенность процентных ставок по кредитам для малого бизнеса
• Почему банки дают кредиты под такие проценты
• Как рассчитать процентную ставку по кредиту
• Где малому бизнесу получить кредит с низкой ставкой
• Что позволяет получить более низкую ставку
• На какой срок и какую сумму можно рассчитывать
• Риски и возможные проблемы

В настоящее время предпринимателю крайне непросто получить кредит на более-менее выгодных условиях. Особенно сложно сделать это в случае открытия новой компании или попытке создать собственное дело. В результате процентная ставка по займам для организаций и предпринимателей, относящихся к малому бизнесу, нередко составляет в самом лучшем случае 12-13%, а в большинстве вариантов – 15-16%, что сложно назвать привлекательным вариантом кредитования.

Особенность процентных ставок по кредитам для малого бизнеса

Следует обязательно отметить, что даже под такой достаточно высокий процент получить кредит удается далеко не всегда, так как в большинстве случаев требуется предоставить еще и обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.

В конечном итоге складывается следующая ситуация, которую сложно назвать благоприятной для создания и развития различных форм предпринимательства:

• В большинстве случае в качестве обязательного условия для выдачи займа банком выдвигается работа организации или ИП в течение, как минимум, полгода, а в некоторых случаях – 12 месяцев;
• Дополнительными условиями одобрения финансовой сделки выступают наличие положительной кредитной истории, которая у вновь открывающегося предприятия попросту отсутствует, и предоставление обеспечения, с которым также нередко возникают вполне понятные трудности. Это легко объяснимо, так как создающемуся бизнесу неоткуда взять ликвидный залог;
• Еще одним барьером на пути к получению займа выступает большой пакет документации, который необходимо предоставить в кредитную организацию. В дополнение к нему часто требуется еще и детальный и подробный бизнес-план.

Конечно же, некоторые банки стараются привлечь представителей малого бизнеса в качестве клиентов, считая данный сегмент рынка весьма перспективным. В число подобных кредитных организаций входят как самые крупные, например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, так и наиболее стремительно развивающиеся, в частности, Тинькофф Банк, Точка и Модульбанк.

Почему банки дают кредиты под такие проценты

Указанные выше кредитные организации предлагают небольшим компаниям и частным предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования. При этом процентная ставка обычно составляет 12-14%, что в сегодняшних условиях является минимально возможным вариантом. Конечно же, при открытии бизнеса с нуля ставка несколько возрастает и может доходить даже до 18-20%, так как подобные организации и предприниматели не обладают кредитной историей, недвижимостью, которую могут заложить, что делает выдачу кредита для банка более рискованной операцией.

Очевидно, что подобные условия получения заемных средств ведут к резкому увеличению финансовой нагрузки на только что созданное предприятие, что является потенциальной угрозой для успешного дальнейшего развития бизнеса. Таким образом, создается своеобразный замкнутый круг. Банки увеличивают процент, так как кредитование нового бизнеса – сделка с высокой степенью риска. В результате серьезной кредитной нагрузки значительная часть новых бизнесов попросту разоряется. Это, в свою очередь, делает выдачу кредита еще более рискованным занятием. Круг замкнулся.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту

Сегодня рассчитать процентную ставку по любому кредиту достаточно просто. Главное при этом – учесть, помимо величины основного банковского процента, все предусмотренные финансовым учреждением скрытые комиссии, страховки, проценты за обналичивание и т.д.

Чтобы получить информацию об этом достаточно внимательно изучить условия предлагаемого банком договора, а также всех приложений к нему.

Произвести расчет эффективной, то есть реальной, процентной ставки после получения всей необходимой информации достаточно просто. Для этого можно воспользоваться любым кредитным калькулятором, большое количество которых размещено в сети. Наиболее удобно выполнять расчеты на сайте банка, с которым планируется сотрудничать, так как размещенный там онлайн-калькулятор уже содержит все исходные данные, включая тарифы и процентную ставку конкретного кредитного учреждения. При необходимости можно также использоваться сервисы специализированных интернет-ресурсов, посвященных кредитной и финансовой тематике.

Где малому бизнесу получить кредит с низкой ставкой

Как уже отмечалось выше, сегодня достаточно большое количество банков разрабатывает собственные программы, предусматривающие кредитование малого и среднего бизнеса. В Их число входит и бесспорный лидер банковской отрасли страны, Сбербанк России. В настоящее время он предлагает возможность предпринимателям получить кредит даже на открытие бизнеса, причем его сумма может составлять до 3 млн. рублей. При предоставлении детально проработанного бизнес-плана допускается выдача займа еще более серьезных размеров. Процентная ставка зависит от множества факторов, а минимальный ее размер на сегодня равняется 11,8%.

Другим крупным банком, активно кредитующим малый бизнес, является Райффайзенбанк. Это одно из немного кредитных учреждений, работающих на российском рынке и на 100% принадлежащих иностранному капиталу, а конкретно – австрийскому банковскому холдингу Райффайзен. Преимуществами предложения этого банка является достаточно низкий процент, который определяется в индивидуальном порядке, исходя из предоставленной потенциальным клиентом информации и данных бизнес-плана.

Отдельно стоит выделить несколько относительно небольших, но уже заметных в сегменте кредитования малого бизнеса банкой, например, Тинькофф Банк, Модульбанк и Банк Точка. Они серьезное внимание уделяют работе именно с небольшими организациями и предпринимателями, делая основной акцент на комплексном характере предоставляемых услуг, важной частью которых выступает выдача кредитов на развитие бизнеса. При этом процентная ставка по займам варьируется в очень широких пределах и может составлять от 12% до 20% и даже выше.

Что позволяет получить более низкую ставку

Для того, чтобы получить низкую процентную ставку по кредиту, необходимо попасть под действие государственной программы поддержки предпринимательства или принять участие в акциях, которые нередко организую сами банки. В этом случае вполне реально получить выгоду в размере 2-3%, а в некоторых ситуациях и более существенную.

На какой срок и какую сумму можно рассчитывать

Срок выдаваемого малому бизнесу кредита может достигать 10 и даже 15 лет при величине ссуды до 3-5 млн.

рублей. Однако, такие длительный займ выдаются либо постоянным клиентам банка, либо при предоставлении ликвидного залога или поручительства. Рассчитывать на подобные условия при открытии бизнеса нереально.

Риски и возможные проблемы

Основным риском получения любого кредита является нестабильность финансового положения заемщика.

При возникновении каких-либо проблем с обслуживанием ссуды и возвратом долга наличие штрафных санкций может достаточно быстро привести к крайне серьезным и неприятным для предпринимателя последствиям.

---

Экспресс кредит даёт возможность юридическому лицу получить займ на короткий срок и, как правило, в небольших суммах. Какие банки выдают такой кредит? На каких условиях? И что для этого потребуется? Разберем более подробно данный вопрос.

Содержание [Скрыть]

• Особенности экспресс кредитов для юридических лиц
• Где юридическое лицо может получить экспресс кредит?
• Сбербанк
• ВТБ
• Предложения других банков
• Условия экспресс кредитов
• Требования к заемщику
• Необходимые документы
• На какую сумму можно рассчитывать?
• На какой срок можно получить экспресс кредит?
• Процентные ставки
• Возможен ли кредит без залога?
• Рассмотрение заявки
• Как повысить шансы на одобрение кредита?
• Частые причины отказов
• Плюсы и минусы экспресс кредитов
• Альтернативы таким кредитам
• Риски и возможные проблемы

Особенности экспресс кредитов для юридических лиц

Банки, которые работают с экспресс кредитами, ориентируются на несколько пунктов:

• При выдаче экспресс-кредитов банки ориентируются прежде всего на малы бизнес. Правда, и сумма ссуды ограничена – как правило, она не превышает 4-5 миллионов рублей. Да, обычно и этой суммы бывает достаточно, к примеру, для того, чтобы погасить долги, но это гораздо меньше, к примеру, того, что нужно большому бизнесу.
• Направленность работы прежде всего на ИП. И это логично, ведь малый бизнес – это прежде всего ИП-шники. Деньги малому бизнесу при этом выдаются как на личный цели, так и на ведение малого бизнеса.

Деньги могут быть переведены не только на расчетный счет, но и на карту. Это обстоятельство сближает предпринимательские займы с обычными потребительскими кредитами.

Экспресс-кредитование отличается еще и тем, что заявка рассматривается в максимально короткий срок – как правило, не более двух дней.

Где юридическое лицо может получить экспресс кредит?

В настоящее время множество кредитных организаций выдает подобные кредиты с разными лимитами и условиями. Какие? Разберем подробнее.

Сбербанк

Государственный банк предлагает кредитный пакет «Экспресс под залог», который дает возможность бизнесу получить желаемый заем на привлекательных условиях. Залогом при этом служит оборудование или недвижимость.

Банк предлагает взять кредит на срок от полугода до 4 лет, с процентной ставкой 16-19% годовых. Минимальная сумма при этом составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей. .

Подробности кредитной программы можно просмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/express.

ВТБ

Так же свои услуги предоставляет ВТБ банк, а ныне – банк ВТБ 24. Банковской компанией предлагается кредитный продукт «Коммерсант». По данному предложению действует процентная ставка от 13%, сумма варьируется от полумиллиона до 5 миллионов, а срок может достигать 60 месяцев.

Оставить заявку на кредит можно по ссылке https://www.vtb24.ru/company/credit/express/kommersant/.

Предложения других банков

В настоящее время свои услуги предлагает множество микрофинансовых организаций, однако их услугами лучше не пользоваться, так как при относительно небольших суммах процентная ставка просто зашкаливает.

Доверьте свой бизнес более крупным компаниям. Например, свой кредитный продукт предлагает банк АК БАРС. Минимальная сумма кредитования по данному кредитному продукту составляет пол миллиона, а максимальная – 5 миллионов рублей.

При этом кредит может быть выдан только в рублях. Минимальный срок кредитования может составить 3 месяца, максимальный – 3 года. При этом банк предлагает несколько вариантов погашения разными способами.

Оформить онлайн=заявку на данный кредитный продукт можно по ссылке .

Какие еще банки предлагают своим клиентам экспресс-продукты? Готов предложить свои услуги и Райффайзен банк. Этот банк предлагает кредит в размере до 2 миллионов рублей, оформленный всего за 2 дня без залога. При этом даже не понадобится подтверждать выручку.

Узнать подробности и оставить заявку можно по ссылке https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs/express/.

НДБ Банк так же готов предложить бизнесменам свои услуги. При этом по кредиту будут действовать следующие условия:

• Размер кредитования от 30 тысяч до 300 ысяч рублей;
• Максимальный срок может составлять 36 месяцев;
• Процентная ставка составляет 32%.
• От заемщика не требуется залог, а кредит не облагается комиссией.

Подробности данного экспресс-кредитования можно найти по ссылке .

Как видите, многие банки в настоящее время предлагают свои услуги на выгодных и не очень условиях.

Условия экспресс кредитов

Разберем, какие условия в большинстве случаев действуют на экспресс-кредит.

Требования к заемщику

В большинстве случаев к заемщику предъявляются следующие требования:

• Заемщик должен быть малым предпринимателем или индивидуальным предпринимателем. при этом в некоторых банках дополнительно требуется подтверждение годовой выручки.
• Так же в большинстве банков имеется возрастное ограничение. Как правило, возраст заемщика должен быть в пределах 23065 лет.
• Заемщик должен вести бизнес как минимум год.
• У заемщика должен быть расчетный счет в пределах того отделения, куда клиент обратился за экспресс-займом.

Необходимые документы

Для того, чтобы ваша экспресс-заявка была рассмотрена, нужно предоставить следующий список документов:

• заявление на предоставление займа в виде анкеты;
• для ИП – паспорт гражданина РФ, а для юридического лица – паспорта участников;
• регистрационные и учредительные документы индивидуального предпринимателя/юридического лица;
• документы по хоздеятельности.

Так же в некоторых банках требуется предоставление информации о залоге.

На какую сумму можно рассчитывать?

Каждый банк предлагает разные условия. Но, как правило, сумма для бизнеса не слишком большая и не превышает 5 миллионов рублей. Именно такое предложение у двух самых крупных банков страны – Сбербанка и банка ВТБ 24.

На какой срок можно получить экспресс кредит?

Как правило, экспресс-кредитование выдается на срок не более 4 лет.

О том, как взять экспресс-кредит, можно узнать из видеоролика:

Процентные ставки

Процентные ставки могут быть самые разные и зависеть от конкретного банка. Минимальная ставка в среднем начинается от 13-16%, а максимальная может достигать 50% и более.

Возможен ли кредит без залога?

Некоторые банки действительно предлагают экспресс-кредит без залога, но тогда и процентная ставка будет выше.

Например, НДБ Банк не требует ни подтверждения доходов, ни залогового имущества, но и процентная ставка по экспресс-кредиту начинается от 32%.

Рассмотрение заявки

Каким образом рассматриваются заявки и как повысить свой шанс на одобрение кредитного экспресс-займа?

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение экспресс-кредита, обратите внимание на следующие моменты:

• Как следует подготовьтесь к походу в банк. Изучите информацию, предложенную на сайте банка, чтобы знать, какие ограничения действуют на заемщика и какие документы нужно предоставить для того, чтобы ваша заявка была одобрена.
• Предоставьте информацию о доходах. Как правило, банк запрашивает информацию о выручке за последний год.
• Предоставьте залог – тогда и процентная ставка будет ниже, и шанс на одобрение выше.
• Наличие положительной кредитной истории в разы увеличивает шанс на одобрение кредита. Поэтому постарайтесь взять кредит там, где вы уже брали кредит и успешно его выплатили.

Все это позволит в разы повысить шанс на одобрение кредита.

Частые причины отказов

Причины отказов могут быть следующими:

• Если у вас нет никакой информации о доходах, либо если доход этот слишком низкий (как правило, требуется не менее 60 миллионов в год), то в экспресс-кредите вам могут и отказать, предложив альтернативный кредитный продукт или не предложив ничего более. Поэтому реально рассчитывайте свои силы.
• В некоторых банках обязательным является предоставление залога. Вот только если бизнес и без того находится «в кредите», то на дополнительный кредит, скорее всего, надеяться не приходится.
• Если ранее вы уже брали кредит в этом банке и не позаботились о том, чтобы выплачивать платежи регулярно и вовремя, то о новом кредите вам скорее всего придется позабыть.

Плюсы и минусы экспресс кредитов

С одной стороны, экспресс-кредит позволяет взять заемные средства в короткий срок. Это особенно удобно тогда, когда вам срочно нужны средства и вы не можете ждать, пока вашу заявку будут рассматривать в течение недели и более.

Дополнительное преимущество такого кредитования заключается еще и в том, что для взятия кредита, как правило, нужно минимальное количество документов.

Однако есть у экспресс-кредитования и свои недостатки. В частности, при срочности рассмотрения заявки поднимается и процентная ставка. Причем чем быстрее будет рассмотрена заявка, тем выше будет процент по кредиту.

Еще один недостаток «быстрых» кредитов заключается еще и в том, что банки не желают рисковать и не выдают слишком большие суммы по экспресс-кредитам. Но и этой суммы, как правило, бывает достаточно.

Альтернативы таким кредитам

Можно взять кредит на гораздо большую сумму, срок и гораздо меньшую процентную ставку, если немного постараться и собрать нужный пакет документов.

Предоставьте информацию о годовом заработке, залоговом имуществе, если нужно – предоставьте созаемщика. И тогда ваша процентная ставка упадет и станет в разы меньше, а сумма займа, наоборот, станет в разы больше.

Риски и возможные проблемы

Основная проблема связана с тем, что банки, предлагая быстрое рассмотрение заявки с минимальным количеством документов, в разы поднимают процентную ставку.

Кроме того, не стоит брать экспресс-кредит в микрофинансовых организациях. Здесь процент начисляется посуточно, и в итоге вы будете должны в несколько раз больше, чем взяли в займы. Так же такие организации «славятся» тем, что активно сотрудничают с коллекторами.

---

В отличие от крупных корпораций, владеющих огромным количеством оборудования, недвижимости или ТМЦ (товарно-материальных ценностей), которые могли бы использоваться в качестве залога, малый бизнес подобным похвастаться может редко. Обычно работа ведется в арендованных помещениях, на чужом оборудовании и в максимум, что можно предложить в залог – это готовые к продаже товары. А этого зачастую мало, тем более, что не все фирмы занимаются торговлей физической продукцией. В этой ситуации, для дальнейшего развития предприятия требуется кредит без залога, а найти его не так и просто.

Содержание [Скрыть]

• Особенности кредитования малого бизнеса без залога
• Варианты кредитов без залога
• Условия предоставления займов
• Какие банки дают кредиты малому бизнесу без залога?
• На любые цели
• Микрокредитование
• Экспресс кредиты
• Овердрафт
• Другие варианты
• Как определить вероятность одобрения
• Причины отказов
• Альтернативы кредитам без залога

Особенности кредитования малого бизнеса без залога

Отсутствие залога автоматически резко снижает потенциальный размер кредита. Банк обязан учитывать возможные риски и вряд ли станет давать серьезную сумму без всякого обеспечения. Это главная особенность. Рассмотрим остальные:

• Не нужны документы на залоговое имущество.
• Не нужно заключать договор залога, заверяя его у нотариуса.
• Меньше срок рассмотрения заявки.
• Не нужна оценка собственности.
• Более детальное рассмотрение финансового состояния потенциального заемщика.
• Ограниченный набор доступных кредитных программ.
• Нет регулярных проверок состояния предоставленного в залог имущества.

Варианты кредитов без залога

Самый распространенный вариант кредитования без залога – использовать поручителей.

Но актуально это далеко не всегда. Например, в случае с ИП можно в качестве поручителя взять жену, особенно если она тоже работает на благо фирмы. В случае с некоторыми предприятиями, в качестве поручителей можно брать лиц, напрямую связанных с владельцем: соучредителей или владельцев акций (если это акционерное общество). Но даже если поручитель есть, банки зачастую отказываются кредитовать на покупку недвижимости, приобретение оборудование или техники. Доступными остаются:

1. Банковские гарантии.
2. Кредиты на оборотные средства.
3. Овердрафт.
4. Универсальные кредиты, которые можно подогнать под любые условия с соответствующим уменьшением суммы займа и увеличением процентной ставки.

Условия предоставления займов

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам, как в плане обеспечения, так и касательно финансовых возможностей фирмы или документов. Рассмотрим, при каких условиях банк с большей долей вероятности пойдет на предоставление беззалогового займа.

• Фирма показывает положительную динамику роста прибыли и потенциально сможет развиваться и дальше, одновременно оплачивая кредит со всеми сопутствующими комиссиями.
• У фирмы нет других кредитов.
• Ранее существовавшие кредиты были выплачены точно в срок, не допускалась просрочка, а также между клиентом и банком никогда не возникало никаких споров.
• У клиента есть детализированный бизнес-план по дальнейшему развитию фирмы с учетом использования потенциально полученного кредита.

Какую сумму можно получить без залога? Этот вопрос интересует предпринимателей в первую очередь. При отсутствии залога размер потенциального займа определяется исходя из финансового состояния клиента. Например, за основу может быть взята половина от среднемесячного оборота фирмы. Если оборот составляет 2 миллиона рублей, то можно получить кредит на 1 миллион без залога. Ограничения верхнего и нижнего предела зависят только от возможностей фирмы и искусственно банками не ограничиваются.

Предприятие, показывающее высокий доход и обороты, может рассчитывать на получение крупного займа даже без предоставления залога.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу без залога?

Практически все банки работают с малым бизнесом, предоставляя кредиты без залога. Отличаются условия, особенности, сумма займа, сроки и процентные ставки. Обобщая все предложения, можно выделить несколько основных групп. Рассмотрим по три выгодных предложения в каждой.

На любые цели

1. Банк «Ак Барс». Кредитный продукт «На возобновление текущего бизнеса». Формально у кредита есть целевое назначение, однако оно настолько обширное, что фактически заем можно использовать любым способом. Банк предоставляет кредит в рублях, в сумме от 400 тысяч и до 2-х миллионов. Срок – от полугода до двух лет, при этом есть льготный период в 3 месяца, на протяжении которых нужно выплачивать только проценты за использование денег, но не погашать тело кредита. Комиссий нет, ни за обслуживание долга, ни за получение средств. Клиент самостоятельно может выбирать вариант погашения (аннуитет или дифференцированные платежи). Единственное ограничение этого кредитного продукта: получающая заем фирма должна вести свою деятельность в регионе присутствия банка «Ак Барс».
2. «Сбербанк». Кредитный продукт «Доверие». Он ориентирован на финансирование текущей деятельности предприятия. Учитывая эту весьма размытую формулировку, а также тот факт, что подтверждать целевое назначение документально не требуется, можно считать, что этот кредит можно использовать на любые цели. Максимальная сумма не ограничена, но минимум, который можно получить составляет пол миллиона рублей. Срок кредитования зависит от фирмы и может составлять как 3 месяца, так и 3 года. Для тех представителей малого бизнеса, которые ведут деятельность менее полугода, максимальный срок кредитования не может превышать 1 года. Процентная ставка начинается с показателя 14,52%, но это лишь минимальный предел, а максимум определяется исходя из финансовых результатов клиента. При необходимости банк может предоставить льготный период на 3 месяца.
3. «ВТБ 24». Кредитный продукт «Коммерсант». Этот заем выдается на любые цели. Минимальная сумма – 500 тысяч, а максимальная – 5 миллионов рублей, с расчетом на 5 лет. В данном случае кредит может выдаваться как с залогом, так и без него, но последний вариант автоматически повышает процентную ставку на 4 пункта до 19% годовых. Из ограничений следует отметить необходимость существования фирмы не менее 6 месяцев до момента получения кредита, а также обслуживаться предприятие должно исключительно в банке «ВТБ 24».

Микрокредитование

1. Банк «Азиатско-Тихоокеанский». Кредитный продукт «Микро-лайт». Максимальная сумма займа до 500 тысяч рублей (если брать без залога, с ним было бы больше). Процентная ставка за пользование деньгами составляет 15% и выше, в зависимости от финансового состояния заемщика. Срок кредитования варьируется в пределах от 1 год до 7 лет.
2. «Солид Банк». Продукт «Шаг вперед». Выдается на любые цели. Сумма от 100 тысяч и до 1 миллиона рублей сроком до трех лет. Процентная ставка достаточно высокая: от 21 до 26% годовых. Есть возможность отсрочки на 3-6 месяцев, в зависимости от общего срока кредитования.
3. «ОТП Банк». Продукт «Деловым людям». Рассчитан на сумму до 200 тысяч рублей, которые выдаются на срок до четырех лет под 34,9% годовых. От предприятия требуется вести деятельность как минимум 1 год до момента получения кредита.

Экспресс кредиты

1. Банк «Урал ФД». Кредит «Бизнес-Доверие». Заявка рассматривается максимум 3 дня (чаще всего достаточно и одного). В рамках этого продукта можно получить максимум 1 миллион рублей сроком на 2 года под 19% годовых. Есть отдельная комиссия, оплачиваемая еще на стадии оформления, которая составляет до 1% от общей суммы потенциального займа. При этом, фирма должна существовать уже более 3-х лет к моменту оформления кредита, что и является главным минусом продукта (если не считать комиссию).
2. «Интерпрогрессбанк». Продукт «Экспресс-кредит» этого банка подразумевает рассмотрение заявки максимум 21 день. Чаще всего достаточно 1 недели. Выдается сумма от полумиллиона до двух миллионов рублей максимум на 2 года. Процентная ставка начинается от 23% годовых, но это только минимальный предел. Этот кредит могут получить фирмы, которые находятся в Санкт-Петербурге или Московской области. При этом они будут обязаны перевести все обороты именно в этот банк.
3. «Уральский банк реконструкции и развития». Продукт «Экспресс-овердрафт». Срок рассмотрения заявки всего 1 день. Максимальная сумма – до 500 тысяч, но она зависит от оборотов компании (в расчет берется только 30% от среднемесячных показателей за 1 квартал). Срок кредитования максимум 2 года, а транш нужно возвращать каждые 30 дней. Ставка – до 27% годовых. Получить кредит могут только те фирмы, которые территориально расположены в регионе присутствия банка. Более того, нужно открыть счет в банке и перевести туда все обороты.

Овердрафт

1. «Промсвязьбанк». Кредит «СуперОвердрафт». Сумма кредита до 22,5 миллионов в регионах или до 60 миллионов в Московской области и Санкт-Петербурге. Заем выдается на срок до 5 лет. Ставка начинается с 9% годовых. От фирмы требуется работать не менее 3-х лет до момента получения кредита, а также перевести все обороты в банк.
2. Банк «Акцепт». Кредит «Овердрафт». Сумма от 500 тысяч и до 10 миллионов рублей, при этом учитываются обороты не только в банке «Акцепт», но и в любой другой финансовой организации, что выгодно выделяет это предложение среди большинства аналогов. Заем выдается на срок от 3-х месяцев и до 1 года по ставке до 14,5% годовых. Заявка на кредит рассматривается всего три дня, но от фирмы требуется оплатить комиссию в размере 0,5% от получаемой суммы.
3. «Русский торговый банк». Продукт «Овердрафт». Сумма кредита – до 50 миллионов (зависит от оборотов). Кредит выдается всего на 1 год, при сроке транша не более 30 дней. На процентную ставку влияет размер кредита (от 12,5 до 16,5% годовых).

Другие варианты

1. Банк «Центр-инвест». Продукт «Молодежный бизнес». Предназначается для открытия собственного бизнеса. Сумма займа до 300 тысяч рублей, а выдается он на срок до 3-х лет под 12% годовых.
2. Банк «ВТБ». Продукт «Электронный аукцион». Предназначается для участия в аукционах. Сумма – до 35 миллионов рублей сроком на 1 год по ставке 13,5% годовых.
3. Банк «Джей энд Ти». Продукт «Тендерный». Используется для участия в тендерах. Сумма четко не ограничена и в каждом отдельном случае высчитывается индивидуально. Срок – 1 год. Процентная ставка начинается с 14% годовых.

Как определить вероятность одобрения

До момента получения ответа точно узнать, какова вероятность одобрения практически невозможно. Даже информация от кредитного специалиста может быть не верной, так как он не всегда обладает всей требуемой информацией. Однако есть несколько факторов, которые всегда «играют в плюс», положительно сказываясь на вероятности одобрения:

1. Фирма показывает положительный финансовый результат со значительной прибылью, которой точно хватит для погашения кредита.
2. У фирмы есть детальный план развития, который учитывает возможность получения кредита.
3. Все ранее полученные кредиты были выплачены вовремя и просрочки не допускались.

Причины отказов

• Плохие финансовые показатели фирмы.
• Нет понимания будущего развития.
• Допускались просрочки или даже непогашение кредита.

Альтернативы кредитам без залога

Единственной альтернативой беззалогового кредита является его залоговый вариант.

Как доказывает практика, если фирма готова предоставить дорогостоящий залог, который в случае возникновения проблем можно выгодно реализовать, ей предлагают более интересные условия: большую сумму кредита, меньше процентную ставку, более длительный срок кредитования и так далее.

---

Содержание [Скрыть]

• Особенности кредитования юридических лиц в Альфа Банке
• Способы оформления
• Виды доступных кредитов
• Кредит “Партнер”
• Овердрафт
• Универсальный заем
• Оборотный заем
• Другие предложения
• Условия
• Процентные ставки
• Какую сумму можно получить и на какой срок
• Требования к заемщикам
• Необходимые документы
• Порядок рассмотрения заявки
• Как понять шансы на одобрение заявки?
• Частые причины отказов
• Плюсы и минусы кредитования в Альфа Банке
• Получение и обслуживание кредита
• Риски и возможные проблемы

Особенности кредитования юридических лиц в Альфа Банке

Банк всегда заинтересован в том, чтобы начать сотрудничество с надежными заемщиками, однако к юридическим лицам предъявляются определенные требования. В частности:

• Предприниматель должен иметь свой собственный перспективный и устойчивый бизнес.
• Он должен иметь успешный опыт работы в данной области.
• У юридического лица должен быть свой капитал.
• Если потребуется, юридическое лицо должно предоставить банку соответствующий залог и поручителя.

Безусловно, банк заинтересован в том, чтобы заемщиком кредитование рассматривалось как взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.

Способы оформления

Сделать это можно двумя путями. Первый путь предусматривает личное посещение банка для заполнения заявки.

Есть и более простой вариант – это заполнение заявки в режиме онлайн прямо на сайте. Для этого нужно выбрать интересующий вас кредитный продукт и заполнить форму, которая появится в окне. После того, как заявка будет рассмотрена специалистами банка, вам перезвонят.

Виды доступных кредитов

Кредит “Партнер”

Итак, давайте разберемся с тем, какие кредитные продукты для юридических лиц на данный момент предлагает банк. Первый и самый распространенный вариант – это кредитный пакет «Партнер».

Преимущество такого кредитного пакета заключается в том, что по нему можно взять сумму, достигающую шести миллионов рублей. Кроме того, банк не потребует от вас залога в виде имущества или транспортного средства.

Итак, какие же условия предоставляются по данному кредиту?

• Минимальная сумма по кредиту составляет пол миллиона рублей, в то время как максимальная – до шести миллионов.
• Кредит может быть предоставлен на 13 месяцев, 18 месяцев, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
• Процентная ставка по данному кредиту составляет от 13 процентов годовых.
• Цель по кредиту – это развитие бизнеса.
• Кредит выдается исключительно в рублях.
• Как уже было сказано ранее, по кредиту нет необходимости в предоставлении залога.

Овердрафт

Еще один вид кредитования – это «Овердрафт». Или, как его еще называют, «запасной кошелек», который придерживают для срочных платежей.

По данному кредиту существуют следующие условия:

• Заемщику может быть представлен кредит на сумму до десяти миллионов рублей.
• Срок действия такого кредитного пакета составляет один год.
• Процентная ставка по кредиту составляет от 13 процентов и более.

Универсальный заем

Если вас интересуют средства на любые ваши цели и без залогового имущества, то тогда вас должен заинтересовать универсальный кредитный пакет.

По данному пакету действуют следующие условия:

• Сумма по кредиту может составлять от нескольких сотен тысяч до шести миллионов рублей.
• Кредитование по нему может осуществляться на 13 месяцев, 1,5 года, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
• При этом процентная ставка довольно выгодная – от 12,5 процентов и более.

Оборотный заем

Вы всегда можете осуществить кредитование под залог каких-либо материальных ценностей – в этом случае сумма кредита будет ограничиваться лишь вашим финансовым обеспечением.

Другие предложения

Что еще может предложить данный банк? Один из вариантов – это приобретение специальной техники и автомобилей в лизинг.

При этом по предложению действуют следующие условия:

• Предоставляемая сумма может достигать сорока миллионов рублей.
• Заявка рассматривается всего 2 дня, а в некоторых случаях и меньше.
• Срок такого предложения может длиться до 4 лет.

Условия

Процентные ставки

Итак, какими же процентными ставками готов порадовать нас Альфа-банк? Так, для разных кредитных продуктов процентная ставка так же будет разной.

К примеру, выгоднее всего выходит брать кредит по универсальному займу, так как по нему процентная ставка составляет от 12,5 поцентов.

На втором месте стоит кредитный продукт «Партнер». По нему процент составляет 13,5%. Точно столько же процентная ставка и по продукту «Овердрафт».

Какую сумму можно получить и на какой срок

По разным продуктам предлагаются разные сумму и сроки.

• Так, по кредиту «Партнер» минимальная сумма составляет пол миллиона, а максимальная — шесть миллионов. При этом срок составляет от тринадцати месяцев до трех лет.
• На кредит без залога и на любые цели срок так же может составлять от 13 месяцев и до 3 лет. А сумма кредитования – до шести миллионов.
• Для овердрафта максимальный срок составляет год. А максимальная сумма – десять миллионов.
• Ну и в отношении лизинга максимальная сумма может достигать сорока миллионов. А максимальный срок – четыре года.

Требования к заемщикам

Итак, какие же требования следует соблюсти для того, чтобы получить кредит? Их не так уж и много:

• Так, прежде всего заемщик должен быть именно юридическим лицом.
• При этом на тот момент, когда была подана заявка по кредиту, юридическое лицо должно вести свой бизнес хотя бы в течение года.
• Возраст того собственника, у которого наибольшая доля в капитале, должен составлять от 22 лет до 65 лет на тот момент, когда был подан кредит.
• доля собственника, имеющего наибольшую долю в уставном капитале, должна составлять как минимум двадцать пять процентов, либо быть максимальной среди всех учредителей. При этом срок ведения бизнеса такого лица должен составлять как минимум пол года на тот момент, когда были поданы документы.

Так, же, в зависимости от разного вида кредитования, от юридического лица требуется или не требуется подтверждение целевого или нецелевого кредитования.

Более подробный список того, что требуется от заемщика, можно посмотреть по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Необходимые документы

Итак, для того, чтобы получить кредитный продукт, необходимо заполнить анкеты. Такая анкета состоит из нескольких частей.

• Для начала следует заполнить заявку на предоставление кредита. Здесь будет содержаться как информация о самих участниках сделки, так и параметры по запрашиваемому кредиту.
• Так же нужно будет заполнить анкету на физическое лицо, где будет содержаться информация об участниках сделки, то есть Поручителях. Соответственно, анкет будет заполнено столько, сколько всего Поручителей.
• Так же нужно будет заполнить анкету, касающуюся самого предприятия. Здесь вносится информация о Заемщике.
• Так же нужно будет заполнить Заявление, в котором будет указано, что вы согласны на банковское обслуживание и обработку персональных данных.
• В конечном счете понадобится справка обо всех счетах, которые были открыты по форме банка. Здесь будет предоставлена информация о том, какие счета имеются у юридического лица и в каких банках.

Так же вам понадобятся копии паспорта всех участников сделки. Так, копию нужно будет сделать со следующих страниц:

• Собственно, разворот с главной страницы, где вклеено фото.
• Страница с информацией о текущей регистрации.
• Информация о семейном положении.
• Информация о тех паспортах, которые были выданы ранее.

Дополнительно, если у вас же есть кредитные договора, нужно предоставить их копии. В них должна содержаться информация о заемщике, либо предприятии-заемщике. Так е необходимо будет принести из банка справку, подтверждающую информацию о сроках выплат задолженности, ежемесячных платежах, а так же общей сумме долга. По данному документу можно предоставить не оригинал, а копию.

Дополнительно для ЗАО и ОАО нужно будет предоставить выписку из реестра владельца ценных именных бумаг. Максимальный срок такой бумаги должен составлять месяц от той даты, когда вы подаете документ.

После того, как кредит будет согласован и одобрен, а менеджер расскажет вам о условиях кредитования, нужно будет предоставить документы, подтверждающие вашу собственность на недвижимое имущество. Данное правило действует преимущественно для целевых кредитов.

Подробный список документов можно посмотреть по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Порядок рассмотрения заявки

Как понять шансы на одобрение заявки?

Для того чтобы поднять свои шансы на получение кредита, нужно совсем немного – всего лишь собрать необходимый пакет документов и соответствовать требованиям, запрашиваемым банком. Так, основное требование заключается в том, чтобы ваш бизнес был ликвидным, функционировал как минимум на протяжении года, и у вас не было долгов перед государством.

Так, чем больше прибыльность будет у вашего бизнеса и чем больше он существует, тем более велики шансы на получение кредита.

Значение имеет еще и наличие или отсутствие кредитов. Так, если вы уже имеете залоговые средства от других финансовых организаций, то банк может отказать вам в поддержке.

Соберите информацию о своих поставщиках и покупателях – банк, увидев договора на согласование услуг с ним, наверняка уверится в вашей надежности.

Частые причины отказов

Каковы могут быть самые частые причины отказов по кредиту? Так, если у вас неудовлетворительная кредитная история, то вам, скорее всего, откажут в заемных средствах. То же самое касается и о благонадежности занимающего лица – банк лишь в исключительных случаях дает кредит, к примеру, сидевшим людям.

Ну и конечно же большое внимание уделяется бизнесу юридического лица. Так, если ваше дело просуществовало слишком мало, либо если оно не прибыльное и вот-вот рухнет, либо если оно существует достаточно долго, но до сих пор так и не приносило достойных доходов, то в кредите вам скорее всего откажут.

Плюсы и минусы кредитования в Альфа Банке

С одной стороны Альфа-банк – это постоянно развивающаяся организация, которая всегда готова предложить своим клиентам множество современных услуг. Так, банк предлагает своим клиентам не только финансирование, но и помощь в открытии ИП, расчетного счета, расчетно-кассовое обслуживание и так далее.

С другой стороны, банк «славится» своими комиссиями практически за любые, даже самые незначительные услуги.

К примеру, современные банки давно уже не берут комиссию за предоставление кредита. К сожалению, Альфа-банк — из тех банков, который делает это с радостью.

То же самое касается и большинства других услуг – практически все они платные.

Получение и обслуживание кредита

Для получения кредита нужно оформить заявку. Сделать это можно двумя способами – либо через офис банка, либо при заполнении заявки на сайте. я этого нужно будет заполнить специальную форму, в которой будет представлена максимально полная информация о вас и вашем бизнесе.

О том, как именно можно оформить и получить кредит, смотрите по ссылке https://alfabank.ru/f/3/sme/profits/partner/Note_Partner.pdf.

Что же до обслуживания кредитного пакета, то оно может быть осуществлено одним из множества вариантом. К примеру – через Альфа-Онлайн или мобильное приложение. Так же можно подключить расчетно-кассовое обслуживание. Которое осуществляется на платной основе.

Риски и возможные проблемы

Зачастую риски возникают скорее у банка, нежели у клиентов. Поэтому если вы не можете вовремя погасить очередной платеж – свяжитесь со специалистами банка. Они подскажут, как именно нужно действовать в данной ситуации. К слову, у банка даже есть специальное предложение, по которому возможна отсрочка платежа на некоторый срок.

Так же возможные проблемы могут возникнуть и со сбором документов.

Так, если вы не готовы предоставить полную информацию о финансовом состоянии своей компании, то в кредите вам скорее всего откажут.

То же самое касается и налоговой задолженности – если у вас есть долги перед государством, то в кредите вам так же могут отказать.

---

Аббревиатура ООО расшифровывается как общество с ограниченной ответственностью. Это организация, которая может быть учреждена одним или несколькими лицом. Причем, как юридическим, так и физическим.
Целью ООО, как и любого другого предприятия, является получение прибыли и распределение ее между участниками.

Содержание [Скрыть]

• Как взять кредит на фирму ООО?
• Особенности кредита без залога и поручителей
• Как банки относятся к таким кредитам?
• Когда возникает необходимость кредита на ООО?
• Где взять кредит для ООО без залога и поручителей?
• Условия
• Необходимые документы
• Порядок оформления кредита
• Кредитное соглашение
• Риски и возможные проблемы

ООО характеризуется наличием уставного капитала, числом участников не более 50 человек, наличием своих учредительных документов. Им приходится также, как и другим организациям кредитоваться в банках для развития своего предприятия. ООО не может заниматься следующими видами деятельности: операциями с ценными бумагами, вложением средств в ломбарды, организацией казино, производством и продажей алкоголя и табачных изделий. Подобная деятельность будет просто не законной.

Кредиты для общества с ограниченной ответственностью чаще всего перечисляются банком на карту или расчетный счет предприятия. В большинстве случаев деньги требуется для пополнения активов предприятия. Срок кредитования, как правило, не превышает двух, трех лет. Предприятие обязано погашать кредит ежемесячно. Может гасить и досрочно.
Нередко возникает вопрос, о том, где будет помещение организации. Не все желают снимать помещение. Иногда более выгодным вариантом является купить недвижимость. Поэтому для ООО есть вариант коммерческой ипотеки. Взять ее можно в различных известных коммерческих банках.

Данный кредит оправдывает себя даже с учетом того, что придется платить постоянно проценты. Конечно, объект недвижимости, который будет покупаться в коммерческую ипотеку, будет залоговым.

Тем не менее, недвижимость в любое время можно продать. А значит не потерять деньги. Предложение достаточно выгодное, особенно для таких обществ с ограниченной ответственностью, которым требуются достаточно большие производственные помещения.

Как взять кредит на фирму ООО?

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования необходимо ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, предоставить необходимые документы от лица своей организации, и подать заявку-анкету в банк.

Достаточно распространенными для ооо являются кредиты на развитие предприятия и начало своего дела. Это, как правило, не очень большая сумма в размере нескольких сотен тысяч рублей. Она берется исключительно для того, чтобы запустить бизнес.

Существует ряд условий, которым организации должны соответствовать. Для того чтобы банки охотно выдавали кредиты ООО. Одним из главных является то, что хозяйственная деятельность организации должна вестись не менее полугода.

Это означает, что организация, которая только открылась, может не получить денежные средства.

В целом, можно выделить два направления кредитования для обществ с ограниченной ответственностью:

• овердрафт кредитование;
• кредитная линия.

Овердрафт предусматривает, что у клиента или организации деньги ежемесячно поступают на определенный счет, в какой-то установленной по кредитному договору сумме. Они могут быть использованы на пополнение оборотных средств, на оплату бюджетных платежей и многое другое. Проценты по овердрафту является фиксированными. Но могут в некоторых случаях также быть плавающими. Все прописывается в кредитном договоре.

Организация ежемесячно гасит долг, в размере установленном по кредитному договору. Если платеж в каком-то месяце не поступит на счет банка, то будут начислены штрафные суммы.

Второй вариант — открытие кредитной линии, как правило, связан с расширением или развитием бизнеса. Организация берет последовательно ряд ссуд, которые гасит ежемесячно. Поскольку эти организации небольшие, то оборот у них невелик, как и суммы займов. Этот вариант тоже довольно часто используют общества с ограниченной ответственностью.

Особенности кредита без залога и поручителей

Это кредит может браться на хозяйственные нужды предприятия, закупку необходимых товаров. Кредит предоставляется организации в безналичной форме на расчетный счет.
Использовать кредит можно всей сумму сразу.

Если фирма по факту только открылась, и еще не начала свою финансовую деятельность то есть экономической прибыли как таковой нет, то банки чаще не выдают кредиты подобным организациям.

А некоторые банки требуют обеспечить залог. Им может выступать различная недвижимость, земельные участки, оборудование, ценные бумаги, поручительство учредителей или фондов.

Как банки относятся к таким кредитам?

На самом деле кредит без залога и поручителей для ООО банки предоставляют неохотно. Иногда обществу с ограниченной ответственностью приходится буквально придумывать как взять кредит. На самом деле есть различные варианты. Один из них такой. Руководитель фирмы или один из ее основателей может взять на себя кредит как физическое лицо. То есть потребительский кредит. Это будет кредит на любые цели. Процентная ставка составит около 20% годовых. Срок выплат зависит от суммы взятия кредита и ежемесячного платежа.

Когда возникает необходимость кредита на ООО?

Иногда, если ООО имеет нескольких учредителей, то у них могут быть средства на открытие своего дела. Тогда им достаточно объединить имеющиеся средства. Если же денег нет, то приходится обращаться в коммерческие структуры—банки.

Сумма кредита напрямую зависит от состояния заемщика и вида кредита. Для овердрафта это около 50% от ежемесячного оборота по счету. Также показатели экономической деятельности играют роль при выдаче займа. Естественно, что убыточной организации займ скорее всего никто не даст.

Вопрос о выдаче кредита решается индивидуально при рассмотрении всех имеющихся документов.

Как правило, необходимость в кредите возникает на самых первых этапах ведения своего дела. Когда нужно закупить все необходимое, чтобы работать в полную мощь.

Где взять кредит для ООО без залога и поручителей?

Достоинством кредитов для организации является достаточно весомая сумма займов и удобные сроки погашения платежей. Недостаток это, как правило, большой пакет документов, серьезные требования к организации, Нередко требуется найти поручителя и высокая вероятность, что в кредите будет отказано.

Рассмотрим наиболее интересные предложения от разных банков по кредитованию ООО. В целом предложения от разных банков очень схожие.

Условия

МДМ Банк предлагает кредит МДМ экспресс. Это нецелевой кредит на сумму до полумиллиона рублей. Срок кредитования равен 60 месяцев, процентная ставка по кредиту достаточно высокая и составляет 28-30% годовых.

 

Восточный Экспресс Банк предлагает кредитование для ООО без подтверждения дохода. Цели кредитования могут быть разные. Комиссия за взятие денег не предусмотрена. Сумма варьируется от 25.000 до 200.000 рублей. Срок выдачи займа от 1 года до 3 лет, а процентная ставка при этом очень расширена. Минимальный порог составляет 15%, а максимальный же 59%.

 

Уральский банк реконструкции и развития предлагает кредит для ООО под названием открытый. Комиссия при выдаче кредита равна 0,8 процентов от суммы кредита. Сумма кредитования до 500.000 рублей сроком на 36-84 месяца. Процентная ставка от 30 до 45% годовых.

 

Правовые нормы выдачи кредитов для ооо регулируются законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Подписание кредитного договора между организацией и банком требует неукоснительного соблюдения всех его пунктов. В случае если ООО нарушает пункты кредитного договора, за это им будут вменены определенные штрафы.

Процентые ставки в основном составляют около 15-25 процентов годовых. Сроки и возможная сумма кредита оговаривается обычно индивидуально с каждой организацией.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить кредит ООО необходимо предоставить солидный пакет документов. Среди них:

• свидетельство о государственной регистрации фирмы;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• состав участников ООО и уставные документы учредителей и руководителей фирмы;
• протокол собрания совета в письменном виде, с решением о необходимости оформления кредита;
• документы о назначении ответственных лиц.

Так же возможно потребуются дополнительные документы.

Порядок оформления кредита

Как подать заявку правильно многие начинающие фирмы не знают.

У большого количества коммерческих банков заявку можно подавать онлайн. Например, на сайте Сбербанка есть информация о необходимых документах. Также можно заранее скачать анкету, которую требуется заполнить. Затем ее можно отправить в банк через Интернет.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, информацию следует указывать достоверную. Поскольку она будет проверяться. После рассмотрения заявки банк выносит решение одобрить кредит или нет.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение кредита можно пользоваться поддержкой финансовых фондов. Под ними подразумевают организации, которые постоянно наращивают денежные ресурсы.

Они есть в каждом городе, и являются центрами предпринимательства и помощи предпринимателям. Они могут взять на себя поручительство перед банком или даже взять на себя часть выплат по кредиту. К сожалению, не все имеют о них полную информацию. Обратившись к ним, можно надеяться на содействие в выдаче кредитных средств.

Кредитное соглашение

Если заявка одобрена, то можно перейти к заключению кредитного договора.

Следует подробно ознакомиться с договором и уточнить все вопросы до его подписания. Важно обратить внимание на процентную ставку, график платежей, штрафы за просрочку, и условия досрочного погашения кредита. Когда договор подписывается, деньги в течение какого-то срока поступят на расчетный счет предприятия.

Оценить вероятность выдачи кредита можно исходя из тех условий, что ставит банк. Если банк категорично заявляет, что для кредита требуется залог или поручитель, а у организации нет ни того, ни другого, то скорее заявка будет отклонена.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита стоит собрать все необходимые документы для подачи заявки.

Частыми причинами отказов в выдаче кредита обществу с ограниченной ответственностью является плохая кредитная история или недостаточно проработанный бизнес-план. Могут быть и другие причины. Возраст заемщика имеет большое значение при выдаче кредита. Он должен быть в пределах от 21 года до 65 лет. Если лицо, пожелавшее взять займ не вписывается в него, то скорее всего в кредите будет отказано. Также необходимо иметь стаж трудовой деятельности не менее одного года и работы на последнем месте не менее полугода.

Риски и возможные проблемы

Риски при взятии кредитов связаны с тем, что организация в любой момент может закончить свое существование, но кредит так и придется платить. Скорее всего из личных средств. Или обращаться в другие банки для получения нового кредита, чтобы погасить имеющийся. Поэтому перед тем, как взять кредит лучше с бухгалтером просчитать все риски и график платежей и убедиться, что данная организация справится с выплатой в срок.

---

Банк Тинькофф практически с самого момента своего создания позиционировал себя как финансовое учреждение, делающее акцент на работе, главным образом, с физическими лицами. Однако, в последние 2 года кредитная организация стала более активно сотрудничать с представителями малого бизнеса, проводя при этом соответствующую и весьма агрессивную рекламную кампанию.

Содержание [Скрыть]

• Особенности кредитования бизнеса в Тинькофф Банке
• Виды кредитов
• Условия
• Как рассматриваются заявки
• Как происходит погашение кредита
• Преимущества и недостатки
• Возможные проблемы
• Что предлагают конкуренты Тинькофф банка

При это необходимо отметить, что банк постепенно вошел в число достаточно заметных финансовых структур страны, занимая в настоящее время уже 33-е место по объему имеющихся активов, а по величине выданных физическим лицам кредитов и вовсе войдя в первую десятку. Благодаря новому направлению работы сумма займов, которые были оформлены предприятиями и ИП, также заметно выросла и составляет на сегодня уже более 11, 5 млрд. рублей.

Особенности кредитования бизнеса в Тинькофф Банке

Главной особенностью Тинькофф банка является дистанционная работы с клиентами.

При этом не имеет значения, является ли получатель услуг физическим лицом, организацией или предпринимателем. В любом случае сотрудничество происходит по интернету с использованием разнообразных и специально разработанных онлайн сервисов. Важно понимать, что такой подход имеет как серьезные преимущества, так и определенные недостатки. Однако, он совершенно точно является оригинальным, необычным и достаточно специфическим. Поэтому продвигать подобные услуги на отечественном рынке крайне сложно, что делает достижения Банка Тинькофф еще более значимыми.

Виды кредитов

По большому счету, Тинькофф Банк предлагает всего два вида кредитов для бизнеса. Однако, не следует делать преждевременные выводы о том, что такого количества недостаточно, чтобы считать программу кредитования банка полноценной. Особенно на фоне других финансовых учреждений, которые зачастую предлагают не один десяток разнообразных займов, доступных бизнесменам и предпринимателям.

Дело в том, что Банк Тинькофф, по сути, предлагает каждому клиенту, занимающемуся бизнесом свой индивидуальный кредит, которые наилучшим образом подходит именно для него и входит в общую схему банковского обслуживания. Причем он может включать в себя две составляющих, которые комбинируются произвольным образом по желанию заемщика. В результате банк предлагает не два кредита, а столько, сколько организаций и предпринимателей у него обслуживается на данный момент. Если же возвращаться к типам займов, то их два: овердрафт и кредит на цели бизнеса.

Условия

Для того, чтобы воспользоваться возможностями кредитования, организация или бизнесмен должны сначала открыть расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке. При этом на выбор предлагается три варианта обслуживания: простой, продвинутый и профессиональный. Их стоимость составляет, соответственно, 490, 990 и 4990 рублей в месяц, причем первые два месяца обслуживание предоставляется бесплатно. Различия тарифов заключаются в размере процентов, начисляемых на остатки по счетам, а также в стоимости различных финансовых операций.

Важно отметить, что даже при заключении договора на самый дешевый тариф, клиенту предоставляется возможность пользоваться услугам кредитования. Более того, логичным следствием дистанционного метода работы с предпринимателями является максимальное упрощение практически всех формальных процедур. Поэтому любой клиент сразу же после открытия счета может воспользоваться овердрафтом, просто отправив соответствующую онлайн заявку.

Конечно же, сначала рассчитывать на серьезную величину овердрафта не стоит, так как она зависит от оборотов по счету, как и в обычном банке. Примерно такие же условия и при оформлении кредита в Тинькофф Банке. Требуется только подать онлайн заявку при помощи мобильного приложения или на сайте кредитной организации. Размер кредита определяется финансовым положением заемщика и оборотами по его счету.

Требования к заемщику, которые предъявляет Банк Тинькофф, вполне демократичные.

Они в большинстве случаев намного менее серьезны, чем в финансовых учреждениях, работающих по обычной схеме. Фактически, для оформления овердрафта или кредита от клиента не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что были необходимы для открытия счета.

Конечно же, при возникновении вопросов со стороны специалистов банка клиенту может быть направлен запрос на предоставление дополнительных сведений. Однако, следует понимать, что чем дольше предприниматель или организация обслуживается в Тинькофф Банке, тем ниже вероятность каких-либо проблем с получением овердрафта или кредита. По сути, единственным требованием к заемщику выступает встреча с представителем банка для подписания кредитного договора. Для получения овердрафта даже этого не требуется, так как возможность его получения включена в договор на обслуживание счета.

Необходимые документы. Как уже отмечалось, при оформлении займа не требуется предоставления каких-либо дополнительных документов, кроме тех, что уже были отправлены в банк при открытии счета и заключении договора на обслуживание. При необходимости специалисты финансовой организации отправят на e-mail клиента запрос о представлении нужных для принятия решений по кредиту сведений.

Процентные ставки. Характерной чертой Тинькофф Банка является гибкая система расчета процентной ставки. Она зависит от множества факторов, наиболее важными из которых выступают такие:

• Оборот по счету клиента. Чем он выше, тем ниже предлагаемый предпринимателю процент по займу;
• Продолжительность обслуживания в Банке Тинькофф. Здесь прослеживается аналогичная зависимость – чем дольше организация или предприниматель пользуются счетом в финансовом учреждении, тем ниже процентная ставка по кредиту;
• Сумма займа. В данном случае увеличение суммы воспринимается в комплексе с двумя описанными выше факторами и может привести как к росту ставки по кредиту, так и к ее уменьшению.

В большинстве случаев минимальная процентная ставка в Банке Тинькофф составляет 14-15%, а верхний предел с учетом различных комиссий и надбавок практически не ограничен.

Поэтому при заключении кредитного договора крайне важно внимательно изучать его условия. В противном случае нет никакой гарантии, что они окажутся выгодными для клиента.

Возможные сроки кредитования колеблются в достаточно широких пределах. Минимальный период займа составляет 3 месяца, а максимальный – 3 года. Условия овердрафта являются классическими, когда полученные кредитные средства должны быть возвращены в течение 2-х недель.

Поручительство по кредитам для бизнеса в Тинькофф банке на практике не применяется. Это объясняется особенностями работы с клиентами, которая происходит в дистанционном режиме. Поэтому к минимуму сводятся все те процедуры, которые требуют личного участия заемщика или поручителей.

Как рассматриваются заявки

Важным преимуществом сотрудничества с Банком Тинькофф является оперативное рассмотрение любых заявок или запросов клиента. В данном случае не важно, речь идет об оформлении кредита или открытии счета. Именно это позволяет финансовой организации активно развиваться, в том числе в сравнительно новом для нее сегменте малого бизнеса. В большинстве ситуаций решение о кредите или овердрафте принимается в тот же день, когда поступила заявка, а зачастую – в течение нескольких минут или часов.

Вероятность одобрения кредита зависит, прежде всего, от тех же факторов, что и при работе с обычным банком. Самым главным из них является хорошая кредитная история. Этот параметр особенно важен, если предприниматель или организация только открыли счет в Тинькофф Банке. Очевидно, что при увеличении срока работы с кредитной организацией на первый план выходят обороты по счету и финансовое состояние потенциального заемщика.

Частые причины отказов в выдаче кредита также достаточно традиционны для любой финансовой организации. В первую очередь, это проблемная кредитная история, а также предоставление неправильных сведений при запросе банка на дополнительную информацию.

Как происходит погашение кредита

Погашение кредита происходит в соответствии с условиями заключенного с Банком Тинькофф договора. Естественно, это не касается овердрафта, который гасится по другим условиям, включенным в соглашение на открытие и обслуживание счета.

Преимущества и недостатки

Большая часть и недостатков, и достоинств Банка Тинькофф являются логичным следствием главной его особенности – дистанционной работы с клиентами. В результате к числу плюсов можно отнести:

• работа в круглосуточном режиме без перерывов и выходных;
• оперативность решения о выдаче кредита, а также возникающих проблем, в том числе, благодаря продуманной работе службы технической поддержки;
• наличие большого количества разнообразных и удобных онлайн сервисов;
• низкие тарифы на ежемесячное обслуживание.

Минусами Тинькофф Банка при работе с организациями и предпринимателями являются:

• высокая процентная ставка, которая часто маскируется различными комиссиями;
• невозможность личной встречи с представителями банка, например, для получения подписи на документе, что часто является важной юридической формальностью;
• необходимость для снятия денег пользоваться банкоматами других банков, так как собственные устройства самообслуживания Тинькофф Банк стал применять только недавно.

Возможные проблемы

Помимо описанных выше недостатков, главной проблемой Тинькофф Банка, как и большинства частных кредитных организаций страны, является нестабильность финансового рынка в целом и большого количества банков в частности.

Что предлагают конкуренты Тинькофф банка

В настоящее время сразу несколько банков стали предлагать услуги, во многом схожие с теми, что предоставляет Банк Тинькофф. К их числу относятся Модульбанк и Банк Точка.

---

Банк «Открытие» является одним из ведущих финансовых учреждений, занимающихся кредитованием среднего и малого бизнеса. Для этой категории клиентов предусмотрены привлекательные пакеты кредитования, позволяющие развивать бизнес, приобретать новое оборудование, недвижимость, пополнять свои активы. Банк «Открытие» имеет несколько программ для кредитования ИП.

Содержание [Скрыть]

• Кредитование ИП в Банке Открытие
• Какие программы предлагает банк
• Экспресс-финансирование
• Овердрафт
• Контрактное финансирование
• Рефинансирование в банке «Открытие»
• Инвестиционные программы
• Пополнение оборотных средств
• Другие программы
• Как рассматриваются заявки?
• Как оценить вероятность одобрения
• Частые причины отказов
• Порядок действий в случае отказа
• Получение и обслуживание кредита
• Что предлагают конкуренты

Кредитование ИП в Банке Открытие

Предприниматели, в зависимости от своих потребностей, могут выбрать наиболее оптимальный вариант получения в этом финансовом учреждении дополнительных средств для ведения бизнеса.

Выбор программы зависит от суммы, которая нужна индивидуальному предпринимателю, срока, на который она предоставляется, процентной ставки и документов, необходимых для предоставления ссуды.

Кроме того, важен срок принятия банком решения по выдаче займа, так как многие предприниматели нуждаются в срочном пополнении средств.

Какие программы предлагает банк

Банк «Открытие» предлагает предпринимателям шесть основных программ кредитования, в которых предусмотрены разные условия получения и погашения взятой ссуды. Наиболее интересными для ИП являются кредиты «Экспресс-финансирование», инвестиционные программы, овердрафт и др.

Экспресс-финансирование

Одним из наиболее доступных видов кредитования является экспресс-финансирование от банка «Открытие».

Цель кредита. Взять ссуду можно наразвитие бизнеса. Он подходит для тех предпринимателей, которые принимают к оплате банковские карты – владельцы магазинов, кафе, ресторанов, салонов красоты, аптек, автосервисов, хостелов, гостиниц и др.

Требования и условия. Заем предоставляется исключительно в виде зачисления на расчетный счет предпринимателя, который должен быть открыт в банке по договору РКО. Прежде чем подать заявку на получение займа, нужно подключиться в банковскому эквайрингу, заключить договор на обслуживание держателей платежных карточек.

Размеры выручки по эквайрингу должны ежемесячно составлять не менее 40 тыс. рублей.

При этом минимальное количество транзакций, совершенных с помощью пластиковых карт должно быть больше 15 за месяц. Получить этот кредит могут ИП, чья деятельность функционирует не менее полугода.

Необходимые документы. Для получения ссуды в банке необходимо предоставить:

• договор аренды или документ на право собственности на помещения, в которых ведется бизнес;
• документы из любых банков, подтверждающие объем выручки по эквайрингу за период не менее 4 календарных месяцев, исчисляемых от даты подачи заявки на получение экспресс-кредита.

Можно ли взять кредит без поручителей? Экспрес-кредитование предпринимателей, ведущих торговую деятельность и работающих в сфере обслуживания, осуществляется без обеспечения залоговым имуществом и без необходимости привлечения поручителей.

Размеры займов. Предприниматель может взять займ в размере до 1 млн. рублей на срок от 4 месяцев до 1 года. Решение банком по выдаче нужной суммы принимается на протяжении 1 дня.

Процентные ставки. Проценты за пользование кредитом устанавливаются индивидуально для каждого ИП и зависят от срока, на который выдается займ, его размера и других условий.

Страхование кредита не предусматривается.

Его погашение осуществляется ежедневно в размере 30% от дневной выручки.

Овердрафт

Получение овердрафта – отличное решение для быстрого решения финансовых вопросов, связанных с предпринимательской деятельностью.

Цель кредита. «Открытие» предлагает получить заем, чтобы пополнить свои оборотные средства, приобрести основные средства, а также инвестировать в различные проекты. Кроме того, с помощью овердрафта можно оплачивать счета контрагентов без накопления и без вывода денег из оборота. Такой способ расчетов позволяет избежать кассовых разрывов на расчетном счету ИП на протяжении года.

Необходимые документы. Для обеспечения займа необходимо предоставить в банк «Открытие» следующие документы в соответствии с выбранным видом обеспечения (недвижимое, движимое имущество, транспорт, оборудование, товары, личное имущество и др.):

• документы на обеспечение;
• поручительство, выданное Региональным фондом поддержки МП, гарантия МСП-Банка или Корпорации МСП;
• поручительство собственников бизнеса, учредителей, которые имеют совокупную долю 51% и выше;
• поручительство второго супруга ИП (если есть) или его согласие на оформление кредита;

Размеры займов. Ссуду в виде овердрафта можно получить в размере до 10 млн. рублей. При этом будут учтены обороты на расчетных счетах в сторонних банках и индексируемая выручка.

Процентные ставки. В этом виде кредитования они устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от размера кредита, срока его предоставления и других факторов.

Страхование кредитов. Страховать овердрафт для ИП не нужно.

Сроки кредитования в Банке Открытие. Заемщики, которые обслуживаются в Банке «Открытие» от 3 месяцев, могут получить такой займ на 12 месяцев. Заемщики, обслуживание которых осуществляется в этом финучреждении до 3 месяцев, могут взять ссуду по этой программе на полгода.

Контрактное финансирование

Одним из популярных видов кредитования бизнеса является контактное финансирование.

Цель кредитования. Контактное финансирование предназначено для пополнения оборотных средств предпринимателей. Такой способ привлечения финансирования бизнеса позволяет более активно его развивать. Кредит может быть использован на текущие операционные расходы, приобретение материальных ресурсов, расширение ассортимента выпускаемой продукции и др.

Требования и условия. По своей форме данный кредит может быть может быть разовым, с невозобновляемой или возобновляемой кредитной линией.

Необходимые документы. Для получения займа по контактному финансированию нужно предоставить:

• заявление на получение кредита;
• документы на залоговое имущество (движимое или недвижимое);
• гарантию МСП-Банка;
• уставные документы (копии);
• регистрационные документы (копии);
• паспорт получателя займа (копии страниц).

Можно ли взять кредит без поручителей?Для получения займа нужно предоставить гарантии МПС-Банка, корпорации МПС, Гарантийного фонда, основных компаний, личное поручительство собственников бизнеса.

Размеры займов. Сумма, которая может быть предоставлена по программе контактного финансирования, оговаривается в индивидуальном порядке и может составить от 2 до 10 млн. рублей.

Процентные ставки. Плата за пользование деньгами банка составляет от 10% и выше в зависимости от масштабности сотрудничества с банком.

Страхование кредитов. По программе контактного финансирования страховка не предусмотрена.

Сроки кредитования в Банке Открытие по этому виду финансирования составляют до 24 месяцев.

Рефинансирование в банке «Открытие»

Клиенты, которые имеют кредит или несколько ссуд в других банковских учреждениях могут получить займ для рефинансирования таких кредитов. Предприниматели могут переводить свои кредиты из других банков в «Открытие». Ставка по такому займу будет составлять от 10% годовых.

Цель кредита. Такой займ призван помочь предпринимателям погасить долги перед другими банками, лизинговыми компаниями, микрокредитными организациями, которые поддерживают программы по рефинансированию.

Требования и условия. Заемщик, который желает воспользоваться данной программой, должен иметь идеальную кредитную историю за 12 последних месяцев, при этом требуется, чтобы все выплаты были выполнены своевременно до обращения в «Открытие». Возраст получателя займа должен составлять на момент подачи заявки не меньше 21 года и не больше 65 лет на момент его погашения.

Необходимые документы. Для получения данного займа кроме основного пакета документов нужно предоставить:

• договора кредитования, заключенные с другими банками, которые нуждаются в рефинансировании;
• документы на залоговое имущество (включая имущество, которое находится под обременением в связи с рефинансируемым кредитом).

Можно ли взять кредит без поручителей? Без поручителей получить данныйзайм нельзя. Банк требует предоставить поручительство Гарантийного фонда, гарантию МПС-Банка, корпорации МСП, основных компаний, входящих в группу и личные поручительства владельцев бизнеса.

Размеры займов. Получить ссуду можно в размере до 10 млн. рублей.

Процентные ставки. По данному кредиту предусмотрены ставки в размере от 10%. Если кредитополучатель не сможет предоставить на протяжении 60 дней документы, которые могут подтвердить закрытие рефинансируемых кредитов, процентная ставка по выданному на эти цели займу будет увеличена до 3,5%.

Сроки кредитования. По программе рефинансирования возвращать взятые в долг средства модно на протяжении 7 лет.

Инвестиционные программы

Данный вид кредитования бизнеса востребован предпринимателями, которые стремятся вкладывать средства в развитие предприятия. Он отличается невысокими процентными ставками, длительным периодом кредитования, погашением задолженности по индивидуально разработанному графику.

Цель кредита. Банк предлагает воспользоваться его деньгами для вложения средств в коммерческую недвижимость, покупки, ремонта недвижимости коммерческого значения, покупки, модернизации производственного оборудования, вложитьэти финансы в другие оборотные средства.

Требования и условия. Кредитование по инвестиционным программам требует предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества, а также личного поручительства собственников бизнеса. Средства выдаются как единовременный кредит или в виде кредитной линии.

Необходимые документы. Для получения кредитов инвестиционного направления нужно предоставить пакет общих обязательных документов для ИП, ЮЛ. Кроме того, необходимо подать также документы на залоговое имущество, написать заявление на получение кредита.

Можно ли взять кредит без поручителей?

Взять ссуду по инвестиционной программе можно только с предоставлением поручительств от Гарантийного фонда, Корпорации МСП, основных компаний, входящих в группу, собственников бизнеса.

Размеры займов. Займы по кредиту на инвестиции выдается в размере 500 тыс.- 30 млн. рублей.

Процентные ставки. По этому виду ссуд они составляют от 10%, и могут быть выше. При Заключении договора на кредитование процентная ставка по займу устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Участвующим в программе кредитования Корпорации МСП может быть установлена ставка от 9,6% годовых.

Сроки кредитования. В Банке «Открытие» можно взять ссуду на срок до 10 лет, погашение задолженности осуществляется по индивидуальному графику ежемесячно.

Пополнение оборотных средств

Выгодным способом поддержки бизнеса является пополнение оборотных средств за счет кредита в Банке «Открытие».

Цель кредита. Воспользоваться данной программой можно для вложения средств в текущие операционные расходы, приобретение товаров, материалов, сырья, расширение ассортимента выпускаемой продукции, участие в тендерных процедурах по поставкам услуг и товаров.

Требования и условия. Во время подачи заявки на получения данного вида займа нужно руководствоваться общими требованиями, установленными для ИП, ЮЛ в Банке «Открытие». Выдается в виде единовременного кредита или кредитной линии.

Необходимые документы. Для одобрения заявки на ссуду понадобится предоставить:

• заявление заемщика;
• паспорт получателя кредита;
• документы на залоговое имущество;
• гарантии и поручительства.

Можно ли взять кредит без поручителей? Без поручителей данный вид займа не выдается.

Размеры займов. Можно рассчитывать на ссуду банка в размере от 500 тыс. рублей.

Процентные ставки. Банком применяется гибкая годовая ставка от 10%, которая зависит от объема сотрудничества с данным банком.

Сроки кредитования в Банке Открытие. Получить средства по данному виду займа можно на период до 3 лет. Погашать задолженность нужно ежемесячно по индивидуальному графику. При этом в конце срока лимит снижается.

Другие программы

Банк «Открытие» может предложить другие виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Среди них можно выделить «Быстрое решение» — один из наиболее выгодных проектов, позволяющих получить средства без залога.

Цель кредита. Программа интересна тем, кто хочет развивать свой бизнес, вкладывая в его развитие дополнительные средства. Банк выдает его даже тем ИП, которые не имеют расчетных счетов в банке «Открытие».

Валюта выдачи займа – российские рубли. Он может быть получен на срок до 1 года, при этом процентная ставка начисляется индивидуально в зависимости от суммы, срока, кредитной истории и других параметров.

Единоразово при оформлении займа по этой программе банк взимает комиссию в размере 2% от взятой суммы, но не меньше 6 тыс. рублей.

Как рассматриваются заявки?

Заявки на предоставление кредитов рассматриваются от 1 дня («Експресс-кредит») и более.

Как оценить вероятность одобрения

Оценить вероятность одобрения можно по нескольким факторам:

• состояние кредитной истории заемщика – при отличной кредитной истории вероятность отказа значительно снижается;
• предоставление полного пакета необходимых документов (гарантий, поручительств, на залоговое имущество);
• наличие достаточного покрытия (если планируется большая сумма кредита).

Частые причины отказов

Наиболее часто банки отказывают в выдаче кредитов ИП, если кредитная история заемщика была испорчена, небыли предоставлены необходимые для принятия положительного решения документы, размер заявленного займа не соответствует возможностям заемщика по его погашению.

Порядок действий в случае отказа

В случае отказа необходимо выяснить его причину, после чего устранить все несоответствия и подать заявку повторно.

Получение и обслуживание кредита

Обычно займ выдается по перечислению на счет предпринимателя. Каждому заемщику предоставляется возможность погашать ссуду по индивидуально разработанному графику. Вносить средства можно любыми удобными для заемщика способами – по перечислению, через кассу банка, через терминалы пополнения, банкоматы.

Что предлагают конкуренты

В «Восточном экспресс банке» начинающие бизнесмены могут получить практически сразу после оформления займ без залога в размере до 500 000 рублей с минимальным перечнем документов на срок от 3 до 48 месяцев. При этом устанавливается плавающая ставка от 20,5%. Ее снижение зависит от суммы кредита – чем она выше, тем ниже процент.

В «Траст-банке» ИП может рассчитывать на кредит, заявка по которому рассматривается на протяжении 1 дня. Максимальная сумма ссуды — до 1 млн. рублей, погасить которую можно на протяжении 60 месяцев. Чтобы ее получить, нужно иметь хорошую кредитную историю в данном банке.

---

Сбербанк предоставляет кредитные продукты юридическим лицам и организациям.
Кредиты в Сбербанк предоставляет на различных условиях зависимости от специфики деятельности фирмы, ее капитала и возможностей. Вся информация по кредитным предложениям доступна на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru. В разделе кредиты малому бизнесу и ИП.

Содержание [Скрыть]

• Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке
• Способы оформления
• Виды доступных кредитов
• Кредит доверие
• Кредит экспресс
• Кредиты для корпоративных клиентов
• Рефенансирование
• Кредиты на пополнение оборотных средств

Там есть подробный список документов, сроки рассмотрения заявок. Кроме того существует возможность подавать заявку на кредитный продукт прямо со своего рабочего места в режиме онлайн.

Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке юридическому лицу необходимо
иметь стабильный бизнес, который приносит доход от трех до месяцев до полугода в зависимости от сферы деятельности.

Способы оформления

Если организации кредит будет одобрен Сбербанком, то необходимо будет открыть свой расчетный счет. На него будут переведены кредитные средства.
Предприятием с неплохой выручкой Сбербанк предлагает кредиты на достаточно серьезные суммы. Естественно эти предприятия уже существуют не один год. Поскольку их выручка должна составлять в год несколько миллионов рублей. Сбербанк предлагает юридическим лицам до 17 миллионов рублей. Например, если приобретается недвижимость процентная ставка по кредиту может составлять в районе 13% годовых и выше. Срок кредитования равен 120 месяцам что равняется 10 годам.

Виды доступных кредитов

Сбербанк предлагает несколько видов кредитования:

• кредиты на любые цели;
• кредиты на пополнение оборотных средств,
• кредиты на приобретение транспорта недвижимости, оборудования, транспортных средств;
• рефинансирование кредитов взятых в других банках

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты для юридических лиц:

• бизнес кредит доверие;
• кредит доверие;
• кредит экспресс.

Эти кредиты не предусматривающие залог.

Бизнес кредит доверие от Сбербанка предлагает кредит без залога для организации, чей годовой доход небольшой и составляет от 40.000 до 600.000 руб. Сумма кредита может составлять от ста тысяч рублей до нескольких миллионов. Заявку банк рассматривает в течение трех дней с момента подачи всех документов. Подать ее можно в режиме онлайн.

Кредит доверие

Кредит доверие от Сбербанка предполагает срок кредитования до 36 месяцев, то есть до 3 лет. Процентная ставка составит от 17 до 20%. Сумма кредита может достигать до трех миллионов рублей.
Также есть очень похожее предложение, которое называется бизнес Доверие. Срок кредитования увеличен до 48 месяцев, а процентная ставка снижена и составляет от 14,5% годовых. Сумма также достигает до 3 миллионов рублей. Этот кредит тоже является без залоговым. С помощью него можно эффективно финансировать развитие своего бизнеса.

Кредит экспресс

Кредит экспресс под залог помогает получить денежные средства на довольно интересных условиях. Срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 36, процентная ставка составляет от 16% до 19 годовых. Сумма от 300 тысяч до 5 миллионов рублей. Он предполагает залог недвижимости или оборудования.

Данный кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям, которые имеют годовую выручку в сумме около 60 миллионов рублей.

Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствует. Можно оформить его по сниженной процентной ставке. Нет необходимости подтверждать на что будут использованы денежные средства юридическим лицом.
Для того, чтобы подать заявку на данный кредит необходимо обратиться к менеджеру банка и получить консультацию по этому кредитному продукту. Далее необходимо заполнить анкету на кредит и собрать пакет документов, который будет оговорен заранее. После этого специалист Сбербанка посетит предприятия и проведет экономическую оценку деятельности предприятия. Затем Сбербанк примет решение предоставить кредит или отказать.

Кредиты для корпоративных клиентов

Кредиты для корпоративных клиентов довольно популярны в коммерческих банках и Сбербанке в том числе. Воспользоваться услугами корпоративного кредитования в Сбербанке может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, фирма которого существует не менее одного года. Обязательное условие отсутствие каких-либо долгов перед банками и другими организациями. Корпоративный кредит предоставляется сроком до полутора лет. В некоторых случаях до 3 лет. Кредит дается в рублях или в валюте.

Будет ли этот кредит залоговым или нет, решается Сбербанком.

Процентная ставка определяется индивидуально, исходя из суммы кредита и платежеспособности заемщика. Цели кредитования: например, покрытие расходов по ремонту помещения, приобретение имущества, расширение бизнеса погашения задолженности и многое другое.

Рефенансирование

Рефенансирование — погашение кредитов, взятых в других банках пользуется популярностью достаточно давно. Сбербанк активно оказывает эту услугу. Чтобы получить консультацию по рефенансированию достаточно обратиться в офис к специалисту банка. Необходимо взять с собой кредитный договор, с предыдущим банком, чтобы специалист мог оценить есть ли перекредитоваться.

Процентные ставки начинаются от 12% годовых и более.

Сумма кредитования может отличаться в зависимости от вида кредита и наличия или отсутствия залога.

Порядок рассмотрения заявки

Оставить заявку на кредитный продукт можно через официальный сайт Сбербанка. Для этого необходимо перейти в раздел кредиты малому бизнесу. В заявке необходимо заполнить свои контактные данные, регион проживания, город, наименование своей организации. В случае необходимости в поле примечание ввести дополнительную информацию.

В течение нескольких рабочих дней заявка будет рассмотрена специалистами Сбербанка.

Если необходимо, то сотрудник уточнит какие документы необходимо предоставить организации дополнительно, для подачи документов на кредит.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств — это целевые кредиты для юридических лиц. Один из таких кредитов в Сбербанке — кредит бизнес оборот. Он позволяет на интересных условиях увеличить оборотные средства организации, произвести необходимые расходы и эффективно развивать свой бизнес. С помощью него можно гасить задолженность перед банками, производить текущие расходы на нужды предприятия, пополнять товарные запасы, приобретать необходимое сырье. Он предоставляется предпринимателям с выручкой не более 400 миллионов рублей в год.

Срок кредитования составляет до 48 месяцев, а процентная ставка от 12% годовых. Сумма кредитования от 150.000 рублей. Заявку можно оформить как онлайн, также заказать обратный звонок от специалиста Сбербанка, чтобы получить подробную информацию об этом кредитном предложении. В течение одного-двух рабочих дней специалист Сбербанка перезвонит руководителю организации и подробно расскажет об условиях кредита бизнес оборот.

Большим преимуществом этого вида кредитования является отсутствие комиссии за досрочное погашение.

Также увеличены сроки кредитования, есть возможность предоставления средств под залог имущества. Самое главное то, что предусмотрена отсрочка платежа на срок до полугода.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано. Для того чтобы воспользоваться этим предложением необходимы следующие виды обеспечения:

• залог оборудования, транспорта;
• объекта недвижимости;
• ценные бумаги;
• животные.

Вместо залога можно использовать поручительство физического или юридического лица.

Немаловажно, что при рассмотрении заявки влияет срок деятельности компании. Для сферы торговли он составляет не менее 3 месяцев, для других видов деятельности не менее полугода. Для сезонных работ не менее года. Кредит гасится ежемесячно и проценты также. Для того чтобы подать заявку на этот кредит необходимо предоставить документы:

• по хозяйственной деятельности;
• финансовую отчетность;
• документы о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• заполнить анкету

Полный пакет документов можно найти на сайте Сбербанка.

---

Росбанк входит в ТОП-15 среди российских банков по объемам кредитования как физических лиц, так и корпоративных заемщиков. Это объясняется предоставлением широкого перечня кредитных услуг, а также высоким уровнем обслуживания клиентов. В результате, банк продолжает занимать ведущие позиции на отечественном финансовом рынке.

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про кредиты в банке
• Условия кредитования в Росбанке
• Процентная ставка
• Сроки кредитования
• Доступные суммы
• Валюта кредита
• Прочие условия
• Требования к заемщику
• Необходимые документы
• Как рассчитать кредит
• Калькулятор кредита
• Залог и поручительство по кредитам
• Как получить кредит в Росбанке наличными?
• Что потребуется?
• Заявка на кредит
• Пошаговые действия
• Кредитные программы банка
• Для физических лиц
• Потребительский кредит
• Для юридических лиц
• Для ООО
• Для ИП
• Погашение кредита в банке
• Порядок погашения
• Как оплатить кредит Росбанка?
• Страхование кредитов в Росбанке
• Рефинансирование и реструктуризация
• Плюсы и минусы кредитов в Росбанке

Подробнее про кредиты в банке

В число несомненных достоинств Росбанка входят разнообразные программы кредитования, разработанные специалистами организации для различных категорий клиентов.

Характерной особенностью финансового учреждения выступает универсальный характер банковской деятельности, что объясняется одинаково успешным развитием двух направлений работы — кредитования частного сектора и финансирования бизнеса.

Условия кредитования в Росбанке

Учитывая большое количество кредитных продуктов, предлагаемых клиентам, условия оформления различных займов весьма серьезно различаются. Более подробно они описаны ниже, здесь же необходимо выделить наиболее важные тенденции, которые проявляются в работе Росбанка по кредитованию частных и юридических лиц.

Процентная ставка

Минимальный процент предусматривают такие кредиты, как ипотека для физлиц на первичном и вторичном рынке жилья (8,25%-8,75%) и коммерческая ипотека для бизнеса (10,38%). Наиболее дорого обходится клиентам Росбанка оформление кредитной карты частниками (26,9%), а также инвестиционное и оборотное кредитование бизнеса.

Сроки кредитования

Учитывая широкий набор кредитных продуктов, предлагаемых Росбанком своим клиентам, можно с легкостью найти займы, оформляемые как на 3 месяца, так и на 7 лет. Указанные значения являются, соответственно, минимальным и максимальным.

Доступные суммы

Для физических лиц верхняя граница кредитного лимита устанавливается на уровне 3 млн. руб. Для представителей малого бизнеса значение аналогичного показателя равняется 100 млн. руб.

Кредитный лимит для крупных корпоративных клиентов определяется в индивидуальном порядке для каждого из них.

Валюта кредита

Кредитование частных лиц и малого бизнеса осуществляется Росбанком в национальной валюте, то есть российских рублях. При финансировании крупных корпораций и компаний допускается оформление займов как в рублях, так и иностранных денежных единицах – евро, долларах США и т.д.

Прочие условия

Наличие большой линейки кредитных продуктов предполагает присутствие каких-либо уникальных условий практически в каждом виде предлагаемых клиентам займов. Именно это делает коммерческое предложение Росбанка таким популярным и востребованным на сегодняшнем финансовом рынке страны.

Требования к заемщику

В зависимости от вида кредита и категории клиента к потенциальным заемщикам предъявляются различные требования.

Если речь идет о частном лице, необходимо подтвердить российское гражданство и официальную регистрацию в регионе, в котором присутствует подразделение Росбанка.

К предпринимателям и юрлицам, оформляющим кредит для бизнеса, предъявляются такие требования:

• поручительство со стороны владельцев бизнеса;
• официальная регистрации предприятия или ИП на территории РФ.

Необходимые документы

Перечень документации, которая требуется Росбанком для оформления кредита, зависит от вида займа и категории клиента. Физическим лицам в большинстве случаев необходимо предоставить:

• российский паспорт;
• справку об официальном трудоустройстве, а при необходимости – и о величине заработка (форма 2-НДФЛ или разработанная банком);
• в некоторых случаях – копию контракта или трудовой книжки;
• при заключении договоров поручительства – данные о поручителях и созаемщиках;
• при получении ипотечного займа – документы на приобретаемую и закладываемую недвижимость.

В ситуации, когда оформлением кредита занимается ИП или ООО, они предоставляют такой набор документов:

• анкета заемщика Росбанка;
• учредительные документы или паспорт;
• документы, подтверждающие регистрацию ООО или ИП и его постановку на учет на территории РФ;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• документы на недвижимость или транспортное средство – при оформлении коммерческой ипотеки или автокредита;
• другие документы по дополнительному запросу специалистов кредитного отдела Росбанка.

Как рассчитать кредит

Как и большинство современных банков, Росбанк предоставляет клиентам возможность самостоятельно определить примерные параметры кредита. Для этого используются специально разработанные онлайн-калькуляторы.

Калькулятор кредита

Наиболее полезными кредитные калькуляторы оказываются для частных клиентов, которые, в отличие от представителей бизнеса, не имеют финансовых знаний для того, чтобы рассчитать условия займа собственными силами. Поэтому Росбанк разместил на соответствующих страницах сайта удобные и простые онлайн-калькуляторы.

При оформлении потребительского кредита указанный сервис располагается в нижней части страницы. Для выполнения расчета достаточно указать желательные для клиента любые два параметра из трех следующих: срок и сумма займа, а также величина регулярной выплаты.

Программа автоматически рассчитает значение оставшегося параметра. При желании клиента можно поменять любой из указанных показателей, что приведет к корректировке двух других.

При оформлении ипотеки расчет условий займа несколько сложнее. Поэтому для доступа к онлайн-калькулятору, разработанному Росбанком для того кредитного продукта, требуется выбрать вид ипотечной ссуды, после чего активировать кнопку «Рассчитать кредит». Откроется форма с исходными данными для вычислений, которую необходимо заполнить. После этого программа рассчитывает и выдаст интересующие потенциального заемщика данные.

Залог и поручительство по кредитам

Оформление ликвидного залога или договора с поручителями выступает одним из эффективных способов улучшить условия кредитования. Более того, в некоторых случаях предоставление подобного обеспечения выступает обязательным требованием со стороны банка.

Речь идет об ипотеке, когда залог оформляется всегда, или кредитовании бизнеса, когда без личного поручительства его владельцев добиться одобрения сделки со стороны финансовой организации практически невозможно.

Для остальных видов займов Росбанка и залог, и поручительство, как правило, не являются обязательными.

Как получить кредит в Росбанке наличными?

Росбанк предусматривает достаточно простую процедуру оформления кредита. Она заключается в подаче клиентом заявки, которая заполняется непосредственно в подразделении банка или на сайте финансовой организации. Полученная бумажная или онлайн-заявка рассматривается специалистами Росбанка. После этого либо оформляется кредитный договор, либо клиенту сообщается об отказе от сделки.

Что потребуется?

Перечень требований и необходимых документов определяется условиями конкретного кредита. При получении займа наличными таковыми являются: российское гражданство и наличие официального трудоустройства. При предоставлении справки о величине заработка заемщик может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Заявка на кредит

Заявка на кредит в Росбанке оформляется одним из двух способов: в режиме онлайн на сайте банка или в бумажной форме в одном из подразделений финансовой организации.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в Росбанке выглядит следующим образом:

1. Выбор кредита.
2. Оформление заявки одним из доступных для клиента способов.
3. Рассмотрение полученной заявки специалистами Росбанка.
4. Подготовка и подписание кредитного договора.
5. Получение заемных денежных средств.

Кредитные программы банка

Как уже отмечалось выше, банком разработаны три целевых программы кредитования.

Первая предназначается для частных лиц, а вторая и третья – соответственно, для мелкого бизнеса и крупных корпоративных клиентов.

Для физических лиц

Кредитование физических лиц ведется Росбанком по двум основным направлениям. Первое из них – это оформление разнообразных ипотечных займов. К подобного рода кредитам относятся следующие виды ипотеки:

• на квартиру или долю. Заемные средства могут быть получены по ставке, равной 8,25%, и расходуются на покупку готового жилья на вторичном рынке. Величина стартового взноса влияет на условия займа и составляет, как минимум, 15%;
• на комнату. Оформление подобной покупки обойдется клиенту дороже, так как финансовые ресурсы выделяются под 8,75%, а авансовый платеж равняется не менее четверти стоимости покупаемой комнаты;
• на квартиру в новостройке. Условия кредитования, по большей части, аналогичны тем, которые предлагаются Росбанком при покупке вторичного жилья;
• на строительство дома. Такая же ставка, равная 8,25%, предусматривается и для этого вида ипотеки. Обязательное условие оформления займа – предоставление документов на земельный участок, на котором планируется возводить жилой дом;
• на покупку дома. Кредит выдается под 9,75%, при этом 40% стоимости дома должны быть оплачены в виде первоначального взноса;
• на апартаменты. Ипотека на покупку апартаментов оформляется под 8,25% годовых, авансовый платеж – от 20% стоимости приобретаемого жилья;
• рефинансирование сторонней ипотеки. Универсальное предложение потенциальным клиентам Росбанка, уже имеющим ипотеку сторонних финансовых организаций. Оно предусматривает выдачу кредита на рефинансирование под 10% в год.

Не менее детально проработано специалистами Росбанка и второе направление кредитования физических лиц – потребительское. Предлагаемая линейка кредитов заслуживает более подробного и отдельного рассмотрения.

Потребительский кредит

Наиболее востребованными продуктами Росбанка заслуженно считаются потребительские займы. Финансовая организация предлагает сразу несколько подобных кредитных программ, основные условия по которым выглядят следующим образом:

• «Большие деньги». Пользователи этого кредитного продукта имеют возможность оформить займ в размере от 0,3 млн. до 3 млн. рублей под 14%-20% годовых сроком от года до пяти;
• «Просто деньги без обеспечения». Сумма займа варьируется от 50 тыс. до 3 млн. руб., а процентная ставка – от 9,99% до 19,99%. Срок кредитования также составляет от года до пяти;
• «Рефинансирование кредитов». Денежные средства, полученные по этому виду займа, могут быть направлены на рефинансирование уже полученных кредитов в других банках. При этом допускается объединение нескольких ссуд и кредиток в один займ, сумма которого изменяется от 50 тыс. до 3 млн. руб. Ставка по этому кредиту Росбанка – от 9,99% до 18,99%, а продолжительность – аналогична описанным выше банковским продуктам;
• овердрафт «Безграничные наличные». Специальное предложение Росбанка для зарплатных клиентов финансовой организации. Позволяет получить от 3 тыс. до 600 тыс. рублей на небольшой срок под 23% годовых. Величина кредитного лимита определяется с учетом уровня доходов клиента, поступающих на его зарплатную карту;

• классическая кредитная карта. Предусматривает лимит на пользование заемными средствами банка в размере от 15 тыс. до 1 млн. руб. Процентная ставка составляет от 26,9%, причем она не взимается в течение льготного периода, продолжительность которого может доходить до 2 мес.;
• Сверхкарта. Помимо описанных выше условий обслуживания и возможностей классической кредитной карты, предоставляет кэшбэк в размере до 7%.

Для юридических лиц

Кредитные продукты Росбанка, предназначенные для юридических лиц, делятся на две группы.

Первая предлагается представителям малого бизнеса, а вторая – крупным корпоративным клиентам.

Для ООО

Характерной особенностью кредитования Росбанком представителей крупного по оборотам бизнеса выступает индивидуальное определение условия финансирования в каждом конкретном случае. При этом клиентам предоставляется возможность выбрать из следующих видов займов:

• овердрафт. Максимальный срок – 1 год. Кредитный лимит зависит от размера оборотов по расчетному счету, открытому в Росбанке. Допускается оформление в различных валютах, включая не только рубли, но и доллары, а также евро;
• на пополнение оборотного капитала. Условия кредитования допускают гибкую схему финансирования, что в равной степени касается как выделяемой суммы и валюты займа, так и графика регулярных выплат, а также способов погашения;
• инвестиционный. Представляет собой не возобновляемый кредит, который выдается под конкретный бизнес-проект;
• корпоративный. Аналог потребительского кредитования частных лиц, при котором объектом финансирования выступает корпорация или крупная компания.

Для ИП

Линейка кредитов Росбанка, предоставляемых малому бизнесу, не менее разнообразна, чем предложения для физлиц и крупных корпоративных клиентов. Она включает следующие виды займов:

• инвестиционный. Клиент имеет возможность получить от 1 млн. до 100 млн. руб. по ставке 10,38%-15,33%. Срок займа варьируется от 3 мес. до 7 лет;
• оборотный. Аналогичные предыдущему кредиту условия в части суммы и сроков, но процентная ставка равняется 10,38%-15,56%;
• овердрафт. Величина кредитного лимита зависит от оборотов по счету в Росбанке. Кредит оформляется на год, после чего лимит может быть пересмотрен в сторону увеличения. Ставка за пользование заемными средствами финансовой организации – от 11,41% до 12,31%;
• рефинансирование. Предоставляет возможность досрочно погасить кредит стороннего банка, оформив займ в Росбанке на более выгодных условиях. Сумма кредита составляет от 2 млн. до 100 млн. руб. и выдается под 10,38%-15,33% годовых. Срок займа – от 3 мес. до 7 лет;
• коммерческая ипотека. Один из самых выгодных вариантов кредитования. Более низкая процентная ставка по нему, которая составляет 10,38%-12,53%, объясняется оформлением залога на приобретаемую ликвидную недвижимость. Сумма ипотечного займа составляет от 1 млн. до 100 млн. руб., а срок – от 3 мес. до 7 лет;
• автокредит для представителей бизнеса «Авто-классика». Популярный продукт Росбанка, предусматривающий выделение заемных средств на покупку различных видов транспортных средств. Величина кредита изменяется в пределах от 150 тыс. до 100 млн. руб. Процентная ставка по займу установлена на уровне 10,38%-14,71%. Срок кредитования — от 3 мес. до 3 лет.

Погашение кредита в банке

Росбанк предоставляет своим клиентам несколько вариантов для погашения оформленных кредитов. Заемщик имеет право выбрать любой из них.

Порядок погашения

Процедура оплаты процентов и основного долга по кредиту Росбанка является стандартной.

Для перечисления денежных средств клиенту необходимо указать реквизиты договора и заплатить нужную сумму.

Как оплатить кредит Росбанка?

Для оплаты кредита в Росбанке могут использоваться:

• подразделения Росбанка;
• банкоматы и другие устройства самообслуживания Росбанка и финансовых организаций, являющихся его партнерами;
• системы Росбанка, предназначенные для дистанционного обслуживания при помощи интернета;
• платежная система КИВИ, что в равной степени касается как электронных кошельков, так и терминалов;
• платежная система Яндекс.Деньги;
• отделения «Почты России»;
• кассы и терминалы сторонних банков (в этом случае возможна комиссия);
• устройства «Элекснет», счета телефонов Билайн и МТС, пункты платежного сервиса «Золотая Корона».

Страхование кредитов в Росбанке

Росбанк определил перечень страховых компаний, сотрудничество с которыми рекомендуется для клиентов финансовой организации при необходимости страхования кредитов.

Рефинансирование и реструктуризация

Среди кредитных продуктов Росбанка присутствуют специальные предложения по рефинансированию, предназначенные как для частных лиц, так и для малого бизнеса. Условия предоставления кредитов на подобные цели были подробно описаны выше.

Для реструктуризации займа, полученного в Росбанке, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением.

В случае, если клиенту удастся убедить работников кредитного отдела в объективных причинах его финансовых проблем, изменение условий договора с банком в лучшую сторону вполне возможно.

Плюсы и минусы кредитов в Росбанке

Главными достоинствами кредитования в Росбанке выступает разнообразие предлагаемых клиентам банковских продуктов и выгодные условия оформления займов.

К числу недостатков сотрудничества с финансовой организацией можно отнести отсутствие подразделений в некоторых населенных пунктах и регионах страны, а также относительно небольшое количество банкоматов.

---

Райффайзенбанк заслуженно считается самым крупным банком с иностранным участием, который работает на отечественном финансовом рынке. Он является дочерней компанией одноименного холдинга из Австрии и выступает в качестве универсального кредитного учреждения, входящего по большинству параметров в топ-10 среди российских банков. В настоящее время общий кредитный портфель Райффайзенбанка превышает 0,635 трлн. руб.

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про кредиты в банке
• Условия кредитования в Райффайзенбанке
• Процентная ставка
• Сроки кредитования
• Доступные суммы
• Валюта кредита
• Прочие условия
• Требования к заемщику
• Необходимые документы
• Как рассчитать кредит
• Калькулятор кредита
• Залог и поручительство по кредитам
• Как получить кредит наличными в Райффайзенбанке?
• Что потребуется?
• Заявка на кредит
• Пошаговые действия
• Кредитные программы банка
• Для физических лиц
• Ипотечные кредиты
• Карты с кредитным лимитом
• Потребительские кредиты
• Для юридических лиц
• Для ООО
• Для ИП
• Погашение кредита в банке
• Порядок погашения
• Страхование кредитов в Райффайзенбанке
• Рефинансирование и реструктуризация
• Плюсы и минусы кредитов в Райффайзенбанке

Подробнее про кредиты в банке

Райффайзенбанк активно занимается кредитованием как частных лиц, так и представителей бизнеса.

Это привело к появлению трех больших кредитных программ, каждая из которых ориентирована на определенную категорию заемщиков.

Предлагаемые банком условия оформления займов для каждой из них заметно различаются.

Условия кредитования в Райффайзенбанке

Ведущие позиции, которые занимает Райффайзенбанк на отечественном финансовом рынке, в значительной мере обусловлены выгодными условиями кредитования, предлагаемыми как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Наиболее важные параметры оформляемых займов выглядят следующим образом.

Процентная ставка

Колеблется от 10,25% для ипотеки и 10,99% для потребительского кредитования до 29%, установленных для кредитных карт. Процентная ставка при кредитовании бизнеса устанавливается индивидуально.

Сроки кредитования

Минимальный срок, на который оформляются займы в Райффайзенбанке, составляет 4 месяца, а максимальный – 30 лет.

Большая часть кредитных продуктов предусматривает продолжительность договора с банком от года до пяти лет.

Доступные суммы

Потребительское кредитование частников допускает получение до 2 млн. руб. обычным клиентом и до 5 млн. руб. привилегированным заемщиком. При оформлении ипотеки размер займа увеличивается до 26 млн. руб. Максимальные кредитные лимиты по карточкам находятся на уровне 0,6-1 млн. руб.

Валюта кредита

Кредитование наличными, оформление ипотеки и изготовление кредиток осуществляется Райффайзенбанком исключительно в рублях.

При работе с юрлицами допускается оформление займов в иностранных валютах, но условия подобного сотрудничества оговариваются индивидуально.

Прочие условия

Важным плюсом работы с Райффайзенбанком выступают простые и понятные условия кредитования. В результате, отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии и другие подобные негативные моменты.

Требования к заемщику

Другим немаловажным преимуществом сотрудничества с Райффайзенбанком выступает лояльное отношение к потенциальным клиентам. Для одобрения сделки с финансовой организацией заемщик-физлицо должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 23 до 65 лет;
• российское подданство;
• наличие как стационарного рабочего, так и личного мобильного телефона;
• отсутствие статуса ИП или собственного бизнеса.

Необходимые документы

Для подтверждения соответствия перечисленным выше требованиям клиент предоставляет:

• анкету, заполненную по форме банка;
• российский паспорт;
• документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и размер заработной платы;
• при необходимости – документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода.

Как рассчитать кредит

Сайт Райффайзенбанка вполне справедливо считается одним из самых удобных и многофункциональных. В число наиболее важных сервисов, размещенных на нем, входят кредитные калькуляторы.

Калькулятор кредита

Эти онлайн-программы используются для расчета примерных параметров кредитования.

Для удобства клиентов кредитные калькуляторы размещаются на каждой странице сайта, где описывается тот или иной вид займа.

Чтобы рассчитать условия его получения, достаточно ввести запрашиваемые программой данные, после чего сервис выдаст все интересующие клиента сведения.

Залог и поручительство по кредитам

Требование по оформлению залога является актуальным в том случае, если оформляется любой ипотечный кредита. Договор личного поручительства с собственниками выступает одним из обязательных требований при кредитовании бизнеса.

Как получить кредит наличными в Райффайзенбанке?

Процедура оформления займа наличными, установленная правилами Райффайзенбанка, достаточно проста. Она предусматривает подачу онлайн-заявки, которая рассматривается течение нескольких минут.

При ее одобрении от заемщика требуется предоставить необходимые документы, после чего подписать подготовленный кредитный договор и получить денежные средства.

Что потребуется?

Перечень предъявляемых к потенциальным клиентам требований приведен выше. В дополнение к нему необходимо предоставление документации в соответствии с указанным списком.

Заявка на кредит

Заполнение заявки на получение кредита в Райффайзенбанке происходит на сайте финансовой организации. Это занимает не более 2-3 минут.

Пошаговые действия

Для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка.
2. При одобрении сделки предоставить в банк необходимые документы.
3. Подписать кредитный договор и получить наличные средства.

Кредитные программы банка

Райффайзенбанк относится к универсальным банковским учреждениям. Это означает, что организация кредитует как частных лиц, так и корпоративных клиентов.

Естественно, для каждой категории потенциальных заемщиков предлагаются разные условия финансирования их потребностей.

Для физических лиц

Программа Райффайзенбанка по кредитованию физлиц включает в себя три направления работы – ипотечные займы, карты с кредитным лимитом и потребительские кредиты. Учитывая разницу в предлагаемых условиях оформления займов, целесообразно рассмотреть каждое из направлений финансирования подробнее.

Ипотечные кредиты

Райффайзенбанк разработал для клиентов несколько видов ипотечных займов, которые различаются по объекту направления полученных денежных средств:

• рефинансирование. Популярный кредитный продукт от Райффайзенбанка, позволяющий закрыть существующий ипотечный кредит в стороннем банке, получив необходимые для этого средства на более выгодных условиях. Ставка по ипотеке составляет от 10,25%, сумма займа – до 26 млн. руб. на срок от года до тридцати;
• квартира на вторичном рынке. Оформив этот вид ипотечного кредита, заемщик может рассчитывать на получение до 26 млн. руб. на срок от года до тридцати под 10,25% годовых. Средства расходуются на приобретение квартиры в готовом доме;
• квартира в новостройке. Условия кредитования полностью аналогичны описанным в предыдущем пункте, но объектом покупки выступает новое жилье;
• ипотека с господдержкой или с материнским капиталом. Райффайзенбанк участвует в различных государственных программах поддержки молодых и многодетных семей. Это позволяет кредитовать клиентов, соответствующих требованиям указанных программ на льготных условиях. Например, ипотека многодетным семьям выдается под 6% годовых на срок до 30 лет, при этом сумма кредита достигает 12 млн. руб.;
• недвижимость под залог жилья. Денежные средства, полученные после оформления такого ипотечного кредита, могут быть израсходованы на приобретение любого объекта недвижимости. Они выдаются под 10,25% годовых в размере до 26 млн. руб. Обязательное требование для одобрения сделки – оформление залога на имеющееся у заемщика жилье;
• готовый коттедж. Кредит предусматривает получение до 26 млн. руб. на приобретение частного дома. Средства выдаются под 12,75% на срок от года до тридцати;
• нецелевой займ под залог жилья. Этот вариант ипотеки позволяет получить до 9 млн. руб. под 11,99%. Кредитный договор заключается на срок от одного года до пятнадцати лет;
• рефинансирование валютной ипотеки. Популярный после нескольких обвалов рубля вариант ипотечного кредитования, позволяющий заемщику погасить взятую ранее в иностранной валюте ипотеку. Заемные средства выдаются под 10,25% годовых.

Карты с кредитным лимитом

Райффайзенбанк выпускает сегодня 8 разновидностей кредитных карт. Они выступают популярным вариантом кредитования физлиц, так как представляют собой не только удобное платежное средство, но и источник получения заемных средств банка.

При желании оформить кредитку потенциальным клиентам финансовой организации предлагается выбрать один из следующих вариантов пластика от Райффайзенбанка:

• «Все сразу». Величина кредитного лимита по карте – до 600 тыс. руб. Льготный беспроцентный период составляет до 52 суток. Правила обслуживания кредитки предусматривают возможность кэшбэка до 5%. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 1 490 руб., а при использовании индивидуального дизайна пластика – в 1 990 руб. Ставка по кредиту – от 29%;
• «110 дней». Предоставляет возможность пользоваться средствами банка без начисления процентов в течение 110 дней, что и дало название пластику. Величина лимита по кредитке – до 0,6 млн. руб. Процентная ставка по кредиту – от 29%;
• «Наличная карта». Главное отличие от описанных выше кредиток – отсутствие комиссии при обналичивании средств в банкоматах Райффайзенбанка. Величина процентной ставки и кредитного лимита – аналогичны пластикам «Все сразу» и «110 дней».
• «Золотая Travel Rewards». Позволяет накапливать мили для последующего приобретения авиабилетов со скидкой. В остальном является классической кредиткой от Райффайзенбанка, имеющей лимит в размере 0,6 млн. руб., льготный период, равный 62 дням, а также процентную ставку на уровне 29%;
• Austrian Airlines. Кобрендинговая кредитка, позволяющая не только копить мили, но и получать скидки в 4 тыс. организаций, которые являются партнерами Райффайзенбанка и Austrian Airlines. Остальные условия оформления и обслуживания – стандартные;

• Gold Package. Оформляется только для клиентов Райффайзенбанка, которые являются получателями пакета услуг «Золотой». Выпускается и обслуживается бесплатно, позволяя получить заемные средства на сумму до 0,6 млн. руб. под 29% годовых, льготный период равняется 52 дням;
• Travel Premium Rewards. Кредитка может быть оформлена только для получателей пакета услуг от Райффайзенбанка «Премиальный». Изготовление и обслуживание карты осуществляется бесплатно. Величина кредитного лимита составляет до 1 млн. руб. Остальные условия использования – стандартные, включая льготный период, равный 52 дням, и процентную ставку на уровне 29%;
• Australian Airlines Black Edition. Оформляется для пользователей пакета услуг «Премиальный 5». Выпускается и обслуживается бесплатно. Размер кредитного лимита увеличен до 1 млн. руб. Также предусмотрены льготные условия накопления миль.

Потребительские кредиты

Наибольшей популярностью среди частных лиц пользуются потребительские займы от Райффайзенбанка. В настоящее время финансовая организация предоставляет возможность оформить три вида подобных кредитных продуктов, в частности:

• наличными. Позволяет получить до 2 млн. руб. обычному заемщику и до 5 млн. руб. клиенту банка категории Premium. Процентная ставка по займу начинается от 10,99%, а продолжительность действия кредитного договора варьируется в пределах от года до пяти лет.

Правилами Райффайзенбанка предусмотрено 4 типа кредитных тарифов – стандартный, для зарплатных клиентов, для сотрудников организаций-партнеров, а также для клиентов Premium.

• на рефинансирование. Предоставляет средства для рефинансирования любых трех кредитов, в числе которых могут быть не только потребительские займы, но и автокредит или ипотека. Также допускается объединение в один займ до четырех кредиток. Финансовые условия аналогичны тем, что описаны выше для займа наличными – ставка на уровне от 10,99%, срок – от года до пяти, сумма – до 2 млн. руб.;
• на автомобиль. Характерной особенностью предложения Райффайзенбанка является отсутствие при получении кредита требований по обязательному оформлению КАСКО и предоставлению ПТС. Таким образом автомобиль не закладывается банку, что позволяет назвать такой вид кредитования потребительским. Условия предоставления заемных средств стандартные и предусматривают процентную ставку на уровне от 10,99%, максимальную сумму в размере от 90 тыс. до 2 млн. руб. для обычных заемщиков и 250 тыс.-5 млн. руб. для клиентов Premium, срок – от года до пяти.

Для юридических лиц

Райффайзенбанк разработал отдельные программы кредитования для малого бизнеса и корпоративных клиентов, относящихся к среднему и крупному предпринимательскому сообществу. Граница разделения заемщиков на указанные категории заключается в размере годового оборота ООО или ИП.

Малым бизнесом Райффайзенбанк считает компании и предприниматели, получающую до 480 млн. руб. выручки ежегодно.

Для ООО

Представители крупного и среднего бизнеса могут получить в Райффайзенбанке такие виды кредитов:

• на пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3 лет, расходуется по усмотрению заемщика. Процентная ставка определяется индивидуально;
• овердрафт. Оформляется на год, величина кредитного лимита составляет до 100% от оборотов компании или ИП по расчетному счету, открытому в Райффайзенбанке;
• инвестиционный. Наиболее длительный по времени вариант финансирования юрлиц, предусматривающий выделение заемных средств на срок до 7 лет. Обязательное требование для одобрения кредита – наличие согласованного со специалистами банка бизнес-плана;
• на рефинансирование. Средства предоставляются на срок от года до 7 лет и расходуются на погашение уже имеющихся кредитов. Процентная ставка определяется индивидуально.

Для ИП

Для категории клиентов, относящихся к малому бизнесу, Райффайзенбанк разработал две линейки кредитов.

Первая предназначается для ООО и ИП с размером годовой выручки до 60 млн. руб.

Она включает такие виды займов:

• «Экспресс». Позволяет получить до 2 млн. руб. без залога на срок от 4 мес. до 4 лет;
• легкий овердрафт. Предоставляет в распоряжение бизнесмена до 100 тыс. руб. под 0,1% в день по упрощенной процедуре при открытии расчетного счета в Райффайзенбанке;
• овердрафт. Традиционный вариант овердрафта, когда кредитный лимит зависит от величины месячного оборота по счету. Максимальный размер составляет 1,2 млн. руб.;
• «Классик-лайт». Оформление этого варианта кредита для малого бизнеса позволяет получить до 6 млн. руб. на срок до 5 лет.

Вторая линейка кредитов ориентирована на бизнес с годовым оборотом от 60 млн. до 480 млн. руб.

В нее входят следующие займы:

• инвестиционный. Полученные средства в размере до 150 млн. руб. расходуются на цели, определяемые заемщиком. Допускается получение займа на 5 млн. руб. без залога. Срок инвестиционного кредитования – до 10 лет;
• оборотный. Аналогичную сумму можно получить для пополнения оборотных средств предприятия. Срок финансирования – до 3 лет;
• овердрафт. Стандартный вид кредитования бизнеса, позволяющий получить в качестве займа до 50% от ежемесячного оборота по счету. Максимальная величина овердрафта – 10 млн. руб. Кредит выдается на срок до 3 лет с возможностью ежегодного пересмотра установленных лимитов;
• банковская гарантия. Выдается на сумму до 150 млн. руб. для обеспечения обязательств заемщика по исполнению государственных или коммерческих контрактов.

Погашение кредита в банке

Как и любая серьезная финансовая организация, Райффайзенбанк предоставляет клиентам несколько вариантов для погашения долга по кредиту.

Порядок погашения

В число доступных способов погашения займов входят:

• банкоматы и терминалы, а также отделения самого банка;
• интернет-банкинг и электронные платежные системы;
• терминалы QIWI;
• пункты обслуживания «Золотая Корона»;
• банкоматы банков-партнеров — МКБ, Газпромбанка и Бинбанка.

Страхование кредитов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк разработал специальную программу страхования для заемщиков. Условия оформления полиса зависят от вида получаемого кредита.

Рефинансирование и реструктуризация

Каждой категории заемщиков, включая частные лица и корпоративных клиентов, предлагается разновидность кредита, средства которого направляются на рефинансирование уже имеющихся обязательств. Условия оформления займа являются достаточно выгодными, что объясняет популярность подобных услуг Райффайзенбанка.

Для реструктуризации займа необходимо направить в банк заявление о желании улучшить условия кредитования. В заявлении следует указать причины возникших у заемщика финансовых трудностей и подтвердить их объективный характер.

Плюсы и минусы кредитов в Райффайзенбанке

Основные достоинства кредитных продуктов Райффайзенбанка состоят в следующем:

• наличие большого количества самых различных займов;
• охват всех категорий потенциальных клиентов;
• выгодные условия кредитования;
• разумные требования к клиентам;
• высокий уровень обслуживания.

Среди недостатков обращения в Райффайзенбанк можно выделить: относительно небольшое количество офисов и банкоматов, а также отсутствие подразделений финансовой организации в некоторых регионах РФ.