Месяц: Сентябрь 2026

---

Получить кредит имея плохую кредитную историю практически невозможно. Банки вообще, да и Совкомбанк в частности негативно относятся к подобным заемщикам и, в целом, это вполне понятно и логично. Никто не любит терять деньги или рисковать. Однако решить данную проблему при помощи Совкомбанка все же можно.

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про кредит с плохой кредитной историей в Совкомбанке
• Кто может получить кредит?
• Условия по кредиту
• Процентные ставки
• Сроки кредитования
• Доступные суммы
• Прочие условия
• Требования к заемщикам
• Как подтвердить доход?
• Как взять кредит в Совкомбанке?
• Что потребуется?
• Пошаговые действия
• Погашение кредита
• Плюсы и минусы кредитов в Совкомбанке
• Отзывы о получении кредита с плохой кредитной историей в Совкомбанке

Подробнее про кредит с плохой кредитной историей в Совкомбанке

У Совкомбанка есть специальный сервис, называемый «Кредитный доктор». Это специально разработанная программа, состоящая из трех шагов. Пройдя их все можно поправить свою кредитную историю и получить кредит.

Более того, в рамках самой программы человек и так получает кредиты, что автоматически частично решает проблему.

Очень важно дословно выполнять все обязательства и строго придерживаться графика платежей. В противном случае, если и в рамках такого «лечения» допустить просрочки, то в дальнейшем поправить кредитную историю будет практически невозможно.

Кто может получить кредит?

Получить кредит с плохой кредитной историей в Совкомбанке может абсолютно любой человек, при условии, что он согласен на условия данной программы «реабилитации». Разумеется, в ней нет никакого смысла участвовать тем лицам, которые и так могут оформить заем. Для остальных же данный сервис станет отличным подспорьем для дальнейшего кредитования.

Условия по кредиту

Вся программа разделена на 3 базовых шага, в рамках которых человек получает разные типы кредитов. Более того, после того как все действия выполнены без каких-либо проблем со стороны заемщика, он автоматически получает право на кредит с более крупной суммой и интересными условиями.

Процентные ставки

В рамках программы улучшения кредитной истории клиент последовательно получает несколько кредитов. Процентная ставка у них несколько отличается друг от друга:

• Шаг 1-2: займы выдаются под 33,3% годовых.
• Шаг 3: от 20,9% до 30,9% годовых. 20,9% можно получить в том случае, если более 80% от суммы кредита будет потрачена безналичным образом. Соответственно, ставка 30,9% будет действовать в том случае, если более 20% кредитных средств были сняты с карты наличкой.

После завершения программы человек также получает кредитный лимит на более серьезную сумму под те же 20,9-30,9% годовых.

Сроки кредитования

Сроки кредитования также напрямую зависят от того, на каком этапе на данный момент находится человек, пытающийся исправить свою кредитную историю:

• Шаг 1: от 3 до 9 месяцев.
• Шаг 2: 6 месяцев ровно.
• Шаг 3: от 6 до 18 месяцев.

После того как будут пройдены все этапы и кредитная история, с точки зрения Совкомбанка, будет поправлена, можно выбрать и другие варианты кредитования. Тут уже выбор очень широкий, начиная от простейших займов на несколько месяцев и заканчивая кредитованием под залог недвижимости на срок до 15 лет.

Доступные суммы

Суммы потенциальных кредитов также напрямую зависят от текущего шага «лечения»:

• Шаг 1: от 4999 до 9999 рублей. Не больше и не меньше.
• Шаг 2: от 10 до 20 тысяч рублей.
• Шаг 3: от 30 до 60 тысяч рублей.

После выполнения всех шагов, клиент автоматически получает право на кредитную линию с суммой от 100 до 300 тысяч рублей. Разумеется, далее он может оформить и любой другой продукт, включая сюда займы под залог недвижимости, сумма которых может доходить до 100 миллионов или даже быть выше.

Прочие условия

Так как данный сервис относится к программам с индивидуальным рассмотрением, дополнительные условия могут напрямую зависеть непосредственно от самого клиента. Одно дело, если у человека были краткосрочные проблемы с платежами, он их успешно решил и теперь просто хочет исправить ситуацию с кредитной историей.

И совсем другое дело если у потенциального заемщика масса незакрытых кредитов и оплачивать их он не собирается в принципе. Вполне логично, что клиентам из второй категории вряд ли позволят участвовать в подобной программе.

Требования к заемщикам

Чтобы получить возможность участвовать в данной программе, заемщик должен соответствовать минимальным требованиям по кредитования от Совкомбанка:

• Возраст от 20 до 85 лет.
• Постоянная прописка не далее, чем в 70 километрах от населенного пункта с отделением Совкомбанка.
• Гражданство РФ.

Следует учитывать, что максимально допустимый возраст рассчитывается исходя из того, сколько лет исполнится заемщику на момент окончания действия кредита, а не на дату оформления.

Также нередко банк требует подтвердить официальное трудоустройство и показать уровень дохода при помощи справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выправленного по форме, установленной финансовой организацией.

Как подтвердить доход?

Подтверждение дохода возможно при помощи:

• Справок 2-4 НДФЛ, в зависимости от того, как именно работает потенциальный клиент.
• Договоров, лицензий или патентов, на основании которых человек получает доход.
• Любых других бумаг, официально подтверждающих уровень прибыли будущего заемщика.

Банк принимает только оригиналы документов. Копии допускаются только в том случае, если они заверены нотариально.

Как взять кредит в Совкомбанке?

Чтобы оформить именно такой тип кредитования (точнее, программу «реабилитации кредитной истории»), нужно, соответственно, иметь плохую кредитную историю и желание ее исправить.

Что потребуется?

Для участия в программе нужно подготовить и предоставить менеджеру банка такие бумаги:

• Паспорт РФ.
• Справка о размере заработной платы.
• Копия трудовой книжки. Она обязательно заверяется руководителем компании.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы. Рекомендуется уточнять данный момент непосредственно при оформлении кредитного продукта.

Пошаговые действия

Что нужно делать, чтобы получить возможность оформлять нормальные займы с плохой кредитной историей:

1. Подготовить документы.
2. Оформить заявку через сайт банка.
3. Посетить отделение Совкомбанка с документами.
4. Открыть кредит исходя из первого шага программы «Кредитный доктор».
5. Строго следуя графику погашения закрыть кредит в срок. Нельзя допускать просрочку.
6. Аналогичным образом пройти шаги 2 и 3.
7. Оформить гарантированную кредитную линию.
8. Если этого мало, можно попробовать получить дополнительный кредит. Например, под залог недвижимости.

Погашение кредита

Банком используется аннуитетная схема погашения, в рамках которой каждый платеж идентичен по сумме предыдущему. Это удобно как для Совкомбанка, так и для клиента, так как не требует каждый раз высчитывать размер выплат.

Вносить деньги можно следующими способами:

• Через кассу в любом отделении Совкомбанка. При себе нужно иметь кредитный договор или, как минимум, его номер/номер счета.
• Через личный онлайн-кабинет. Он есть у каждого клиента.
• Через терминалы или банкоматы Совкомбанка. Не самый удачный вариант, так как подобных устройств и так достаточно мало, плюс найти среди них тот, который имеет функцию приема денег достаточно сложно.
• Через другие банки – самый плохой вариант, так как помимо множества проблем в процессе формирования платежки с клиента еще и комиссию возьмут.

В целом, допускается и досрочное погашение, однако в рамках участия в программе улучшения кредитной истории не рекомендуется этим злоупотреблять. Если же все-таки возникла такая потребность, то предупреждать банк о досрочном частичном или полном погашении нужно заблаговременно. Желательно – за 1 месяц.

В заявлении должна фигурировать конкретная дата, а также точная сумма. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка заблаговременно произвели все требуемые расчеты. Следует учитывать, что досрочное погашение может привести к тому, что банк откажет в дальнейшем участии в рассматриваемой программе «Кредитный доктор».

Как доказывает практика, финансовые организации не любят преждевременное закрытие кредита лишь немногим меньше, чем просрочку платежей.

Плюсы и минусы кредитов в Совкомбанке

Единственным серьезным минусом данного сервиса можно считать высокий процент и небольшие суммы, доступные для выдачи. В остальном программа имеет только сплошные плюсы:

• Возможность исправить кредитную историю и получить при этом деньги в долг.
• Постепенное увеличение суммы займа и уменьшение процентной ставки.
• После окончания участия в данной программе клиент автоматически получает право на кредитную линию в сумме 100-300 тысяч рублей.
• В дальнейшем, при условии, что клиент выполняет свои обязательства, он сможет оформить любой другой тип займа.
• Бесплатные консультации.
• Быстрое оформление.
• Нет скрытых комиссий.
• Широкий выбор кредитных продуктов.
• Уникальные вспомогательные сервисы финансового страхования и гарантии минимальной ставки.

Отзывы о получении кредита с плохой кредитной историей в Совкомбанке

Изучив существующие отзывы о Совкомбанке от реальных клиентов можно прийти к выводу, что:

• Обслуживание быстрое и комфортное. Проблем с оформлением кредитов или погашением задолженности не возникает.
• Условия займов простые и понятные.
• Значительная часть сотрудников приятна в общении и действительно помогает клиентам.
• Служба взыскания просроченной задолженности ведет себя достаточно агрессивно и не брезгует требовать погашения долга не только с заемщика или его поручителя, но и с его родственников.
• Отдельные сотрудники ведут себя слишком вызывающе и нагло.

В целом, большая часть отзывов носит откровенно положительный характер. Исходя из всего написанного, проблемы возникают в основном у неблагонадежных клиентов, которые по какой-то причине не выполняют свои обязательства.

---

Оформление кредитных договоров на получение наличных в случае необходимости – один из наиболее популярных способов привлечения дополнительных финансов без уточнения целей расходования. Конкурентные процентные ставки, различные программы в зависимости от статуса клиента, а также индивидуальный подход к каждому заемщику – предложение одного из крупнейших российских банков – Ренессанс Кредит.

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про кредиты наличными в банке Ренессанс
• Отличия кредитов наличными
• Условия выдачи кредита наличными в банке Ренессанс
• Кредит наличными онлайн без справок
• Калькулятор кредита
• Залоги и поручительство
• Страхование кредита
• Требования к заемщику
• Кредитные программы банка
• Надежным клиентам банка
• Программа для пенсионеров
• Полный пакет документов
• Кредит наличными по 2 документам
• Как получить кредит наличными в банке?
• Как погашать кредит?
• Плюсы и минусы кредитов наличными в банке Ренессанс

Подробнее про кредиты наличными в банке Ренессанс

Для потенциальных клиентов банк Ренессанс кредит предлагает несколько программ кредитования наличными денежными средствами, различающихся между собой уровнем процентных ставок, начисляемых за использование средств банка, и максимально возможными суммами кредитных средств.

Выбор программы зависит, в первую очередь, от статуса потенциального заемщика (надежные партнеры, пенсионеры и т.д.).

Следует иметь в виду! Независимо от программы политикой банка предусмотрены ограниченные сроки кредитования: 24-60 месяцев для всех кредитных соглашений.

Отличия кредитов наличными

Основным отличием данного типа кредитования является то, что заемные денежные средства предоставляются клиенту сразу после одобрения заявки, и могут быть израсходованы на любые цели кроме осуществления предпринимательской деятельности.

Для оформления данного займа не требуется предоставление залога или поручительство третьих лиц, поэтому получить кредит проще, однако уровень процентных ставок увеличен из-за более высоких банковских рисков.

Условия выдачи кредита наличными в банке Ренессанс

Заемные финансы предоставляются клиенту на определенный срок посредством их зачисления на специальный банковский счет (дополнительно подписывается соглашение на ведение банковского счета).

Доступные суммы: в зависимости от статуса клиента разработаны программы по предоставлению займов в размере 30 тыс. – 700 тыс. рублей.

Процентные ставки: определяются в индивидуальном порядке в диапазоне 11,3 – 24,1% годовых.

Что может повлиять на процентную ставку? На уровень процентных ставок влияет, прежде всего, результат оценки банковских рисков: чем выше риски неплатежеспособности клиента (возраст, сумма кредитования и выбранный срок и т.д.), тем выше процентные ставки, устанавливаемые по договору.

Максимальные размеры процентов устанавливаются для потенциальных заемщиков, не имеющих кредитной истории в различных финансовых организациях или имеющих просрочки по платежам закрытых договоров займа.

Валюты кредитов: займы предоставляются в рублях РФ (отдельное условие по иной валюте займа может быть оговорено в соглашении с банком).

Сроки кредитования: по всем кредитным договорам срок может варьироваться от 2 до 5 лет.

Прочие условия: для удобства предусмотрена отдельная дополнительная опция управления займом, предусматривающая возможность перенести дату платежа по кредиту, а также реструктуризировать долг в случае необходимости: перенести текущий платеж или уменьшить размер ежемесячных выплат путем увеличения срока кредитования. Полный пакет может быть подключен сразу при оформлении договора, или отдельные опции подключаются в течение всего срока действия соглашения с банком (каждая новая опция может быть подключена не ранее чем через 3 месяца после предыдущей). Использование данного сервиса управления кредитом доступно только при отсутствии просрочек по уплате ежемесячных платежей.

Следует иметь в виду! За нарушение условий соглашения и невыполнение своих долговых обязательств предусмотрена выплата неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга и процентов по нему.

Кредит наличными онлайн без справок

Нецелевые кредиты наличными в Ренессансе предоставляются при предъявлении паспорта РФ и любого второго документа, подтверждающего личность заемщика, на выбор. Заявку можно подавать дистанционно, рассмотрение входящих заявлений осуществляется в течение 10 минут (максимальный срок – 2 рабочих дня), при получении одобрения необходимо обратиться в территориальные подразделения для подписания договора.

Примечание! Для снижения процентной ставки и изменению индивидуальных условий кредитования при подписании договора в офисе банка следует предоставить большее количество документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента.

Калькулятор кредита

Кредитные обязательства – долг клиента перед финансовой организацией, поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо оценить платежеспособность и рассчитать примерную сумму ежемесячных расходов по выплате банку денежных средств.

Для своих потенциальных клиентов Ренессанс банк разработал специальный онлайн-сервис – кредитный калькулятор, показывающий примерный ежемесячный платеж при заданных основных условиях:

• запрашиваемая сумма займа;
• срок кредитования.

  

Примечание! Предоставляемые расчеты являются предварительными, и величина платежа может отличаться, так как не учтены индивидуальные условия кредитования каждого заемщика.

Также кредитный калькулятор содержит прямые ссылки на заполнение онлайн-заявки и на адреса ближайших территориальных подразделений банка.

Залоги и поручительство

Кредит наличными – особый банковский продукт, не требующий дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства третьих лиц. Для минимизации рисков неуплаты долга банк увеличивает процентные ставки и разрабатывает дополнительные штрафы и неустойки за неисполнение обязательств.

Страхование кредита

По желанию клиента предусмотрена дополнительная услуга по страхованию, оказываемая отдельными страховыми компаниями – партнерами банка (по желанию заемщика можно обратиться в сторонние страховые организации).

Виды возможного страхования по кредиту:

1. Жизнь и здоровье заемщика: страховой случай – наступление смерти или инвалидности 1 группы независимо от причин;
2. Потеря постоянного источника получения доходов: страховой случай – расторжение трудового договора при сокращении штата или ликвидации компании-работодателя.

Требования к заемщику

Ренессанс Кредит устанавливает следующие основные требования к потенциальным клиентам для оформления нецелевых кредитов:

• возрастные ограничения: 24 – 70 лет. Для надежных клиентов, имеющих положительную кредитную историю, а также предодобренное предложение по кредиту минимальный возраст – 20 лет.
• гражданство РФ
• наличие постоянной регистрации или трудовой деятельности в регионе оформления договора.
• рабочий стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте
• уровень заработной платы: не ниже 12000 руб. для жителей Москвы, не ниже 8000 рублей – для жителей регионов.

Необходимые документы для кредита наличными: для оформления договора клиенту необходимо предъявить только паспорт РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность: пенсионное удостоверение, водительские права, личная банковская карточка, диплом об образовании или ИНН.

Примечание! По усмотрению сотрудников банка могут быть запрошены дополнительные документы. Для снижения процентных ставок по программам требуется предоставление документов о трудоустройстве и платежеспособности.

Кредитные программы банка

Ренессанс Кредит предлагает получить заемные денежные средства по следующим основным программам:

Надежным клиентам банка

Специальные условия для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке:

• валюта – рубли РФ
• суммы: 30 тыс. – 700 тыс. рублей;
• размер процентных ставок: 11,3 – 24,1% (устанавливаются индивидуально);
• сроки кредитования: 2- 5 лет;
• обязательные документы: паспорт РФ.

Программа для пенсионеров

Специально для пенсионеров (по возрасту в соответствии с действующим законодательством РФ или по выслуге лет) предусмотрены следующие условия кредитования:

• валюта – рубли РФ;
• лимит заемных средств: 30 тыс. – 200 тыс. рублей;
• сроки кредитования: 2- 5 лет;
• размер процентных ставок: 11,3 – 24,1% (устанавливаются индивидуально).

Полный пакет документов

Данная программа действует для лиц с положительной кредитной историей, имеющих закрытые кредитные обязательства в любых банках на территории Российской Федерации.

Параметры:

• валюта соглашения – рубли РФ
• возможные суммы: 30 тыс. – 700 тыс. рублей;
• сроки кредитования: 2 – 5 лет
• размер процентных ставок: 11,3 – 23,3% (устанавливаются в индивидуальном порядке);

Примечание! Предусмотрено предоставление документов, подтверждающих трудовую деятельность и платежеспособность клиента (копия трудовой книжки, 2 НДФЛ, справка по форме банка и т.д.).

Кредит наличными по 2 документам

Заемные денежные средства предоставляются физическим лицам на срочные цели, за исключением:

1. предоставления кредитных денег в качестве займов другим лицам;
2. погашения долговых обязательств клиента (кроме рефинансирования текущих долговых обязательств перед сторонними кредитными учреждениями);
3. покупки ценных бумаг;
4. участия в уставном фонде юридических лиц.

Следует иметь в виду! Подписание кредитного договора подтверждает факт того, что заемные средства не будут использованы для вышеуказанных целей.

Параметры:

• валюта – рубли РФ;
• величина возможных займов: 30 тыс. – 100 тыс. рублей;
• размер процентных ставок: 19,9 – 24,1 % (устанавливаются индивидуально);
• доступные сроки кредитования: 2 – 5 лет.

Как получить кредит наличными в банке?

При одобрении запроса на получение займа после подписания кредитного договора и договора банковского счета деньги будут доступны клиенту и могут быть предоставлены:

• наличными в кассе территориального подразделения или иного кредитного учреждения;
• зачислением на дебетовую карточку клиента;
• наличными во ФГУП «Почта России» при соответствующем поручении клиента.

Примечание! Кредит считается предоставленным с момента зачисления средств на счет заемщика. Проценты за пользование начисляются со следующего дня.

Пошаговая инструкция для подачи заявления:

Что потребуется? Запрос на кредит может быть отправлен дистанционно на сайте банка или при обращении к сотрудникам поддержки клиентов по телефону.

Для подписания кредитного договора необходимо обратиться в территориальный офис Ренессанс кредит. При себе иметь обязательные документы (в соответствии с выбранной программой кредитования).

1. На официальном сайте выбрать раздел оформления заявки

   

2. Ввести общую информацию о запрашиваемой сумме, региону, а также личности потенциального заемщика

   

3. Указать контактный номер телефона и адрес электронной почты для связи.

   

4. Необходимо поставить галочки на согласие со всеми пунктами: обработка персональных данных, обращение в Бюро кредитных историй, а также получение рассылки от банка.

   

5. Заполнить паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Если адрес постоянной регистрации не совпадает с местом фактического проживания, следует дополнительно указать его.Примечание! Период проживания указывается в следующем формате: лет, месяцев.

   

   

6. Указать информацию о получаемом доходе и трудовой деятельности.

   

7. Указать адрес компании-работодателя.

   

8. Ввести дополнительную информацию об образовании и семейном положении. Придумать кодовое слово (по умолчанию кодовым словом устанавливается девичья фамилия матери клиента).

   

9. Отправив заявку, необходимо подтвердить номер указанного мобильного телефона, введя SMS-пароль. Если в течение отведенного времени пароль не поступил, следует перепроверить введенные данные и запросить код повторно.
10. После обработки информации сотрудник банка свяжется по указанным номерам и сообщит дальнейшие действия, а также укажет территориальный офис (по согласованию), в который необходимо будет обратиться для подписания договора.

Как погашать кредит?

Погашение кредитных обязательств осуществляется внесением равных ежемесячных платежей на специальный банковский счет согласно предоставленному графику платежей.

Следует иметь в виду! Чтобы избежать просрочки по кредиту необходимо точно определять сроки зачисления денег при разных способах погашения обязательств.

Для удобства заемщиков предусмотрено несколько способов погашения долговых обязательств по действующим обязательствам:

1. Терминалы самообслуживания в офисах банка: погашение осуществляется без комиссии, необходимо знать номер контактного телефона, привязанного к кредитному договору. Денежные средства зачисляются мгновенно.
2. Почтовый перевод: выполняется без комиссии в отделениях ФГУП «Почта России» при предъявлении паспорта и заполненной квитанции. Перевод осуществляется в течение 5 рабочих дней.
3. Перевод средств с дебетовой пластиковой карточки: 2% комиссии (плюс комиссия со стороны банка-эмитента). Денежные средства зачисляются на следующий операционный день после выполнения операции;
4. В магазинах МВидео, МТС, Билайн, Евросеть, Эльдорадо: денежные средства зачисляются в течение 1-2 дней, комиссия 1%, но не меньше 50 рублей.
5. Терминалы Qiwi, Элекснет, ПАО Сбербанк: зачисление в течение 1-2 дней, комиссия: 1-2% в зависимости от терминала.

Плюсы и минусы кредитов наличными в банке Ренессанс

Как и все кредитные продукты займ наличными средствами в Ренессанс банке имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества:

• сокращенный пакет документов для надежных клиентов;
• нецелевое использование средств;
• специальная программа лицам пенсионного возраста;
• быстрая обработки заявки, возможность получения средств в день обращения;
• несколько способов погашения обязательств;
• дистанционная поддержка клиентов сотрудниками банка;
• индивидуальный подход к каждому заемщику.

Недостатки:

• достаточно высокие проценты для кредита на срочные цели клиентам без кредитной истории;
• необходимость подписания договора ведения банковского счета
• большие штрафы за неисполнение долговых обязательств.

Перед заключением кредитного договора необходимо в первую очередь предварительно рассчитать ежемесячные платежи и оценить собственную платежеспособность.

---

Для объединения текущих долговых обязательств в разных кредитных учреждениях разработана специальная программа рефинансирования – деньги предоставляются заемщику для погашения всех действующих кредитов на более выгодных условиях. Одним из банков, предлагающих заемщикам оформить рефинансирование, является Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про рефинансирование кредитов в банке УБРиР
• Условия рефинансирования кредитов в банке
• Виды рефинансирования
• Кредит наличными
• Кредит по паспорту РФ
• Пример и расчет рефинансирования
• Как рефинансировать кредит в банке УБРиР?
• Как погашать кредит?
• Процесс перекредитования
• Плюсы и минусы рефинансирования в банке УБРиР

Подробнее про рефинансирование кредитов в банке УБРиР

Банк предоставляет займ перечислением средств на специальные счета сторонних кредитных учреждений, с которыми у заемщика оформлены соглашения.

В соответствии с правилами погашения обязательств перед сторонними банками заемщик полностью закрывает действующие кредитные договоры, а затем выплачивает задолженность по новому займу по условиям УБРиР, установленным в зависимости от статуса клиента и уровня его платежеспособности.

Примечание! Возможно предложение индивидуальных условий заимствования средств.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Заключение кредитного соглашения в Уральском Банке Реконструкции и Развития с целью рефинансирования текущих обязательств перед сторонними банками предоставляется по параметрам, разработанным внутренней политикой кредитного учреждения.

Процентная ставка: по данному типу займа начинается от 15% годовых и зависит от анализов оценки банковских рисков (определяется уровень платежеспособности потенциального заемщика и его возможности погашать текущие обязательства в сроки, установленные кредитным договором), а также от категории клиентов:

1. Зарплатным клиентам в диапазоне 15% годовых;
2. По стандартным кредитным договорам с физическими лицами, компании-работодатели которых не подключали зарплатный проект в УБРиР, процентные ставки устанавливаются в диапазоне 17 – 19,9% годовых.

Предусмотрена возможность снижения процентной ставки:

• до 14% для зарплатных клиентов (15 – 17% по стандартным условиям) при внесении досрочных платежей (не позднее 5 дней до даты погашения). Погашение обязательств должно осуществляться через интернет-банк, терминалы самообслуживания или партнерскую сеть внесения платежей (исключение – кассы банка);
• до 13,9 – 15% годовых (до 13% зарплатным клиентам) при соблюдении предыдущих условий и переводе получения заработной платы на счет в УБРиР или совершение покупок картой УБРиР на сумму не меньше 15 тыс. рублей в месяц.

Суммы: программой рефинансирования предусмотрено предоставление займа в размере 30 тыс. – 1 млн. рублей для покрытия текущих обязательств перед сторонними банками. Требуемая сумма устанавливается из справки о задолженности потенциального заемщика.

Прочие условия: необходимым пунктом для проведения процедуры рефинансирования являются сроки с момента появления кредитных обязательств: более 2 месяцев с заключения договоров срочного кредитования и более 3 месяцев с оформления кредитных карт в других банках.

Сроки кредитования: предоставляются на срок от 2 до 7 лет с возможностью досрочного погашения обязательств, начиная с первого дня действия соглашения.

Виды рефинансирования

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные программы рефинансирования финансовых обязательств потенциальных заемщиков на максимально выгодных условиях.

Рефинансирование кредитов банка УБРиР не предусмотрено. Погашение текущего кредитного договора доступно посредством оформления нового нецелевого потребительского займа.

Примечание! Оформление второго кредита не запрещено, но в связи с повышением банковских рисков процентные ставки могут быть увеличены. Второе соглашение может быть оформлено только при отсутствии нарушений условий действующего кредитного соглашения.

Кредит наличными

Основные параметры кредитования наличными:

• Возможные суммы кредита: 30 тыс. – 600 тыс. рублей;
• Сроки – договор заключается на 7 лет;
• Проценты по займу: 61% годовых с возможностью постепенного уменьшения до 13% при отсутствии просрочек для кредитного соглашения, оформленного без подтверждения занятости и дохода клиента. 35% годовых с постепенным снижением до 14% при соблюдении условий кредитного соглашения при оформлении займа с подтверждением дохода.
• Оформление только в территориальных подразделениях.

Кредит по паспорту РФ

Основные параметры:

• Возможные суммы займа: 50 тыс. – 200 тыс.;
• Валюта – рубли РФ
• Сроки погашения долговых обязательств – от 3 до 7 лет;
• Проценты по займу: фиксированные от 15 до 20% годовых или 60% с возможностью уменьшения до 11% годовых.

Рефинансирование кредитов других банков: займ предоставляется путем перечисления средств на банковские счета сторонних банков с целью погашения всех кредитных обязательств заемщика.

Параметры программы рефинансирования:

• Возможные суммы: 30 тыс. – 1 млн.;
• Валюта – рубли РФ;
• Сроки действия соглашения: займ предоставляется на срок от 2 до 7 лет;
• Уровень начисляемых процентов: 15 – 19% годовых с возможностью уменьшения до 13 – 15% в течение 2 месяцев.
• Обязательно наличие текущих кредитных обязательств перед сторонними организациями.

Согласно политике банка для заключения кредитных договоров предъявляются следующие требования к заемщику:

1. Возрастные ограничения: 21 – 75 лет (максимальный возраст на дату погашения кредитных обязательств);
2. Наличие постоянной регистрации в регионах присутствия кредитного учреждения (Москва, Санкт-Петербург, Приморский край, Архангельская область и другие). Полный список регионов можно уточнить на сайте УБРиР.
3. Трудовой стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев (для предпринимателей осуществление деятельности более года).

Пример и расчет рефинансирования

Для предварительного расчета ежемесячных платежей по программе рефинансирования от Уральского Банка Реконструкции и Развития можно воспользоваться специально разработанным для потенциальных клиентов сервисом — онлайн-калькулятором, в котором необходимо задать желаемую сумму займа и предполагаемый срок действия соглашения с кредитной организацией.

Примечание! Предварительный расчет осуществляется по минимальной устанавливаемой процентной ставке по данному кредитному продукту. Точный размер ежемесячных платежей можно уточнить в офисе банка с учетом индивидуальных особенностей кредитного соглашения.

Как рефинансировать кредит в банке УБРиР?

Программа рефинансирования от УБРиР осуществляется посредством перечисления заемных денежных средств на кредитные счета клиентов в сторонних банках для совершения заемщиком погашения текущих кредитных обязательств.

Что потребуется? Для получения заемных денежных средств по программе рефинансирования в Уральском Банке Реконструкции и Развития необходимо предварительно дистанционно подать онлайн-заявку для уточнения возможности кредитования и определения основных параметров займа, а затем обратиться в наиболее удобное территориальное подразделение банка.

Необходимые документы:

1. Паспорт РФ.
2. Подтверждение доходов по 2НДФЛ или справкой по форме банка за последние полгода.
3. Действующие кредитные договоры.
4. Справка о размере текущей задолженности перед сторонними кредитными организациями.
5. Реквизиты счетов в сторонних кредитных учреждениях для погашения действующих кредитов (информацию можно уточнить при обращении к действующим кредиторам заемщика или в кредитном соглашении).

Для индивидуальных предпринимателей или соучредителей бизнеса требуется предоставление свидетельства о государственной регистрации и налоговой декларации, включая 3НДФЛ.

Заявка на рефинансирование предоставляется дистанционно через онлайн-сервис для получения предварительного решения по возможности оформления займа.

Пошаговые действия для оформления первоначального запроса на кредит:

1. На официальном сайте среди программ кредитования физических лиц выбрать программу рефинансирования.

   

2. Ввести информацию о потенциальном заемщике и указать контактный номер телефона для связи с сотрудниками банка и получения SMS-кода, необходимого для последующего обращения в кредитное учреждение. Указать адрес удобного для заключения договора офиса (выбор территориального подразделения осуществляется из предложенного списка). Примечание! Обязательным условием подачи заявки является согласие с обработкой персональных данных с целью информирования клиента об акциях и персональных предложениях, а также разрешение на запрос кредитной истории.

   

3. Указать паспортные данные и адрес постоянной регистрации клиента.

   

4. Подтвердить адрес электронной почты, перейдя по поступившей на нее ссылке, и ожидать звонка специалиста для указания дальнейших действий.

   

5. После разговора с кредитным специалистом и получения SMS-кода на указанный контактный номер необходимо обратиться в выбранный офис.

Рассмотрение заявки: от нескольких минут до 2 рабочих дней (банк может увеличить сроки рассмотрения заявки по своему усмотрению). Одобренная заявка действительна в течение одного календарного месяца.

Возможные причины отказа: кредитная организация может отказать в рефинансировании при несоответствии потенциального заемщика требованиям (например, возрастные ограничения или отсутствие постоянной регистрации в регионах присутствия банка), а также при недостаточном уровне платежеспособности по оценке банка.

Примечание! УБРиР оставляет за собой право отказа в предоставлении кредита без объяснения причин.

Как погашать кредит?

Погашение оформленного кредита для рефинансирования других обязательств может осуществляться следующими способами:

• наличными денежными средствами в банкоматах УБРиР. Возможно безналичное перечисление средств при наличии у клиента дебетовой карточки банка. Платеж зачисляется на счет мгновенно, комиссия за перевод не взимается.
• через банкоматы партнеров Уральского Банка Реконструкции и Развития (например, Альфа-банка);
• через интернет-банк со счета пластиковой карточки клиента в банке УБРиР или сторонних кредитных учреждениях;

  

• через пункты приема платежей;
• переводом через ФГУП «Почта России»
• через бухгалтерию компании-работодателя.

Для погашения действующих кредитных обязательств необходимо наличие на кредитном счете достаточной суммы средств до 19:00 (время московское). Следует учитывать сроки зачисления средств на счет при выполнении процедуры погашения.

Размер ежемесячного платежа отображается в графике платежей, предоставляемом при подписании кредитного договора и может быть уточнен в интернет-банке; SMS-уведомлении или при личном обращении в территориальное подразделение.

Процесс перекредитования

Для перекредитования текущих обязательств в сторонних кредитных учреждениях необходимо выполнить определенную последовательность основных мероприятий.

Этапы:

1. Уточнить сумму для полного досрочного погашения текущих обязательств в сторонних кредитных учреждениях (заказать справку о задолженности).
2. Уточнить реквизиты для перечисления средств.
3. Направить в Уральский Банк Реконструкции и Развития заявку на рефинансирование.
4. Банк перечислит одобренную сумму денежных средств по указанным банковским реквизитам (заемными денежными средствами может быть погашена только задолженность по основному долгу).
5. Клиент погашает необходимые к уплате проценты и выплачивает комиссии согласно политике сторонних банков за счет собственных средств для полного погашения кредитных обязательств.

Плюсы и минусы рефинансирования в банке УБРиР

Как и любой другой кредитный продукт, программа рефинансирования от Уральского Банка Реконструкции и Развития имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества рефинансирования от УБРиР:

• большие суммы для оформления кредита (возможность получить до 1 млн. рублей);
• возможность объединения несколько кредитных обязательств перед различными банками в один;
• выбор удобной даты погашения кредитных обязательств;
• возможность оформления кредита для рефинансирования без подтверждения занятости и доходов;
• досрочное погашение обязательств без комиссии;
• выгодные условия для клиентов, получающих заработную плату на карту УБРиР;
• возможность снижения процентных ставок;
• дистанционная подача анкеты-заявления на рефинансирование.

Недостатки:

• большие размеры пени: 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу или начисленным процентам;
• невозможность заключить кредитный договор по программе рефинансирования для погашения текущих обязательств перед УБРиР;
• высокие первоначальные процентные ставки;
• возможность банка отказать в получении кредита без объяснения причин;
• невозможность оформления кредитного договора на небольшой срок – минимальный срок действия соглашения с банком от 2 лет;
• продление сроков рассмотрения заявки на неопределенное время по усмотрению банка.