Бизнес и Банки — Советы бизнесу о банках

---

Кризис неплатежей по ранее взятым кредитам пошатнул доверие и финансовый ресурс многих кредитных учреждений. Банк Хоум Кредит остался на рынке, но изменил стратегию следуя поговорке — стало больше дел и меньше разговоров. Основные силы были направлены на внедрение IT-технологий, перестройку сети пунктов клиентского обслуживания, изменение системы рефинансирования кредитов других банков.

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит
• Условия рефинансирования кредитов в банке
• Процентная ставка
• Сроки
• Суммы
• Прочие условия
• Виды рефинансирования
• Рефинансирование кредитов банка
• Рефинансирование кредитов других банков
• Пример и расчет рефинансирования
• Калькулятор
• Как рефинансировать кредит в банке Хоум Кредит?
• Что потребуется?
• Необходимые документы
• Пошаговые действия
• Заявка на рефинансирование
• Рассмотрение
• Возможные причины отказа
• Процесс перекредитования
• Этапы
• Плюсы и минусы рефинансирования в банке Хоум Кредит

Подробнее про рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит

До недавнего времени в банке Хоум Кредит действовала специальная программа по рефинансированию долговых обязательств. В ней могли участвовать только заемщики, оформившие кредит в других банках. В настоящее время актуально предложение по оформлению нового потребительского кредита. А на какие цели он будет израсходован решает самостоятельно заемщик.

При реализации программы рефинансирования, носящей название “Оптимизация задолженности”, было условие для возможности участия — наличие трех или более непогашенных задолженностей (до 48). При кредитовании не имеет значения количество текущих кредитов.

Главное, что потенциальный заемщик обладает кредитной историей без изъянов и достаточным заработком.

Осуществляя рефинансирование клиента с имеющимися проблемными долгами, банк в определенной мере рискует. Поэтому ставка рефинансирования была довольно высокой — от 19,9% до 23,2%. Но не самой высокой по сравнению с программами, предлагаемыми в других банках. Размер процентной ставки зависел от максимальной суммы кредита:

• при сумме в 240 тыс. рублей — 23,2%;
• при сумме в 850 тыс. рублей — 19,9%.

Минимальная сумма для перекредитования составляла 1000 рублей.

При оформлении нецелевого кредита придется выплачивать вознаграждение банку, практически в два раза меньше.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Банк Хоум Кредит разработал два условия тарификации:

• для действующих клиентов банка, которые подтвердили свою благонадежность и ответственность;
• для новых клиентов, которым еще требуется доказать свою кредитоспособность и дисциплинированность в соблюдении условий кредитного договора.

Процентная ставка

Процентная ставка, которая взимается в качестве дохода банка за выдачу денег во временное пользование:

• Для постоянных клиентов Хоум Кредит, имеющих:
• хорошую репутацию в банке;
• кредитную карту или банковский депозит — от 10,9%.

Максимальный уровень базовой ставки для таких клиентов — 24%. Связано повышение с низкой кредитоспособностью заемщика и большим количеством текущих долговых обязательств.

• Для новых — от 12,5% до 24%.
• Клиентам, получающим заработную плату на карту банка Хоум Кредит в рамках зарплатного проекта — от 10,9% с возможностью получения максимальной суммы кредита.

Сроки

Банк предоставляет деньги на срок от 12 до 84 месяцев, то есть от 1 года до 7 лет. Заемщики, впервые обратившиеся в Хоум Кредит Финанс, пока особыми привилегиями не обладают, поэтому им необходимо будет рассчитаться с долгами, максимум, в течение 5 лет.

Суммы

Сумма в 1 миллион рублей доступна заемщику с положительной историей в Хоум Кредит. А без истории в банке можно претендовать на сумму в полмиллиона рублей.

Прочие условия

Кредитование осуществляется исключительно в российской валюте. Деньги перечисляются безналичным способом на счет клиента. Датой зачисления денег считается день, когда деньги поступили на лицевой счет заемщика. Обычно день заключения двустороннего договора между кредитором и кредитуемым является днем предоставления кредита.

Такой способ выдачи денег позволяет экономить время участников процесса. Клиент может находиться в любой точки земного шара в момент выдачи кредита.

Погашение задолженности происходит также безналичным способом:

1. Деньги в размере суммы ежемесячного взноса должны быть заемщиком заранее размещены на счете, с которого согласно графику платежей происходит списание.
2. Вариант платежа — аннуитетный, то есть равными долями в течение всего периода кредитования.

У клиента есть право отказаться от заключения договора до вступления его в законную силу, при условии:

• отсутствия задолженностей по кредиту;
• предоставления в банк письменного заявления об аннулировании договора.

Виды рефинансирования

Рефинансирование кредитов банка

Хоум Кредит не занимается перекредитованием клиентов, которые оформили договоры в банке, но может пойти навстречу добросовестному плательщику, попавшему в сложную ситуацию.

Программа “Кредитная реабилитация” предусматривает возможность реструктуризации долга.

Заемщики, которые не в силах справиться с выполнением договорных обязательств, могут ею воспользоваться не только в случае, когда они предвидят угрозу невозможности совершить платеж, но и при наличии просрочки.

Действовать необходимо оперативно:

1. Написать заявление в банк.
2. Представить объективные доказательства попадания в сложную жизненную ситуацию: справки с работы о снижении заработка, выписки из медицинского учреждения о прохождении лечения, свидетельства о потери супруга и т. п.
3. Подтвердить желание справиться с долговыми обязанностями.
4. Доказать, что прилагаются усилия по поиску средств и дополнительного заработка.

Банк, приняв положительное решение, предложит проблемному заемщику одну из форм рассрочки долга:

1. Приостановит на время действие штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей.
2. Произведет замену валюты.
3. Уменьшит размер ежемесячных взносов, но увеличит как срок кредитного договора, так и уровень процентной ставки.

Рефинансирование кредитов других банков

Под программу рефинансирования Хоум Кредит могли попасть исключительно клиенты других банков, если они производили по ним платежи хотя бы 3 месяца. Наличие непогашенных кредитов без просрочек было основанием для получения предварительного одобрения в ХКФ.

Рефинансировать можно было любой кредит: ипотечный, автомобильный, потребительский, выданный наличными.

Клиенты, не имеющие возможность участвовать в программе:

• действующие;
• в отношении которых возбуждено судебное производство;
• долги которых переданы коллекторскому агентству.

Пример и расчет рефинансирования

Клиенту банка или человеку, впервые решившемуся обратиться в Хоум Кредит, нет необходимости тратить время на звонок в банк или обращение в отделение. На сайте банка любой желающий может произвести предварительный подсчет параметров будущего кредитного продукта.

Калькулятор

Управлять калькулятором от Хоум Кредит очень просто. Имеются два основных условия желаемого кредита:

1. Сумма.
2. Срок.

Передвигая ползунок можно менять условия, и получать результат для предварительного анализа в виде:

1. Размера ежемесячного платежа.
2. Суммы переплаты за весь период.

Важно перед тем, как производить расчет выбрать статус клиента: новый или действующий.

Разница состоит в уровне минимальной процентной ставки, заложенной в систему:

• для новых клиентов — 12,9%;
• для пользующихся услугами банка — 10,9%.

Рассчитаем, насколько выгодно производить перекредитование ранее взятого кредита. Допустим, у клиента имеется задолженность в другом банке в сумме 200 тысяч рублей, взятая в 2016 году под 23 процента. Ежемесячный платеж составляет 8 457 рублей, а переплата по кредиту 207 428 рублей.

Новому клиенту предлагается кредит в 200 тысяч рублей под 12,5 процента на срок 36 месяцев. Ежемесячный взнос будет 6 694 рублей, переплата за весь период 40 984 рубля.

Для “старого” клиента Хоум Кредит ситуация еще более радужная:

• ежемесячный платеж — 6 543 рубля;
• переплата 35 513 рублей.

Подбирайте с помощью калькулятора оптимальные условия. Правильно оценивайте собственные финансовые возможности, чтобы иметь кредитную историю со знаком плюс.

Как рефинансировать кредит в банке Хоум Кредит?

Чтобы получить средства для погашения уже имеющихся задолженностей, требуется быть гражданином РФ в возрасте от 22 до 70 лет и иметь постоянную регистрацию в любом регионе страны.

Что потребуется?

Чтобы иметь возможность погашать долговые обязательства заемщик должен работать и иметь стабильный заработок. Требования к трудовому стажу минимальные — 3 месяца на последнем рабочем месте.

Большое значение имеет наличие кредитной истории, и тем более положительной кредитной истории.

Необходимые документы

Клиентам банка, которые уже пользовались его услугами и получающие заработную плату на карту Хоум Кредит для получения денег достаточно одного документа — общероссийского паспорта.

Первичным заемщикам следует предъявить справки с места работы:

• об официальном трудоустройстве;
• о размере своего дохода.

Пошаговые действия

Три простых действия нужно совершить, даже не покидая дом или офис, чтобы получить желаемый кредит:

1. Заполнить действительно короткую заявку.
2. Получить одобрение кредитной комиссии.
3. Стать обладателем денег, выбрав удобный способ получения.

Заявка на рефинансирование

Хоум Кредит в своей работе делает ставку на онлайн-сервисы. Поэтому в приоритете находятся клиенты, которые пользуются оформлением заявки, находящейся в сети.

Ее заполнение не займет много времени:

• Шаг 1 заключается в сообщении данных:
• фамилия, имя, отчество;
• электронная почта — необязательно.
• Шаг 2 подразумевает заполнение сведений, касающихся:
• данных паспорта;
• даты рождения;
• номера мобильного телефона.

Рассмотрение

Учреждение не обещает в течение нескольких секунд принять решение о выдаче кредита.

Специалистам понадобится час, чтобы произвести анализ и сообщить заявителю, в 90 процентах случаях, одобрительное решение.

Возможные причины отказа

В последнее время банки, в их числе и Хоум Кредит, более внимательно относятся к оценке потенциальных заемщиков. Повлиять на высокую степень вероятности отказа могут 5 причин:

• Плохая кредитная история или ее аннулирование в связи с банкротством.
• Отсутствие кредитной истории.
• Частое обращение за кредитами при досрочном их погашении.
• Предоставление заведомо неверной информации.
• Если платежи по текущим кредитам составляют более 40 процентов от среднемесячного дохода клиента.

Процесс перекредитования

Процесс рефинансирования в Хоум Кредит отличается от подобных процессов в других банках оперативностью, отсутствием излишней бюрократизации, использованием большого количества онлайн-ресурсов.

Этапы

• Подготовка документов займет немного времени, так как заявка-онлайн содержит минимум сведений. Для участия в конкретной программе может быть достаточно паспорта.
• Рассмотрение заявки будет 100-процентным, если репутация заемщика безупречная и уровень заработной платы достойный.
• Заключение договора может, при желании, осуществиться дистанционно.
• Получение денег происходит безличным способом.
• Погашение долга также осуществляется без использования наличности.

Плюсы и минусы рефинансирования в банке Хоум Кредит

Кроме того, что банк Хоум Кредит позволяет получить денежные средства для расчета по существующим долгам, он дает возможность существенно снизить финансовую нагрузку за счет:

• снижения процентной ставки;
• увеличения срока кредитования.

Подобрать программу можно таким образом, что размер общей переплаты по кредиту будет существенно ниже, чем в других банках, в которых срок действия кредитного договора доходит до 20 лет.

Чтобы получить займ в размере 1 миллиона не требуется:

• первоначальный взнос;
• поручительство;
• залоговое имущество;
• уплата комиссии за обработку заявки и выдачу кредита.

Оформление происходит в минимальные сроки — таково кредо банка. Всю информацию с момента зачисления денег и до полного расчета по займу можно получать онлайн в личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении.

В онлайн-сервисах можно производить оплату без комиссий с карточных продуктов, принадлежащих любым банкам.

Для тех клиентов, которым привычнее способ контроля за долгами через смс, предоставлена такая возможность благодаря опции “смс-пакет”. Обо всех операциях по кредиту будут на мобильный поступать оповещения в виде коротких сообщений.

Плюсом является и услуга от Хоум Кредит, позволяющая изменить дату ежемесячного платежа на более комфортную. При этом перенос можно осуществить не в одном, а во всех договорах. Минус в том, что бесплатно совершить подобную операцию можно единожды в течение всего срока кредитования.

Клиент долг может погасить раньше оговоренного срока частично или полностью. Никакие штрафные санкции не будут применены к заемщику.

Минусы:

1. Оформление страховки от возможных рисков, связанных с проблемами неплатежеспособности, можно отнести к плюсам, так как они защищают заемщика при попадании его в негативную ситуацию. Но пользователи чаще всего относят ее к минусам, так как услуга является платной.
2. Кол-центр при возникновении просрочки не оставит клиента в покое до того момента, пока он ее не закроет.

---

Тем, кто активно пользуется ресурсами интернета — зарабатывает и тратит деньги дистанционно, выгодно пользоваться электронным кошельком системы «Яндекс.Деньги».  Возможности кошелька огромные: использование денежных средств для оплаты покупок, услуг как в режиме онлайн, так и в кассах магазинов, торговых центров и банков. Всегда можно просмотреть и проконтролировать траты, воспользоваться скидками и бонусами. Кроме того, пополнить кошелек можно из различных ресурсов и с него перевести деньги на банковские карты, в частности «Сбербанка», если требуются снять наличные или пополнить карту другого человека.

Содержание [Скрыть]

• Перевод с Яндекс.Денег на карту «Сбербанка»
• На сайте Яндекса
• Как заполнить формы с платежными данными
• Прикрепление карты к кошельку
• Перевод без привязки к аккаунту
• Через сторонние сервисы
• Другие способы перевода
• Лимиты и комиссия

Перевод с Яндекс.Денег на карту «Сбербанка»

Способов пополнения пластиковой карточки, выданной «Сбербанком», существует несколько. При различных условиях пользователь может воспользоваться каждым, учитывая длительность срока перевода, размер или отсутствие комиссии:

• сайт «Яндекс.Деньги»;
• сторонние обменные сервисы;
• платежные системы.

На сайте Яндекса

Конечно, самым удобным является вариант перевода непосредственно с сайта Яндекса. Для этого необходимо идентифицироваться, так как владелец анонимного кошелька лишает себя возможности отправлять и получать денежные переводы.

Итак, открыв аккаунт в платежной системе Яндекс.Деньги и убедившись в наличии денежных средств на балансе, для организации перевода на карту «Сбербанка» нажимаем в вертикальном меню, расположенном слева раздел «Денежные переводы».

Как заполнить формы с платежными данными

Появляется форма для перевода денег:

• Ресурсом для перевода является «Мой кошелек», поэтому первое поле остается неизменным.
• Вставляем во второе поле, выбрав в выпадающем списке, пункт «На банковскую карточку».
• Нажимаем кнопку «Продолжить».
• Вносим 16 цифр, разбитых на четырехзначные блоки, номера карты «Сбербанка.
• Указываем сумму для перевода.
• Учитываем, что с кошелька спишется большая сумма, которая будет отображена в форме.
• Активировав кнопку «Продолжить», проверяем платежные данные и нажимаем «Заплатить».
• Без дополнительного подтверждения платеж будет завершен.

Система при онлайн-переводе сообщает, что на моментальную операцию не приходится рассчитывать, деньги поступят на карточку в течение рабочей недели.

Прикрепление карты к кошельку

Для того, чтобы постоянно не осуществлять переводы, платя комиссионные, можно привязать карту «Сбербанка» к электронному кошельку. В таком случае, можно будет совершать платежи с карты «Сбербанка» через кошелек в Яндексе, без пополнения, прямо с карты совершенно бесплатно. А истории операций просматривать в аккаунте кошелька.

Привязать банковскую карту к кошельку можно непосредственно с личного кабинета в системе Яндекс:

• Находим в настройках раздел «Привязка карты к кошельку».
• В форму вносим данные:
• номер карты;
• срок действия;
• три цифры, размещенные на магнитной ленте с обратной стороны.
• Вводим одноразовый пароль, который получаем на номер телефона, привязанный к пластиковой карточке.

За услугу спишется 1 копейка, а кошелек пополнится на 1 рубль. Любые транзакции, связанные с банковской карточкой, будут совершаться только с разрешения ее держателя.

Перевод без привязки к аккаунту

Перевести деньги на карту без привязки ее к аккаунту можно следуя данному алгоритму:

• Войти в кошелек.
• С правой стороны от баланса нажать на функцию «снять деньги», графически обозначенной «-«.
• Выбрать раздел «Перевести на банковскую карту».
• Активировать пункт «Visa или Mastercard».
• Ознакомиться с информацией о переводе и нажать кнопку «Вывести деньги».
• Ввести пароль для платежей.
• Подтвердить операцию.

Этим способом удобно пользоваться, потому что не надо всякий раз вводить карточные данные. Достаточно указать ее реквизиты при осуществлении привязки однажды.

Через сторонние сервисы

Для вывода с кошелька мелких сумм эффективно воспользоваться обменниками, выбрав самый выгодный, при помощи мониторинга Bestchange.ru.

Итак:

• Заходим на ресурс мониторинга и выбираем обменник надежный и с низкими комиссионными.
• Сначала выбрав «Яндекс.Деньги» в графе «Отдадите».
• Затем выбрав «Сбербанк» в графе «Получите».
• Кликаем по нему и заполняем графы:
• номер кошелька в «Яндекс.Деньги»;
• номер карты «Сбербанка»;
• регион выпуска;
• личные данные;
• контакты: мобильный телефон и электронную почту.
• Соглашаемся с пользовательским соглашением.
• Обмениваем.

Сомневаться в надежности обменных пунктов не стоит, так как они проверены администраторами мониторингового портала.  При выборе следует обращать внимание не только на выгодный курс, количество отзывов, но и валютные резервы.

Выгодность обменника в сравнении с переводом с сайта значительная: при переводе 100 рублей с сайта снимается 48 рублей за обслуживание, а, к примеру, в обменнике «Cach-transfers.com — 5 рублей. Деньги поступают на счет в течение получаса, только при первичном пользовании срок ожидания — сутки.

Другие способы перевода

Для перевода денег в другие страны и государства эффективнее воспользоваться платежной системой Contact, потому что валютой для перевода могут служить не только рубли, но доллары и евро. Специальный счет не требуется открывать, а деньги можно переводить как частным, так и юридическим лицам.

Подробный порядок действий:

• Вводим в поисковую строку браузера адрес официального сайта: .
• Выбираем в меню «Денежные переводы» раздел «Отправить онлайн».
• Выбираем «Пополнение карты» в представленной таблице.
• Вводим: номер карты получателя — клиента «Сбербанка»;
• выбираем валюту для перевода;
• указываем сумму.
• Проверяем правильность данных.
• Вносим фамилию, имя и номер телефона отправителя.
• Реквизиты карты «Яндекс.Деньги»:
• персональные данные владельца;
• номер и срок действия;
• три цифры, расположенные на оборотной стороне.
• Получаем на указанный телефон отправителя код подтверждения операции.
• Вносим его в соответствующее поле.
• Осуществляем перевод.

Лимиты и комиссия

Переводить с сайта «Яндекс.Деньги» на карточку «Сбербанка» можно единовременно начиная со 100 рублей, до 15 тысяч для именного кошелька и 75 тысяч рублей для идентифицированного.

Для переводов за рубеж суточный лимит составляет 5000 рублей. В течение 24 часов можно перевести на карту до 150 тысяч, а в месяц до 600 тысяч рублей. За услуги взимается комиссия в размере 3%, плюс дополнительно 45 рублей.

Ограничения в онлайн-обменниках (руб.):

• минимум — 5000;
• максимум — 100000.

Комиссия платежной системы «Яндекс.Деньги» при переводе составляет 25 рублей при минимальном переводе и возрастает на каждую тысячу рублей на 5 процентов, достигая максимально 500 рублей.

Средний тариф по России, который взимается в Contact – 1% от суммы перевода, при максимальной комиссии в 1000 рублей при переводе в размере 500 тысяч рублей. В страны СНГ и ближнего зарубежья — 1-2%, дальнего — до 4%. Всегда можно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленном в свободном доступе на официальном сайте.

Нижнего порога для одного перевода не существует. Верхний порог:

• по России — 500 тысяч рублей, 10 тысяч долларов/евро;
• в ближнее зарубежье — 350 тыс.руб., 10 тыс. долларов/евро;
• в дальнее зарубежье в зависимости от законодательства страны-получателя.

Количество операций и общая сумма переводов не лимитированы.

При переводе денег любыми способами необходимо соблюдать правила безопасного вывода:

• не сообщать идентификаторы доступа к кошельку и карте никому;
• коды подтверждения использовать однократно.

Тогда взаимодействие между электронным кошельком и банковской картой «Сбербанка», при помощи которой можно обналичить виртуальные деньги будет эффективным.

---

Сбербанк в сознании большинства граждан России ассоциируется с государством, а значит с надежностью, финансовой стабильностью и ответственностью. И по факту, ПАО “Сбербанк” подтверждает своей деятельностью высокий банковский статус. Именно поэтому чаще всего в это кредитно-финансовое учреждение обращаются за оформлением пластиковых карт с разным функционалом: дебетовым или кредитным. 

Содержание [Скрыть]

• Совкомбанк
• Восточный банк
• Ренессанс Кредит
• Хоум Кредит
• Райффайзенбанк
• Тинькофф
• Уральский банк реконструкции и развития
• Росбанк
• Интерпромбанк
• ОТП-Банк
• СКБ-банк
• Требования и условия
• Особенности получения кредита на банковскую карту

Карты позволяют оплачивать безопасно покупки в сети, осуществлять переводы без комиссий или с минимальными комиссионными, получать займы как в самом банке, так и в других учреждениях. Важно, что Сбербанк выпускает карточные продукты разных платежных систем, поэтому у клиента имеется возможность сделать выбор.

Получить карту в Сбербанке легко, просто и быстро, а вот кредит на карту доступен не любому пользователю, а только тому, кто имеет стабильный доход, официально трудоустроен, обладает положительной репутацией в банковской системе страны. Да и процедура оформления длительная и сопряжена со сбором большого количества документов, тщательной проверкой предоставленной информации.

Проще всего, имея карточку Сбербанка, обратиться в другие кредитные учреждения, которые более лояльно относятся к заемщикам и реализуют выгодные кредитные программы:

1. Микрофинансовые организации бесплатно зачисляют одобренные суммы на карты Сбербанка. Моментальный перевод может быть до нескольких сотен тысяч рублей на период до года.
2. В коммерческом банке есть возможность претендовать на большие займы — до 4 миллионов рублей, погашать которые можно в более комфортный срок — до 5 или 7 лет. Предлагаются варианты как безналичного кредитования с последующим переводом на карточку Сбербанка, так и кредит наличными, при желании, который бесплатно можно разместить на карточном счете.

Наименование банкаПроцентСумма (руб.)СрокПреимуществоСовкомбанк — быстрое одобрение по онлайн-заявке8,91000001 годКредит наличными плюс гарантированный подарокВосточный Экспресс — по паспортуОт 11,5До 3 миллионовОт 13 до 60 месяцевПринятие решение в режиме онлайнРенессанс Кредит — в день обращения наличными или на картуОт 10,9До 700000От 2 до 5 летРешение за минутуХоум Кредит — с плохой кредитной историейОт 10,9До 999000От 1 года до 7 летБез справокРайффайзенбанк — займ до 2 миллионов10,99До 2000000До 5 летБез поручителей по двум документамТинькофф — моментальное одобрениеОт 12До 2000000До 3 летСтавка рассчитывается индивидуальноУБРиР — по одному документуОт 11%До 200000До 5 летЗаявка-онлайн с минимальными сведениямиРосбанк — кредит без обеспеченияОт 9,99%До 3000000До 7 летСтавка может быть сниженаИнтерпромбанкОт 11%До 1 миллионаДо 7 летОсобые условия для пенсионеровОТП — оформление и одобрение онлайнОт 10,5%До 4 миллионовДо 7 летЕдинственное посещение банка — за деньгамиСКБ банк — единая ставка на весь срокОт 11,9%До 1300000До 3 летКредит на любые цели

Совкомбанк

Входит в ТОП-5 крупнейших кредитных организаций РФ. Специализируется на оказании финансовых услуг гражданам с уровнем доходов ниже среднего. Для того чтобы получить займ на карту Сбербанка можно воспользоваться кредитом наличными со следующими условиями:

• сумма — до 100000 рублей;
• срок погашения — 1 год;
• ставка вознаграждения банку — 8,9 процента.

На займ могут претендовать клиенты до 85-летнего возраста, предъявив всего два документа гражданский паспорт и пенсионное удостоверение.

Восточный банк

За 27 лет своей деятельности трансформировался из розничного монолайнера в универсальный банк. Широко представлен на территории Дальнего Востока. Для удобства пользователей и повышения доступности к продуктам применяет дистанционные способы подачи заявки и принятия решения.

Достаточно заполнить форму на официальном сайте, внеся минимальные сведения, чтобы получить наличные деньги в долг. Условия:

• кредитный лимит — до 3 миллионов рублей;
• ставка — от 11,5 процента;
• срок — от 13 месяцев до 5 лет.

Особенность программы — минимум документов, часто бывает достаточно только паспорта. Доходы подтверждать нет необходимости — банк верит на слово заявителю.

Рассчитывать на значительный кредит могут даже те клиенты, которым отказали в других банках по веским причинам.

Ренессанс Кредит

Столичный банк, который занимается обслуживанием обширной клиентуры: предоставляет кредиты, выпускает карточные продукты и привлекает средства граждан во вклады.

Если срочно нужны деньги, то “Ренессанс Кредит”, по двум документам, один из которых паспорт, в день обращения с 99-процентной гарантией выдаст займ. Клиент самостоятельно решает получить деньги в кассе банка наличными или безналичным переводом на карту.

Описание кредитного продукта:

• сумма кредита — до 700000 рублей;
• погашать кредит можно равными платежами 60 месяцев;
• ставка от 10,9 процента.

Чтобы не платить неустойку, 20 процентов годовых, стоит своевременно погашать задолженность.

Хоум Кредит

Организация, главная задача которой, кредитовать потребителей без оглядки на кредитную историю. Если клиент не имеет истории или она очень короткая, то он может быть уверен, что его заявка в “Хоум Кредит” будет одобрена.

Условия услуги “Наличные деньги” дают простор для выбора:

• сумма кредита — от 10 до 999 тысяч рублей, в зависимости от цели кредита и степени платежеспособности клиента;
• срок действия договора — от 1 года до 7 лет;
• процентная ставка от 10,9 до 24% годовых.

Чтобы получить деньги достаточно заполнить онлайн-заявку и предъявить в отделении паспорт.

Райффайзенбанк

Отличается особенным отношением к клиентам с небольшими доходами. Предлагает различные программы потребительского кредитования на любые цели. Чтобы получить крупный займ до 1 миллиона рублей не потребуется собирать множество документов. Достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий наличие дохода.

“Деньги на любые случаи” это:

• ставка 10,99 процента, при условии заключения договора комплексного страхования;
• сумма займа варьируется от 90000 до 2-х миллионов рублей;
• максимальный срок возврата кредита 5 лет.

Решение кредитная комиссия относительно процентной ставки и суммы займа принимает исходя из индивидуальных особенностей заемщика. Процедура оформления происходит в дистанционных сервисах.

Тинькофф

“Банк нового поколения” — это не форма слова, а реальность банка «Тинькофф»:

• нет отделений, значит, нет очередей и некомпетентных специалистов;
• все операции проводятся по телефону или через интернет, значит, мобильно и оперативно;
• низкие издержки позволяют предлагать выгодные условия.

Если хотите получить нецелевой займ до двух миллионов рублей с процентной ставкой от 12%, без предоставления залога и поручительства, на срок до трех лет — оставьте заявку на сайте. Карту с деньгами курьер привезет на дом совершенно бесплатно.

Уральский банк реконструкции и развития

Если срочно требуются деньги предоставит их, притом на длительный срок. Не потребуется собирать выписки, договоры и справки, только по одному паспорту можно получить:

• 200 тысяч;
• сроком на пять лет;
• под 11 процентов.

Если время терпит и имеется возможность представить документы о доходах, то можно реально взять взаймы до 1500000.

Росбанк

В зависимости от статуса клиента, позволит:

• подобрать оптимальную программу потребительского кредитования;
• учтет наличие кредитной истории со знаком “+”;
• одобрит заявку в течение 15 минут.

Сумма кредита может доходить до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет при ставке в 9,99%. Это стандартные условия для стандартных клиентов.

Зарплатные и сотрудники компаний-партнеров могут еще рассчитывать на дополнительные привилегии.

Интерпромбанк

Разработал программу кредитования людей пенсионного возраста, проживающих в Москве и Московской области. Получая только пенсионное пособие, можно оформить займ от 45 тысяч до 1 миллиона рублей. Ставка от 11% не подразумевает страховки и уплату комиссионных сборов.

Куда потратить деньги — решает сам клиент!

ОТП-Банк

Обрабатывает заявки с применением скоринговой  системы, поэтому решение по кредиту предоставляется быстро. Рассчитать параметры можно предварительно на кредитном калькуляторе и отправить сразу заявку онлайн. Чем выше уровень дохода, тем большим будет сумма займа.

Чем большим будет срок кредитования, тем меньшим будет ежемесячный платеж:

• максимальный кредитный лимит — 4000000 рублей;
• минимальная ставка по кредиту — 10,5%;
• срок кредитования — от 1 года до 5 лет.

СКБ-банк

Предлагает обычные условия кредитования для клиентов, у которых нет просроченных долгов:

• ставка от 11,9 процента годовых;
• сумма займа до 1300000 рублей.

Но и проблемным клиентам “СКБ-банк” не отказывает в финансовой помощи, они могут стать обладателями 300 тысяч рублей. Правда, процент вознаграждения банку возрастет до 25,5.

Требования и условия

Кредит предоставляется начиная с 18-летнего возраста претендентов. При условии, что они на счет в Сбербанке перечисляют заработную плату или пенсию. Для остальных пользователей точкой отсчета для подачи заявки на кредит будет 21 год.

Верхнее возрастное ограничение — 65 лет. Такой должен быть возраст на момент погашения задолженности. Для федеральных судей сделано исключение — они имеют право до 70 лет обращаться за займами.

Обязательное условия выдачи кредита, наличие официальной работы:

• зарплатным клиентам достаточно 3 месяца трудиться на одном предприятии;
• пенсионерам, продолжающим работать и перечисляющим пенсию на карточный счет — 3 месяца перед подачей заявки и не меньше полгода всего;
• остальным заемщикам потребуется подтвердить, что на текущем рабочем месте он трудится минимум полгода, а всего — хотя бы год.

Главный документ — общегражданский паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации. Для того чтобы повысить шансы на получение одобрения и желаемой суммы, требуется документально подтвердить собственную занятость и платежеспособность.

Это можно сделать при помощи документов:

• оригинала справки: по утвержденной государством форме 2-НДФЛ, по образцу государственного учреждения или по форме, разработанной банком;
• заверенной копии трудовой книжки или выписки из трудовой книжки, справки с места работы или о размере пенсии.

Если имеются у заемщика дополнительные источники дохода, например, в виде сдачи в наем или в аренду помещения, или он занимается созданием авторских произведений, то следует представить договор.

Доходы, получаемые от инвестирования, страховые выплаты, выигрыши в лотереях, алименты и стипендии, доходы от сделок купли-продажи — не являются источниками доходов, разрешенными законодательством, при получении кредитов.

Очень важно наличие у потенциального заемщика телефона, мобильного или домашнего, а также рабочего. Все чаще в числе обязательных контактов указывается адрес личной электронной почты.

Особенности получения кредита на банковскую карту

В Сбербанке кредитование осуществляется на карты различных платежных систем, обеспечивающих оборот денег:

• VISA – крупнейшей мировой системы;

• Mastercard — занимающей второе место по масштабам и популярности использования;

• МИР — национальной платежной системы России, предоставляющей пенсионерам и работникам бюджетной сферы выгодные условия и скидки.

На карты Maestro, принадлежащей компании Mastercard, кредиты Сбербанк не предоставляет, так как “Маэстро” — продукт с ограниченными функциями. Причина объективная — они являются дебетовыми картами, предназначенными для хранения собственных сбережений и проведения безналичных расчетов в торговых точках.

Платежная система не оказывает никакого влияния на процентную ставку и срок действия кредитного договора, как и статус карты: “Золотая”, “Премиальная”.

Отличия касаются такого важного параметра, как снятие наличных и максимальная сумма займа:

• Премиальная кредитка Mastercard позволяет получить 3 миллиона, а за снятие наличных как в фирменных банкоматах, так и в устройствах других организаций плата не взимается.
• Золотая кредитная карта ограничена лимитом в 600 тысяч рублей. Условия получения наличных в дочерних банках ОАО “Сбербанк России” одинаковые во всем мире.

Получить займы можно непосредственно в отделении Сбербанка по месту своей регистрации или через систему “Сбербанк Онлайн”. Зарплатным заемщикам дано право обращаться в любое подразделение на территории страны, даже вдали от места их регистрации.

Банк занимается оптимизацией процесса рассмотрения заявок на кредит. Уже через 2 минуты можно получить решение комиссии. Максимум два рабочих дня придется ожидать ответ, с того момента как будет представлен полный пакет необходимой документации.

Деньги безналичным способом перечисляются на карту в день подписания двустороннего кредитного договора.

---

Совкомбанк является одним из крупнейших частных банков России, имеет представительства во всех крупных и средних населенных пунктах, обслуживает розничный и корпоративный сегменты финансового рынка. Индивидуальные предприниматели могут получать в банке полный набор услуг, в т. ч. по кредитованию. 

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Совкомбанке
• Кто может получить кредит?
• Отличия от ООО
• Виды
• Суперплюс
• Под залог автомобиля
• Под залог недвижимости
• Другие виды
• Требования к получателю
• Требования к бизнесу
• Наличные и безналичные кредиты в банке
• Условия по кредитам для ИП в Совкомбанке
• Ставка
• Суммы
• Сроки
• Залог
• Прочие условия
• Как можно улучшить условия кредита
• Как получить кредит для ИП?
• Что потребуется?
• Пошаговые действия
• Как рассматриваются заявки?
• Как повысить вероятность одобрения?
• Частые причины отказов
• Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает для заемщиков широкую линейку кредитных продуктов. Предприниматели могут пользоваться специальными программами кредитной организации для бизнеса или получить кредит в качестве частного лица для личных нужд.

Получить можно денежную ссуду, кредиты с обеспечением, кредитную карту, оформить товарный кредит. ИП могут пользоваться всеми предложениями банка на стандартных условиях.

Банк гарантирует лучшие условия кредитования. Услуга заключается в том, что, если с момента заключения кредитного договора заемщик обращается к кредитору с документами, подтверждающими, что на аналогичных условиях другой банк готов предоставить ему кредит с полной стоимостью сделки ниже, чем предложенная ему Совкомбанком, заемщик погашает задолженность досрочно. При этом проценты за пользование средствами не начисляются.

Если в течение 14 дней после заключения кредитного договора заемщик понимает, что не разобрался в условиях кредитования, он вправе отказаться от использования кредитного продукта, вернув денежные средства кредитору. Проценты за пользование заемными средствами ему также не будут начислены.

Кредиты предоставляются на карточный счет заемщика в банке или сторонней кредитной организации, через оформление кредитной карты.

Оформить в кредит можно от 1 тыс. р. до 30 млн. р., сроком от 3 до 84 месяцев.

Кто может получить кредит?

В Совкомбанке получить кредит может любое физическое лицо, работающее по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Заемщик должен иметь Российское гражданство и проживать не далее 70 км. от представительства банка.

Некоторые кредитные программы реализуются не во всех областях РФ, поэтому при выборе условий через сайт кредитной организации следует правильно поставить регион своего места нахождения.

Отличия от ООО

ИП сможет оформить кредит в банке на упрощенных условиях, целевое направление кредитования не проверяется, заемщик сможет потратить заемные средства на развитие бизнеса. Специально для предпринимателей в банке работают программы «Суперплюс предприниматель», «Кредит под залог автомобиля», «Кредит под залог недвижимости».

Предприниматель сможет дополнительно оформить кредит на физическое лицо.

Виды

Наиболее выгодными для ИП являются программы: «Суперплюс», кредит под залог автомобиля, под залог недвижимости.

Суперплюс

Программа предназначена специально для предпринимателей. Кредит предоставляется на банковский счет, открытый у кредитора. Кредит будет выдан несколькими траншами. В первой части оплачиваются тарифы за подключенные услуги, в дальнейшем транши перечисляются согласно распоряжению заемщика.

Для оформления кредита предприниматель должен представить документальные доказательства своей платежеспособности: Декларацию 3-НДФЛ, об уплаченных налогах по ЕНВД или по УСНО, выписку о движении денежных средств по кассе, по расчетным счетам в банках.

Под залог автомобиля

Кредит для заемщиков, которые имеют в собственности технически исправленное транспортное средство. Заемные средства можно расходовать на приобретение товаров народного потребления, для оплаты услуг.

ИП может приобрести новое авто в кредит, предоставив его в обеспечение банку. Купить можно легковой, грузовой, пассажирский транспорт. Приобрести в рамках программы можно новую и бывшую в употреблении технику.

Подтверждать платежеспособность не требуется, заемщик для рассмотрения заявки должен представить документы в автотранспорт и согласие супруги на сделку.

Под залог недвижимости

Программа позволяет получить до 30 млн. р. под залог квартиры, комнаты, нежилого помещения, жилого дома с земельным участком. Программа действует для жителей Москвы и Московской области.

Подтверждением платежеспособности заемщика будут служить выписка по расчетному счету за 6 месяцев, сданные налоговые декларации за 2 последние отчетные даты.

Другие виды

Дополнительными программами кредитования ИП в Совкомбанке являются предложения банков, которые не требуют предоставления документального подтверждения доходов:

• Денежные кредиты «Экспресс плюс», «Стандартный плюс»;
• Товарные кредиты на покупку бытовой техники, мебели, верхней одежды, стройматериалы и т. д.;
• Кредитная карта «Золотой ключ», карта рассрочки «Халва».

Требования к получателю

Кредитор выдает денежные средства на максимально лояльных условиях: получить кредит можно в возрасте от 20 до 85 лет (по окончанию кредитного договора). Обязательно у него должен быть стационарный телефон (домашний или рабочий).

Клиент должен иметь постоянную регистрацию (минимально 4 месяца) и фактически проживать на территории, обслуживаемой банком.

Для оформления сделки потребуются паспорт и второй документ, для некоторых программ документы, подтверждающие величину и регулярность доходов. По кредитам с обеспечением – документы на залог.

Требования к бизнесу

Банк выставляет требование наличия минимального трудового стажа у заемщика не менее 4 месяцев, т. е. с момента регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя должно пройти не менее 4 месяцев.

Наличные и безналичные кредиты в банке

Кредитор предлагает воспользоваться программами с получением денег наличными или безналичным перечислением.

К наличным кредитам относятся все денежные займы, которые будут предоставлены на счет заемщика и их будет возможно снять наличными денежными средствами.

К безналичным формам предоставления кредитов относятся товарное кредитование, кредиты на приобретение автомобиля, оформление карты рассрочки или кредитной карты.

Какой программой кредитования воспользоваться, сумму, срок кредитования, определяет сам предприниматель.

Если планируется покупка товара или оплата услуги в компании–партнере банка, лучше воспользоваться товарным кредитованием или оформить карту рассрочки, чтобы купить товар без процентов или с минимальной переплатой.

Условия по кредитам для ИП в Совкомбанке

Параметры кредитования зависят от кредитной программы, индивидуальных характеристик и потребностей заемщика.

Ставка

Процентная ставка по денежным кредитам устанавливается в зависимости от направления использования денежных средств:

• Для ИП по программе «Суперплюс» можно оформить кредит по 19–25% годовых в зависимости от целевого направления расходования заемных средств.
• По программе «Под залог автомобиля» ставка составит 17–19% (комиссия за подключение к страховой защите 2,7–18%).

По программам для частных лиц, в т. ч. для предпринимателей:

ПрограммаПри целевом использовании заемных средств более 80%При целевом использовании денежных средств менее 80%Стандартный плюс19,9%29,9%Эксперсс плюс20,9–30,9%20,9–30,9%

По кредитам с обеспечением диапазон ставок, следующий:

• Под залог автомобиля 16,9–21,9%, по программе «Кредит автолюбителям» 19,4–29,4%;
• Под залог недвижимости для ИП 18,9%, для частных лиц 13,99–20,9%, размер платы за снижение процентной ставки 1,99–5% от суммы задолженности;

По кредитным картам ставка после льготного периода 24,899%, по карте «Халва» базовый процент 10%.

Заемщики банка могут подключать услугу «Гарантия минимальной ставки» по продуктам «Суперплюс», «Кредит под залог недвижимости», «Стандартный плюс», «Экспресс плюс», «Под залог Авто» и т. д.

Условия предоставления: заемщик своевременно оплачивает кредит в срок, определенный договором. После окончательного погашения задолженности он оплачивает банку комиссию в размере 3,9–6,9% от выданной суммы кредита для пересчета ставки. Процент будет пересчитан под 10,9–14,9% годовых. Разница перечисляется заемщику.

Если ИП является пенсионером по выслуге лет или по возрасту, при переводе пенсии на счет в банк, он сможет снизить процентную ставку по кредиту на 5%. Условия устанавливаются индивидуального для каждого заемщика. Узнать конкретнее можно в представительствах банка.

Суммы

Сумма кредита зависит не только от программы кредитования, но и от платежеспособности заемщика. Первоначально величину кредита устанавливает клиент, заполняя анкету-заявку на кредит, кредитор после анализа информации о заявителе может снизить запрашиваемый лимит.

Для предпринимателей сумма кредитования по программам:

• «Суперплюс»300–600 тыс. р.;
• Под залог недвижимости 300–3000 тыс. р.;
• Под залог транспортных средств 50–1000 тыс. р.

Диапазон суммы кредита по программам для физических лиц:

ПрограммаМинимальное значение, тыс. р.Максимальное значение тыс. руб.Стандартный плюс40300Экспресс плюс540Под залог автомобиля1501000Под залог недвижимости5001000000Кредитная карта0,1200Карта «Халва»—350

Сроки

Банк устанавливает следующие сроки, в пределах которых ИП может использовать кредитные средства:

• Программа «Суперплюс» 12–60 месяцев;
• Под залог недвижимости 60–120 месяцев;
• Под залог автомобиля 3–60 месяцев.

По денежным кредитам для физических лиц:

• Стандартный плюс 12–36 месяцев;
• Экспресс плюс 6–18 месяцев;
• Мы сошли с ума 12 месяцев.

Залоговые ссуды для ФЛ:

• Под залог автомобиля 18–60 месяцев;
• Под залог недвижимости 12–180 месяцев.

Кредитная карта оформляется бессрочно, с автоматической пролонгацией. Срок карты «Халва» 10 лет.

Залог

Банк предъявляет к залогу строгие требования.

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме должна быть расположена не в деревянном строении;
• Частный дом должен быть капитальным сооружением;
• Не подлежат залогу объекты недвижимости с неузаконенной перепланировкой, неоформленные, если есть обременение;
• Невозможно заложить недвижимость, расположенную на закрытых территориях;
• Отдельные ограничения выставляются для коммерческих объектов.

Требования к закладываемому автомобилю:

• Максимальный возраст Авто 19 лет, по программе «Кредит для автолюбителя» возраст ТС определен в 10 лет для машин китайского и российского производства и 17 лет для других импортных автомобилей;
• Транспортное средство должно быть технически исправным;
• Должны отсутствовать обременения на объект залога.

В качестве дополнительного обеспечения, для снижения рисков банка, кредитор может затребовать предоставления, дополнительно к залогу, поручительства.

Прочие условия

Заемщик может воспользоваться программами с финансовой защитой и без нее. При подключении услуги, ставка устанавливается в размере минимальной в рамках программы, при отказе – будет установлена максимальная ставка.

Плата за подключение услуги «Финансовая защита» от 9,6 до 14,4%, по программам под залог автомобиля 6,48–17,4%.  Комиссия взимается разово, включается в размер кредита.

Дополнительных комиссий и платежей по сделкам нет.

Как можно улучшить условия кредита

Для того чтобы получить оптимальные условия кредитования заемщику, следует придерживаться следующих правил:

• Заключить договор добровольного страхования, это позволит снизить процент до 10 п.;
• Своевременно погашать задолженность, не допуская выходов на просрочку, пользоваться кредитом по сроку договора, это позволит пересчитать процентную ставку под 10,7%;
• Для снижения финансовой нагрузки, кредит лучше оформлять на максимальный срок, снижая сумму ежемесячных платежей.

Как получить кредит для ИП?

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке можно через сайт банка или в его представительстве.

Что потребуется?

Для подачи заявки необходимо приготовить паспорт и второй документ, регистрационные данные ИП, документы по предлагаемому в залог имуществу.

При подаче заявки заполняется анкета. Ее форма отличается в зависимости от программы кредитования. Для денежных кредитов ИП, как частным лицам, заполняется анкета по форме:

Форма, разработанная специально для ИП:

Пошаговые действия

Процесс оформления заявки:

1. Перейти на сайт банка.
2. Выбрать интересующий продукт: кредит наличными, кредитная карта, кредит для предпринимателей.
3. Перейти в нужный раздел сайта и заполнить предлагаемую анкету.
4. Онлайн банк принимает предварительное решение о выдаче ссуды, проверяется кредитная история заемщика, его отсутствие в «черных списках банков», другая дополнительная информация. Окончательное решение банк выносит после предоставления всех требуемых программой документов.
5. Дождаться решения банка, прийти в назначенный день в представительство кредитора с документами.

Далее процесс оформления сделки зависит от выбранной программы кредитования. По залоговым кредитам заемщику будет необходимо определить рыночную стоимость обеспечения, застраховать объект недвижимости и т. д. Денежные кредиты предоставляются быстрее.

Как рассматриваются заявки?

Заявки по кредитам до 40–100 тыс. р. рассматриваются банком в день обращения. Залоговые кредиты рассматриваются банком дольше, до 2–4 дней, после предоставления заемщиком всех необходимых документов.

Как повысить вероятность одобрения?

Для повышения вероятности одобрения сделки ИП должен подтвердить свою платежеспособность, предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного дохода, прибыльность бизнеса. Это декларации о доходах по ф. 3-НДФЛ, сданные декларации по уплате налога, справки по кассовым оборотам, движение средств по расчетному счету.

Обязательно следует погасить всю имеющуюся просроченную задолженность по кредитам, желательно проблемный кредит погасить полностью.

Открыть расчетный счет в банке и поработать с ним от 3 месяцев и дольше. Чем больше обороты по счету покажет клиент, тем больше вероятности одобрения заявки на кредит.

Более высокая вероятность получить кредит для ИП – это предоставление залога или оформление кредитной карты, использование программ денежных кредитов без обеспечения, которые не требуют подтверждения доходов.

Частые причины отказов

Банк откажет в предоставлении кредита, если заемщик предоставил недостоверные сведения, скрыл фактическую цель кредитования. В выдаче будет отказано при убыточном бизнесе, или, когда кредитор ставит под сомнение заявленный доход заемщика.

Банки обязательно проверяют кредитную историю заемщика. Если раньше клиент имел систематические проблемы с обслуживанием долга, решение кредитора будет неоднозначным.

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Преимуществом кредитных предложений банка является их разнообразие. Предприниматель может пользоваться многими. Если оформляется кредит для бизнеса, плюсами сделки будут являться:

• Не требуется в обязательном порядке открывать расчетный счет;
• Банк не контролирует бизнес с выездом на место;
• Кредиты предоставляются без сбора дополнительных справок и документов.

К недостаткам относятся:

• Высокая переплата по сделке в связи с подключением программы страховой защиты;
• За кредитом необходимо прийти в банк, нет способа оформить ссуду полностью онлайн;
• При заключении договора по умолчанию подключаются дополнительные платные услуги, например, смс-информирование;
• Мало бесплатных способов погашения кредита.