Рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит

Кризис неплатежей по ранее взятым кредитам пошатнул доверие и финансовый ресурс многих кредитных учреждений. Банк Хоум Кредит остался на рынке, но изменил стратегию следуя поговорке — стало больше дел и меньше разговоров. Основные силы были направлены на внедрение IT-технологий, перестройку сети пунктов клиентского обслуживания, изменение системы рефинансирования кредитов других банков.

Подробнее про рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит

До недавнего времени в банке Хоум Кредит действовала специальная программа по рефинансированию долговых обязательств. В ней могли участвовать только заемщики, оформившие кредит в других банках. В настоящее время актуально предложение по оформлению нового потребительского кредита. А на какие цели он будет израсходован решает самостоятельно заемщик.

При реализации программы рефинансирования, носящей название “Оптимизация задолженности”, было условие для возможности участия — наличие трех или более непогашенных задолженностей (до 48). При кредитовании не имеет значения количество текущих кредитов.

Главное, что потенциальный заемщик обладает кредитной историей без изъянов и достаточным заработком.

Осуществляя рефинансирование клиента с имеющимися проблемными долгами, банк в определенной мере рискует. Поэтому ставка рефинансирования была довольно высокой — от 19,9% до 23,2%. Но не самой высокой по сравнению с программами, предлагаемыми в других банках. Размер процентной ставки зависел от максимальной суммы кредита:

• при сумме в 240 тыс. рублей — 23,2%;
• при сумме в 850 тыс. рублей — 19,9%.

Минимальная сумма для перекредитования составляла 1000 рублей.

При оформлении нецелевого кредита придется выплачивать вознаграждение банку, практически в два раза меньше.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Банк Хоум Кредит разработал два условия тарификации:

• для действующих клиентов банка, которые подтвердили свою благонадежность и ответственность;
• для новых клиентов, которым еще требуется доказать свою кредитоспособность и дисциплинированность в соблюдении условий кредитного договора.

Процентная ставка

Процентная ставка, которая взимается в качестве дохода банка за выдачу денег во временное пользование:

• Для постоянных клиентов Хоум Кредит, имеющих:
• хорошую репутацию в банке;
• кредитную карту или банковский депозит — от 10,9%.

Максимальный уровень базовой ставки для таких клиентов — 24%. Связано повышение с низкой кредитоспособностью заемщика и большим количеством текущих долговых обязательств.

• Для новых — от 12,5% до 24%.
• Клиентам, получающим заработную плату на карту банка Хоум Кредит в рамках зарплатного проекта — от 10,9% с возможностью получения максимальной суммы кредита.

Сроки

Банк предоставляет деньги на срок от 12 до 84 месяцев, то есть от 1 года до 7 лет. Заемщики, впервые обратившиеся в Хоум Кредит Финанс, пока особыми привилегиями не обладают, поэтому им необходимо будет рассчитаться с долгами, максимум, в течение 5 лет.

Суммы

Сумма в 1 миллион рублей доступна заемщику с положительной историей в Хоум Кредит. А без истории в банке можно претендовать на сумму в полмиллиона рублей.

Прочие условия

Кредитование осуществляется исключительно в российской валюте. Деньги перечисляются безналичным способом на счет клиента. Датой зачисления денег считается день, когда деньги поступили на лицевой счет заемщика. Обычно день заключения двустороннего договора между кредитором и кредитуемым является днем предоставления кредита.

Такой способ выдачи денег позволяет экономить время участников процесса. Клиент может находиться в любой точки земного шара в момент выдачи кредита.

Погашение задолженности происходит также безналичным способом:

1. Деньги в размере суммы ежемесячного взноса должны быть заемщиком заранее размещены на счете, с которого согласно графику платежей происходит списание.
2. Вариант платежа — аннуитетный, то есть равными долями в течение всего периода кредитования.

У клиента есть право отказаться от заключения договора до вступления его в законную силу, при условии:

• отсутствия задолженностей по кредиту;
• предоставления в банк письменного заявления об аннулировании договора.

Виды рефинансирования

Рефинансирование кредитов банка

Хоум Кредит не занимается перекредитованием клиентов, которые оформили договоры в банке, но может пойти навстречу добросовестному плательщику, попавшему в сложную ситуацию.

Программа “Кредитная реабилитация” предусматривает возможность реструктуризации долга.

Заемщики, которые не в силах справиться с выполнением договорных обязательств, могут ею воспользоваться не только в случае, когда они предвидят угрозу невозможности совершить платеж, но и при наличии просрочки.

Действовать необходимо оперативно:

1. Написать заявление в банк.
2. Представить объективные доказательства попадания в сложную жизненную ситуацию: справки с работы о снижении заработка, выписки из медицинского учреждения о прохождении лечения, свидетельства о потери супруга и т. п.
3. Подтвердить желание справиться с долговыми обязанностями.
4. Доказать, что прилагаются усилия по поиску средств и дополнительного заработка.

Банк, приняв положительное решение, предложит проблемному заемщику одну из форм рассрочки долга:

1. Приостановит на время действие штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей.
2. Произведет замену валюты.
3. Уменьшит размер ежемесячных взносов, но увеличит как срок кредитного договора, так и уровень процентной ставки.

Рефинансирование кредитов других банков

Под программу рефинансирования Хоум Кредит могли попасть исключительно клиенты других банков, если они производили по ним платежи хотя бы 3 месяца. Наличие непогашенных кредитов без просрочек было основанием для получения предварительного одобрения в ХКФ.

Рефинансировать можно было любой кредит: ипотечный, автомобильный, потребительский, выданный наличными.

Клиенты, не имеющие возможность участвовать в программе:

• действующие;
• в отношении которых возбуждено судебное производство;
• долги которых переданы коллекторскому агентству.

Пример и расчет рефинансирования

Клиенту банка или человеку, впервые решившемуся обратиться в Хоум Кредит, нет необходимости тратить время на звонок в банк или обращение в отделение. На сайте банка любой желающий может произвести предварительный подсчет параметров будущего кредитного продукта.

Калькулятор

Управлять калькулятором от Хоум Кредит очень просто. Имеются два основных условия желаемого кредита:

1. Сумма.
2. Срок.

Передвигая ползунок можно менять условия, и получать результат для предварительного анализа в виде:

1. Размера ежемесячного платежа.
2. Суммы переплаты за весь период.

Важно перед тем, как производить расчет выбрать статус клиента: новый или действующий.

Разница состоит в уровне минимальной процентной ставки, заложенной в систему:

• для новых клиентов — 12,9%;
• для пользующихся услугами банка — 10,9%.

Рассчитаем, насколько выгодно производить перекредитование ранее взятого кредита. Допустим, у клиента имеется задолженность в другом банке в сумме 200 тысяч рублей, взятая в 2016 году под 23 процента. Ежемесячный платеж составляет 8 457 рублей, а переплата по кредиту 207 428 рублей.

Новому клиенту предлагается кредит в 200 тысяч рублей под 12,5 процента на срок 36 месяцев. Ежемесячный взнос будет 6 694 рублей, переплата за весь период 40 984 рубля.

Для “старого” клиента Хоум Кредит ситуация еще более радужная:

• ежемесячный платеж — 6 543 рубля;
• переплата 35 513 рублей.

Подбирайте с помощью калькулятора оптимальные условия. Правильно оценивайте собственные финансовые возможности, чтобы иметь кредитную историю со знаком плюс.

Как рефинансировать кредит в банке Хоум Кредит?

Чтобы получить средства для погашения уже имеющихся задолженностей, требуется быть гражданином РФ в возрасте от 22 до 70 лет и иметь постоянную регистрацию в любом регионе страны.

Что потребуется?

Чтобы иметь возможность погашать долговые обязательства заемщик должен работать и иметь стабильный заработок. Требования к трудовому стажу минимальные — 3 месяца на последнем рабочем месте.

Большое значение имеет наличие кредитной истории, и тем более положительной кредитной истории.

Необходимые документы

Клиентам банка, которые уже пользовались его услугами и получающие заработную плату на карту Хоум Кредит для получения денег достаточно одного документа — общероссийского паспорта.

Первичным заемщикам следует предъявить справки с места работы:

• об официальном трудоустройстве;
• о размере своего дохода.

Пошаговые действия

Три простых действия нужно совершить, даже не покидая дом или офис, чтобы получить желаемый кредит:

1. Заполнить действительно короткую заявку.
2. Получить одобрение кредитной комиссии.
3. Стать обладателем денег, выбрав удобный способ получения.

Заявка на рефинансирование

Хоум Кредит в своей работе делает ставку на онлайн-сервисы. Поэтому в приоритете находятся клиенты, которые пользуются оформлением заявки, находящейся в сети.

Ее заполнение не займет много времени:

• Шаг 1 заключается в сообщении данных:
• фамилия, имя, отчество;
• электронная почта — необязательно.
• Шаг 2 подразумевает заполнение сведений, касающихся:
• данных паспорта;
• даты рождения;
• номера мобильного телефона.

Рассмотрение

Учреждение не обещает в течение нескольких секунд принять решение о выдаче кредита.

Специалистам понадобится час, чтобы произвести анализ и сообщить заявителю, в 90 процентах случаях, одобрительное решение.

Возможные причины отказа

В последнее время банки, в их числе и Хоум Кредит, более внимательно относятся к оценке потенциальных заемщиков. Повлиять на высокую степень вероятности отказа могут 5 причин:

• Плохая кредитная история или ее аннулирование в связи с банкротством.
• Отсутствие кредитной истории.
• Частое обращение за кредитами при досрочном их погашении.
• Предоставление заведомо неверной информации.
• Если платежи по текущим кредитам составляют более 40 процентов от среднемесячного дохода клиента.

Процесс перекредитования

Процесс рефинансирования в Хоум Кредит отличается от подобных процессов в других банках оперативностью, отсутствием излишней бюрократизации, использованием большого количества онлайн-ресурсов.

Этапы

• Подготовка документов займет немного времени, так как заявка-онлайн содержит минимум сведений. Для участия в конкретной программе может быть достаточно паспорта.
• Рассмотрение заявки будет 100-процентным, если репутация заемщика безупречная и уровень заработной платы достойный.
• Заключение договора может, при желании, осуществиться дистанционно.
• Получение денег происходит безличным способом.
• Погашение долга также осуществляется без использования наличности.

Плюсы и минусы рефинансирования в банке Хоум Кредит

Кроме того, что банк Хоум Кредит позволяет получить денежные средства для расчета по существующим долгам, он дает возможность существенно снизить финансовую нагрузку за счет:

• снижения процентной ставки;
• увеличения срока кредитования.

Подобрать программу можно таким образом, что размер общей переплаты по кредиту будет существенно ниже, чем в других банках, в которых срок действия кредитного договора доходит до 20 лет.

Чтобы получить займ в размере 1 миллиона не требуется:

• первоначальный взнос;
• поручительство;
• залоговое имущество;
• уплата комиссии за обработку заявки и выдачу кредита.

Оформление происходит в минимальные сроки — таково кредо банка. Всю информацию с момента зачисления денег и до полного расчета по займу можно получать онлайн в личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении.

В онлайн-сервисах можно производить оплату без комиссий с карточных продуктов, принадлежащих любым банкам.

Для тех клиентов, которым привычнее способ контроля за долгами через смс, предоставлена такая возможность благодаря опции “смс-пакет”. Обо всех операциях по кредиту будут на мобильный поступать оповещения в виде коротких сообщений.

Плюсом является и услуга от Хоум Кредит, позволяющая изменить дату ежемесячного платежа на более комфортную. При этом перенос можно осуществить не в одном, а во всех договорах. Минус в том, что бесплатно совершить подобную операцию можно единожды в течение всего срока кредитования.

Клиент долг может погасить раньше оговоренного срока частично или полностью. Никакие штрафные санкции не будут применены к заемщику.

Минусы:

1. Оформление страховки от возможных рисков, связанных с проблемами неплатежеспособности, можно отнести к плюсам, так как они защищают заемщика при попадании его в негативную ситуацию. Но пользователи чаще всего относят ее к минусам, так как услуга является платной.
2. Кол-центр при возникновении просрочки не оставит клиента в покое до того момента, пока он ее не закроет.