Индивидуальные предприниматели могут использовать форму выплаты зарплаты для своих сотрудников через банк на пластиковые карты. Это выгодно не только работникам, которые устроены в ИП официально, но и самому предпринимателю. Но если у него нет наемных работников, такой вид банковских услуг не понадобится.
Содержание [Скрыть]
Нужен ли ИП зарплатный проект?
Решить, нужен или не нужен зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, ему придется решать самостоятельно. Этот способ перечисления денег наемным работникам имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор остается за ИП.
Сбербанк относится к числу самых сильных представителей финансового рынка, он предлагает выгодные условия сотрудничества всем категориям потребителей банковских услуг.
Открытие зарплатных счетов для работников, официально устроенных у предпринимателя, позволит упростить бухгалтерскую работу, процедуру выплаты з/п, снизит кассовую нагрузку, и позволит снизить расходы на инкассацию.
Кроме того, предприниматель сможет обслуживаться в Сбербанке на более выгодных условиях, получать бонусы и привилегии.
Преимущества
Кроме непосредственной программы выплаты зарплат на карты каждому сотруднику Сбербанк предлагает много дополнительных возможностей и специальных услуг, которые выгодны предпринимателю, его работникам и банку.
Для работников
Сотрудники ИП, использующие безналичную форму получения заработанных денег пользуются множеством преимуществ:
- значительной экономией времени при снятии наличности через банкомат и при ведении расчетов через интернет в любое время;
- отсутствием комиссии при обслуживании зарплатных клиентов в банкоматах и кассах Сбербанка;
- снятием любой необходимой суммы в наиболее подходящее время;
- переводом с карты на карту без комиссии;
- возможностью оплаты коммунальных платежей, штрафов, налоговых платежей, покупок онлайн;
- удобным способом контроля средств через приложение «Мобильный банк»;
- оформлением кредитной карты по истечению полугода после начала использования зарплатной;
- получением ипотечного или потребительского займа с более низкими процентами;
- удаленным управлением счетами, вкладами через интернет;
- возможностью получения дополнительной платежной карты для родственников;
- овердрафтом – краткосрочной ссудой на определенную соглашением сумму с выплатой без комиссии в установленные сроки;
- акционными и специальными предложениями от Сбербанка и его партнеров.
Для ИП
Предприниматели, решившие воспользоваться услугой выплаты зарплаты своим сотрудникам через Сбербанк, становятся более интересными как работодатель. Использование современного и быстрого способа перечисления зарплатных денег является одним из вариантов минимизации финансовых затрат на ведение бухгалтерской документации.
Бухгалтер должен только заполнить и направить в Сбербанк расчетную ведомость и список сотрудников, а также суммы выплат по каждому из них.
Предприниматели, даже если они имеют небольшой оборот денег, с зарплатным проектом могут снизить расходы на функциях кассира – снижаются расходы на транспортировку, выдачу наличности.
Сэкономленные средства можно направить на другие важные направления деятельности.
Если ИП ранее сотрудничал со Сбербанком, необходимо подавать минимальный пакет документов на подключение этой услуги. Даже если ранее предприниматель не имел расчетного счета в этом финучреждении, он может участвовать в зарплатной программе.
При присоединении к проекту банк закрепляет за ИП своего менеджера по работе с зарплатными клиентами, который поможет решать все вопросы, касающиеся данной услуги. Предприниматель может заказать карты с логотипом, изготовление пластика с индивидуальным дизайном.
Что получает банк?
Не проигрывает от привлечения в проект ИП и банк, которому интересны даже предприятия, имеющие невысокие обороты средств. Каждый новый клиент для любого банка – это расширение его поля деятельности, возможность получения дополнительной прибыли, которая поступает:
- от проведенных транзакций картами Сбербанка при проведении платежей через кассы магазинов;
- на обслуживании карточных счетов, плату за которые банк взимает с работодателя;
- от средств на остатках счетов зарплатных клиентов – не все деньги клиенты снимают при получении зарплат;
- на выдаче займов зарплатным клиентам.
Особенности оформления зарплатного проекта на ИП
Минфин выдал несколько разъяснений, которые касаются вопроса начисления зарплаты ИП, которые не могут сами себе ее выплачивать. Часто эта услуга используется предпринимателями, не имеющими в штате сотрудников с целью снижения процентной ставки при переводе денег со счета ИП на карточки физических лиц. Практически – это операция перемещения денег самому себе.
Сбербанк при обслуживании представителей малого бизнеса не исключает возможности совершения таких операций, то есть перевод получаемых доходов через карту, используемую в зарплатном проекте.
Данная операция осуществляется с целью снижения комиссии до 0,3%, что выгодно предпринимателям, которые стремятся уменьшить свои расходы при проведении операций с обналичиванием своих денег.
Пользуясь сервисами Сбербанка Онлайн, предназначенного для малого бизнеса, ИП должен сформировать реестр для зачисления денег, указать при переводе в графе «цели перевода» формулировку «прочие выплаты». Это позволит максимально снизить затраты на выплате комиссионных.
Условия
Все условия, которые предусматриваются данным проектом, оговариваются в договоре-оферте, который ИП должен заключить со Сбербанком.
Такие соглашения формируются индивидуально по каждому предпринимателю, обратившемуся за получением этой услуги, и содержат все существенные моменты и особенности взаимодействия в зависимости от финансовых характеристик клиента и количества его сотрудников.
Для подключения к проекту нужно чтобы соблюдалось условие по ежемесячным объемам фонда оплаты труда – не менее 5 млн. руб. ежемесячно. Если это условие не может соблюдаться, услуга подключена не будет.
Документы для перехода
Независимо от того, какую форму собственности имеет ИП-получатель услуги, порядок оформления всех основных документов является одинаковым для всех.
В перечень документов для подключения зарплатного проекта входит:
- заявление-анкета по форме Сбербанка в письменном виде или в виде онлайн-заявки;
- договор на предоставление услуги;
- список сотрудников;
- справка об объемах фонда заработной платы.
Тарифы
Выпуск карт и размер платежей за их годовое обслуживание осуществляется бесплатно, кроме пластика «Аэрофлот», за который нужно платить по 450 рублей в год. Наличные выводятся бесплатно, овердрафтная линия обслуживается по ставке 20% годовых.
Стоимость обслуживания карт (если не превышается суточный лимит) нулевая. При превышении суточного лимита комиссия будет разной в зависимости от типа карты.
Тарифы представлены на официальном сайте Сбербанка во вкладке «Полезно знать».
Этапы перехода на зарплатный проект
После подачи заявки менеджер банка на протяжении 24 часов связывается с ИП, чтобы оговорить условия сотрудничества, составить и подписать договор.
После этого банк выпустит необходимое количество карт, и на протяжении 5 рабочих дней предоставит их клиенту. Получить их работник ИП может непосредственно в банке, предъявив свой паспорт и справку о трудоустройстве или на предприятии в бухгалтерии.
Как начисляется зарплата по зарплатному проекту?
После перечисления средств из счета предпринимателя в банк система зарплатного проекта распределит деньги по счетам каждого работника в соответствии с поданными списками и суммами по зарплатной ведомости на протяжении 90 минут в любой населенный пункт страны.
Что предлагают конкуренты?
ВТБ 24 предлагает ИП бесплатную эмиссию, беспроцентное снятие средств в банкоматах других банков, а также условия, общие для всех регионов, в которых он обслуживает своих клиентов. Зарплатный проект в этом финучреждении оформляется бесплатно.
Можно воспользоваться на выбор несколькими тарифами зарплатной программы:
- «Базовым» – от 5 работников и более и размере зарплат от 15 тыс. рублей;
- «Стандартом» — от 5 до 100 работников и зарплате 15-30 тыс. рублей;
- «Статус» — от 5 до 5 тыс. работников с зарплатой от 15 тыс. рублей.
Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) предоставляет возможность выпуска зарплатных карт в любых категориях. Установление тарифов на обслуживание проекта осуществляется соглашением между банком и ИП в индивидуальном порядке.
Снятие наличности бесплатное, при использовании других банков начисляется 0,8% но не меньше 120 руб.