Сегодня обслуживание в рамках зарплатного проекта – услуга, которую предоставляют почти все кредитно-финансовые учреждения. Не является исключением и Сбербанк. Зарплатный проект Сбербанка имеет ряд особенностей и преимуществ, присущих только этому банку, на которых предлагаем остановиться подробнее.
Содержание [Скрыть]
Особенности зарплатного проекта от Сбербанка
Сбербанк – это банк с самой разветвленной сетью отделений и банкоматов. Сеть банкоматов и терминалов превышает 78 000 устройств, количество отделений – 16 000. Обладая картой Сбербанка, вы в любой точке страны и за рубежом можете беспрепятственно использовать все ее возможности. Именно поэтому более 450 000 компаний находятся в Сбербанке на зарплатном обслуживании и более 22 000 000 человек имеют зарплатные банковские карты.
Банк обеспечивает круглосуточную поддержку бизнеса, зачисляет заработную плату на счета сотрудников в течение полутора часов после поступления денежных средств от предприятия, перечисляет деньги в любые города России.
Еще одной особенностью зарплатных карт от Сбербанка является возможность выпуска карт в корпоративном дизайне предприятия.
Преимущества
Для компаний зарплатный проекта Сбербанка открывает следующие преимущества:
- предоставление консультаций, оформление карт на территории компании
- дистанционное управление счетами посредством удобного интернет-банка Сбербанк бизнес онлайн
- использование программного обеспечения, которое легко интегрируется с основными бухгалтерскими и кадровыми программами, используемыми предприятиями
- электронный документооборот, выпуск карт без предоставления документов на бумажных носителях
- предоставление услуг личного менеджера, специализирующегося на зарплатных проектах
- возможность выпускать карты с индивидуальным дизайном заказчика
Договор о зарплатном проекте предназначается для клиентов с расчетным счетом в Сбербанке и для клиентов без расчетного счета. Организация может заключить договор о перечислении зарплаты сотрудникам, не пребывая на расчетно-кассовом обслуживании в банке.
Для организации перечислять зарплату на счета всегда выгоднее и дешевле, чем выдавать наличными через кассу предприятия.
Расчет с работниками происходит быстро и цивилизованно. У предприятия появляется возможность снизить бумажный документооборот, поскольку обмен данными с банком происходит в файловом режиме. Нет необходимости содержать в штате кассира, тратить немалые средства на комиссии за снятие наличных, на инкассацию и охрану средств. Выдача зарплаты на карты повышает привлекательность компании, характеризует ее как идущую в ногу со временем.
Работники компании с банковскими картами Сбербанка также получают немалые преференции:
- получают карты международных платежных систем Visa или Mastercard, а также национальной системы МИР
- в рамках проекта выдаются классические и золотые карты, а также карты Аэрофлот и Аэрофлот Золотая
- обслуживание большинства карт бесплатное
- возможность управлять картой дистанционно через мобильное приложение или интернет-банк
- доступность банкоматов в любой точке страны
- участие в бонусной программе «Спасибо» – позволяет получать кэшбэк до 20% при оплате товаров и услуг в сети магазинов-партнеров
- доступные кредиты по паспорту с моментальным принятием решение (не более 2-х часов)
- специальная ставка по ипотеке с принятием решения в течение 2-х часов
Выгода банка также очевидна. Банк получает комиссию от предприятия за обслуживание договора, клиентов, на счета которых дважды в месяц поступает оплата труда. Это платежеспособные граждане, им можно предлагать различные дополнительные услуги, а их операции приносят банку процентный доход.
Выпуск карт в корпоративном дизайне
По желанию клиента Сбербанк выпускает карты с индивидуальным логопитом заказчика. Предоставленное изображение должно отвечать требованиям федерального закона «О рекламе», не содержать бранных, оскорбительных слов и выражений, изображений, демонстрирующих процесс потребления алкоголя или курения, изображений, призывающих к жестокости, насилию, порнографии.
Также, на карте должны присутствовать обязательные логотипы – банка, платежной системы, предприятия, логотип «Спасибо». Не разрешается использовать кадры их фильмов и мультфильмов, изображения оружия, военной техники, картинки, призывающие к употреблению наркотиков и многие другие изображения, вызывающие негативные ассоциации.
Как подключить проект?
Для подключения проекта необходимо осуществить три шага.
Этапы перехода на зарплатный проект:
- На официальном сайте Сбербанка заполните заявку.
- Дождитесь звонка представителя банка, который назначит время встречи для заключения договора.
- Выпустите карты для сотрудников и перечисляйте на них оплату.
Заявление о присоединении к условиям предоставления услуг в рамках зарплатных проектов можно скачать на сайте банка по ссылке http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/2017/zayav_zp_mb_s_102017.docx
Условия
Чтобы получить в Сбербанке зарплатное обслуживание не обязательно иметь расчетный счет. Для начала работы в рамках зарплатного проекта необходимо подписать заявление на присоединение к условиям предоставления услуг.
На основании этого документа банк заключает договора с каждым работником клиента, открывает им счета, выпускает карты и производит их обслуживание.
Клиент обеспечивает наличие на банковском счете средств, достаточных для выплаты заработной платы, стипендий, алиментов, других предусмотренных трудовым законодательством выплат и оплачивает банку услуги согласно утвержденного тарифа.
Счета работникам Клиента могут открываться в разных филиалах банка.
Необходимые документы для открытия счета стандартные для всех банков. Если клиент не состоит на расчетно-кассовом обслуживании, ему необходимо предоставить комплект правоустанавливающих документов предприятия, документы лиц, которые могут распоряжаться счетом, а также заявление на присоединение к условиям зарплатного проекта. Клиенты Сбербанка подают только заявление.
Операционное время зависит от того, совпадает ли регион подписания договора и регион выпуска карт / открытых счетов. Если электронный реестр на выпуск карт или зачисление денег на карты совпадает с регионом заключения договора, операционное время устанавливается с 7-00 до 23-30. При заключении договора в одном территориальном банке, а выпуск карт / зачисление денег на счета происходит в филиалах банка в других регионах, операционное время сокращается на 1 час и устанавливается с 7-00 до 22-30.
Информация о тарифах всегда представлена на сайте банка.
Возможные проблемы
Зарплатными картами Сбербанка пользуются 22 миллиона граждан России. Это подтверждает тот факт, что эти карты удобны и выгодны как работодателям, так и работникам. Проблемы с использованием карты всегда можно решить, обратившись в банк.
Если по каким-то причинам вас не устраивает зарплатная карта Сбербанка, закон оставляет за гражданином право самостоятельно выбрать банк для обслуживания. Для этого необходимо открыть счет в другом банке и письменно сообщить новые реквизиты для перечисления зарплаты руководству компании не менее чем за 5 дней до очередной выплаты. Отказать работнику в перечислении денег на другой счет руководство не имеет права.
Исключение могут составлять случаи, если трудовой договор, который работник подписывает при поступлении на работу, содержит пункт, предоставляющий работодателю право самостоятельно выбирать банк для обслуживания зарплатных проектов. Это тот случай, когда работник сам того не ведая ограничивает своим права.
Что предлагают конкуренты?
В изменившихся финансовых условиях меняется структура доходов банков. В условиях, когда доходы от кредитных и валютных операций снизились, банки обратили пристальное внимание на сферу комиссионных доходов, в том числе на зарплатные проекты, являющие частью этого бизнеса. Сегодня между банками разгорается конкурентная борьба за зарплатных клиентов, поскольку это источник регулярных поступлений денежных средств на счета в банке, а также неограниченные возможности для продажи дополнительных банковских услуг.
С отменой «зарплатного рабства» конкурентная борьба только усилится. Чтобы удержаться в этом сегменте банки должны предоставлять клиентам качественный сервис. Конкурентными преимуществами являются:
- невысокие тарифы
- качественный сервис
- возможность получения дополнительных услуг (депозиты, овердрафты, кредиты)
- комплексное обслуживание
- функциональность
- обширная эквайринговая сеть
- удобное расположение банкоматов
- возможность осуществлять через банкоматы различные платежи
- интернет-банкинг, мобильный банкинг, смс-информирование
Рынок зарплатных проектов не насыщен на 100%. Не охваченными остаются предприятия среднего и малого бизнеса, предприятия сферы торговли, которым разрешено выплачивать зарплату из выручки. Многие банки пересматривают концепцию зарплатного бизнеса.
Если ранее проект считался дополнительной услугой комплексного обслуживания юридических лиц, то сегодня все больше банков рассматривают это направление как мощный канал розничных продаж.