Флагман банковской системы РФ Сбербанк лидирует в большинстве проектов по качеству, востребованности и разнообразию предоставляемых услуг. Зарплатный проект также входит в число его сервисов, пользующихся большим спросом. Эта программа интересна для юридических лиц, так как имеет массу преимуществ. Если ранее такая услуга предлагалась только корпорациям, крупным компаниям, то сегодня каждое предприятие независимо от его размеров и фонда оплаты труда может подключиться к данному проекту Сбербанка.
Содержание [Скрыть]
Особенности зарплатного проекта Сбербанка
Сбербанк на текущий момент выпустил в оборот более 100 миллионов платежных, дебетовых, кредитных карт. Из них зарплатные составляют более 35 миллионов.
Снять деньги с карты можно в любом из 50 тысяч банкоматов, размещенных не только в крупных городах, но и в небольших населенных пунктах страны. Поэтому не удивительно, что Сбербанк занимает ведущее место по внедрению и обслуживанию зарплатных клиентов.
Держатели зарплатного пластика Сбербанка снимают наличные средства без банковских процентов, а на проведение финансовых операций предусмотрены большие лимиты.
Подать заявку на услугу подключения проекта может любое юридическое лицо, выплачивающее своим сотрудникам зарплату официально. Ее может получить даже организация со штатом до 100 сотрудников.
Сбербанк предлагает заказать зарплатную карточку, обслуживание которой осуществляется дистанционно, с возможностью открытия Сберегательного счета. Также предоставляется возможность открыть несколько дополнительных пластиковых карт, воспользоваться льготами по банковским продуктам.
Получить ссуду зарплатный клиент может за пару часов на выгодных условиях, для этого нужно предъявить только паспорт. Также зарплатные клиенты оформляют кредитные карты, обслуживание которых бесплатное на протяжении года, период беспроцентного использования средств по которым составляет 50 дней.
Возможность бесплатного подключения мобильного банка значительно упрощает доступ к средствам на карточном счету и позволяет выполнять платежные операции в любое удобное время.
Зарплатный клиент может открыть вклад подачей заявки онлайн, использовать дистанционные сервисы. Предоставляется также услуга «Банк на работе», с возможностью консультаций непосредственно с выездом сотрудника банка на предприятие.
Тарифы и условия
Выпуск зарплатных карточек, их обслуживание, выполнение различных операций по ним выполняется с применением льготного тарифа.
Юридические лица могут пользоваться разными условиями по зарплатной программе Сбербанка в зависимости от того, используют они расчетно-кассовые процессы или нет.
Льготные тарифы для юридических лиц характеризуются:
- бесплатным выпуском и обслуживанием зарплатных карт;
- отсутствием комиссии при снятии денег в банкоматах Сбербанка и его партнеров. Комиссия будет сниматься, если суточный лимит будет превышен;
- лимитированным овердрафтом за пользование услугой – 20%. При просрочке начисляется 40% ставка;
- возможностью оформления карт с высоким суточным лимитом (если подключается уникальный тарифный план с применением льготных условий).
Клиенты Сбербанка, обслуживающиеся по зарплатной программе, получают суточный лимит на снятие средств, который зависит от категории пластика.
Если карта будет нужна для операций с крупными суммами наличности, нужно изначально заказывать вариант, имеющий более высокую категорию.
Тарифы также будут разными в зависимости от типа карты. 
Операционное время
Продолжительность банковского дня, на протяжении которого ЮЛ обслуживаются в банке, важна для данной категории клиентов, так как позволяет проводить финансовые операции сегодня на сегодня, а также выполнять определенные операции без начисления дополнительных процентов за обслуживание счетов в не рабочее время.
Обычно банковский день заканчивается в 17.00 по определенным видам валют. Платежные инструкции юридических лиц проходят в рабочие дни.
Иные документы ЮЛ исполняются при поступлении в банк с использованием бумажных носителей в промежуток времени 09:00-15:00, через электронные сервисы – 09:00-17:00, в пятницу и предпраздничные дни операционный день заканчивается на час раньше.
Платежные инструкции, если на счету есть необходимая сумма, которую можно перевести до окончания времени исполнения по приказу.
Тарифы на выпуск
- изготовление карт в случае их утери, утраты ПИН-кода, смены личных данных — 60 руб.;
- перевыпуск карт, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка осуществляется бесплатно;
- досрочный выпуск пластика также происходит без начисления комиссии.
Тарифы на обслуживание
ЮЛ при оформлении зарплатного проекта оплачивает изготовление карт для сотрудников и их годовое обслуживание. Сбербанк выпускает карты Visa Classic, которая обслуживается без комиссии, и MasterCard с годовой комиссией:
- за первый год использования – 750 руб.;
- за второй и последующие – 450 руб.
Замена карты досрочно или планово осуществляется бесплатно. Если сотрудник компании потеряет карту или испортит ее, он самостоятельно оплачивает расходы на изготовление новой.
Юридическое лицо также платит за распределение средств между сотрудниками со счета. Комиссионные Сбербанк устанавливает для каждого ЮЛ индивидуально в зависимости от перечисляемых сумм на счет каждого своего работника.
ООО и другие категории ЮЛ пользуются спецтарифами для зачисления, обслуживания, предоставления прочих услуг.
Для работодателя проценты по данному проекту начисляются по 2 категориям:
- «Первый» — если фонд обслуживания за год составляет 50 млн. руб.;
- «Премьер» — при месячном фонде ор 5 млн. руб.
Стоимость услуги в пакете «Сбербанк первый» для ЮЛ составляет 10 руб./ мес., «Премьер» — бесплатно, если суммарный баланс по последнему дню месяца составляет от 2 млн.500тыс. руб. и выше.
Дополнительные комиссии
При расположении счета юрлица, с которого списываются средства на зарплату в том же регионе, что и получатели денег, операция перечисления осуществляется без снятия дополнительной комиссии. Если в разных – она составит 1,25% .
Минимальный размер комиссионных составляет 30 руб., максимальный – 1000 руб.
Необходимые документы
Внедрение безналичного получения зарплаты осуществляется путем заполнения на сайте Сбербанка специальной анкеты-заявки для подключения к услуге. Нужно предоставить в банк копии уставных документов ЮЛ, если это первое обращение в данное финучреждение. После этого между Сбербанком и юридическим лицом заключается соглашение на предоставление сервиса.
Необходимо также предоставить банку:
- Ведомость об уполномоченном лице ЮЛ;
- Заявление на открытие счетов для физлиц;
- Перечень сотрудников.
Эти документы оформляются на бумажных носителях, заверяются подписью уполномоченного лица и печатью.
Лимиты
Для обычных зарплатных карт устанавливается лимит на снятие средств в сутки – 50 тыс. рублей, для платиновых карт – 1 млн. руб.
Выдача наличных и другие действия
Получить наличные можно в любом банкомате Сбербанка или его партнеров без дополнительной комиссии. Деньги можно свободно переводить в любых суммах с одной карты на другую также без дополнительных процентов.
Предусматривается возможность оплаты средствами карточного счета любых услуг (кредитов, коммуналки, интернета, мобильной связи, штрафов и др.). Карты зарплатного проекта используются для расчетов в обычных магазинах и через интернет.
Возможные проблемы
Сбербанк обеспечивает все необходимые условия для комфортного обслуживания своих клиентов. Поэтому все возможные проблемы решаются оперативно и с максимальным удовлетворением интересов ЮЛ. Все возникающие вопросы по обслуживанию в банке можно решать через менеджера, который прикрепляется банком к предприятию.
Что предлагают конкуренты?
Альфа Банк предлагает юридическим лицам участие в зарплатном проекте на выгодных условиях, возможность оформления золотых и платиновых карт со льготными тарифами. Расчетный счет для участия в программе открывать не обязательно.
В ЮниКредит Банке также отсутствие открытого счета ЮЛ не является препятствием для обслуживания по зарплатной программе. Работодателю предоставляется возможность установить на своей территории банкомат. Клиенты могут получить неэмбоссированные, золотые или классического варианта карты с возможностью дистанционного обслуживания.