Привлечение денежных средств населения во вклады, является одной из основных задач кредитных компаний. За счет этих денег создаются источники финансирования банков, которые они в дальнейшем распределяют по кредитным программам. Будет ли выгодным для вкладчиков делать вложения в сентябре 2018 года, как выбрать банк для размещения средств, актуальные предложения кредитных организаций, на что обратить внимание при выборе депозитной программы.
Текущая ситуация на рынке вкладов
Ставки, предлагаемые банками по депозитным программам, напрямую зависят от ситуации на финансовом рынке страны, от изменения ставки рефинансирования ЦБ, влияния внешних факторов. На протяжении 2018 года экономика РФ продолжает испытывать на себе финансовые последствия санкций со стороны Западных держав и США, курс рубля имеет постоянную тенденцию к снижению, регуляторы искусственно сдерживают уровень инфляции, который стремительно растет вверх. Данные факторы сказались на ключевой ставке, которая на протяжении 2018 была снижена 2 раза.
Соответственно кредитные организации снижали процентные ставки по депозитным программам.
Прогноз дальнейших изменений
Эксперты прогнозируют возможность дефолта осенью 2018 года, за которым последует разорение ряда кредитных организаций. Пока не понятно, сгущают они краски или нет, но вкладчикам следует задуматься, как лучше разместить свои свободные денежные средства.
Согласно последнему прогнозу Банка России, ставка рефинансирования может вырасти до конца года на 0,25п.–0,5п., что может способствовать небольшому росту процентов по депозитам населению в банках.
Заявление ЦБ о возможном повышении ключевой ставки не осталось без внимания крупнейшей кредитной компании РФ, Сбербанка. С 24 августа банк увеличил процент по депозитным вкладам на 0,1–0,2п. Поскольку объем вкладов Сбербанка занимает почти 50% общего депозитного рынка страны, стоит ожидать, что другие кредитные компании также не останутся в стороне и пересмотрят ставки в сторону небольшого увеличения до конца года.
Большого повышения ставок ждать не стоит, общая ситуация на финансовом рынке страны не позволит банкам сильно увеличивать доходность депозитов.
Как выбрать надежный банк?
Вкладчик размещает в депозитные программы собственные средства, поэтому к выбору банка следует отнестись со всей ответственностью. В первую очередь необходимо определиться, что вкладчик желает получить от размещения денег: максимальную доходность, возможность управлять деньгами, просто сохранить и накопить некоторую сумму для крупной покупки.
От цели размещения средств будут зависеть параметры сделки.
Правила выбора банка:
- Участие кредитной компании в системе страхования вкладов в АСВ. Данная информация размещена на официальных сайтах банков в Сети.
- Для того, чтобы управлять счетом было просто и удобно, необходимо наличие у кредитной компании хорошего интернет-банкинга, широкой филиальной сети. Желательно, чтобы банкоматы располагались недалеко от места жительства или работы вкладчика.
- С помощью специальных сервисов выбрать наиболее высокие проценты по предлагаемым банками программам в соответствии с суммой, сроком и условиями размещения. Среди них отобрать наиболее надежные кредитные организации, согласно рейтингам из официальных источников.
- Можно посмотреть отзывы от пользователей в Сети, но осуществлять свой выбор только на основании мнений других клиентов банка не стоит. Часто размещаются заказные отклики, которые не имеют ничего общего с реальным положением дел.
- Проанализировать наличие дополнительных условий для получения максимальной процентной ставки. Часто максимальная ставка устанавливается только определенным категориям заемщиков, или банк выставляет дополнительные требование, например, заключение договора страхования.
- Проверить наличие комиссий по программе размещения средств, дополнительных сборов.
- Проверить наличие акционных, сезонных предложений от крупных банков.
Молодые финансовые компании предлагают более высокие ставки, чем крупные кредитные структуры. Если банк соответствует выбранным критериям, то выгоднее разместить деньги именно в нем, чем разместить средства в крупном банке под очень маленький процент.
Если клиент получает заработную плату на карточный счет, размещать деньги лучше в своем банке.
Обзор актуальных вкладов
В обзоре рассмотрены условия размещения средств в депозиты популярных кредитных компаний в сентябре 2018 года.
ВТБ
Банк ВТБ по надежности и масштабам находится на втором месте после Сбербанка, предлагает вкладчикам более выгодные условия:
| Наименование | Сумма, (мин.) | Срок | Процент | Условия |
| Максимальный | 50 тыс. р. | 120 дней | 6,4–6,45 | Без частичного снятия и пополнения, ежемесячная капитализация процентов |
| Выгодный | 30 тыс. р. | 91–1830 дней | 5,5–6,48 | Без частичного снятия и пополнения, ежемесячная капитализация процентов |
| Пополняемый | 30 тыс. р. | 91–1830 дней | 2,55–5,61 | Пополняемый, без возможности частичного снятия |
| Комфортный | 30 тыс. р. | 91–1830 дней | 1,7–3,61 | Допускается многократное снятие, пополняемый |
Депозитные программы банка подходят вкладчикам, которые готовы разместить свои средства в крупной и надежной компании и получить при этом небольшой доход.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает широкую линейку разнообразных депозитных программ. Каждый вкладчик сможет подобрать для себя наиболее выгодные условия.
Всего предлагается 13 программ, самыми популярными в сентябре 2018 года являются:
| Наименование | Сумма, (мин.) | Срок | Процент | Условия |
| Двери открыты | 300 тыс. р. | От 91 дня | 6,5 | Для новых клиентов. Без пополнения/частичного снятия |
| Сбережения и защита | 50 тыс. р. | От 91 дня | 6,4–8,0 | Нет возможности частичного снятия/пополнение, проценты начисляются в конце срока, пролонгация не предусматривается |
| Инвестиционный доход | 25 тыс. р. | От 91 дня | 6,3–7,9 | Нет возможности частичного снятия/пополнение, проценты начисляются в конце срока, пролонгация не предусматривается |
| На будущее | 50 тыс. р. | От 91 дня | 5,8–7,0 | Нет возможности частичного снятия/пополнение, проценты начисляются в конце срока, пролонгация не предусматривается |
| На жизнь | 15 тыс. р | От 91 дня | 4,8–5,7 | С пополнением без снятия |
Вкладывать денежные средства в Газпромбанк будет удобно тем заемщикам, которые живут или работают в районе, где имеются его представительства, банкоматы или тем, кто пользуется интернет-банкингом компании.
Совкомбанк
Кредитная компания предлагает разместить свободные денежные средства граждан на выгодных условиях:
| Наименование | Сумма, (мин.) | Срок | Процент | Условия |
| Максимальный доход с «Халвой» | 50 тыс. р. | 31–1095 дней | 7,1–7,8 | Пополнение от 1 тыс. р., частичное снятие не предусмотрено. Проценты начисляются на карту «Халва» |
| Максимальный доход | 50 тыс. р. | 31–1095 дней | 6,1–7,8 | Пополнение от 1 тыс. р., частичное снятие не предусмотрено. Проценты начисляются на карту «Халва» |
| Проценты на проценты | 30 тыс. р. | 31–1095 дней | 5,1–6,8 | Возможность пополнения, капитализация процентов |
Для получения максимального процента необходимо рассчитываться картой «Халва» на 5 тыс. р. ежемесячно.
Открывать вклады в Совкомбанке станет выгодным для тех клиентов, которые активно пользуются картой рассрочки «Халва».
Сбербанк
Несмотря на то, что банк 24 08.2018 года запустил новые вклады, поднял процентные ставки по действующим депозитным программам, их величина остается минимальной, на фоне других банковских предложений.
| Наименование | Сумма, (мин.) | Срок | Процент | Условия |
| Онлайк | 10 тыс. р. | 1, 2 года | 6,5–6,7 | Без частичного снятия и пополнения, проценты начисляются в конце срока |
| Весомая выгода | 1000 долл. | От 6 месяцев до 3 лет | 1,5–3,0 | Без частичного снятия и пополнения, проценты начисляются ежемесячно |
| Сохраняй | 1 тыс. р. | От 1 месяца до 3 лет | 3,9–4,75 | Без частичного снятия и пополнения, проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать |
| Управляй | 1 тыс. р. | От 1 месяца до 3 лет | 3,15–4,0 | С частичным снятием и возможностью пополнения, ставка зависит от неснижаемого остатка, процент начисляется ежемесячно |
| Пополняй | 1 тыс. р. | От 1 месяца до 3 лет | 3,85–4,3 | Пополняемый, без возможности частичного снятия, ежемесячное начисление процентов |
Вклады в Сбербанке подойдут для клиентов, которые считают, что размещать деньги необходимо в надежные проверенные банки, даже в ущерб собственной прибыли.
Акции по вкладам в сентябре 2018 года
Первой кредитной организацией, запустившей акции по вкладам в сентябре 2018 года, является Сбербанк. Его новые предложения, вклады «Онлайк» и «Весомая выгода», должны привлечь внимание новых и постоянных клиентов компании.
В Газпробанке акционными предложениями являются программы «Двери открыты», «Ступенька вверх».
Страхование вкладов
Согласно российскому законодательству, вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн. р. Если у банка на период действия договора будет отозвана лицензия, вкладчик сможет получить свои деньги в АСВ.
Если пользователь желает разместить большую сумму, ему следует разделить свои сбережения по разным кредитным организациям.
Условия по банковским вкладам на сентябрь 2018
В целом, в сентябре 2018 года банки предлагают открывать вклады на следующих условиях:
Процентные ставкинаходятся в диапазоне от 4 до 8% годовых. Чем выше процент, тем жестче условия по вкладу. Максимальную ставку имеют вклады, которые нельзя пополнять или частично снимать, сроком более 1 года в сумме от 400–500 тыс. р. Дополнительно ставка зависит от срока и суммы размещения средств. Среди краткосрочных, более доходными являются вложения до 6 месяцев на сумму более 500 тыс. р.
Сроки вкладов. Открыть депозит можно сроком от 1 дня до 5 лет.
Доступные суммы. Максимально банки не ограничивают суммы вложений, минимальная сумма для размещения от 1 руб.
Прочие условия. В депозитных программах с высокими ставками могут быть дополнительные условия, выполнение которых необходимо. Например, в Совкомбанке – это пользование картой «Халва».
Вклады можно открывать в рублях, долларах, евро. Депозиты в иностранной валюте практически не имеют доходности, процентные ставки устанавливаются в размере 0,1–1,35% годовых, поэтому они не являются популярными у клиентов. Максимальный процент при размещении средств сроком на 3 года в размере более 3 тыс. долл. Крупные банки предлагают вклады в основном в рублях или в долларах.
Требования к вкладчикам
Открыть вклад могут как граждане РФ так и нерезиденты государства. Ограничением выступает, что лица без российского гражданства не смогут оформить сделку онлайн.
Минимальный возраст вкладчика 14 лет для самостоятельного заключения сделки. До 18 лет потребуется согласие родителей.
Для оформления в представительстве банка нужен паспорт. Неграждане дополнительно представляют нотариально заверенный перевод паспорта, документ, подтверждающий правомочность нахождения на территории РФ.
Как открыть вклад в сентябре 2018 года?
Открывают вклады дистанционно или в представительстве банка. Дистанционное открытие гарантирует во многих банках получение повышенных процентов по сделке.
Для оформления, пользователь должен быть зарегистрирован в системе интернет-банкинга компании и иметь возможность управлять собственным счетом. Открытие депозита осуществляется из личного кабинета.
В некоторых банках вклад можно открыть, позвонив в Службу поддержки.
Плюсы и минусы вкладов в сентябре 2018
Достоинствами сентябрьских вкладов может стать небольшое увеличение их доходности. Сбербанк уже запустил новые программы, предоставил по сделкам более выгодные условия. Следом за ним в сентябре должны увеличить ставки и другие участники рынка.
Минусом будет факт, что данное увеличение не позволит в целом увеличить доходность депозитов. Максимально прогнозируется рост на 0,1–0,3 п. Ждать кардинального улучшения условий депозитных программ не стоит.