Торговый эквайринг

Оплата услуг/товаров банковскими карточками в настоящее время является наиболее удобной формой расчетов между покупателем, продавцом. Достаточно часто в отелях, магазинах, ресторанах и других заведениях слышится вопрос клиентов: «Можно расплатиться карточкой?» Огромное количество компаний начинают пользоваться услугой торгового эквайринга. Установка оборудования безналичного расчета – приоритетная цель даже для небольших торговых компаний.

Что такое торговый эквайринг?

Под данным понятием понимается возможность произведения оплаты услуг/товаров при помощи банковских карточек. Тем не менее, такое понимание термина является общим для покупателей. В реальности так называется специальное оборудование, предоставляемое банком.

Также продавцу гарантируется информационное, расчетное, технологическое обслуживание для возможности принимать платежи кредитками и дебетовыми карточками MasterCard, Visa, JCB и т.д.

Принцип и схема работы

Технически процесс проведения эквайрига в сфере торговли отличается простотой. Главным оборудование в данном случае выступает специальный POS-терминал – электронный аппарат, поддерживающий постоянную связь с системой банка в online-режиме.

Операция производится в несколько шагов:

• карточка клиента торговой точки подносится к POS-терминалу или вставляется в устройство – работает бесконтактная технология PayPass;
• выполняется считывание информации с магнитной полоски, чипа банковского продукта, затем выполняется проверка наличия средств на балансе, после чего отправляется запрос на разрешение оплаты в банковскую организацию;
• после успешно проведенной оплаты клиент получает чек, который подтверждает перевод средств на счет магазина.

Кому нужен торговый эквайринг?

Любая торговая и коммерческая организация может пользоваться данной услугой. Благодаря эквайрингу значительно увеличивается число потенциальных клиентов, поскольку многие из них отказываются от покупки, когда необходимо платить наличными средствами.

Оборудование торгового эквайринга может устанавливаться не только в магазинах, но и в такси, кафе, ресторанах, пиццериях, салонах красоты, центрах полиграфических услуг и так далее. Безналичный расчет в любом случае повлияет на увеличение количества продаж.

Если брать во внимание статистику, средние чеки по платежкам могут превышать наличные расчеты фактически на 36%. Чаще всего оплату товаров при помощи банковских карт предпочитают состоятельные люди.

Что делать с безналичными средствами?

Безналичные деньги с карты клиента после определенных манипуляций перечисляются на счет продавца. При этом покупатель получает на руки чек, который свидетельствует об успешном проведении платежа.

Классификация

Кроме торгового имеется мобильный, интернет-эквайринг. Услуги всех видов предоставляются при помощи специального оборудования, программного обеспечения. Чтобы обезопасить платежи покупателей, банки гарантируют дополнительные меры защиты с целью устранения возможностей взлома карт.

В частности речь идет об отп-токерах, одноразовых ключах, SMS-подтверждении. При эквайринге комиссия для продавцов составляет около 3-6% в зависимости оборота.

Какие банки предоставляют торговый эквайринг?

Многие банки Российской Федерации предоставляют предпринимателям услуги торгового эквайринга. К примеру, заказать подключение к системе безналичных оплат можно при обращении в следующие финансовые организации:

• Бинбанк;
• Альфа Банк;
• Сбербанк;
• Авангард;
• Русский стандарт;
• Мастер Банк;
• Банк Москвы;
• ВТБ 24 и многие другие.

Сбербанк

Финансовые условия следует уточнять в любом банковской отделении или по телефону горячей линии 8(800)5555550. Звонки принимаются со всех российских регионов. Банком обслуживаются карты MasterCard, Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard Electronic, МИР.

Для торгового эквайринга Сбербанк предлагает оборудование – специальные mPOS-терминалы, которые подключаются к планшетам, смартфонам. Также используются POS-терминалы. Связь для платежей: GSM/GPRS, Wi-Fi, 2G/3G.

Проверка актуальной информации выполняется при помощи система Сбербанк Бизнес Online. Она позволяет получать максимально объективные сведения по:

• остатку средств на каждом счету клиента;
• истории операций;
• обновлению баланса;
• статусу платежей.

Альфа Банк

Финансовые условия сотрудничества в каждом конкретно взятом случае обговариваются в индивидуальном порядке. Обслуживаются карточки MasterCard, Visa. Оборудование для проведения банковских транзакций приема и отправки платежей — mPOS-терминалы, которые подключаются к планшетам, смартфонам. Типы связи — Wi-Fi, 2G/3G.

Тинькофф банк

Комиссия зависит от оборота и составляет от 1,6%. На расчетный счет продавца средства поступают в течение суток. При отсутствии операций обслуживание производится бесплатно. Платежные системы: Виза, МастерКард, МИР, Pay. Доступно различное оборудование: стационарные и беспроводные терминалы.

ВТБ

Обслуживаются карточки клиентов MasterCard, Visa. Банк предоставляет магазинам и другим торговым точкам контрольно-кассовую технику, POS-терминалы. Используется связь GSM/GPRS, Wi-Fi. Что касается финансовых условий по эквайринговому договору, то они с каждым клиентом обговариваются в индивидуальном порядке.

Предложения других банков

Каждый банк предлагает свои особенные условия сотрудничества. Таким образом, перед заказом услуги в любом из финансовых учреждений рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ее предоставления. Найти информацию можно на официальных сайтах банков или по телефонам их горячих линий.

Как выбрать банк?

Выбирать банк для подключения эквайринга нужно так же, как и для других услуг. Важно определить для себя общие критерии, по которым провести сравнение. При помощи этой процедуры количество подходящих банков можно легко снизить до необходимого минимума.

Условия

Если ознакомиться с картиной в целом, тогда можно сказать о стандартном наборе актуальных клиентских сервисов. К примеру, настройка отчетности выполняется в соответствии с требованиями клиентов, оказывается круглосуточная поддержка, выполняется бесплатное обучение специалистов компании, которые будут работать с оборудованием.

Банки могут не предоставлять полную информацию об условиях подключения услуги. Чтобы узнать их, следует заполнить заявку на банковском сайте или набрать номер горячей линии.

Стоит сказать, что индивидуальные условия, предлагаемые многим клиентам, зачастую являются более выгодными стандартных предложений, указанных в открытом доступе. В основном предоставляет информация относительно безопасности платежей, работе над улучшением предоставления услуги, надежности связи и так далее.

Требования для подключения

Для организации функционирования online-кассы с эквайрингом нужно выполнить определенные действия:

• Кассовый аппарат регистрируется в ФНС.
• Выполняется подключение к ОФД.
• Заявление подается в отделение банковской организации.
• Если банк не предоставляет терминал, в таком случае он приобретается отдельно.
• Устройство подключается к ККМ. Данной работой займется специалист, приглашенный специально для этой цели.

Необходимые документы

Чтобы подключить торговый эквайринг, нужно:

• свидетельство о госрегистрации бизнеса;
• ксерокопию паспорта хозяина магазина или коммерческого учреждения;
• подтверждение из банковской организации относительно открытия расчетного счета;
• справка с информацией относительно уплаты по всем налогам;
• карточка с оттисками печатей, подписями.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция выглядит так:

• Продавец выбирает поставщика услуг, сравнивая тарифы и условия сотрудничества.
• Отправка заявки.
• Выполняется подготовка документации.
• Заключается договор эквайринга.
• Выбирается оборудование, которое предоставляется банком в аренду.
• Оборудование устанавливается в торговой точке.
• Выполняется запуск в системе.
• Осуществляется запуск системы.

Комиссия и тарифы

Тарифы предоставления услуг в каждом банке разные – от 1,6 до 3,5%. Важно отметить, что размер комиссии будет зависеть от оборота и вида деятельности компании, стоимости POS-терминала.

Среди многих поставщиков услуг эквайринга особенного внимания заслуживают такие финансовые организации: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Русский Стандарт, АТБ.

Обязательно следует обратить внимание на эти банки, поскольку они предлагают достаточно выгодные условия сотрудничества.

Нужен ли расчетный счет в банке-эквайере?

Не все банки, предоставляющие услуги эквайринга, требуют наличия у них расчетного счета. То есть р/с может быть открыт и в другом банке, но это отражается на качестве услуг. Деньги будут приходить не в течение суток после выполнения платежей клиентами, а через 3-5 рабочих дней, что зависит от условий сотрудничества, прописанных в договоре.

Выгода расчетного счета в банке-эквайере

Хорошо, когда в банке-эквайере открыт счет. Тогда не нужно будет тратить время на его открытие и сбор документов, а это уже большой плюс.

Также банки-эквайеры своим клиентам в случае наличия счета внутри системы гарантируют различные скидки, акции при его обслуживании. Такой подход несет дополнительную выгоду.

Обеспечение безопасности

При использовании эквайринга безопасность платежей, транзакций должна соответствовать международным стандартам безопасности информации платежных карт. Защита от мошенничества – важный критерий для всех продавцов.

В настоящее время существуют обязательные и рекомендованные защитные технологии:

• SSL – протокол шифрования для гарантирования безопасности связи непосредственно между покупателем и сервером, на который выводятся сведения для идентификации.
• PCI DSS – стандарт, установленный для процессинговых центров, обеспечивающий требования к полной безопасности обслуживания пластиковых карточек (в частности для самостоятельных, банковских). Стандарт может работать с платежными системами Discover, American Express, Visa, JCB, MasterCard. Чтобы получить права на эквайринг, у организации должен быть в наличие сертификат соответствия PCI DSS.
• 3D Secure – протокол, обеспечивающий дополнительную защиту разных платежей по карточкам, который был разработан системой VISA. VbV подходит для карт VISA. При этом SecureCode используется для банковских продуктов MasterCard. Клиент помимо данных карточки должен вводить дополнительный пароль, который выдается банком-эмитентом для принятия участия в 3D Secure.

Важно отметить, что использование дополнительных защитных технологий позволяет значительно увеличивать тарифы на использование услуги эквайринга. При этом процедуры безналичной оплаты становятся более безопасными, а банки и предприятия имеют возможность избежать риска больших материальных потерь.

При подключении эквайринга прессинговый центр систематически выполняет фрод-мониторинг транзакций, выполняемых при оплате товаров.

Плюсы и минусы торгового эквайринга

• Основное преимущество для продавцов – это улучшение платежеспособности покупателей благодаря появлению безналичных расчетов. И даже если на карточке покупателя нет средств, он может оплатить товар кредиткой.
• Снижается риск получить сдачу фальшивыми купюрами.
• Предприниматель отлично экономит на комиссии, инкассации при зачислении наличных денег на расчетный счет.

Также стоит отметить недостатки торгового эквайринга. Продавец вынужден платить комиссию банку в размере 1,5-4% от оборота магазина, компании. Деньги покупателей приходят на счет банка не сразу, а только через несколько дней после проведения операции.

Продавцы несут расходы на обслуживание оборудование, а также в некоторых случаях на его покупку.

Возможные проблемы и подводные камни

Обороты некоторых компаний не отличаются стабильностью, из-за чего они терпят убытки. Дело в том, что расходы по запуску эквайринга (обучение персонала, установка оборудования, сервисная поддержка) банковские организации берут на себя.

Оплата за услугу берется в размере, который зависит от оборотов магазина. Кроме того, малый бизнес является достаточно гибким и мобильным. Когда «дела не идут», бизнесмены просто закрывают данное направление работы, не желая терпеть дополнительные убытки.

Кассовый эквайринг достаточно быстро распространяется по всей России. К системе подключаются многие новые участники, которые желают извлечь из нее максимум выгоды для своего бизнеса.

В любом случае если интересует какой-то момент, рекомендуется проконсультироваться у специалистов банка-эквайера. Они ответят на все вопросы и расскажут, как быстро подключиться к услуге. Чтобы проконсультироваться, рекомендуется обратиться в службу поддержки выбранного банка. Телефон горячей линии следует искать на его официальном сайте.