Топ-7 банков кредитующих малый бизнес

Получение кредита на развитие малого бизнеса на территории РФ требует немалых усилий. Решение в пользу предпринимателя может быть принято банком при условии выполнения просителем ряда требований. Рассмотрим лучшие предложения финансовых организаций, а также, какие факторы необходимо учесть бизнесмену. 

Ниже приведена таблица семи финансовых организаций, предоставляющих самую низкую процентную ставку владельцам малого бизнеса:

Привлекательные условия также содержат программы других банков:

Рассмотрим отличия финансовых компаний.

Локо-Банк

Показатели процента, суммы и срока займа могут колебаться в зависимости от целей получаемых средств. К примеру, целевой кредит от Локо-Банка должен составлять не менее 300 тыс. рублей. Срок погашения находится в диапазоне 6 – 60 мес., а минимальная процентная ставка составит 12,75. Процент 9,25 сработает при оформлении бизнес-ипотеки на сумму от 1 млн., сроком до 120 мес. Кроме того финансовая организация установила требования по дате внесения средств на счет. Если заемщик не перечислит средства за 10 дней до назначенного в графике срока, тогда процентная ставка автоматически увеличится на 1,6%.

Условия кредитования Локо-Банка позволяют бизнесмену достигнуть таких целей:

• Приобрести необходимое оборудование;
• Принять участие в открытом тендере;
• Пополнить автопарк, приобрести спецтехнику;
• Пополнить оборотные средства;
• Купить недвижимость;
• Осуществить инвестиции в новые проекты с дополнительной прибылью.

Кроме того программы финансовой организации эффективны при открытии бизнеса с нуля.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк выдает заем только лицам, соответствующим статусу владельца малого бизнеса в согласии с внутренней политикой финансовой компании. Так сотрудники предварительно проверяют уровень оборота предпринимателя за год. Его показатель должен находиться в пределах 120 млн. – 180 млн. рублей.

Обязательным условием также является страхование не только займа, но и владельца бизнеса, а в некоторых случаях – имущества (находящегося в пользовании или приобретаемого). Основным требованием является необходимость передачи просителем залога, стоимостью выше суммы займа с учетом комиссий и процентной переплаты.

В качестве обеспечительного имущества выступает:

• Недвижимость;
• Продукция будущего урожая;
• Транспорт, оборудование;
• Животные с/х назначения;
• Права на имущество;
• ТМЦ.

Другим обязательным условием является наличие договора поручительства. В его роли может выступать третье лицо или стороннее предприятие, а также собственник бизнеса. РоссельхозБанк не предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля.

УБРиР

Банк УБРиР оформляет заем для открытия бизнеса с нуля, а также на его развитие. На кредитные средства владелец вправе выполнить такие операции:

• Открытие новых филиалов компании;
• Покупка сырья, товаров и пр.;
• Приобретение фондов;
• Расширение автопарка, увеличение числа необходимой техники, оборудования;
• Приобретение недвижимого имущества;
• Улучшение производства (модернизация).

Для получения кредита не требуется наличие хорошей кредитной истории. Однако если служба безопасности ее проверит, плохая репутация окажет негативное влияние.

СКБ-Банк

СКБ-Банк предоставляет своим клиентам возможность пользоваться услугой овердрафта. Финансовый инструмент позволяет осуществлять краткосрочные операции по займу. Лимит устанавливается из расчета среднемесячных поступлений. На размер овердрафта влияют также поступления на счета других финансовых организаций, при условии перевода в оговоренные сроки всех оборотов в СКБ-Банк.

Размер овердрафта ограничивается 30 % от среднемесячной прибыли компании. Лимит устанавливается на 1 год. По его окончании его пересматривают. Овердрафт может быть использован для открытия новых бизнес-проектов с нуля.

Кроме того СКБ-Банк предоставляет услугу разового кредитования, сроком 36 мес. Бизнесмен вправе использовать его на такие цели:

• Пополнение товаров запасами на период пика реализации;
• Внесение в оборотные средства при недостатке;
• Проведение сделок.

Для клиента формируется индивидуальный график погашения долга. По желанию клиента, оформляется отсрочка выплаты суммы займа или ее досрочного возврата на счет.

МСП Банк

МСП Банк – крупная организация предлагает юридическим лицам оформить финансирование с гос. поддержкой. Этот факт позволяет получить заемную сумму средств под 8,9% годовых.

В программе разрешается принять участие малым и средним предприятиям с такой численностью рабочих:

• До 15 чел.;
• До 100 сотрудников;
• До 250 чел.

Заем предоставляется для следующих целей:

• Ремонт оборудования, помещения;
• Покупка новой техники;
• Пополнение оборотных активов;
• Развитие бизнеса в пределах Дальневосточного федерального округа;
• Разработка и запуск нового проекта, при условии получения большой прибыли.

МСП Банк обязательно исследует кредитную историю просителя. Наличие действующей задолженности влечет необходимость предъявления договора и графика погашения займа.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет кредиты только для малого бизнеса. Максимальный размер займа составляет 30 млн. рублей. Процентные ставки колеблются в зависимости от предоставленного клиентом обеспечения или документа, подтверждающего доход.

Кредитование от Совкомбанка сопровождается такими условиями:

• Решение о предоставлении займа принимается 1-3 дня;
• Преждевременное погашение задолженности не облагается штрафными санкциями;
• Осуществляется страхование всех возможных рисков, включая мошеннические действия;
• При оформлении карты «Супер плюс» гарантируется возврат средств в размере 10 % от стоимости любой покупки.

В качестве обеспечения клиент вправе использовать недвижимое имущество или транспортное средство. В первом случае – это может быть квартира, жилое, нежилое строение, дом. Возможно наличие земельного участка.

Обязательное условие – помещение не должно требовать капитального ремонта. ТС должно быть не «старше» 19 лет и не находиться под обременением. Кредит дается для развития бизнеса или открытия его с нуля.

 Росбанк

Многопрофильная компания Росбанк предоставляет большой выбор кредитных программ с минимальными процентными ставками. Организация сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, а также ЮЛ. При этом банк требует наличие залога. В его роли выступает недвижимость, оборудование или ТС.

Погашение кредита выполняется аннуитетными платежами. Возможен расчет индивидуального графика внесения средств в счет задолженности.

Заем выдается на такие цели:

•  Приобретение транспорта, специальной техники;
• Проведение платежей;
• Покупка недвижимости для бизнеса;
• Расширение дела, улучшение производства, приобретение материалов, средств;

Росбанк также проводит рефинансирование долга перед другими финансовыми организациями.

Основные требования и условия кредитования малого бизнеса

Кредиты владельцам среднего бизнеса выдаются только при условии, что юр. лицо уже зарегистрировано на момент обращения. Аналогичное требование предъявляется индивидуальным предпринимателям. Многие финансовые организации предоставляют заем только при условии существования бизнеса минимум 3 мес.

После получения денег, кредитная организация периодически будет проверять направление их расходования. Этот факт актуален для займа, оформленного на конкретные цели. Сотрудники банка также будут контролировать состояние залогового имущества, его целостность.

На какой бизнес получить кредит легче?

При кредитовании малого бизнеса, банки оценивают возможные риски. К примеру, считается, что быстрый доход от интернет-проекта получить сложней, чем от работающего ресторана или кафе. Финансирование бизнеса с нуля также проводится на основе анализа перенасыщенности сферы деятельности.

Например, компании неохотно выдают кредиты на открытие таких дел:

•  Туристические агентства;
• Кафе, рестораны;
• Торговля малым объемом товаров.

 Другие виды бизнеса, более привлекательные для финансовых организаций:

•  Производство востребованного оборудования, техники;
• Высоколиквидные продажи. Разные напитки, алкоголь;
• Вклад в развитие инфраструктуры;
• Сельскохозяйственная деятельность;
• Постройка недорогого жилья с последующей продажей;
• Устройство детских садов, школ.

 Залог является фактором, повышающим вероятность получения займа.

Залог

Залог является обязательным условием при желании клиента получить большую сумму, с наиболее выгодными процентами.

Он является необходимым при оформлении:

•  Ипотеки;
• Целевого кредита;
• Займа с длительным сроком погашения;
• Кредит с гос. поддержкой.

Залогом может выступать:

• Депозитные вложения;
• Ценные бумаги;
• Недвижимое имущество;
• Земельные участки, авто;
• Товары компании, оборудование, техника;
• Права на имущество.

Рассмотрим, что предпринимать, если кредитная организация отказала в предоставлении услуг.

Если в кредите отказано

Перед подачей документ на получение займа, необходимо тщательно изучить условия организации. Любой отказ фиксируется в КИ просителя. По этой причине уместно выждать некоторое время перед повторным обращением даже в другие организации.

При следующей подаче заявки необходимо:

• Собрать пакет документов с соблюдением сроков их действия. Проверить правильность оформления бумаг;
• Проверить бумаги финансовой отчетности своей компании;
• Предоставить качественное обеспечение, платежеспособных поручителей.

Кроме прочего банки лучше сотрудничают с первым лицом – собственником бизнеса, а не с третьими лицами через доверенность.