Топ-6 кредитов для ИП под залог недвижимости

Кредиты для ИП по залог недвижимости – это наиболее выгодный и эффективный способ получить крупную сумму. В зависимости от выбранного продукта заемные средства можно будет использовать для реализации различных программ, начиная от развития бизнеса и заканчивая покупкой конкретного оборудования или техники. 

Главной особенностью такого типа кредитования является обязательное наличие адекватного и актуального объекта недвижимости, который можно было бы передать в залог.

Совкомбанк

Кредит для ИП под залог недвижимости в Совкомбанке – это универсальный продукт, не имеющий целевого назначения и, как следствие, подходящий любым категориям заемщиков. Благодаря полученным средствам можно покупать другие объекты, транспорт, технику, оборудование, сырье и все остальное, что нужно для дальнейшего развития бизнеса.

Требования к залогу:

• Квартира или комната.
• Жилой дом.
• Земельный участок.
• Нежилые строения или помещения.

От клиента, при этом, требуется соответствовать условиям предоставления кредита:

• Возраст: от 20 лет, но не более 85 на момент погашения задолженности.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего).

Допускается возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, объект залога не может находиться в аварийном состоянии и обязан принадлежать клиенту на праве собственности. Несмотря на достаточно большую процентную ставку, у Совкомбанка есть специальный сервис для ответственных заемщиков.

Так, если выполнять свои обязательства безукоризненно, не допуская ни единой просрочки, после полного погашения есть возможность пересчитать все выплаченные проценты под ставку 11,9 годовых. Разница в сумме перечисляется на счет клиента. Это позволит почти в 2 раза сократить размер переплаты и тем самым сэкономить.

Росбанк

Данный продукт от Росбанка является целевым кредитом, направленным на инвестирование для развития бизнеса. Однако цель может быть практически любой, благодаря чему всегда можно подобрать именно тот вариант, который оптимально подойдет для текущей ситуации.

Специальных требований к недвижимости нет, однако заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем.

Из особенностей данного продукта можно выделить следующие:

• Кредит или кредитная линия.
• Несколько вариантов погашения задолженности.
• Возможность «заказать» отсрочку платежей по телу кредита на срок до полугода.
• Нет комиссий за плановое и досрочное погашение, а также выдачу средств.

Банк Восточный

Кредит от банка Восточный является универсальным продуктом. Формально, для оформления данного займа даже не требуется залог, однако в таком случае можно не рассчитывать на выгодные условия и/или большую сумму. Банк готов рассматривать в качестве объекта обеспечения любые типы недвижимости.

Однако следует учитывать, что в зависимости от их стоимости будет существенно меняться и сам кредит, благо в данном случае очень многое рассматривается индивидуально.

Особенности этого продукта:

• Оформление в виде отдельного кредита или кредитной линии.
• Есть возможность отсрочки выплат тела кредита.
• Досрочное частичное или полное погашение задолженности без комиссий.

Райффайзен банк

Кредит для ИП под залог недвижимости от банка Райффайзен оформляется преимущественно на индивидуальных условиях, начиная от конкретной суммы и заканчивая сроком или процентной ставкой. В залог принимается практически любое имущество, включая сюда и объекты недвижимости.

Особенности данного продукта:

• Нет ежемесячных комиссий.
• Нет комиссии за выдачу кредита.
• Можно использовать для рефинансирования уже существующей задолженности.

В качестве обеспечения могут приниматься те же объекты, которые приобретаются.

УБРиР

В банке УБРиР можно оформить в режиме онлайн кредит для ИП под залог недвижимости с выгодными условиями. В качестве обеспечения может приниматься практически любое имущество, начиная от товаров в обороте и заканчивая объектами недвижимости.

Чем дороже будет залог, тем на большую сумму может рассчитывать клиент, но не более 30 миллионов рублей. Установлен и минимальный предел в 500 тысяч рублей.

Особенности:

• Можно несколько изменять график погашения, подстраивая его под работу ИП.
• Допускается отсрочка платежей по телу займа на срок до 1 года.
• Удобная система оформления.

От клиента требуется только обеспечивать работу ИП на протяжении не менее 12 месяцев до момента обращения в банк. Чем лучше будут финансовые показатели, тем выше вероятность одобрения.

ОТП

Кредит для ИП под залог недвижимости можно взять еще и в ОТП банке. Как и в предыдущем случае, значительная часть параметров займа определяется в индивидуальном порядке. Данный продукт направлен преимущество на покупку какого-то оборудования, техники, недвижимости или рефинансирование существующей задолженности.

Особенности:

• Срок рассмотрения заявки до 8 дней.
• Льготный период до полугода.
• Выдается в виде кредита или кредитной линии.

Если требуется сумма до 3-х миллионов, то в данном банке ее можно получить и без оформления недвижимости в залог. Единственным, хоть и вполне понятным недостатком данного продукта является требование к бизнесу потенциального заемщика: он должен существовать не менее 12 месяцев.

Требования и условия

Получить кредит под залог недвижимости сможет только тот индивидуальный предприниматель, который полностью соответствует требованиям банка.

Конкретные условия напрямую зависят от выбранной финансовой организации, однако чаще всего клиенты обязаны:

• Работать не менее 6-12 месяцев до даты обращения в банк.
• Показывать реальную прибыль в официальных отчетах.
• Не иметь долгов перед государством или другими финансовыми организациями.
• Перейти на обслуживание в выбранный банк.
• Иметь положительную кредитную историю.

И конечно же, нужна актуальная недвижимость в качестве обеспечения. Как следствие из сказанного выше, не могут получить кредит такого типа все, кто не проходит по данным условиям. Следует учитывать, что большинство пунктов можно обойти, но это не распространяется на требования к залогу и финансовому состоянию ИП.

Особенности кредитования под залог недвижимости

В случае с кредитами для ИП под залог недвижимости, самым важным фактором и ключевым моментом является сам объект обеспечения. Чем он будет дороже, тем лучше. Вся недвижимость обычно разделяется на две категории:

• Жилая: квартиры, дома, таунхаусы и так далее.
• Нежилая: помещения или отдельные строения.

Банки охотнее берут в залог именно жилую недвижимость, так как в случае проблем ее намного проще реализовать. У индивидуальных предпринимателей зачастую нет отдельного подобного объекта, который был бы оформлен непосредственно на фирму, зато обычно есть собственное жилье, которое любая финансовая организация примет с радостью. Если для требуемой суммы выбранного типа залога не хватает, всегда можно его дополнить другой недвижимостью.

Главное требование к объектам, оформляемым в залог: наличие права собственности и всех необходимых документов. Без них невозможно адекватно оценить объект, а также оформить его в качестве обеспечения. Как следствие, кредит при отсутствии требуемых бумаг получить невозможно. Кроме того, нужно учитывать, что недвижимость обязана соответствовать тому, как она «выглядит» в документах.

Например, не допускается неузаконенная перепланировка. Это связано с тем, что продать такую недвижимость банк просто не сможет, если возникнут какие-то проблемы с погашением долга.

Отдельно следует отметить тот факт, что даже однотипные объекты могут значительно отличаться в цене. Это зависит от их состояния, расположения, окружающей инфраструктуры и многих других факторов.

Чтобы получить реальную стоимость недвижимости привлекаются эксперты, проводящие оценку на основании затратного, доходного и сравнительного методов. Приоритетным считается сравнительный, так как именно он дает наиболее точную цифру. Остальные варианты учитываются только в том случае, если аналогов объекта не существует.