Топ-5 банков выдающих кредиты под развитие бизнеса

Развитие собственного бизнеса требует инвестиций. Деньги нужны на начальной стадии и для его дальнейшего роста. По этой причине оформление кредита для бизнеса является необходимым инструментом. Рассмотрим условия банков, пользующихся спросом среди соотечественников. 

В числе наиболее выгодных кредитов для развития бизнеса находятся такие пять организаций:

Другие финансовые компании, на которые также стоит обратить внимание:

Рассмотрим более детально предложения некоторых банков.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк заключает договоры кредитования с бизнесменами разного рода деятельности. При этом наибольшее распространение компания получила среди владельцев сельскохозяйственного бизнеса.

Отличительной особенностью банка являются специальные программы, позволяющие вкладывать заемные средства в такие цели:

• Приобретение земельных участков, техники;
• Покупка молодняка;
• Обеспечение контрактов с государством;
• Выполнение сезонных работ.

РоссельхозБанк разработал несколько способов кредитования по каждому направлению. Это позволяет клиенту подобрать наиболее оптимальный вариант. Компания участвует в программе гос. поддержки бизнеса.

Открытие

Банк «Открытие» выдает средства для развития бизнеса на такие цели:

• Строительство объектов коммерческой недвижимости. Возможно приобретение или ремонт;
• Пополнение оборотов компании;
• Приобретение, ремонт или улучшение транспортных средств или другого оборудования;
• Рефинансирование долгов перед другими банками;
• Покрытие кассовых разрывов, вызванных нехваткой средств;
• Погашение расходов действующих и заключаемых соглашений;
• Выкуп обремененного имущества.

Банк «Открытие» составляет индивидуальный график погашения займа. При необходимости, предоставляется отсрочка, сроком до 6 месяцев.

Сбербанк

Проверенный временем Сбербанк – оформляет кредиты владельцам малого и среднего бизнеса. Особенностью обслуживания в финансовой организации являются программы рефинансирования, позволяющие получить новый заем для закрытия предыдущего долга.

Сбербанк выдает средства на такие цели:

• Покупку нового или б/у оборудования для бизнеса, связанного с хоз. деятельностью;
• Приобретение жилой, нежилой недвижимости;
• Пополнение перечня рабочего транспорта, включая технику специального назначения, грузовики. Новые или б/у машины;
• Покупка имущества, необходимого для ведения бизнеса;
• Выполнение срочных платежей;
• Пополнение оборотных средств;
• Для проведения платежей, при недостаче средств компании.

Каждый кредитный продукт разрешается погасить досрочно.

ВТБ банк

Финансовая компания ВТБ предлагает своим клиентам классические способы получения средств как разовый заем возобновляемых и нет кредитных линий, а также лизинговые услуги.

Способ позволяет бизнесменам быстро получить основные средства или приобрести для бизнеса:

• Жилую, коммерческую недвижимость;
• Транспорт любого назначения. Для перемещения по воздуху, воде, железной дороге;
• Торговое, производственное оборудование.

Поскольку лизинг доступен не только предпринимателям, это позволяет обычным физ. лицам взять в кредит сумму, необходимую для открытия бизнеса. Все программы кроме «Коммерсант», требуют наличие залога.

В его роли может выступать:

• Земельный участок;
• Недвижимое имущество;
• Оборудование;
• Авто;
• Оборотные товары.

При этом для предпринимателей и ООО, доступна возможность обеспечения заемной суммы только на 75 %.

Альфа-Банк

Особенным предложением компании является кредитование с помощью «Альфа Потока». Заем фактически предоставляют посетители этого сайта. Для них мероприятие напоминает оформление депозита, для заемщика – возможность получить ссуду без лишних временных трат.

Получение кредита не требует подготовки документации и обеспечения. Условия, на которых предоставляется заем:

• Сумма должна быть в пределах 100 тыс. – 2 млн. рублей;
• Срок от 1 дня — до 6 мес.;
• Предназначен для ИП и ООО;
• Компания должна быть зарегистрирована более 1 года назад;
• Процент переплаты – 20%.

Кредитование «Альфа Поток» осуществляется с целью пополнения оборотных средств, закрытия временного кассового разрыва, финансирования проекта или приобретения дорогостоящих основных средств. При этом непосредственно на сайте, пользователь имеет возможность оценить платежеспособность своей фирмы.

Деньги по оформленному кредиту поступят на счет заемщика в течение 2-х дней.

Тинькофф

Неоспоримым преимуществом Тинькофф банка является абсолютно дистанционный способ обслуживания клиентов. Компания быстро открывает договор займа предпринимателям, с уже имеющимся расчетным счетом.

Спустя 3 месяца, бизнесмен вправе подключить платную услугу овердрафт. Размер кредитного лимита рассчитывается в индивидуальном порядке. Использовать его можно даже при отсутствии средств на основном счету клиента.

Такой способ предоставления овердрафта можно сравнить с легким кредитованием бизнеса без сбора документов, залогов и поручителей. Стоимость услуги составляет 490 рублей.

Как взять кредит под развитие бизнеса?

Для получения кредита, необходимо, чтобы бизнес уже был зарегистрирован. Многие банки выдают заем компаниям, действующим минимум 3 месяца. В первую очередь за кредитом следует обратиться в организацию, где обслуживается счет просителя. Своим постоянным клиентам, банки часто делают скидки. Важным фактором является качественное обеспечение: ценные бумаги, недвижимость, ТС, земельные участки.

Заемщик должен приготовить подробный бизнес-план, даже если его нет в перечне обязательных бумаг. Он послужит письменным основанием получения средств. Провести предварительную проверку КИ заявителя.

Обычный перечень необходимых документов включает:

• Заверенные налоговые декларации. Минимальный отчетный период – полгода;
• Документы о регистрации бизнеса;
• Подтверждение права собственности или аренды бизнес-недвижимости.

Пошаговые действия, процедуры получения займа:

1. Анализ и подбор банковских предложений.
2. Уточнение условий получения займа.
3. Сбор пакета документов.
4. Подача заявки.
5. Предоставление обеспечения.
6. Принятие решения финансовой организацией.
7. Ознакомление с условиями соглашения, графиком погашения долга, скрепление договора подписями.

Средства поступают на счет клиента в течение нескольких дней. Оформить заем проще ООО, чем ИП. Стоить учесть этот факт при открытии бизнеса. Это связано с высоким риском возврата средств. Банкам сложно оценить рентабельность компании ИП, поскольку предприниматели освобождены от ведения бухгалтерского учета.

Банкротство ООО гарантирует оплату непогашенного кредита, тогда как ИП легко ликвидировать. Кроме того ООО легко контролируется банком.

К основным критериям, по которым оценивается платежеспособность заемщика, относят:

• Отсутствие судимостей;
• Семейное положение. Женатые считаются более благонадежными;
• Предпочтительный возраст бизнесмена 27 – 45 лет;
• Постоянная прописка;
• Отсутствие непогашенных долгов;
• Наличие депозитов, ценных бумаг, счетов;
• Предоставление обеспечения кредита;
• Обоснованная бизнес-стратегия.

Важно также наличие поручителей с хорошей репутацией.

Государственная поддержка

Если со времени организации компании прошло не более 2 лет, владелец бизнесом попадает в категорию начинающих предпринимателей. Этот факт является основанием получения субсидии от государства на развитие дела.

Бизнесмен должен вложить в проект не менее 50 % необходимой суммы, поскольку помощь предоставляется только при условии софинансирования начинающей компании. Максимальный размер субсидии составляет 500 тыс. рублей.

Для ее получения необходимо собрать такие документы:

• Заявление;
• Бизнес-план;
• Обоснование рентабельности проекта;
• Копия документа регистрации, уставных бумаг;
• Приказы о назначении руководителя, бухгалтера;
• Банковская выписка о состоянии счета.

Необходимо также приложить анкету бизнесмена, подающего заявку.

Другие способы получения помощи

Получить помощь в развитии бизнеса, можно прибегнув к услугам некоммерческих фондов. К числу таких организаций относится ВППРТ. Программа разработана для начинающих бизнесменов, ИП, а также юр. лиц. Фонд оказывает финансовую, имущественную и информационную поддержку. При этом затрагивает такие отрасли ведения бизнеса: производственные компании, фермерство, экспортные доставки.

Назначение фонда – создание необходимых условий для повышения эффективной деятельности бизнеса, путем финансовых и других инструментов поддержки.