Рефинансирование кредитов в СКБ-банке

Для изменения условий текущих кредитных обязательств наиболее распространенным способом является процедура рефинансирования – оформление кредита в новом банке для погашения действующего кредита на более выгодных условиях. Одним из банков, предлагающих заемные средства для рефинансирования, является коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу.

Подробнее про рефинансирование кредитов в СКБ-банке

Программа рефинансирования текущих обязательств дает возможность объединить до 10 кредитов или рассрочек в разных банках на более выгодных условиях. Кроме того, предусмотрено оформление большей суммы кредита, которая может быть направлена на покрытие текущих кредитных обязательств и другие потребительские нужды заемщика.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Рефинансирование текущих обязательств доступно в СКБ-банке через оформление нового стандартного потребительского нецелевого кредита наличными денежными средствами.

Процентная ставка: при оформлении потребительского кредита наличными процентная ставка устанавливается от 11,9% годовых в зависимости от предоставленных заемщиком документов, необходимых для оценки банковских рисков и уровня платежеспособности клиента, суммы займа.

Сроки кредитования: денежные средства предоставляются на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения займа, начиная с первого дня действия соглашения.

Суммы: заемные средства предоставляются в следующих размерах: 50 тыс. – 1300 тыс. рублей.

Прочие условия: предусмотрена возможность оформления кредитного договора для получения займа наличными без подтверждения занятости и доходов клиента.

Потребительские кредиты наличными предоставляются заемщикам без залога и поручительств.

Для удобства клиентов разработана возможность выбора и последующего изменения даты уплаты платежей для погашения кредитных обязательств. Услуга предоставляется бесплатно при подписании соглашения с СКБ-банком. Стоимость изменения даты в течение действия договора – 300 рублей. Услуга предоставляется посредством заполнения соответствующего заявления в банке в письменной форме.

Параметры переноса даты погашения обязательств:

• неограниченное количество переносов;
• новая дата выбирается только в пределах расчетного месяца, недопустим пропуск оплаты;
• перенос доступен только при отсутствии просрочек по текущему кредитному соглашению.

Требования к заемщикам

Политикой СКБ-банка разработаны следующие требования к потенциальным заемщикам:

• возрастные ограничения: 23 – 70 лет (максимальный возраст на момент погашения всех обязательств перед кредитным учреждением);
• гражданство РФ;
• трудовой стаж на последнем месяце – не менее 3 месяцев;
• наличие регистрации и проживание в регионах присутствия СКБ-банка.

Кредит наличными в СКБ-банке

СКБ банком предусмотрена стандартная программа кредитования и кредитование физических лиц без справок о доходах.

Параметры стандартного кредитования:

1. возможные суммы: 50 тыс. – 1,3млн.;
2. валюта – рубли РФ;
3. процентная ставка: определяется индивидуально, диапазон зависит от размера займа:
   1. 50 тыс. – 100 тыс. рублей: ставка устанавливается в диапазоне 11,9 – 21%;
   2. 100 тыс. – 300 тыс. рублей: 11,9 – 20% годовых;
   3. Свыше 300 тыс. руб.: 11,9 – 19,5% годовых.

Кредит без подтверждения доходов:

Следует иметь в виду! Минимальные процентные ставки устанавливаются льготным клиентам, если компания-работодатель аккредитована банком и участвует в корпоративной программе СКБ-банка.

1. возможные суммы: 50 тыс. – 299 тыс.;
2. валюта – рубли РФ;
3. процентная ставка – 23% годовых.

Пример и расчет рефинансирования

Для того чтобы рассчитать выгоду от проведения процедуры рефинансирования текущих кредитных обязательств, можно уточнить предварительный размер ежемесячных платежей через специально разработанный сервис — онлайн-калькулятор. Для получения расчета необходимо задать запрашиваемую сумму заемных денежных средств и планируемый срок кредитования.

Следует иметь в виду! Расчет предоставляется по минимально возможной процентной ставке и является предварительным, так как не учитываются индивидуальные условия соглашения с банком.

Также предусмотрен расчет максимальной суммы займа при вводе информации о доходах клиента (установленная галочка при наличии зарплатной карты СКБ-банка предоставляет возможность рассчитать доступный кредитный лимит по сниженным процентным ставкам).

Как рефинансировать кредит в СКБ-банке?

Для объединения всех текущих кредитных обязательств перед сторонними банками в один кредит от СКБ-банка необходимо предварительно уточнить сумму общей задолженности и подать заявку на кредит.

Соглашение с банком будет подписано в письменном виде после согласования всех индивидуальных условий кредитования (в бумажной форме или с использованием электронной подписи в интернет-банке).

Что потребуется? Оформить анкету-заявку, получить положительное решение банка (кредитный специалист свяжется с потенциальным заемщиком по указанным контактным номерам) и обратиться в ближайшее территориальное подразделение с пакетом необходимых документов.

Необходимые документы:

• анкета потенциального заемщика с основной информацией о личности клиента;
• паспорт гражданина РФ;
• согласие потенциального заемщика с обработкой персональных данных в соответствии с действующим законодательством РФ и получением доступа к кредитной истории клиента;
• дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика: СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, служебное удостоверение.
• для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предъявление военного билета.
• ИНН – при отсутствии свидетельства о постановке на учет в ИФНС можно уточнить информацию в специальном сервисе на сайте налоговой службы;
• документ на выбор, необходимый для подтверждения доходов клиента (при оформлении займа на сумму свыше 299 тыс. рублей): справка 2НДФЛ, справка по форме СКБ-банка, заверенная подписью и печатью у компании-работодателя, выписка с банковского счета банковской карточки, на которую зачисляется заработная плата, за последние полгода.

Следует иметь в виду! Кредитный специалист СКБ-банка может запросить дополнительную документацию для более тщательной проверки потенциального заемщика.

При привлечении созаемщиков для повышения возможно доступного кредитного лимита необходимо предоставление полного пакета документов по основному заемщику и созаемщику.

Заявка на рефинансирование: оформляется дистанционно или в территориальном подразделении СКБ-банка на общих основаниях для кредитования физических лиц наличными денежными средствами.

Рассмотрение запроса осуществляется в течение 1-2 рабочих дней (срок может быть увеличен по усмотрению кредитных специалистов банка).

Возможные причины отказа: СКБ-банк имеет право отказать в кредитовании физического лица без объяснения. Наиболее распространенные причины отказа:

• несоответствие заемщика разработанным СКБ-банком требованиям;
• неполный пакет предоставленных документов;
• недостаточный уровень доходов по оценке предоставленной документации;
• отрицательная кредитная история, наличие просрочек по кредитным обязательствам в прошлых периодах;
• несоответствие созаемщика требованиям банка.

Пошаговые действия для оформления онлайн-заявки:

1. На официальном сайте среди предложений частным лицам выбрать кредитование наличными.
2. Примечание! На главной странице сайта также предусмотрена быстрая ссылка на программу кредитования.

   

3. Ввести фамилию, имя, отчество потенциального заемщика, пол, дату рождения и контактную информацию для связи (требуется ввод действующего номера мобильного телефона для последующего подтверждения запроса).
4. Для дистанционного запроса рассмотрения возможности кредитования необходимо отметить галочкой согласие с обработкой персональных данных в соответствии с действующим законодательством и получением информации в Бюро кредитных историй.

   

5. Подтвердить введенную информацию одноразовым SMS-паролем, поступившим на номер мобильного телефона, указанный ранее. Следует иметь в виду! Согласно внутренней политике СКБ-банка полученный SMS-пароль и его ввод для подтверждения запроса – аналог собственноручной подписи потенциального заемщика.

   

6. После обработки запроса сотрудник банка свяжется с клиентом и сообщит дальнейшие действия и адрес ближайшего отделения для заключения соглашения.

Процесс перекредитования

Процедура перекредитования в СКБ-банке предусматривает получение нового займа и подписание стандартного кредитного договора.

Полученные денежные средства могут быть израсходованы на погашение текущих кредитных обязательств в сторонних финансовых организациях.

Этапы:

1. уточнить сумму, необходимую для погашения всех текущих обязательств перед различными кредитными учреждениями;
2. подать запрос в СКБ на кредитование наличными, подписать кредитный договор при одобрении заявки, получить займ (деньги зачисляются на специально открытый счет клиента в СКБ-банке). Одобрение на получение наличности действительно в течение 30 календарных дней. При невостребовании займа в период действия одобрения кредитный договор аннулируется, а денежные средства автоматически списываются со счета.
3. получить наличные в кассе банка или составить поручение на перечисление заемных денежных средств по реквизитам стороннего банка-кредитора (возможен перевод займа на текущий счет клиента в любом банке, за операцию по переводу будет взиматься определенная комиссия);
4. составить запрос на полное погашение текущих обязательств в иных кредитных учреждениях и закрыть действующие кредитные договоры (правила полного досрочного погашения зависят от внутренней политики банка-кредитора);
5. погашать текущие кредитные обязательства перед СКБ-банком в соответствии с представленным графиком платежей наиболее удобным для заемщика способом. Погашение осуществляется равными аннуитетными платежами ежемесячно. График платежей может быть изменен при частичных досрочных погашениях обязательств:
   1. наличными в территориальных подразделениях СКБ-банка в любом регионе;
   2. посредоством терминалов самообслуживания;
   3. в интернет-банке (для владельцев банковских карточек от СКБ). Дистанционная связь с банком доступна и через мобильное приложение для телефонов на платформах IOS и Android;

      

   4. переводом со счета карты сторонних кредитных организаций;
   5. переводом в ФГУП «Почта России»;
   6. через сервис приема платежей Золотая корона в магазинах – партнерах сервиса (Кари, Евросеть, МТС, Билайн).

   Следует иметь в виду! Внесение средств через Золотую корону осуществляется с комиссией. Зачисление денег на кредитный счет клиента происходит на следующий рабочий день после платежа.

   Плюсы и минусы рефинансирования в СКБ-банке

   Программа рефинансирования физических лиц от СКБ-банка имеет ряд преимуществ перед другими предложениями финансового рынка и свои недостатки.

   Достоинства программы:

   • быстрая обработка заявки (до 2 рабочих дней);
   • возможность дистанционной подачи запроса для уточнения информации о возможности кредитования;
   • возможность досрочного погашения обязательств с первого дня после заключения договора;
   • льготные условия для корпоративных клиентов;
   • возможность оформления кредита без подтверждения дохода;
   • деньги зачисляются на специальный счет сразу после подписания кредитного договора;
   • возможность привлечения созаемщиков для расчета общей платежеспособности клиента;
   • индивидуальный подход к заемщику — уровень процентной ставки определяется, исходя из результатов оценки платежеспособности клиента;
   • возможность неограниченного количества переносов даты уплаты денежных средств в счет погашения текущих обязательств перед банком.
   • SMS-уведомление с напоминанием о предстоящем платеже.

   Примечание! В случае необходимости получения дополнительной информации можно обратиться к специалистам поддержки клиентов по телефону.

   

   Недостатки программы кредитования:

   • рефинансирование в СКБ-банке – получение нового кредита без закрытия предыдущих обязательств, соответственно, необходим достаточно высокий уровень дохода для подтверждения запроса (выплаты по всем кредитным договорам не должны превышать 50% общего дохода клиента);
   • высокие процентные ставки для оформления договора по паспорту без справок о доходе. Данное увеличение процентов за пользование заемными деньгами связано с повышенными банковскими рисками;
   • возможность получения отрицательного ответа на запрос о кредитовании без разъяснения причин.