Рефинансирование кредитов в Росбанке

Росбанк один из крупнейших банков России с более чем двадцатилетней историей, являющийся частью международной финансово-кредитной группы Societe Generale Group. Приоритетная задача организации — повышение уровня удовлетворенности клиента. Банк в условиях нестабильной экономики следует постоянно меняющимся запросам своих пользователей. Особенно это касается возможности рефинансирования кредита или несколько кредитов, справляться с которыми становится все сложнее.

Подробнее про рефинансирование кредитов в Росбанке

Росбанк разработал специальную программу, которая позволяет облегчить жизнь заемщика, так как направлена на:

• уменьшение ставки вознаграждения и ежемесячного взноса;
• снижение общей переплаты по кредиту;
• консолидацию нескольких займов в один;
• возможность рассчитаться по долговым обязательствам и получить дополнительную сумму с сохранением объема финансовой нагрузки.

Размер дополнительной суммы может достигать 200 тысяч рублей и тратить ее можно без предоставления отчета.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Условия перекредитования в Росбанке зависят от многих параметров: банковского статуса клиента, размера кредита, срока кредитования.

Процентная ставка

Размер ставки в процентном выражении, которая начисляется за временное предоставление денег:

• стандартно составляет от 12 до 17 процентов годовых;
• для клиентов, получающих заработную плату на карточный продукт банка — от 12 до 14 процентов;
• для заемщиков, являющихся сотрудниками компаний-партнеров Росбанка — от 13 до 16 процентов.

Узнать является ли организация, в которой вы осуществляете трудовую деятельность партнером Росбанка, можно, обратившись в территориальное отделение.

Сроки

В зависимости от суммы займа и ежемесячного взноса можно подобрать срок для погашения кредита. Он может составлять от 12 до 84 месяцев, то есть от года до семи лет.

Для категории привилегированных заемщиков: зарплатных и сотрудников компаний-партнеров, доступны сроки действия кредитного договора от 61 до 84 месяцев.

Категории проблемных клиентов, по мнению экспертной комиссии банка, может быть предложен единственный вариант срока рефинансирования — до 60 месяцев.

Суммы

Заемщик, подтвердивший уровень своей надежности, вправе рассчитывать на суммы от 50 тысяч рублей до 3 миллионов для погашения невыгодного кредита в другом банке. При этом материальное обеспечение гарантии возврата кредита не требуется.

Перекредитоваться можно на сумму в пределах 560 тысяч рублей, предъявив лишь один документ — гражданский паспорт. Условие — 80 процентов от суммы должно идти на погашение прежнего кредитного долга.

Прочие условия

Процентная ставка составляет в среднем:

• 17%, если сумма кредита менее 600 тысяч рублей;
• 13,5%, если сумма кредита превышает 600 тысяч рублей.

Виды рефинансирования

Рефинансирование банковского займа — это перевод его из одного кредитного учреждения в другое. Но рефинансирование бывает двух видов: внутреннее и внешнее.

Рефинансирование кредитов банка

Возможно рефинансирование займа, ранее выданного самим Росбанком. По кредиту производится пересмотр условий в рамках самого кредитного учреждения. Чаще всего это происходит, когда качество обслуживания в организации устраивает, а не устраивают условия прежнего кредита из-за срока кредитования или высокой ставки.

Услуга выгодна, так как экономит временные ресурсы, требуемые на:

• поиск новых предложений;
• сбор документов;
• оценку недвижимости.

Рефинансирование кредитов других банков

Внешнее рефинансирование происходит, когда кредит переходит из одного банка в другой. Цель данного вида перекредитования — найти более выгодные условия и консолидировать в одном месте долговые обязательства перед различными банками. Придется заключать новый договор, доказывать собственную платежеспособность, производить оценку залогового имущества, искать надежных поручителей.

Вне зависимости от вида кредитования, главное условие для успешного рефинансирования — наличие положительной кредитной истории, но прежде всего, отсутствие просрочки по текущим кредитам.

Росбанк один из немногих банков, который предлагает программы для внешнего и для внутреннего перекредитования.

Пример и расчет рефинансирования

Для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, следует произвести предварительный расчет. Калькулятор на сайте Росбанка позволяет сделать это в режиме онлайн:

• Прежде всего необходимо выбрать категорию, к которой относится заемщик, потому что условия кредитования разные для клиентов:
• зарплатных;
• сотрудников компаний, являющихся партнерами банка;
• обычных.

Система предложит условия кредита. Ознакомившись с ними, можно задавать параметры:

• размер остатка текущего долга;
• сумму ежемесячного взноса по текущему кредиту;
• дополнительную сумму на нецелевые расходы.

Результатом калькуляции является предложение от Росбанка, в основе которого:

• расчет нового ежемесячного взноса;
• выгода относительно текущего платежа;
• сумма денег, которую клиент может выгадать за весь период рефинансирования.

Оперируя исходящими данными, можно смоделировать оптимальный вариант:

Рассмотрим ситуацию, когда кредитов несколько:

Даже, учитывая, что информация носит справочный характер, можно сделать выводы о преимуществах или недостатках рефинансирования. Чем больше сумма текущего кредита и короче срок, тем выгоднее будет программа перекредитования в Росбанке.

Как рефинансировать кредит в Росбанке?

Заключить договор рефинансирования может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию места жительства на территории, где расположены представительства Росбанка.

Что потребуется?

Основной документ, требующийся для оформления — гражданский паспорт. В том случае, если размер банковского займа не превышает 500 тысяч рублей, никаких документов больше не потребуется.

Необходимые документы

Для крупного кредита необходимо представить документ, который подтвердит то, что клиент сможет ежемесячно в течение длительного срока вовремя выполнять долговые обязательства:

• справка, выданная бухгалтерией, по форме 2-НДФЛ, отражающая сведения не только об источнике дохода, но и об уровне заработной платы, а также уплаченных в государственную казну налогах;
• справка по произвольной форме Росбанка или организации, подписанная руководителем и главным бухгалтером, заверенная печатью;
• выписка по карточному счету, на который переводится заработная плата;
• справка, в которой отражены пенсионные начисления — для находящихся на заслуженном отдыхе;
• декларация с отметкой налоговой — для индивидуальных предпринимателей.

Кредитная комиссия вправе запрашивать дополнительные документы во время процедуры рассмотрения заявки.

Пошаговые действия

Процедура оформления представляет собой несколько основных шагов:

• Заполнение заявки.
• Получение предварительного одобрения по телефону.
• Посещение банка и предоставление документов.
• Заключение договора при положительном решении банка.
• Получение денег.

Заявка на рефинансирование

Заявка на рефинансирование, размещенная на официальном сайте, предусматривает внесение минимальных сведений:

• имя;
• номер мобильного телефона;
• место жительства;
• согласие на обработку персональных данных.

Рассмотрение

Ответ на предварительно отправленную заявку поступает в виде телефонного звонка обычно в течение 15 минут.

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 1-2 рабочих дня. Хотя банк вправе и увеличить период рассмотрения.

Возможные причины отказа

Росбанк имеет законное право не объяснять причины отказа в выдаче кредита на рефинансирование другого. Самыми частыми основаниями для отрицательного решения являются:

• Плохая кредитная история.
• Профессия, связанная с большим риском для жизни и здоровья.
• Наличие просроченных задолженностей в банках, налоговой инспекции, ГИБДД, жилищных компаниях.
• Распродажа ценного имущества.
• Возраст заемщика до 25 и после 60 лет.
• Наличие судимости.

Процесс перекредитования

Процесс перекредитования мало чем отличается от процесса кредитования. Единственное, операция рефинансирования направлена на получение целевого кредита для погашения первичного. Требования к заемщику остаются прежними:

• он должен иметь работу со стабильным заработком;
• хорошо, если уровень его образования и профессиональной квалификации будут высокими;
• взаимодействие с финансовой системой страны должно иметь положительный характер.

Этапы

Процедура оформления стандартная:

• Подача заявки на участие в программе рефинансирования. В Росбанке сделать это можно разными способами:
• на официальном сайте банка в интернете;
• позвонив в контакт-центр по телефону 88002005434;
• обратившись к специалисту в офисе близлежащего отделения.
• В случае положительного решения кредитной комиссии, необходимо будет собрать актуальные документы, подтверждающие надежность и платежеспособность потенциального заемщика, и предоставить их в банк.
• Договориться с представителями банка, в котором изначально брался кредит, о возможности досрочно его погасить.
• Подписать новый договор.
• Получить кредит в течение трех дней с момента заключения договора, в одной из форм:
• наличными деньгами через кассу банка;
• безналичными средствами, перечисленными на счет заемщика, указанный в заявлении.
• Оплачивать новый кредит согласно графику платежей.

Чаще всего применяется следующая процедура, когда банк производит перечисление денег безналичным переводом сразу на счет клиента в другом банке. Если сумма нового займа превышает размер первоначальной задолженности, то оставшейся частью денег заемщик вправе распоряжаться на свое усмотрение.

Плюсы и минусы рефинансирования в Росбанке

Росбанк входит в число немногих банков, которые занимаются перекредитованием клиентов. Данная услуга позволяет заемщикам:

• уменьшить процент вознаграждения банку за предоставление денег во временное пользование;
• объединить несколько задолженностей в одну и погасить их без штрафных санкций;
• снизить финансовую нагрузку на бюджет;
• избежать проблем с просрочкой по платежам.

Преимуществом рефинансирования кредита в Росбанке является также:

• Возможность перекредитования по разным видам займа:
• целевого на приобретение автомобиля и жилой недвижимости;
• нецелевого, включая кредитные карты и краткосрочные кредиты, называемые овердрафтами.
• Большие кредитные суммы.
• Отсутствие скрытых дополнительных комиссионных расходов за оформление и обслуживание.
• Заемщику дано право выбрать комфортную для него дату погашения долга.
• Не существует ограничений и не взимаются комиссии при досрочном погашении кредитной задолженности.

Росбанк может дать возможность клиенту перекрыть предыдущий кредит и получить дополнительные деньги на любые цели. При этом сумма ежемесячного платежа увеличится незначительно.

Существенных недостатков системы рефинансирования в Росбанке нет. Конечно, требуется собрать большое количество документов, но практически все необходимые бумаги выдаются бесплатно.

Проблемных клиентов, может разочаровать, что банк отказывает в выдаче нового займа, если имеется отрицательная кредитная история и просрочки по текущему кредиту.

Чтобы получить только преимущества, следует тщательно изучить условия кредитования и собственные возможности.

Отзывы о рефинансировании в банке

Положительных отзывов о рефинансировании в Росбанке можно встретить множество. Чаще всего их оставляют постоянные клиенты и те, кто внимательно знакомится с условиями оказания услуги. Они отмечают привлекательность кредитных ставок и оперативность в принятии решений.

Держатели зарплатных карт Росбанка приветствуют особое к ним отношение — низкие ставки, специальные предложения, возможность получить услуги рефинансирования по одному документы.

Пользователями отмечается высокий уровень разъяснительной работы сотрудников банка. Ими предлагаются оптимальные решения, которые выгодны плательщику: отказ от добровольной страховки, досрочное погашение, перерасчет выплат по сумме ежемесячного взноса.

Негативные отзывы в большей степени касаются деятельности отдельных менеджеров.

“Надежно, как в Росбанке” — переиначенным высказыванием клиентки, восхищенной уровнем обслуживания в Росбанке, хочется подвести итог вышесказанного.