Кризис неплатежей по ранее взятым кредитам пошатнул доверие и финансовый ресурс многих кредитных учреждений. Банк Хоум Кредит остался на рынке, но изменил стратегию следуя поговорке — стало больше дел и меньше разговоров. Основные силы были направлены на внедрение IT-технологий, перестройку сети пунктов клиентского обслуживания, изменение системы рефинансирования кредитов других банков.
Содержание [Скрыть]
- Подробнее про рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит
- Условия рефинансирования кредитов в банке
- Процентная ставка
- Сроки
- Суммы
- Прочие условия
- Виды рефинансирования
- Рефинансирование кредитов банка
- Рефинансирование кредитов других банков
- Пример и расчет рефинансирования
- Калькулятор
- Как рефинансировать кредит в банке Хоум Кредит?
- Что потребуется?
- Необходимые документы
- Пошаговые действия
- Заявка на рефинансирование
- Рассмотрение
- Возможные причины отказа
- Процесс перекредитования
- Этапы
- Плюсы и минусы рефинансирования в банке Хоум Кредит
Подробнее про рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит
До недавнего времени в банке Хоум Кредит действовала специальная программа по рефинансированию долговых обязательств. В ней могли участвовать только заемщики, оформившие кредит в других банках. В настоящее время актуально предложение по оформлению нового потребительского кредита. А на какие цели он будет израсходован решает самостоятельно заемщик.
При реализации программы рефинансирования, носящей название “Оптимизация задолженности”, было условие для возможности участия — наличие трех или более непогашенных задолженностей (до 48). При кредитовании не имеет значения количество текущих кредитов.
Главное, что потенциальный заемщик обладает кредитной историей без изъянов и достаточным заработком.
Осуществляя рефинансирование клиента с имеющимися проблемными долгами, банк в определенной мере рискует. Поэтому ставка рефинансирования была довольно высокой — от 19,9% до 23,2%. Но не самой высокой по сравнению с программами, предлагаемыми в других банках. Размер процентной ставки зависел от максимальной суммы кредита:
- при сумме в 240 тыс. рублей — 23,2%;
- при сумме в 850 тыс. рублей — 19,9%.
Минимальная сумма для перекредитования составляла 1000 рублей.
При оформлении нецелевого кредита придется выплачивать вознаграждение банку, практически в два раза меньше.
Условия рефинансирования кредитов в банке
Банк Хоум Кредит разработал два условия тарификации:
- для действующих клиентов банка, которые подтвердили свою благонадежность и ответственность;
- для новых клиентов, которым еще требуется доказать свою кредитоспособность и дисциплинированность в соблюдении условий кредитного договора.
Процентная ставка
Процентная ставка, которая взимается в качестве дохода банка за выдачу денег во временное пользование:
- Для постоянных клиентов Хоум Кредит, имеющих:
- хорошую репутацию в банке;
- кредитную карту или банковский депозит — от 10,9%.
Максимальный уровень базовой ставки для таких клиентов — 24%. Связано повышение с низкой кредитоспособностью заемщика и большим количеством текущих долговых обязательств.
- Для новых — от 12,5% до 24%.
- Клиентам, получающим заработную плату на карту банка Хоум Кредит в рамках зарплатного проекта — от 10,9% с возможностью получения максимальной суммы кредита.
Сроки
Банк предоставляет деньги на срок от 12 до 84 месяцев, то есть от 1 года до 7 лет. Заемщики, впервые обратившиеся в Хоум Кредит Финанс, пока особыми привилегиями не обладают, поэтому им необходимо будет рассчитаться с долгами, максимум, в течение 5 лет.
Суммы
Сумма в 1 миллион рублей доступна заемщику с положительной историей в Хоум Кредит. А без истории в банке можно претендовать на сумму в полмиллиона рублей.
Прочие условия
Кредитование осуществляется исключительно в российской валюте. Деньги перечисляются безналичным способом на счет клиента. Датой зачисления денег считается день, когда деньги поступили на лицевой счет заемщика. Обычно день заключения двустороннего договора между кредитором и кредитуемым является днем предоставления кредита.
Такой способ выдачи денег позволяет экономить время участников процесса. Клиент может находиться в любой точки земного шара в момент выдачи кредита.
Погашение задолженности происходит также безналичным способом:
- Деньги в размере суммы ежемесячного взноса должны быть заемщиком заранее размещены на счете, с которого согласно графику платежей происходит списание.
- Вариант платежа — аннуитетный, то есть равными долями в течение всего периода кредитования.
У клиента есть право отказаться от заключения договора до вступления его в законную силу, при условии:
- отсутствия задолженностей по кредиту;
- предоставления в банк письменного заявления об аннулировании договора.
Виды рефинансирования
Рефинансирование кредитов банка
Хоум Кредит не занимается перекредитованием клиентов, которые оформили договоры в банке, но может пойти навстречу добросовестному плательщику, попавшему в сложную ситуацию.
Программа “Кредитная реабилитация” предусматривает возможность реструктуризации долга.
Заемщики, которые не в силах справиться с выполнением договорных обязательств, могут ею воспользоваться не только в случае, когда они предвидят угрозу невозможности совершить платеж, но и при наличии просрочки.
Действовать необходимо оперативно:
- Написать заявление в банк.
- Представить объективные доказательства попадания в сложную жизненную ситуацию: справки с работы о снижении заработка, выписки из медицинского учреждения о прохождении лечения, свидетельства о потери супруга и т. п.
- Подтвердить желание справиться с долговыми обязанностями.
- Доказать, что прилагаются усилия по поиску средств и дополнительного заработка.
Банк, приняв положительное решение, предложит проблемному заемщику одну из форм рассрочки долга:
- Приостановит на время действие штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей.
- Произведет замену валюты.
- Уменьшит размер ежемесячных взносов, но увеличит как срок кредитного договора, так и уровень процентной ставки.
Рефинансирование кредитов других банков
Под программу рефинансирования Хоум Кредит могли попасть исключительно клиенты других банков, если они производили по ним платежи хотя бы 3 месяца. Наличие непогашенных кредитов без просрочек было основанием для получения предварительного одобрения в ХКФ.
Рефинансировать можно было любой кредит: ипотечный, автомобильный, потребительский, выданный наличными.
Клиенты, не имеющие возможность участвовать в программе:
- действующие;
- в отношении которых возбуждено судебное производство;
- долги которых переданы коллекторскому агентству.
Пример и расчет рефинансирования
Клиенту банка или человеку, впервые решившемуся обратиться в Хоум Кредит, нет необходимости тратить время на звонок в банк или обращение в отделение. На сайте банка любой желающий может произвести предварительный подсчет параметров будущего кредитного продукта.
Калькулятор
Управлять калькулятором от Хоум Кредит очень просто. Имеются два основных условия желаемого кредита:
- Сумма.
- Срок.
Передвигая ползунок можно менять условия, и получать результат для предварительного анализа в виде:
- Размера ежемесячного платежа.
- Суммы переплаты за весь период.
Важно перед тем, как производить расчет выбрать статус клиента: новый или действующий.
Разница состоит в уровне минимальной процентной ставки, заложенной в систему:
- для новых клиентов — 12,9%;
- для пользующихся услугами банка — 10,9%.
Рассчитаем, насколько выгодно производить перекредитование ранее взятого кредита. Допустим, у клиента имеется задолженность в другом банке в сумме 200 тысяч рублей, взятая в 2016 году под 23 процента. Ежемесячный платеж составляет 8 457 рублей, а переплата по кредиту 207 428 рублей.
Новому клиенту предлагается кредит в 200 тысяч рублей под 12,5 процента на срок 36 месяцев. Ежемесячный взнос будет 6 694 рублей, переплата за весь период 40 984 рубля.
Для “старого” клиента Хоум Кредит ситуация еще более радужная:
- ежемесячный платеж — 6 543 рубля;
- переплата 35 513 рублей.
Подбирайте с помощью калькулятора оптимальные условия. Правильно оценивайте собственные финансовые возможности, чтобы иметь кредитную историю со знаком плюс.
Как рефинансировать кредит в банке Хоум Кредит?
Чтобы получить средства для погашения уже имеющихся задолженностей, требуется быть гражданином РФ в возрасте от 22 до 70 лет и иметь постоянную регистрацию в любом регионе страны.
Что потребуется?
Чтобы иметь возможность погашать долговые обязательства заемщик должен работать и иметь стабильный заработок. Требования к трудовому стажу минимальные — 3 месяца на последнем рабочем месте.
Большое значение имеет наличие кредитной истории, и тем более положительной кредитной истории.
Необходимые документы
Клиентам банка, которые уже пользовались его услугами и получающие заработную плату на карту Хоум Кредит для получения денег достаточно одного документа — общероссийского паспорта.
Первичным заемщикам следует предъявить справки с места работы:
- об официальном трудоустройстве;
- о размере своего дохода.
Пошаговые действия
Три простых действия нужно совершить, даже не покидая дом или офис, чтобы получить желаемый кредит:
- Заполнить действительно короткую заявку.
- Получить одобрение кредитной комиссии.
- Стать обладателем денег, выбрав удобный способ получения.
Заявка на рефинансирование
Хоум Кредит в своей работе делает ставку на онлайн-сервисы. Поэтому в приоритете находятся клиенты, которые пользуются оформлением заявки, находящейся в сети.
Ее заполнение не займет много времени:
- Шаг 1 заключается в сообщении данных:
- фамилия, имя, отчество;
- электронная почта — необязательно.
- Шаг 2 подразумевает заполнение сведений, касающихся:
- данных паспорта;
- даты рождения;
- номера мобильного телефона.
Рассмотрение
Учреждение не обещает в течение нескольких секунд принять решение о выдаче кредита.
Специалистам понадобится час, чтобы произвести анализ и сообщить заявителю, в 90 процентах случаях, одобрительное решение.
Возможные причины отказа
В последнее время банки, в их числе и Хоум Кредит, более внимательно относятся к оценке потенциальных заемщиков. Повлиять на высокую степень вероятности отказа могут 5 причин:
- Плохая кредитная история или ее аннулирование в связи с банкротством.
- Отсутствие кредитной истории.
- Частое обращение за кредитами при досрочном их погашении.
- Предоставление заведомо неверной информации.
- Если платежи по текущим кредитам составляют более 40 процентов от среднемесячного дохода клиента.
Процесс перекредитования
Процесс рефинансирования в Хоум Кредит отличается от подобных процессов в других банках оперативностью, отсутствием излишней бюрократизации, использованием большого количества онлайн-ресурсов.
Этапы
- Подготовка документов займет немного времени, так как заявка-онлайн содержит минимум сведений. Для участия в конкретной программе может быть достаточно паспорта.
- Рассмотрение заявки будет 100-процентным, если репутация заемщика безупречная и уровень заработной платы достойный.
- Заключение договора может, при желании, осуществиться дистанционно.
- Получение денег происходит безличным способом.
- Погашение долга также осуществляется без использования наличности.
Плюсы и минусы рефинансирования в банке Хоум Кредит
Кроме того, что банк Хоум Кредит позволяет получить денежные средства для расчета по существующим долгам, он дает возможность существенно снизить финансовую нагрузку за счет:
- снижения процентной ставки;
- увеличения срока кредитования.
Подобрать программу можно таким образом, что размер общей переплаты по кредиту будет существенно ниже, чем в других банках, в которых срок действия кредитного договора доходит до 20 лет.
Чтобы получить займ в размере 1 миллиона не требуется:
- первоначальный взнос;
- поручительство;
- залоговое имущество;
- уплата комиссии за обработку заявки и выдачу кредита.
Оформление происходит в минимальные сроки — таково кредо банка. Всю информацию с момента зачисления денег и до полного расчета по займу можно получать онлайн в личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении.
В онлайн-сервисах можно производить оплату без комиссий с карточных продуктов, принадлежащих любым банкам.
Для тех клиентов, которым привычнее способ контроля за долгами через смс, предоставлена такая возможность благодаря опции “смс-пакет”. Обо всех операциях по кредиту будут на мобильный поступать оповещения в виде коротких сообщений.
Плюсом является и услуга от Хоум Кредит, позволяющая изменить дату ежемесячного платежа на более комфортную. При этом перенос можно осуществить не в одном, а во всех договорах. Минус в том, что бесплатно совершить подобную операцию можно единожды в течение всего срока кредитования.
Клиент долг может погасить раньше оговоренного срока частично или полностью. Никакие штрафные санкции не будут применены к заемщику.
Минусы:
Оформление страховки от возможных рисков, связанных с проблемами неплатежеспособности, можно отнести к плюсам, так как они защищают заемщика при попадании его в негативную ситуацию. Но пользователи чаще всего относят ее к минусам, так как услуга является платной.
- Кол-центр при возникновении просрочки не оставит клиента в покое до того момента, пока он ее не закроет.