Мобильный эквайринг

Мобильным эквайрингом называют процедуру обработки/приема платежной информации с банковских карточек для оплаты услуг, товаров эквайером, в лице которого выступает банк. Производится методом установки в магазине или любом другом предприятии, принимающем платежи от населения, специального POS-терминала.

Что такое мобильный эквайринг

В настоящее время эквайринг является популярным среди держателей банковских карточек (кредиток, дебетовых). При этом сами терминалы ставятся в разных магазинах, организациях, заведениях.

Комфорт такого типа оплаты не вызывает сомнений. Тем не менее, возможность принимать безналичную оплату приветствуется не всеми владельцами бизнеса.

В последние годы многие жители страны являются держателями пластиковых карточек, но количество терминалов увеличивается не так стремительно, как бы хотелось эквайерам. Все дело в том, что бизнесмены желают найти альтернативу стандартному pos-терминалу.

Принцип и схема работы

Эквайринг с применением традиционного терминала оплаты включает в себя такие процедуры:

• в картоприемник, оснащенный считывающим устройством, ставится карточка. Информация считывается с ее чипа, магнитной полоски;
• после того, как карточка введена в кард-ридер, выполняется активизация перевода средств, для подтверждения операции нужно ввести требуемую сумму;
• когда средства за покупку перечислены, покупатель получает на руки чек с информацией по операции.

Нет сомнения, что безналичный вид оплаты при помощи терминалов является очень удобным для продавцов и покупателей.

Кому подойдет?

Мобильный эквайринг считается абсолютно новым типом безналичного расчета в РФ. Оплата производится при помощи обычного оборудования, которое имеется практически у каждого россиянина – смартфона. Также нужен подключенный кард-ридер.

Важно отметить, что мобильные терминалы принимают оплату с карточек международных платежных систем Виза, МастерКард, МИР и так далее.

Услуги мобильного эквайринга могут заказывать в банках владельцы магазинов, служб такси, кафе и ресторанов, салонов красоты, торгово-развлекательных и спа-центров.

Какие банки предлагают мобильный эквайринг?

В настоящее время услуги мобильного эквайринга предлагаются многими банками. При этом каждое финансовое учреждение спешит сделать своим клиентам особенное предложение, от которого те не смогут отказаться. Достаточно только ознакомиться с условиями подключения и сотрудничества, после чего можно без труда выбрать надежного эквайера.

Сбербанк

Сбербанк предлагает данную услугу юридическим лицам и предпринимателям. Для ее подключения нужно заказать online-кассу Эвотор, сделанную в виде планшетного компьютера, который работает на операционной системе Андроид. Терминал оснащается фискальным накопителем. Также имеет специальный принтер чеков, который необходимо подключить к оператору фискальных данных (или ОФД), ФНС.

Оборудование поставляется в комплексе с POS-терминалом для эквайринга. Если же для предприятия торговли нужны устройства, сканирующие штрих-коды, а также модуль ЕГАИС, заплатить за оборудование придется в пределах 26000-42000руб.

Для ИП, которые считаются физическими лицами, банк предоставляет дополнительный набор полезных инструментов для бухгалтерии, аналитики, которые позволяют производить контроль деятельности и принимать безналичную оплату по карточкам клиентам. Кроме того, имеется возможность вести учет наличных денег. Касса в полной мере отвечает стандартам ФЗ №54-ФЗ.

Райффайзенбанк

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает клиентам услугу по приему платежей с банковских карточек клиентов. Важно, чтобы кредитки были привязаны к международным платежным системам в разных сетях современных форматов. Чтобы организовать оплату при помощи пластиковых карточек, Райффайзенбанк предлагает к применению специальное оборудование, называемое ридером.

• Система M-Pos дает возможность в полной мере заменить стандартный ПОС-терминал, применяемый в эквайринге торгового типа.
• Ридер представляет собой внешний считыватель данных с карты. Он ставится в разъем для наушников смартфона.
• Банк определяет тарифы на услугу в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Альфа Банк

Услуга мобильного эквайринга предлагается малому бизнесу. Для реализации приема платежей используются специальные мини-терминалы. Так, к планшетному компьютеру или смартфону присоединяется терминал бренда Раy-me с выходом в интернет. Этого будет достаточно для приема платежей.

Цена mini-терминалов для предпринимателей, которые являются клиентами Альфа-Банка, в настоящее время 1850 руб. При этом за проведение платежа снимается комиссия в пределах 2,75%, но не меньше 3,5 руб. Такие расходы придется понести предпринимателю, который решил воспользоваться услугой Альфа-pay.

Важно отметить, что платежи по мобильному эквайрингу от Альфа-банка принимаются везде, где работает мобильная связь.

МКБ

Для компаний малого/среднего бизнеса МКБ предлагает новый продукт — мобильный эквайринг системы SIMPLEPAY, главным преимуществом которого следует считать высочайшую систему защиты личных данных клиентов.

Этот проект МКБ сертифицирован для оплаты товаров, услуг клиентов платежными карточками Виза, МастерКард. Мобильный эквайринг дает возможность принимать оплату безналичным расчетом в любой точке страны. Для этой цели используется мобильный ПОС-терминал, подключаемый к смартфону.

SIMPLEPAY – инновационный сервис, который является разработкой МКБ. Клиенты могут заказывать услуги на комфортных условиях: устройства для приема платежей предоставляются бесплатно, тарифы на обслуживание – конкурентные, можно произвести оптимизацию приложения под конкретные задачи любого бизнеса (курьерской доставки, кафе, транспортной фирмы, страховых компаний и прочее).

Для возможности совершения безналичных расчетов с использованием мобильного устройства нужно выполнить подключение кардридера к смартфону/планшету, работающего на базе ОС Андроид, а также установить на девайс специальное приложение.

Яндекс касса

Для подключения мобильного эквайринга от Яндекс кассы нужен смартфон или планшетный компьютер, 2 can (специальное бесплатное приложение), а также ридер для банковских карточек, приобрести который можно за 4600 руб.

Алгоритм подключения выглядит следующим образом:

• Приложение устанавливается на планшет/телефон.
• В приложении клиент активирует свой аккаунт.
• Ридер ставится в разъем, предназначенный для наушников.

Для получения ридера от Яндекс кассы необходимо подать заявку, подписать с компанией договор на обслуживание, забрать устройство в ее офисе или на почте.

Предложения других банков

Известные банки Промсвязьбанк, Бинбанк, ВТБ Банк Москвы также оказывают услугу мобильного эквайринга. Тем не менее, всем клиентам предлагаются индивидуальные условия, которые зависят от ежемесячной выручки и оборота.

Если же сравнивать предложения разных кредитных компаний, становится заметно, что комиссия за выполнение операций в среднем держится на отметке 2,7%. При этом стоимость оборудования для приема безналичных платежей зависит от его вида и модели.

В последнее время Тинькофф банк развивает мобильный эквайнинг для бизнеса. Внедряются сервисы дистанционного приема платежей в магазинах и на других предприятиях. Для этой цели используется специальное мобильное приложение. Банк активно сотрудничает с юридическими лицами, предпринимателями даже в том случае, если они имеют небольшую ежемесячную выручку.

Как подключить мобильный эквайринг?

Подключение мобильного эквайринга не вызовет сложностей, поскольку процедура подачи заявки занимает минимум времени. Достаточно только определиться с финансовой организацией, в которой можно будет заказать услугу, и только после этого начинается прохождение всех этапов ее подключения.

В любом случае если возникли вопросы, рекомендуется проконсультироваться у специалистов банка-эквайера, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Этапы подключения

Схема подключения в большинстве случае универсальна. Она имеет следующий вид:

• На первоначальном этапе следует определиться с выбором поставщика услуг. Можно обратиться в процессинговый сервис, банк.
• Подается online-заявка по средствам заполнения анкеты на сайте выбранного финансового учреждения. Часто необходимо приложить минимальный пакет документации.
• После того, как эквайер даст клиенту положительный ответ, между двумя сторонами заключается соглашение.
• Очередной этап – выбор терминала, оплата полной стоимости оборудования и получения его на руки.
• Затем клиенту банка нужно будет только заказать специальное приложение для своего планшета/телефона и активировать его для приема платежей по карточкам.

Условия

Компьютерный девайс в обязательном порядке должен иметь выход в интернет. Также на него следует установить специальное приложение, позволяющее проводить безналичные платежи.

Программное обеспечение предоставляется банком-эквайером или компанией, которая является провайдером услуг. Ридер по-другому называется mPOS-терминалом. С англ. данный термин переводится как «мобильная точка продаж».

Современный мобильный эквайринг отличается от торгового следующими особенностями:

• Основные отличия заключаются в ПО, оборудовании. Для оплаты карточка принимается на терминал, а девайс должен быть с выходом в сеть. Также нужен ридер, выступающий в качестве небольшой приставки, считывающей информацию с магнитных полосок. Чтобы завершить платеж, клиент должен расписаться на мониторе оборудования, ввести ПИН-код. Чек будет отправлен покупателю на электронный ящик или в СМС-сообщении.
• Сертификация – платежные системы предлагают доступных провайдеров, в частности Visa, MasterCard имеют их огромное количество.
• Доступность – мобильный эквайринг доступен юрлицам, ИП, физлицам.
• Комиссия – так как мобильными ПОС-терминалами пользуется микро и малый бизнес, торговля которого отличается минимальными оборотами, процент с продаж для них будет более высоким, чем для клиентов торгового эквайринга.

Необходимое оборудование

Различные mPOS-терминалы имеют одинаковое предназначение, но могут отличаться по функциям.

• Некоторые модели оборудования считывают отдельно магнитную полоску карточки или содержат чип. В последние месяцы наибольшим спросом пользуются ридеры магнитной полоски, поскольку она имеется фактически на всех банковских карточках. Тем не менее, с лета 2015г. ЦБ РФ обязал все банковские организации оснащать карточки чипом, что позволяет в значительной мере повышать их надежность. Поэтому можно смело использовать ридер чипов.
• Вид сигнала – в данном случае оборудование делится на цифровое, аналоговое. При этом первые устройства имеют прекрасную устойчивость к сбоям/помехам, которые могут наблюдаться при передаче информации.
• Тип соединения с телефоном, компьютерным девайсом. Имеются модели, которые подключаются по Bluetooth, USB, аудио-входу. USB-подключение поддерживается не всеми гаджетами.

Блютуз имеется фактически на всех устройствах, используемых сегодня. Также такая технология является универсальной. Ридер присоединяется к гаджету и выполняется быстрый обмен сведениями.

Как проводится платеж?

1. Продавец выполняет подключение кардридера к планшету/телефону, после чего запускает платежное приложение.
2. Сумма к оплате, а также назначение платежа указывается продавцом в ручном режиме.
3. Покупатель проверяет, правильно ли заполнены данные, после чего проводит собственную карточку через терминал. Иногда в приложении нужно обозначить последние цифры номера карточки для обеспечения максимальной безопасности.
4. Эквайер в лице банка запрашивает авторизацию у эмитента непосредственно через используемую платежную систему.
5. Если операция выполнена успешно, появится окно, где клиенту магазина нужно поставить подпись. Деньги в течение пары рабочих дней поступят на банковский счет продавца.
6. Чек придет покупателю в сообщении на телефон или электронный ящик.
7. Продавец сможет отследить все операции оплаты в приложении, открыв историю платежей.

Тарифы

Все банки и компании предлагают разные тарифы на услугу мобильного экварийнга. Ознакомиться с актуальными тарифными планами можно на официальных сайтах выбранных финансовых учреждений или у менеджеров, позвонив на горячую линию любого банка, предоставляющего данную услугу.

Плюсы и минусы мобильного эквайринга

• Доступность услуги, оборудования – услуга легко подключается, оборудование отличается простотой в эксплуатации.
• Мобильный терминал применяется в любых местах, где имеется выход в интернет.
• Затраты окупаются достаточно быстро по причине роста среднего чека.
• Процессинговые сервисы дают возможность работать с расчетными счетами любых банков.
• Для анализа деятельности могут использоваться дополнительные услуги.
• Операция зачисления средств производится максимально быстро.
• Увеличение количества покупателей, предпочитающих безналичные расчеты.

Не все клиенты выбирают мобильный эквайринг, поскольку считают: банки берут слишком высокую комиссию за свои услуги, что негативно отражается на прибыли торговых предприятий и компаний.

Возможные проблемы и подводные камни

Несмотря на применение процессинговыми сервисами шифрования, информация все-таки может быть перехвачена. Банки гарантируют своим клиентам больший процент безопасности. Тем не менее, не каждый из них предлагает услугу мобильного эквайринга.

Платеж, проведенный считыванием магнитной полоски, может быть оспорен клиентом, поскольку подпись на мониторе – это недостаточное средство защиты. Таким образом, продавцы рискуют потерять товар без оплаты даже в том случае, если оплата прошла максимально успешно.

Операционная система Андроид, как и любая другая, подвергается заражению вирусами, из-за чего может пострадать программное обеспечение. Также если зависнет сервер, прием платежей может быть осложнен, а торговля на время остановлена.

Доступ к интернету, который должен быть обеспечен постоянно, несет для владельца бизнеса дополнительные расходы.