Кредитование корпоративных клиентов, в роли которых выступают юрлица и индивидуальные предприниматели, относится к числу наиболее востребованных банковских продуктов. Сегодня подобные услуги оказывает большое количество российских банков.
Содержание [Скрыть]
Несколько наиболее выгодных коммерческих предложений о выдаче кредитов бизнесу без залога и поручителей сведены в таблице:
| Банк | Цель кредитования | Процентная ставка | Сумма займа | Срок кредитного договора |
| Тинькофф | Пополнение оборотных средств | 1% в месяц | До 1 млн. руб. | Полгода |
| Совкомбанк | На развитие бизнеса | От 11,9% годовых | До 1 млн. руб. | 1, 2, 3 и 5 лет |
| Восточный | На любые цели | Устанавливается индивидуально | От 300 тыс. до 10 млн. руб. | До 7 лет |
| Райффайзенбанк | На любые цели | Устанавливается индивидуально | От 300 тыс. до 2 млн. руб. | От 4 мес. до 4 лет |
| УБРиР | На развитие бизнеса | От 16% годовых | От 100 тыс. до 2 млн. руб. | До 2 лет |
| Росбанк | Овердрафт на пополнение оборотных средств | От 11,41% до 12,31% | От 1 млн. руб. | 1 год |
| ОТП Банк | На любые цели | Устанавливается индивидуально | От 0,5 млн. до 3 млн. руб. | От полугода до 3 лет |
Тинькофф
Коммерческое предложение банка Тинькофф для бизнеса отличается несколькими характерными особенностями. Самые главные и выгодные из них состоят в следующем:
- оперативность оформления. Предприниматель или ООО имеют возможность получить заемные средства в течение одного дня;
- минимальный уровень требований к заемщику. Для того чтобы взять до 1 млн. руб. под 1% в месяц не нужно ни залога, ни поручителей. Единственное требование к клиенту – открытие в банке расчетного счета и обслуживание его в течение 3 месяцев;
- сотрудничество с банком при помощи дистанционных сервисов, обладающих большим набором функциональных возможностей.
Банк Тинькофф первый в России стал работать с клиентами, в том числе корпоративными, исключительно по интернету. Это позволяет поддерживать высокий уровень обслуживания, который дополняется выгодными условиями сотрудничества, предлагаемыми представителям бизнеса.
Совкомбанк
Главным направлением деятельности Совкомбанка является работа с частными клиентами. Однако, для представителей бизнеса финансовая организация также предлагает несколько выгодных и весьма привлекательных банковских продуктов. Самый популярный из них – кредит по программе «СуперПлюс».
Основные особенности этого займа заключаются в следующем:
- возможность подписать соглашение с банком сроком 1, 2, 3 или 5 лет;
- максимальный кредитный лимит в размере 1 млн. руб.;
- процентная ставка на уровне от 11,9% при подключении гарантийных сервисов от Совкомбанка;
- отсутствие необходимости в обязательном открытии расчетного счета в финансовой организации, а также в предоставлении залога или заключении договоров поручительства с владельцами бизнеса.
Восточный
Ключевой особенностью предложения банка Восточный, предназначенного для представителей бизнеса, выступает отсутствие конкретной процентной ставки. Ее величина определяется индивидуально для каждого клиента, зависит от ставки рефинансирования и обычно начинается с 16-17%, а при отсутствии залога и поручительства – с 19-20% годовых.
Другими важными условиями кредитования бизнеса выступают такие:
- возможность получения заемных средств без предоставления залога или поручительства;
- максимальный срок кредитования, равный 7 годам;
- оформление кредитов для бизнеса в размере от 300 тыс. до 10 млн. руб.;
- выдача займов на различные цели, начиная с пополнения оборотного капитала и заканчивая модернизацией бизнеса.
Райффайзенбанк
Коммерческое предложение Райффайзенбанка по кредитованию представителей малого бизнеса по программе «Экспресс» справедливо считается одним из самых выгодных на российском банковском рынке.
Основные условия выдачи займа выглядят следующим образом:
- расходование заемных средств на различные цели бизнеса, включая инвестиции, рефинансирование сторонних кредитов или пополнение оборотных активов предприятия или ИП;
- лояльное отношение к потенциальным клиентам, которое выражается в отсутствии необходимости оформлять залог или другие виды обеспечения;
- возможность получения до 2 млн. руб. в течение 1-2 дней с момента обращения в банк с заявкой;
- определение процентной ставки индивидуально для каждого клиента. При этом наиболее выгодные условия предоставляются тем заемщикам, которые давно и успешно сотрудничают с Райффайзенбанком.
УБРиР
Среди линейки кредитов УБРиР, предназначенных для бизнеса, особенно серьезной популярностью пользуется займ по программе «Бизнес-рост». Условия его предоставления позволяют получить от 200 тыс. до 2 млн. рублей без необходимости оформления залога и договоров с поручителями.
Другие условия кредитования выглядят так:
- срок действия заключаемого с УБРиР кредитного договора может составлять до 2 лет;
- процентная ставка по займу зависит от различных факторов, ее минимальная величина установлена на уровне 16%;
- среди требований, предъявляемых к клиентам – ведение бизнеса в течение года и определенный размер оборотов по счету.
Росбанк
Разработанная Росбанком программа кредитования бизнеса предусматривает возможность оформления нескольких займов, которые различаются как целями получения заемных средств, так и условиями выдачи кредитов. Самым популярным является оборотный займ от Росбанка, позволяющий получить до 100 млн. руб.
Однако при этом необходимо учитывать, что он не может быть оформлен без предоставления обеспечения в виде залога или договоров поручительства. Именно поэтому значительная часть ИП и ООО выбирают предлагаемый Росбанком кредитный продукт, который является обычным овердрафтом.
Это позволяет взять заемные средства в размере от 1 млн. руб. по выгодной процентной ставке, которая варьируется от 11,41% до 12,31%. При этом от клиента не требуется оформление залога, тем не менее, в некоторых случаях необходимо подписание договоров поручительства с владельцами бизнеса.
ОТП Банк
Программа кредитования малого бизнеса, разработанная ОТП Банком, является разнообразной и предусматривает выгодные условия оформления займов. Проще всего получить кредит под названием «ОТП Экспресс».
Его основные параметры выглядят так:
- от клиента не требуется оформление залога или других форм обеспечения;
- величина займа составляет от полумиллиона до 1 млн. руб.;
- срок действия соглашения с банком – полгода или 12 месяцев.
Также без залога может быть оформлен кредит на сумму до 3 млн. руб. по программе «ОТП Оборот». Продолжительность договора с банком в этом случае может составлять до 3 лет.
Особенности кредитов без залога и поручителей
Главной особенностью кредитов, выдаваемых представителям бизнеса без оформления залога и поручителей, является более высокий уровень риска подобных операций для банков. Несмотря на это, многие финансовые организации вынуждены кредитовать ИП и ООО, не предъявляя серьезных требований, так как в сегодняшних условиях далеко не каждый потенциальный клиент способен предоставить ликвидное обеспечение при оформлении займа.
Естественно, в качестве компенсации за повышенный риск при совершении сделки банки обычно устанавливают повышенную процентную ставку. Именно поэтому в некоторых приведенных выше коммерческих предложениях конкретный размер процента попросту отсутствует.
Требования и условия
Среди стандартных условий выдачи кредитов бизнесу без предоставления залога и поручителей – стаж работы предпринимателя или компании, а также наличие определенного оборота по счету, открытому в данном банке. Это выступает еще одним фактором, позволяющим финансовой организации компенсировать повышенные риски подобных видов кредитования.
Важно отметить, что высокий уровень конкуренции, который сложился на российском банковском рынке, вынуждает его участников постоянно совершенствовать предлагаемые клиентам продукты. Поэтому указанные выше условия кредитования не являются окончательными и могут заметно измениться, спустя самое короткое время.