Кредиты в банке Хоум Кредит

Хоум Кредит энд Финанс Банк или ХКФ Банк заслуженно считается самым крупным в России розничным банком. Он ориентирован на работу с физлицами, что наглядно подтверждается данными финансовой отчетности. Например, по величине контролируемых активов Хоум Кредит занимает 36-е место среди отечественных финансовых организаций, а по объему кредитования населения – 8-е, уверенно входя в ТОП-10 российского банковского сектора.

Подробнее про кредиты в банке

В отличие от некоторых других розничных банков, Хоум Кредит работает и с корпоративными клиентами, а также на межбанковском рынке. Но эти направления деятельности не играют серьезной роли в финансовых показателях ХКФ Банка. Поэтому целесообразно подробнее рассмотреть кредитные продукты, предлагаемые компанией для частных лиц.

Тем более, что на сентябрь 2018 года общая величина выданных физическим лицам кредитов почти достигла внушительной суммы в 190 млрд. руб.

Условия кредитования в банке Хоум Кредит

Предлагаемые населению ХКФ Банком кредитные услуги делятся на три группы – займы наличными, потребительские кредиты и банковские карты с кредитным лимитом. Для каждой категории услуг установлены собственные правила оформления и выдачи. Некоторые общие для всех видов кредитных продуктов условия и параметры выглядят следующим образом.

Процентная ставка

ХКФ Банк, как и большинство других российских финансовых организаций, предоставляет наиболее выгодные условия кредитования заемщикам, которые уже пользуются услугами банка. Именно поэтому процентная ставка по займам для этой категории клиентов установлена на минимальном уровне, равном 10,9%.

Вычислить реальную процентную ставку по кредитам на покупку товаров достаточно проблематично, так как ее величина зависит от условий сотрудничества Хоум Кредита с конкретными торговыми сетями и магазинами. Поэтому не стоит серьезно относится к декларациям банка о займе без переплаты или льготном кредите.

Самая высокая процентная ставка в пределах от 29,8% до 33,9% установлена, что вполне логично, для кредиток от ХКФ Банка.

Однако, при грамотном использовании льготного периода и своевременном осуществлении минимальных выплат платить проценты попросту не требуется.

Сроки кредитования

Максимальная продолжительность договора при кредитовании наличными составляет 5 лет для клиентов-новичков и 7 лет для заемщиков, уже пользующихся услугами Хоум Кредит Банка. При оформлении займов на покупку товара стандартным сроком кредитования выступает 1-2 года.

Минимальный срок пользования заемными средствами банка фактически определяется самим клиентом. Дело в том, что действующим в России законодательством допускается досрочное погашение кредита, причем оно осуществляется без дополнительных комиссий или штрафных санкций по отношению к заемщику со стороны банка.

Поэтому клиент имеет возможность прекратить сотрудничество с финансовой организацией в любое удобное для него время, просто заплатив сумму основного долга и начисленных на момент погашения кредита процентов.

Доступные суммы

Величина кредита на покупку товара обычно ограничивается 200-300 тыс. руб. При получении займа наличными верхняя граница кредитного лимита составляет полмиллиона руб. для новичков и 1 млн. руб. для клиентов Хоум Кредита. Значение аналогичного параметра для выпускаемых ХКФ Банком кредиток равняется 300 тыс. руб.

Валюта кредита

Хоум Кредит Банк выпускает несколько видов дебетовых карт, валютой которых выступает доллар США или евро. Однако, кредитные продукты банка, предназначенные для частных лиц, предусматривают оформление займов только в российских рублях. Такой подход в последние годы стал обычным для отечественных финансовых организаций, так как позволяет избежать возможных проблем с периодически падающим курсом национальной валюты.

Прочие условия

Главной причиной популярности кредитных продуктов от ХКФ Банка выступает выгодная процентная ставка, гибкий подход к формированию коммерческого предложения и стимулирование заемщиков оставаться клиентами финансовой организации как можно дольше.

Не менее важным фактором, обеспечивающим успешную деятельность Хоум Кредит Банка на российском рынке розничного кредитования, является постоянное совершенствование предлагаемых населению услуг.

Типичным примером работы в этом направлении стало появление карты рассрочки, стремительно ставшей популярной и востребованной среди потенциальных клиентов ХКФ Банка. Ее также можно назвать своеобразным и очень оригинальным кредитным продуктом.

Требования к заемщику

Важным преимуществом ХКФ Банка, по сравнению с большинством других финансовых организаций, выступают четкие и понятные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам. Они заключаются в следующем:

• наличие российского гражданства;
• стабильный заработок и официальное трудоустройство на протяжении, как минимум, трех месяцев;
• регистрация на территории РФ;
• беспроблемная кредитная история;
• возраст в пределах от 22 до 70 лет.

Необходимые документы

Наличие современных информационных систем и баз данных позволяет получить исчерпывающую информацию о потенциальном клиенте, имея данные его паспорта.

Хоум Кредит Банк по максимуму использует представившиеся возможности, поэтому при оформлении кредита от потенциального заемщика требуется, как правило, только паспорт и сведения о месте трудоустройства.

Все остальные данные о клиенте сотрудники финансовой организации получают самостоятельно. Это значительно упрощает взаимодействие с банком и ускоряет процедуру получения займа или кредитки.

Как рассчитать кредит

Хоум Кредит Банк одним из первых на российском рынке предложил потенциальным клиентам оформлять онлайн-заявку на получение кредита. Это в равной степени касается как займов наличными, так и кредитов на приобретение разнообразных товаров.

Логичным следствием этого стала разработка специального онлайн-сервиса, позволяющего любому потенциальному заемщику быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредита.

Калькулятор кредита

При оформлении займа на покупку товара основные параметры кредита рассчитываются автоматически, так как клиент попросту не может на них повлиять. В случае, если речь идет о кредите наличными, заемщику предоставляется возможность воспользоваться для расчета основных параметров сделки удобным и простым кредитным калькулятором от ХКФ Банка.

Онлайн-сервис размещается прямо на странице сайта с описанием тарифов и условий предоставления кредита.

Для получения нужных заемщику сведений ему достаточно указать желательную величину займа и выбрать подходящий для него тариф из двух возможных – «клиент банка» или «новый клиент».

После этого программа практически мгновенно отобразит на экране размер ежемесячного платежа.

Залог и поручительство по кредитам

Предлагаемые Хоум Кредит Банком населению финансовые услуги не предполагают предоставления заемщиками каких-либо видов обеспечения по кредиту. Это в одинаковой степени касается как оформления залога, так и договоров поручительства.

Минимальный уровень требований к потенциальным клиентам является одним из важных принципов работы ХКФ Банка. Он позволяет сделать предоставляемые кредитные продукты доступнее для заемщиков.

Как получить кредит в банке Хоум Кредит?

Доступность услуг ХКФ Банка выражается еще и в предельно простой процедуре получения кредита. Она состоит в трех последовательно выполняемых действиях – заполнении заявки, ожидании решения банка и определении способа получения денег в случае одобрения сделки.

Что потребуется?

По сути, от потенциального заемщика требуется только заполнить заявку на кредит, указав в ней данные паспорта и другие запрашиваемые сведения.

Заявка на кредит

Оформление заявки на кредит или получение пластиковой кредитки происходит непосредственно на сайте Хоум Кредит Банка. Процедура занимает не больше 1-2 минут, что также крайне удобно для потенциальных клиентов финансовой организации.

Пошаговые действия

Детальная инструкция по получению кредита в ХКФ Банке может быть сформулирована следующим образом:

1. Заполнение и отправка онлайн-заявки.
2. Рассмотрение заявки и принятие решения по сделке.
3. При одобрении выдачи кредита – выбор варианта получения заемных денежных средств.

Кредитные программы банка

Как уже было отмечено выше, главное направление работы Хоум Кредит Банка – это розничное кредитования физлиц. Именно поэтому целесообразно, в первую очередь, подробнее рассмотреть линейку кредитов, предназначенную для населения.

Для физических лиц

Предлагаемые ХКФ Банком услуги розничного кредитования делятся на три группы.

К первой относятся займы наличными, ко второй – кредиты на приобретение конкретного товара, а третью категорию банковских продуктов составляет оформление и обслуживание пластиковых карт с кредитным лимитом.

Кредиты наличными

Хоум Кредит Банк предусматривает две разновидности займа наличными, достаточно заметно отличающиеся по условиям предоставления денежных средств. В их число входят:

• кредит наличными для клиента банка. Базовая ставка в этом случае начинается от 10,9%. Сумма займа не может превышать 1 млн. руб., а продолжительность действия кредитного договора с ХКФ Банком – 7 лет. Решение по кредиту принимается моментально, а при подаче заявки требуется только паспорт. Получение денег происходит либо наличными в отделении Хоум Кредита, либо переводом на карту как самого банка, так и сторонней финансовой организации. Вероятность одобрения заявки для добросовестных клиентов ХКФ Банка близка к 100%;
• кредит наличными для нового клиента. Процентная ставка для физлиц, не пользующихся услугами ХКФ Банка, устанавливается на уровне от 12,5%. При этом заемщик не может рассчитывать на сумму, превышающую полмиллиона рублей. Также сокращается максимальный срок кредита, который составляет в данном случае 5 лет. По статистике вероятность одобрения заявок от новых клиентов равняется 90%.

Кредит на товар

Хоум Кредит Банк одним из первых в России ввел возможность оформления кредита на покупку конкретного товара в магазинах, которые являются партнерами ХКФ Банка. При этом все кредитные предложения делятся на несколько категорий. По соотношению цены товара и получаемой суммы заемных средств различают три вида кредитов:

• без переплаты. В этом случае условия сотрудничества ХКФ Банка и партнерской торговой организации таковы, что клиент получает конкретный товар, которым может быть бытовая техника, мебель, одежда и много другое, по цене розничной продажи. Стандартная сумма займа в данной ситуации составляет от 1,5 тыс. до 200-300 тыс. руб., а стартовый платеж, как правило, отсутствует;

• льготный. Этот вариант кредита позволяет приобрести товар по цене ниже розничной. Подобные партнерские отношения ХКФ Банк имеет с такими компаниями, как Техносила, Технопарк, iPort, Belwest и т.д. Сумма займа обычно составляет от 1,5 тыс. до 300 тыс. руб., другие условия кредитования определяются параметрами сотрудничества Хоум Кредита с торговой сетью;
• с переплатой. Заемщик получает кредит на приобретение конкретного товара в сумме от 1,5 тыс. до 300 тыс. руб., при этом оплачивает не только стоимость покупки, но и услуги ХКФ Банка.

Особенностью предлагаемого Хоум Кредит Банком займа на товар выступает возможность оформления кредита непосредственно на сайте финансовой организации без визита в торговую точку. Это позволяет сэкономить время и средства клиента, делая предложение ХКФ Банка еще выгоднее и привлекательнее.

Кредитные карты

ХКФ Банк изготавливает и обслуживает несколько видов пластиковых кредиток, к числу которых относятся:

• карта с Пользой Gold. Популярный пластик от ХКФ Банка, предоставляющий владельцу кредитный лимит в размере до 300 тыс. руб. Процентная ставка за пользование заемными средствами установлена на уровне 29,8%. Она не взимается в течение льготного периода, продолжительность которого может доходить до 51 дня. Величина кэшбэка на совершаемые при помощи карты покупки – до 10%. Пластик обслуживается первые 12 месяцев бесплатно, затем – за 990 руб./год;
• карта с Пользой Platinum. Премиальный вариант кредитки, стоимость обслуживания которой равняется 4,990 тыс. руб. в год. Это предоставляет доступ к повышенному уровню кэшбэка на некоторые виды покупок, дополнительным сервисам в виде страховки, а также более лояльным условиям погашения задолженности перед ХКФ Банком;
• карта «Ярмарка». Специальное предложение от Хоум Кредит Банка, особенно выгодное для посетителей ТЦ «Ярмарка». Кредитка предоставляет повышенный уровень кэшбэка при совершении покупок в торговом центре, а также в магазинах партнеров ХКФ Банка. Величина кредитного лимита составляет до 300 тыс. руб., процентная ставка по кредитке – 29,8% (при обналичивании – 49,9%);

• карта «Хоум Кредит – Эльдорадо». Еще один кобрендинговый продукт ХКФ Банка, предлагающий льготные условия при кредитовании покупок в «Эльдорадо». Кредитка предоставляет стандартный для Хоум Кредита льготный период, равный 51 дню. Ставка за пользование заемными средствами – 33,9% при величине кредитного лимита до 300 тыс. руб.
• карта рассрочки. Оригинальный продукт от ХКФ Банка, предоставляющий возможность совершения покупок с рассрочкой, продолжительность которой составляет: 2 мес. для любых торговых точек и до 12 мес. для магазинов, которые являются партнерами Хоум Кредита. При своевременном осуществлении регулярных платежей рассрочка предоставляется бесплатно, при нарушении сроков выплат взимается процент из расчета 29,8% годовых.

Для юридических лиц

В отличие от некоторых других розничных финансовых организаций, Хоум Кредит Банк сотрудничает с юридическими лицами.

Однако, специальной кредитной программы для корпоративных клиентов учреждением не разработано. Это объясняется тем, что их обслуживание осуществляется на условиях, установленных индивидуально в каждом конкретном случае.

Погашение кредита в банке

Клиенты ХКФ Банка для погашения имеющихся кредитных обязательств могут воспользоваться одним из следующих способов:

• интернет-банкинг и сервисы сайта финансовой организации. Самый простой и удобный вариант, позволяющий погасить долг без комиссии и практически мгновенно. Для этого подойдут любые банковские карты и электронные кошельки;
• банкоматы с функцией приема наличных;
• кассы ХКФ Банка;
• кассы и терминалы других банковских учреждений;
• отделения Почты России;
• платежные системы и сервисы «Золотая Корона» и QIWI.

Порядок погашения

Для того, чтобы осуществить платеж, необходимо знать реквизиты кредитного договора или номер лицевого счета заемщика. В остальном перечисление денежных средств не отличается от обычной для подобных случаев финансовой операции.

Страхование кредитов в банке Хоум Кредит

Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам несколько видов страховых услуг. Они предоставляются совместно с партнерами финансовой организации, в число которых входят три страховых компании – «Хоум Кредита Страхование», ППФ «Страхование жизни» и «Ренессанс Жизнь».

Более подробная информация о предоставляемых услугах размещена на сайте ХКФ Банка по адресу https://www.homecredit.ru/other/strah/.

Рефинансирование и реструктуризация

Среди кредитов, которые ХКФ Банк предлагает населению, отсутствует специальное предложение по рефинансированию имеющихся у потенциального клиента займов. Это не мешает использовать с такой целью обычный кредит наличными, предоставляемый финансовой организацией.

Реструктуризация оформленного в ХКФ Банке кредита вполне возможна. Однако, практика показывает, что добиться этого клиенту банковского учреждения крайне сложно, что объясняется общей политикой, проводимой Хоум Кредитом.

Плюсы и минусы кредитов в банке Хоум Кредит

Среди достоинств кредитования в ХКФ Банке выделяются такие: низкая процентная ставка, особенно выгодная для тех, кто уже сотрудничает с организацией, а также минимальные требования к потенциальным заемщикам и разнообразие займов на покупку товаров.

Среди минусов обращения в Хоум Кредит следует отметить отсутствие ипотечных кредитов и менее выгодные условия для новых клиентов.