Кредиты наличными в Хоум Кредит банке

Одним из известнейших банков, предлагающих кредитование физических лиц наличными на любые цели, является Хоум Кредит. Дистанционная связь с банком, мгновенная обработка заявок и выдача денег в день подписания договора позволяют клиентам быстро получить дополнительное финансирование в случае необходимости.

Подробнее про кредиты наличными в Хоум Кредит банке

Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам – потенциальным заемщикам кредитование наличными деньгами на срок до 7 лет. Уровень процентных ставок за пользование заемными средствами начинается от 10,9% годовых.

Особенности кредитования:

• высокая скорость обработки входящих заявок – принятие решения банком не более 2 часов (как правило, решение поступает в течение нескольких минут);
• высокие суммы займа – возможность получения до 999 тыс. рублей;
• оформление кредита только при предъявлении паспорта РФ, не требуется подтверждение занятости и уровня доходов.

Отличия кредитов наличными

Основным отличием предоставления займов наличными является нецелевое использование денежных средств – деньги выдаются сразу после одобрения заявки и могут быть потрачены клиентом по своему усмотрению (исключение – осуществление предпринимательской деятельности).

В зависимости от статуса клиента (действующие или новые) предусмотрены разные программы выдачи кредитов наличными, отличающиеся между собой максимально возможными суммами заемных средств, сроками погашения долговых обязательств клиентом и процентными ставками.

Условия выдачи кредитов наличными в Хоум Кредит банке

Согласно условиям договора с банком заемные средства зачисляются единовременно на специальный счет заемщика в Хоум Кредите и могут быть обналичены в кассе территориального подразделения банка без комиссии или переведены на счет клиента в сторонние банковские учреждения по запросу.

Доступные суммы: от 10 до 999 тыс. рублей (лимиты возможных к получению действующих средств зависит от статуса потенциального клиента).

Процентные ставки: минимальный размер ставок для кредитования наличными деньгами в Хоум Кредит банке в 2018 году – 10,9% годовых (максимальная – 24%).

Что может повлиять на процентную ставку? Уровень процентных ставок, устанавливаемых за пользование заемными средствами, зависят от результатов мониторинга банковских рисков. Клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Хоум Кредите, устанавливаются минимальные значения. На уровень начисляемых процентов может также влиять сумма и сроки погашения кредитных обязательств.

Следует иметь в виду! Программы кредитования и уровень процентных ставок в банке Хоум Кредит отличаются по регионам РФ.

Валюты кредитов: кредитование физических лиц наличными согласно политике Хоум Кредит банка осуществляется только в рублях РФ.

Сроки кредитования: для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке, заключение договора на займ денежных средств возможно на сроки от 12 до 84 месяцев (стандартные условия соглашения предполагают выдачу займа на 15 – 60 месяцев).

Прочие условия: для удобства клиентов предусмотрена возможность изменения даты ежемесячного платежа и выбора наиболее оптимальной (1 раз в течение всего действия кредитного соглашения). Услуга предоставляется бесплатно при заполнении соответствующего заявления в офисах банка или административных пунктах, расположенных в магазинах – партнерах.

Для связи с банком при возникновении непредвиденных ситуаций и решения любых вопросов можно воспользоваться специальным чатом на сайте банка или позвонить в службу поддержки клиентов.

Кредит наличными онлайн

Для упрощения процедуры получения заемных средств и последующего управления обязательствами банком Хоум Кредит предусмотрена возможность дистанционной подачи запросов, а также разработан личный кабинет заемщика (доступна мобильная версия для iOS и Android).

Личный кабинет заемщика позволяет:

• контролировать списание ежемесячных платежей для избегания просрочек;
• проверять очередную дату и величину платежей;
• погашать кредитные обязательства банковской картой без комиссии;
• контролировать соблюдение графика платежей, определять размеры штрафов и неустоек, начисляемых при нарушении условий соглашения с банком.

Залоги и поручительство

Программы кредитования наличными денежными средствами не подразумевают предоставления залога или привлечение третьих лиц – поручителей для заключения договора: оценка платежеспособности осуществляется на основании данных о доходе клиента, а также на основании данных, предоставляемых Бюро кредитных историй (кредит выдается только при отсутствии просрочек по прошлым финансовым обязательствам).

Примечание! В связи с повышенными рисками банка процентные ставки по кредитованию наличными выше, чем по остальным кредитным продуктам.

Страхование кредита

По желанию заемщика предусмотрена возможность оформления страхового полиса у компаний – партнеров банка. Страхование заемщика от несчастных случаев и заболеваний оформляется добровольно и действует в течение всего срока действия кредитного договора (при наступлении страхового случая компания обязуется полностью погасить задолженность заемщика перед финансовой организацией в течение 14 дней после подачи заявления на выплату). Сумма страховой выплаты – сумма кредита, увеличенная на 10%.

Страхование может быть оплачено единовременно из собственных средств клиента, или его стоимость будет присоединена к телу кредита, а выплаты включены в ежемесячные платежи. В данном случае возможно присоединение клиента к коллективному страховому договору.

Требования к заемщику

Для оформления кредита наличными Хоум Кредит банк выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

• возрастные ограничения: 22-70 лет (погашение кредитных обязательств должно произойти до наступления клиенту 71 года);
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
• рабочий стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев.

Необходимые документы для кредита наличными:

Обязательный пакет:

1. заявление на получение займа (онлайн-заявка или заполнение анкеты в подразделении банка).
2. паспорт РФ;
3. пенсионное удостоверение для неработающих пенсионеров (при наступлении пенсии по возрасту или по выслуге лет).

Дополнительная документация, предъявляемая по желанию потенциального заемщика для получения более выгодного предложения по займу: СНИЛС.

Кредитные программы банка

В рамках кредитования физических лиц наличными банк Хоум Кредит предлагает следующие программы займов:

Надежным клиентам

Данная программа кредитования распространяется на потенциальных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Хоум Кредите, а также при наличии заранее предодобренного предложения.

Основные параметры:

• возможные суммы займов: 10 тыс. – 999 тыс. рублей;
• сроки действия кредитного договора: 12 – 84 месяца (на все договоры устанавливается срок, кратный 12: 12, 24, 36 и т.д.);
• величина процентных ставок – от 10,9% годовых.

Кредит на стандартных условиях

Программа предназначена для новых клиентов, а также для лиц, не имеющих кредитную историю в банке.

Параметры кредитования:

• возможные суммы займов: 30 тыс. – 500 тыс. рублей;
• сроки действия кредитного соглашения: 12 – 60 месяцев (по индивидуальным условиям для отдельных договоров минимальный срок кредитования – 15 месяцев).
• величина процентных ставок – от 12,5% годовых.

Для предварительного расчета ежемесячных платежей и анализа платежеспособности можно воспользоваться специально разработанным сервисом – онлайн-калькулятором.

Как получить кредит наличными в банке?

Для получения кредитных средств наличными финансами в банке Хоум Кредит необходимо обратиться к сотрудникам в территориальных офисах или дистанционно.

Что потребуется? Для получения заемных денежных средств необходимо подать анкету-заявку. Подписание кредитного договора осуществляется в офисе банка при предъявлении паспорта РФ. Одновременно с этим подписывается договор банковского счета, на который будут зачислены средства.

Следует иметь в виду! Для действующих клиентов банка предусмотрено подписание кредитного договора онлайн в личном кабинете интернет-банка.

Заявка на кредит. Заявление-анкета с указанием личности клиента и контактной информацией для связи с ним оформляется при посещении территориального подразделения или дистанционно через специально разработанный сервис. Обработка заявки осуществляется мгновенно (решение принимается банком не более 2 часов).

Пошаговая инструкция:

1. На официальном сайте на вкладке онлайн-заявок перейти к заполнению анкеты на кредит наличными. Примечание! Заполнение онлайн-заявки также доступно на вкладке кредитов.

   

2. Ввести фамилию, имя, отчество потенциального заемщика и адрес электронной почты при ее наличии.

   

3. Заполнить паспортные данные и указать номер контактного телефона, по которому сотрудник банка сможет связаться с клиентом. Следует иметь в виду! Для дальнейших действий необходимо отметить галочкой согласие на обработку персональных данных согласно действующему законодательству и запрос кредитной истории.

   

4. Подтвердить введенную информацию SMS-паролем, поступившим на указанный ранее номер мобильного телефона.

   

5. Принять поступивший вызов от сотрудника банка, ознакомиться с доступными на данный момент предложениями и дождаться принятия решения банком о возможности предоставлении наличных денежных средств.
6. При одобрении заявки необходимо будет обратиться в территориальное подразделение Хоум Кредита для подписания кредитного договора или подписать соглашение в интернет-банке (для действующих клиентов).

Как погашать кредит?

Для погашения кредитных обязательств заемщик должен размещать достаточную сумму денежных средств на специальном счете, открытом при заключении соглашения с банком. Размер ежемесячного платежа отображается в графике, предоставляемом клиенту перед подписанием кредитного договора. При недостаточности средств на кредитном счете для покрытия полного ежемесячного платежа в первую очередь списание денежных средств осуществляется для погашения задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом, задолженность по основной сумме займа остается без изменений.

Следует иметь в виду! Размер и дату следующего платежа можно уточнить в личном кабинете заемщика или обратившись к сотрудникам банка.

Внутренней политикой Хоум Кредит банка предусмотрено полное или частичное досрочное погашение оформленных займов без дополнительных платежей, которое осуществиться в дату следующего списания средств по кредиту согласно графику платежей.

Примечание! При частичном досрочном погашении при сохранении срока действия кредитных обязательств уменьшается размер ежемесячных платежей.

Для удобства клиентов Хоум Кредит банком предусмотрено несколько способов погашения действующих долговых обязательств, отличающихся между собой размерами комиссий и скоростью обработки платежа:

1. Через терминалы самообслуживания / банкоматы: платеж принимается по номеру кредитного договора (для упрощения процедуры можно использовать штрих-код, размещенный в индивидуальных условиях соглашения с банком). Комиссия при внесении наличности не взимается.
2. Дистанционно через разработанный для владельцев банковских карт интернет-банк: оплата обязательств осуществляется с текущего счета клиента в Хоум Кредите. Комиссия за перевод денежных средств между счетами не взимается. Следует иметь в виду! Необходимо предварительное подключение сервиса.

   

3. Через специально разработанный сервис для заемщиков: пополнение кредитного счета осуществляется с дебетовой карты любой кредитной организации (необходимо указать реквизиты карты). Дополнительные платежи не начисляются. Следует иметь в виду! Возможно взимание комиссии за перевод средств со стороны банка, с карты которого осуществляется списание средств.
4. Пополнение кредитного счета через отдельный сервис приема платежей, расположенный на официальном сайте Хоум Кредит банка: необходимо указывать все основные реквизиты договора.

   

5. Обратившись к сотрудникам в территориальных подразделениях банка (взимается комиссия за создание платежного поручения). Доступно внесение наличных денежных средств или формирование запроса на безналичное перечисление финансов.
6. Через сервисы Золотая корона, Qiwi, терминалы Элекснет (комиссия зависит от выбранного сервиса).
7. Почтовым переводом, составив поручение во ФГУП «Почта России».

Примечание! Перед выбором способа погашения обязательств необходимо учитывать разные сроки зачисления наличных на специальный счет, чтобы избегать нарушения условий кредитного договора по дате выплат.

Плюсы и минусы кредитов наличными в Хоум Кредит банке

Кредитование наличными – обязательство перед финансовым учреждением вовремя возвратить заемные денежные средства и начисляемые за пользование ими проценты, поэтому необходимо предварительно изучить доступные предложения, а также оценить свое финансовое состояние для избегания просрочек.

Примечание! Выплаты по кредитам не должны превышать 40% от дохода семьи.

Достоинства кредитования наличными в Хоум Кредите:

• Мгновенная обработка запросов;
• Выгодные условия для надежных клиентов;
• Большие суммы кредитования;
• Возможность получить наличность сразу после заключения соглашения с банком и распоряжаться ими по своему усмотрению;
• Сокращенный пакет документов – возможность оформления займа при предъявлении паспорта;
• Удобные варианты внесения средств на кредитный счет для погашения обязательств.

Недостатки программ кредитования:

• Высокие процентные ставки при больших рисках банка (например, оформление кредита на максимально возможные суммы новыми клиентами);
• Штрафные санкции и начисление неустойки за каждый день просрочки ежемесячных платежей.

При наличии действующих кредитных договоров необходимо вовремя вносить платежи, чтобы избегать просрочек и ухудшения кредитной истории.