Кредиты наличными в Совкомбанке

Совкомбанк – это один из крупнейших банков в России по состоянию на 2017 год. Данная финансовая организация носит универсальный характер, то есть, ориентирована как на физических лиц, так и на крупные корпорации. Как следствие, есть широкий перечень всевозможных программ кредитования, в рамках которых заемщик получает деньги наличными.

Подробнее про кредиты наличными в Совкомбанке

Кредиты наличными в Совкомбанке может получить практически любой человек, при условии, что он будет соответствовать заявленным финансовой организацией требованиям.

Именно наличные выбирает большинство действующих или потенциальных заемщиков, так как это открывает для них больше возможностей.

Кроме того, такая система предпочтительнее в чисто психологическом плане, так как большинство людей до сих пор не очень доверяет банкам и картам.

Отличия кредитов наличными

Главное и основное отличие наличных средств – невозможность их контроля. Банк не может отследить, на что они были использованы и, фактически, даже не пытается это делать.

Клиент получает в руки, а не на некий счет, вполне реальную сумму, как в «старые добрые времена» и может пользоваться ею по своему усмотрению, начиная от покупок товаров и заканчивая простым хранением под матрацем. На черный день.

Главный недостаток кредитов наличными в Совкомбанке (или любом другом банке) – это необходимость платить проценты сразу же после получения средств.

Для примера, если оформлена кредитная карта, человек платит только тогда, когда пользуется деньгами. Если же оформлен кредит наличными, то человек платит за их использование вне зависимости от того, потратил он их или нет.

Условия выдачи кредитов наличными в Совкомбанке

У Совкомабанка есть большой перечень всевозможных программ. У каждой из них есть свои особенности, требования к клиенту, условия и ограничения.

Чтобы получить максимальную выгоду от подобного кредита сначала нужно подобрать именно тот из них, который подойдет заемщику больше всего.

Доступные суммы

Самый простой денежный кредит наличным от Совкомбанка называется «Стандартный плюс». В его рамках клиент может получить от 40 до 300 тысяч рублей. Но это только одна из программ:

• «Мы сошли с ума» — уникальное предложение от банка с низкой процентной ставкой, но фиксированной суммой в 100 тысяч рублей.
• «Суперплюс», крупный кредит наличными. Максимальный предел – 1 миллион рублей.
• «Альтернатива». Это уже больше ипотечный кредит, так как предоставляется под залог недвижимости. В его рамках можно получить от 300 тысяч и до 30 миллионов рублей.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту от Совкомбанка сильно варьируется в зависимости от целого ряда причин.

Самый выгодный продукт под названием «Мы сошли с ума» банк выдает всего под 8,9% годовых и дальше ставка только растет. Продукт «Стандартный плюс» выдается уже под 19,9%, а «Альтернатива» — 20,4% годовых.

Что может повлиять на процентную ставку?

На процентную ставку, как уже было сказано, влияет множество факторов:

• Наличие или отсутствие всех требуемых документов.
• Поручительство.
• Залог.
• Срок кредита.
• Сумма займа.
• Возможность официально подтвердить уровень дохода.
• Использование сервиса «Финансовая защита» (позволяет существенно снизить ставку).

Следует учитывать, что на самом деле 1-5 процентов разницы оказывают существенное влияние только в долгосрочной перспективе. Если же оформлять кредит на срок в несколько месяцев, то различия практически отсутствуют.

Валюты кредитов

Совкомбанк выдает кредиты наличными только в рублях. Большинство банков уже несколько лет как отошло от практики выдачи кредитов вообще и тем более наличных, в зарубежной валюте.

Как доказала практика, это не выгодно в первую очередь для клиентов и вызывает массу проблем в случае роста курса. Как следствие, проще совсем убрать такую систему, чем пытаться ее модифицировать.

Сроки кредитования

В зависимости от выбранного кредитного продукта, срок кредитования также может варьироваться в широких пределах. Для «Стандартного плюс» максимум составит 3 года, а для «Альтернативы» — 10 лет.

Чем больше требований и сумма, тем больше обычно срок кредита. Например, при оформлении кредита «Мы сошли с ума» в сумме 100 тысяч не стоит рассчитывать на срок более 1 года.

Прочие условия

Банк предоставляет пару полезных сервисов, которыми может воспользоваться любой заемщик.

1. Снизить ставку переведя заработную плату на новый счет в Совкомбанке.
2. Воспользоваться сервисом «Гарантия минимальной ставки». Эта система подходит только для тех клиентов, которые исправно выполняют свою обязательства. Она позволяет на некоторое время значительно снизить размер платежей. Конкретная разница между первоначальной и новой ставкой будет зависеть от выбранного кредитного продукта.

Кредит наличными онлайн

Кредит можно получить как лично посетив отделение банка, так и заполнив заявку в режиме онлайн. Такая возможность помогает сильно сэкономить время рассмотрения, так как к моменту появления потенциального заемщика в банке менеджер уже обладает всей необходимой информацией и может с большей точностью обсуждать будущий кредит.

Что нужно заполнять в заявке:

1. Сумма потенциального кредита. Выбирать можно в широких пределах, от 5 тысяч и до 30 миллионов.
2. Срок кредитования: от 5 месяцев и до 10 лет.
3. ФИО.
4. Дата рождения и регион проживания.
5. Мобильный и стационарный телефон (при наличии последнего).
6. Адрес электронной почты.

Также в конце заявки нужно подтвердить, что потенциальный заемщик соответствует заявленным банком требованиям и он согласен на обработку его персональных данных.

Залоги и поручительство

Большинство кредитов, которые Совкомбанк выдает в наличной форме не предполагают поручительства или залога. Исключением является только продукт «Альтернатива», изначально ориентированный именно на залог имущества и, при необходимости, поручительство.

Что банк согласен брать в качестве обеспечения кредита:

• Земельные участки.
• Нежилые помещения/здания/комплексы любого типа.
• Жилые дома, квартиры или даже комнаты.

При этом требования банка к объекту достаточно логичны и просты: он должен быть уже в залоге по любому другому кредиту или фигурировать в другом договоре, в рамках которого может произойти отчуждение в пользу других лиц.

Также объект обязательно должен быть в пригодном для эксплуатации состоянии. Варианты с аварийной недвижимостью не рассматриваются.

Помимо недвижимости, Совкомбанк также может потребовать привлечь созаемщиков. Это не обязательное требование, однако оно может возникнуть, если стоимость объекта залога немного не покрывает кредит, либо же того дохода, который может подтвердить потенциальный клиент недостаточно для ежемесячных выплат.

Страхование кредита

Банк не может навязывать страховку, однако для удобства клиентов Совкомбанк предлагает оформить финансовую и страховую защиту. Следует уточнить, что это действительно в первую очередь выгодно именно заемщику.

Финансовая защита гарантирует тот факт, что даже если клиент не сможет выплачивать кредит по каким-то независящим от него обстоятельствам (потеря работы, снижение заработной платы), то эту функцию на себя берет страховая компания.

Кроме того, страховая защита предполагает возмещение стоимости объекта залога, что позволит или восстановить его в случае утери (пожар, теракт, природный катаклизм) или же полностью погасить кредит и уже после этого заниматься потерянным имуществом без долгов перед банком.

Конкретного перечня аккредитованных страховых компаний у банка нет, работать можно с любой официально существующей в России компанией.

Требования к заемщику

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта основные требования к заемщику практически во всех случаях остаются неизменными:

• Гражданин РФ.
• Минимальный возраст: 20 лет.
• Максимальный возраст: 85 лет.
• Помимо мобильного есть стационарный телефон (рабочий или домашний).
• Есть регистрация в регионе нахождения банка (не более 70 километров от того населенного пункта, в котором есть ближайшее отделение Совкомбанка). Регистрация на момент оформления должна действовать уже не менее 4-х месяцев.
• На последнем месте потенциальный заемщик обязан отработать не менее 4-месяцев до даты обращения в банк.

Необходимые документы для кредита наличными

Для получения кредита в Совкомбанке потенциальный заемщик обязан предоставить определенный пакет документов:

• Гражданский паспорт.
• Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ о доходах по форме банка.
• Любой дополнительный документ, способный доказать личность клиента. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, Военный билет или Служебное удостоверение.
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая передается в залог (актуально только для продукта «Альтернатива».

Кредитные программы банка

Каждая из кредитных программ Совкомбанка имеет свои особенности и потому может оптимально подойти для той или другой ситуации:

• «Стандартный Плюс» — простой и быстрый вариант получить сравнительно солидную сумму. Главная его особенность – что это единственный кредитный продукт, в котором нет обязательного требования предоставлять доказательства доходов. Сумма, при этом, разумеется, будет существенно ниже максимальной, однако это вполне приемлемое условие с учетом огромной экономии времени. Также подойдет тем лицам, которые не имеют официальной работы.
• «Мы сошли с ума» — наиболее выгодный вариант кредитования. К тому же – быстрый. Станет отличным подспорьем для тех заемщиков, которым деньги нужны прямо сейчас, и они не хотят сильно переплачивать по кредиту.
• «Суперплюс» подходит тем лицам, которые хотят получить очень крупную сумму, могут подтвердить доход, однако не хотят или не могут предоставить залог в качестве обеспечения.
• «Альтернатива» — лучший выбор для клиентов, желающих на руки получить большие деньги, способных подтвердить доход и имеющих недвижимость для обеспечения кредита.

Как получить кредит наличными в банке?

Получить кредит в Совкомбанке можно или лично посетив отделение или же по предварительной заявке.

Первый вариант удобнее тем, что все вопросы можно разрешить прямо на месте. Второй больше подходит тем людям, которые не хотят терять время.

Следует учитывать, что в последнем случае посетить банк все равно придется, однако это нужно будет делать уже после того, как заявка получит предварительное одобрение. Такой подход позволяет значительно сократить затраты времени на процедуру оформления.

Что потребуется?

Для получения кредита потенциальный клиент должен сначала изучить все предложения банка, выбрать из них подходящее и определиться с суммой. После этого останется подать заявку. Пока она будет проходить стадии рассмотрения следует подготовить указанный выше пакет документов.

Пошаговая инструкция

Порядок действий для максимально быстрого получения кредита наличными:

1. Выбрать кредитный продукт.
2. Указать требуемую сумму.
3. Оформить заявку в режиме онлайн либо лично посетить ближайшее отделение банка.
4. Подготовить требуемый пакет документов. Перечень см.выше.
5. Предоставить бумаги менеджеру банка.
6. Дождаться одобрения заявки.
7. Подписать кредитный договор.
8. Подписать договор залога (актуально только в том случае, если в качестве кредитного продукта выбрана «Альтернатива»).
9. Получить наличные деньги.

Не стоит забывать о договорах страхования. Это дополнительные затраты, зато они станут отличной страховкой на случай непредвиденных обстоятельств.

После получения денег клиент каждый месяц обязан выплачивать строго оговоренную сумму. Не допускается ее уменьшение или просрочка. Это может привести к начислению пеню, что в свою очередь постепенно будет повышать задолженность.

Как погашать кредит?

Как и большинство других банков, Совкомбанк делает упор на аннуитетных платежах. Это выгодно как для банка, так и для заемщика, так как не вынуждает каждый раз подсчитывать сумму необходимого платежа.

Допускается также вариант и преждевременного погашения. Для этого клиент должен написать соответствующую заявку и предоставить ее в кредитную организацию. В указанном документе должна стоять дата погашения и сумма.

Как следствие, клиент должен обеспечить платеж именно в указанном размере строго в оговоренный срок. То есть, просто прийти с деньгами в банк и заявить о досрочном погашении фактически невозможно.

После внесения средств, остаток задолженности по кредиту (при условии, что погашение было частичным, а не полным) пересчитывается с учетом новых сумм. Клиент получает информацию о том, сколько он должен платить каждый месяц после указанных изменений. Чем больше будет взнос, тем меньше будет сумма последующего погашения.

Банк не берет никаких дополнительных платежей или штрафов за преждевременное частичное или полное погашение долга и клиент имеет полное право вносить деньги таким образом настолько часто, насколько он посчитает нужным.

Разумеется, с учетом предварительного оформления заявок.

Плюсы и минусы кредитов наличными в Совкомбанке

Абсолютной любой банк имеет свои преимущества и недостатки. Совкомбанк не стал исключением. Его кредитные продукты, безусловно, имеют ряд плюсов, однако и минусы у них тоже есть.

Плюсы кредитов наличными:

• Можно использовать деньги для любых целей. Банк не сможет это проконтролировать.
• Быстрое рассмотрение заявки и выдача средств.
• Минимальный пакет документов. Есть даже возможность получить кредит без справки о доходах.
• Перечень продуктов включает в себя программы, подходящие для любых ситуаций, начиная от обычного потребительского кредита на несколько тысяч и заканчивая крупным займов в несколько миллионов под залог недвижимости.
• Есть досрочное погашение без штрафов и дополнительных платежей.
• Нет конкретного перечня аккредитованных страховых компаний, что позволяет оформить полис практически где угодно.
• Есть дополнительные сервисы, благодаря которым можно уменьшить процентную ставку.

Минусы:

• Высокий базовый процент.
• Нет полноценного оформления кредита онлайн. После оформления заявки через интернет все равно придется посещать ближайшее отделение.
• Кредит могут получить только лица, имеющие регистрацию или прописку в том же регионе, где расположен банк.