Кредиты наличными в Райффайзен банке

При необходимости срочно получить дополнительные денежные средства многие люди обращаются в кредитные организации для оформления потребительских займов. Программой Райффайзен банка предусмотрена выдача наличных без предоставления залога и поручительства.

Подробнее про кредиты наличными в Райффайзен банке

Для своих потенциальных заемщиков Райффайзен банк предлагает кредитование наличными денежными средствами на личные цели с возможностью получения до 2 млн. рублей (до 5 млн. рублей для премиальных клиентов) на срок до 5 лет.

Следует иметь в виду! Предусмотрен вариант упрощенного оформления кредита по 2 документам.

Отличия кредитов наличными

Основные программы кредитования заемщиков наличными разделяются по статусу клиента и отличаются между собой размерами максимально возможного займа, процентными ставками, а также отдельными индивидуальными условиями (например, порядком оформления запроса и количеством необходимой документации).

Условия выдачи кредита наличными в Райффайзен банке

Кредит наличными предоставляется физическим лицам, которые не являются собственниками бизнеса и не осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (кроме нотариусов, адвокатов).

Доступные суммы: стандартными условиями кредитования Райффайзен банка предусмотрено предоставление заемных денежных средств в следующем размере: 90 тыс. – 2 млн. рублей.

Следует иметь в виду! При наличии у клиента подключенного премиального пакета услуг доступные суммы по кредитованию наличными: 250 тыс. рублей – 5 млн. руб.

Процентные ставки: устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому кредитному договору в диапазоне 11,99 – 19,99% годовых.

Что может повлиять на процентную ставку? На уровень процентных ставок влияют итоги мониторинга банковских рисков, поэтому определяющими факторами являются статус заемщика, пакет предоставленной документации, сумма и срок кредитования. Кроме того, размер устанавливаемой процентной ставки за пользование заемными средствами зависит от наличия или отсутствия финансовой страховки кредита.

Валюты кредитов: согласно внутренней политике Райффайзен банка осуществляется кредитование физических лиц в рублях (следует оценивать риски при получении дохода в иной валюте).

Сроки кредитования: по всем кредитным договорам возможно заимствование денежных средств на срок от 1 года до 5 лет.

Прочие условия: при заключении соглашения с банком на получение кредитных средств для заемщика бесплатно оформляется дебетовая банковская карточка от Райффайзен банка, расчеты которой позволяют получать до 30% скидок в магазинах-партнерах (например, 18% скидки на приобретение бытовой техники в Indesit).

Райффайзен банк разработал дополнительную услугу: бесплатный выезд кредитного специалиста для получения дополнительной информации по кредитным предложением и передачи документации, необходимой для оформления соглашения с банком.

Калькулятор кредита

Перед принятием решения о заключении кредитного договора с банком необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и возможность погашения долговых обязательств.

Для получения расчета ежемесячных платежей и выбора программы Райффайзен банком разработан онлайн-сервис – кредитный калькулятор, расположенный на официальном сайте кредитного учреждения.

Кредитный калькулятор позволяет внести основные параметры и определить приблизительный график платежей по кредиту:

• в зависимости от уровня дохода:

  

• по желаемой сумме заемных средств:

Все расчеты являются предварительными, так как не учитываются индивидуальные условия кредитования.

Следует иметь в виду! Расчеты, отображаемые в онлайн-калькуляторе, осуществляются по минимально возможной процентной ставке.

Залоги и поручительство

Кредитование физических лиц наличными денежными средствами – предоставление нецелевого займа, который может быть израсходован заемщиком на любые цели (исключение – осуществление предпринимательской деятельности). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика и оформления кредитного соглашения не предусмотрено дополнительное обеспечение по кредиту в виде залога или привлечения поручителей.

Страхование кредита

Райффайзен банком разработана специальная программа финансовой защиты заемщиков на весь срок действия кредитного договора.

Достоинства программы:

• дополнительный источник средств для временного погашения долговых обязательств при временной потере источников дохода (например, сокращение штата у компании-работодателя);
• полное погашение обязательств страховой выплатой при полной нетрудоспособности клиента или смерти;
• суммы сверх займа перечисляются родственникам застрахованного заемщика для поддержания жизни.

Максимальная сумма страховой выплаты – 3 млн. рублей.

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется посредством его присоединения к коллективному договору страхования. Оформление страховки – дополнительная услуга, которая предоставляется клиенту добровольно (отказ от страховки влечет за собой повышение уплачиваемых процентов по кредиту в связи с увеличением банковских рисков).

Для постоянных клиентов согласие на подключение финансовой защиты может быть подписано электронной подписью в личном кабинете.

Требования к заемщику

Райффайзен банк предлагает выдачу кредитов наличными физическим лицам, к которым выдвигаются определенные требования:

• возрастные ограничения: 23 – 65 лет (максимальный возраст на момент погашения всех долговых обязательств по действующему кредитному соглашению). Для зарплатных клиентов предусмотрено оформление займа с 21 года.
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории России (требование не применяется для зарплатных клиентов);
• наличие стационарного рабочего телефона (при подаче запроса на получение займа необходимо указать контакты компании-работодателя);
• наличие личного мобильного телефона для привязки номера к кредитному договору;
• минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 3 месяца;
• минимальный ежемесячный заработок: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 25 тыс. рублей, остальные регионы — 15 тыс. рублей (доход указан после вычета НДФЛ).

Требования к отдельным категориям потенциальных заемщиков:

• оформление кредитного соглашения осуществляется только тем военнослужащим, которые относятся к категории офицерского состава или имеют положительную кредитную историю в Райффайзен банке (наличие погашенного ранее без просрочек кредитного обязательства);
• оформление кредитного соглашения осуществляется только для моряков, которые относятся к среднему или высшему плавательному составу (статус моряка определяется внутрибанковским справочником должностей).

Необходимые документы для кредита наличными отличаются в зависимости от статуса клиента:

1. Зарплатным клиентам: для подачи заявки и оформления кредитного договора необходимо заполнение анкеты-заявки и предъявление паспорта РФ;
2. Стандартным клиентам:

• анкета-заявка;
• паспорт РФ;
• подтверждение основного источника дохода: 2НДФЛ, 3НДФЛ или справка по форме банка, заверенная работодателем, за последние 3 месяца;
• подтверждение трудовой занятости: копия трудовой книжки, копия контракта, справка с места службы и т.д.;
• подтверждение дополнительных источников дохода при наличии.

Следует иметь в виду! При запросе займа на суммы не более 500 тыс. рублей подтверждение трудовой деятельности не предоставляется.

Кредитные программы банка

В настоящее время Райффайзен банком разработаны различные программы кредитования наличными, отличающиеся между собой процентными ставками в зависимости от статуса клиента – потенциального заемщика.

Общие параметры кредитования наличными от Райффайзен банка:

1. Сроки кредитования: 12 – 60 месяцев;
2. Валюта – рубли РФ;
3. Лимиты сумм: 90 тыс. – 2 млн. рублей (для клиентов статуса Premium: 250 тыс. – 5 млн. рублей); Примечание! Разработан упрощенный порядок получения займа в пределах 500 тыс. рублей.
4. Длительность договора добровольного страхования заемщика: весь период действия соглашения;
5. Начисление пени за нарушение выполнений условий договора: 0,1% от суммы просроченной задолженности в сутки.
6. Прочие условия: подписание кредитного договора – согласие заемщика на уступку банком прав по кредитному соглашению третьим лицам.

Процентные ставки по кредитным программам отличаются в зависимости от кредитного продукта:

• стандартные условия: 11,99 – 19,994% годовых;
• клиенты зарплатного проекта: 11,99 – 17,99% годовых;
• сотрудники компаний – надежных партнеров: 11,99 – 18,99% годовых;
• заемщики статуса Premium: 11,99 – 14,99% годовых.

Как получить кредит наличными в банке?

Выдача кредитных средств осуществляется путем их зачисления на специальный банковский счет клиента в банке и могут быть получены:

• наличными в кассе территориальных подразделениях Райффайзена;
• переводом на счет клиента в сторонних кредитных учреждениях по поручению заемщика;
• зачислением на бесплатную дебетовую карточку клиента в банке Райффайзен.

Примечание! Отдельной опцией кредитования наличными является бесплатный выезд специалиста курьера для доставки дебетовой карточки по запросу заемщика.

Пошаговая инструкция для подачи заявления:

Что потребуется? Для оформления кредитного договора в Райффайзен банке необходимо изначально связаться с сотрудниками горячей линии для получения дополнительной информации или оставить заявку на сайте дистанционно. Передать необходимую документацию в территориальное подразделение (лично посетив офис банка или заказав выезд специального сотрудника). После получения положительного решения о кредитовании осуществляется подписание кредитного соглашения, и денежные средства зачислятся на специальный банковский счет в течение одного рабочего дня.

Заявка на кредит оформляется лично или дистанционно и обрабатывается банком в течение часа (срок обработки может быть увеличен по усмотрению кредитного специалиста для проведения детализированной оценки личности и уровня платежеспособности потенциального заемщика).

1. На главной странице сайта выбрать сервис оформления персонального кредита наличными.

   

2. Ввести фамилию, имя, отчество потенциального заемщика. Указать контактные данные для связи с сотрудниками Райффайзен банка.

   

   

3. Для отправки заявки на оформление потребительского кредита необходимо ознакомиться с требованиями банка, выдвигаемыми к заемщикам, а также отметить галочкой согласие с условиями обработки персональных данных клиента.

   

4. Запросить SMS-пароль на подтверждение введенной информации (проверить контактный номер телефона и изменить его в случае необходимости).

   

5. Ввести полученный код подтверждения заявки.

   

6. После обработки полученной заявки специалист кредитного отдела свяжется с потенциальным заемщиком, расскажет информацию по условиям кредитования и сообщит дальнейшие действия.

Прочее: для упрощения процедуры оформления онлайн-заявки Райффайзен банком предусмотрен отдельный сервис – заполнение данных сотрудниками банка. Для этого на любом этапе заполнения анкеты можно подключиться к онлайн чату, в котором необходимо указать контактный номер мобильного телефон и запросить информацию по персональным кредитам.

Как погашать кредит?

Погашение действующего кредита осуществляется внесением денежных средств на специальный банковский счет согласно графику платежей, предоставляемому клиенту при заключении кредитного договора.

Следует иметь в виду! По запросу заемщика предусмотрена возможность переноса даты ежемесячного платежа.

Для удобства клиентов Райффайзен банком разработано несколько способов погашения долговых обязательств, которые отличаются между собой размером комиссией, взимаемой за операцию, а также сроками зачисления денежных средств на кредитный счет:

1. Через банкоматы Райффайзен банка: внесение наличных или списание денежных средств с имеющейся дебетовой карточки Райфайзен. При погашении долга через банкоматы зачисление денег осуществляется моментально, комиссия за операцию не взимается.
2. Зачисление денег на счет с банковской карточки сторонней кредитной организации: операция осуществляется в интернет-банке. Комиссия не взимается (возможно взимание комиссии сторонним банком за совершение платежной операции). Ограничения по погашению: максимальная сумма одной операции – 150 тыс. рублей. Примечание! Подключение онлайн банка доступно для владельцев дебетовых и кредитных карточек Райффайзена через терминалы самообслуживания или по номеру горячей линии.

   

3. Переводом с текущего счета, открытого в любом банке: комиссия взимается согласно правилам другого банка. Сроки зачисления – до 4 рабочих дней.
4. В салонах связи через сервис Золотая корона. Деньги зачисляются на следующий рабочий день, предусмотрена комиссия (полные условия следует уточнять на сайте сервиса). Для проведения платежа нужно указывать реквизиты кредитного счета.
5. При личном посещении территориальных подразделений Райффайзен банка: при внесении до 10 тыс. рублей взимается комиссия в размере 100 руб.
6. Посредством Qiwi терминалов: комиссия взимается согласно правилам компании. Деньги зачисляются на следующий рабочий день.
7. В банках-партнерах (МКБ, Бинбанк): операция осуществляется без комиссии. Максимальная сумма одной операции – 45 тыс. рублей.

Непредвиденные ситуации: Райффайзен банком предусмотрен отложенный платеж: необходимо заранее проинформировать банк, отправив онлайн-заявку.

Примечание! Отложенный платеж предоставляется при наличии просроченной задолженности не более 90 дней.

Плюсы и минусы кредитов наличными в Райффайзен банке

Райффайзен банк предоставляет оформление персональных потребительских кредитов наличными деньгами, которые имеют свои преимущества и недостатки.

Достоинства программы:

• возможность получения заемных средств в крупных размерах (до 2 млн. рублей);
• возможность подключения отложенного платежа в случае возникновения непредприведенных ситуаций;
• низкие процентные ставки;
• различные варианты погашения обязательств;
• возможность вызова специалиста для оформления кредита и передачи документов;
• упрощенный порядок получения займа для привилегированных клиентов;
• наличие скидок в магазинах-партнерах;
• возможность быстрого займа по 2 документам;
• отсутствие дополнительного обеспечения по кредиту.

Недостатки:

• большой пакет документов для оформления займов свыше 500 тыс. рублей;
• возможность оформления кредита с 23 лет;
• штрафы за нарушение условий соглашения с банком;
• необходимость наличия положительной кредитной истории для одобрения заявки.