Кредиты наличными в банке УБРиР

УБРиР был основан еще в СССР и с тех пор уверенно развивается, представляет все новые и новые продукты, захватывая рынок. Он стал крупнейшим в Свердловской области, потом распространился практически на все регионы России и на данный момент является единственной Свердловской финансовой организацией, которая вошла в 30-ку крупнейших банков России. Такое развитие произошло не в последнюю очередь благодаря существованию удобных и выгодных кредитов наличными.

Подробнее про кредиты наличными в банке УБРиР

Кредиты наличным в банке УБРиР представлены в виде двух базовых программ, в рамках которых клиент может получить достаточно солидную сумму с минимумом документов.

У банка есть несколько интересных особенностей расчета процентной ставки, благодаря чему в конечном итоге клиент может получить деньги значительно дешевле, чем у большинства конкурентов. Требования к заемщикам минимальны.

Отличия кредитов наличными

Кредиты наличными в банке УБРиР пользуются большой популярностью за счет того, что население до сих пор не слишком доверяет платежным картам. Преимущества займов наличными:

• Отсутствует контроль за целевым использованием. Потратить полученные деньги можно на что угодно.
• Сразу вся сумма на руках, не нужно отдельно оформлять кредит при каждой последующей покупке.
• Карточку можно заблокировать, а платеж наличными нет.

Недостаток в данном случае только один – платить по кредиту нужно сразу за пользование всей суммой, даже если фактически товар приобретен только на ее часть.

Для примера, при расчетах кредитной картой, клиент платит процент только за использование той суммы, которая была потрачена. В случае же с наличкой банк начинает считать, что деньги используются с того момента, когда они были получены клиентом.

Условия выдачи кредитов наличными в банке УБРиР

У каждого кредитного продукта есть свои условия выдачи. Они включают в себя процентные ставки, сумму, требования к клиентам и сроки. Займы наличным в данном случае исключением не являются.

Доступные суммы

Сумма, которую может получить потенциальный клиент зависит от выбранного продукта:

• «Кредит наличными»: минимальная сумма равна 30 тысячам рублей. Максимальная – 600 тысяч рублей.
• «Кредит без справок»: минимум можно взять 50 тысяч рублей, а максимальный предел ограничен 200 тысячами рублей.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитам наличными в банке УБРиР варьируются в очень широких пределах:

• «Кредит наличными»: от 61 до 13% годовых.
• «Кредит без справки»: от 60 до 11% годовых.

Верхний предел слишком большой и неконкурентоспособный. Зато нижний – очень выгоден.

Проблема в том, что для того, чтобы перейти от верхнего показателя к нижнему должно пройти от полугода до года платежей без единой просрочки. Любое нарушение, даже случайное, автоматически «отбрасывает» клиента назад, к базовой высокой ставке.

Что может повлиять на процентную ставку?

На процентную ставку оказывает влияние сумма кредита, срок действия договора, кредитоспособность и, что самое главное, ответственность при выполнении взятых на себя обязательств.

Если выбран продукт «Кредит наличными» и клиент не предоставляет справку о доходах, он может рассчитывать на 61% годовых, что очень много. Если в течение полугода клиент совершает все платежи в срок, то ставка резко падает до 20% годовых. После следующих 6 месяцев она достигнет 13%.

Но если будет допущена хотя бы одна просрочка, то 13% становятся 20%, а 20%, в свою очередь, превращаются в 61%. При наличии справки о доходах базовый процент снижается до 35% с последующим понижением по указанным выше правилам сначала до 29, а потом до 14%.

Аналогичная картина и с «Кредит без справки», однако тут влияет оказывает также и сумма со сроком:

• Клиент не предоставляет справку и берет сумму до 100 тысяч рублей на срок до 7 лет: 60% базовая ставка с последующим снижением до 19% и до 11% соответственно.
• Клиент предоставляет справку (сумма до 100 тысяч рублей, срок до 7 лет): ставка будет равна: 25, 23 и 17% соответственно.
• Справки нет, кредит до 200 тысяч: 29-22-15%.
• Справка есть, кредит до 200 тысяч: 25-23-17%.

Следует отметить, что в данном случае клиент может выбрать фиксированную ставку, которая не будет подлежать пересмотру. Для кредита без справки о доходах это будет 20% годовых, а со справкой – 15% годовых.

Учитывая тот факт, что добиться самого низкого процента можно только через год платежей без просрочки, фиксированная ставка может стать даже более выгодным вариантом.

Валюты кредитов

В абсолютном своем большинстве банки, работающие на территории России не предоставляют кредитов в валюте. Существуют отдельные исключения, однако они не распространяются на наличные средства.

УБРиР также не дает займы в любой другой валюте, кроме рублей. Такая система выгодна в первую очередь для клиентов, так как несмотря на сравнительно низкую процентную ставку, колебания курсов валюты делают подобные кредиты невыгодными для всех, кто получает заработную плату в рублях (а это практически все население страны).

Сроки кредитования

Банковский продукт «Кредит наличными» выдается максимум на 7 лет вне зависимости от выбранной суммы, а также наличия или отсутствия справок. Вторая программа «Кредит без справки» может выдаться на срок как 3 года, так и 7 лет, по желанию клиента.

Прочие условия

Продукт «Кредит без справки», несмотря на свое название, учитывает также и возможность оформления с предоставлением документов, подтверждающих доход. Это может быть, как классическая справка 2-НДФЛ, так и аналогичный документ, оформленный по форме банка.

Деньги выдаются через кассу банка при оформлении любой из представленных программ. Есть возможность предварительного онлайн-оформления.

Залоги и поручительство

Ни один из кредитных продуктов банка «УБРиР», предполагающих выдачу наличных не предполагает оформление поручительства или обеспечения недвижимостью/транспортом. В то же время, определенные требования, касательно поручительства все же есть:

• Заемщик к моменту оформления кредита не должен быть поручителем по любому другом кредиту данного банка.
• На момент подачи заявки, клиент не должен быть поручителем по любому кредиту, просрочка по которому составляет более 30 дней.
• Не выдается кредит тем клиентам, которые ранее были поручителями и просрочка (даже уже погашенного кредита) составляла 60 дней и более.

Страхование кредита

К страхованию отдельные требования также не предъявляются. Однако на сайте банка можно самостоятельно застраховать жизнь, здоровье или имущество. Не стоит рассматривать этот момент как дополнительные, не нужные затраты.

На самом деле первый, кто от этого выигрывает – это клиент. В случае проблем со здоровьем и, как следствие, отсутствием возможность возвращать долг точно в срок, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.

Требования к заемщику

Кредиты такого типа выдаются не всем заемщикам. Чтобы получить деньги человек обязан соответствовать требованиям банка. Они практически идентичны для обоих рассматриваемых продуктов:

• Минимальный возраст: 21 год.
• Максимум, который может исполнится клиенту на момент окончания действия договора: 75 лет.
• Заемщик обязан быть зарегистрирован в любом регионе, где присутствует банк. Так как филиалы есть практически везде, это не слишком сложное для выполнения требование.
• Обязательно требуется постоянное место работы. Стаж на нем должен быть как минимум 3 месяца. Если же в качестве клиента выступает индивидуальный предприниматель, то он на момент оформления должен вести свою деятельность не менее 1 года.

Кроме всего перечисленного, у клиента не должно быть задолженности по другим кредитам банка сроком более 30 дней за последние три года до момента оформления. В противном случае последует отказ.

Необходимые документы для кредита наличными

Чтобы получить кредит наличным в банке УБРиР клиент обязан предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Если в паспорте нет постоянной прописки, то бумагу о временной регистрации на территории расположения филиала банка.
• Справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (опционально, помогает увеличить сумму кредита и снизить процентную ставку).
• Заявку (заполняется на месте).
• Согласие на поиск информации в БКИ (Бюро кредитных историй).
• Согласие на обработку персональных данных.

Если человек уже является клиентом банка, от него вряд ли потребуют большой пакет документов. Значительную их часть можно взять из другого дела. Следует учитывать, что если в документы вносились какие-либо изменения, то в такой ситуации обязательно их нужно уточнить.

Кредитные программы банка

Как уже было сказано, у рассматриваемого банка есть всего два продукта, которые предполагают выдачу кредита наличными. Названия каждого из них фактически и указывают на их особенности:

• «Кредит наличными». Самый обычный тип займа с гибкой системой выбора срока действия кредита, суммы и даже процентной ставки. Подойдет абсолютно всем лицам, которые хотят получить сравнительно крупную сумму реальными деньгами, а не на карту.
• «Кредит без справки». Само название указывает на тот факт, что получить деньги по данной программе можно без особых проблем. Однако нужно учитывать, что для всех лиц, не способных или не желающих доказывать свой уровень доходов процентная ставка будет слишком высокой, а сумма кредита – слишком низкой. Как следствие, такой продукт подойдет только в том случае, если срочно нужна относительно небольшая сумма денег и человек готов серьезно переплатить за ее использование.

Оба варианта не предполагают работу с недвижимостью или поручительство, что автоматически ограничивает возможности клиента. С другой стороны, банк не контролирует использование наличных средств, благодаря чему клиент может потратить их так, как ему потребуется.

Как получить кредит наличными в банке?

Получить деньги в банке УБРиР можно двумя способами: при посещении отделения или в режиме онлайн. Для продукта «Кредит наличными» доступен только первый вариант, а для «Кредит без справки» — оба.

Каждый из них по-своему удобен, так как при оформлении в отделении можно заранее уточнить все спорные вопросы. С другой стороны, подавая заявление через интернет потенциальный заемщик экономит свое время.

Что потребуется?

От клиента требуется только желание, соответствие требованиям банка и наличие всех необходимых документов. Или хотя бы паспорта. Также придется потратить некоторое время.

Сама заявка рассматривается достаточно быстро (в отдельных случаях кредит выдается даже в день оформления), однако предварительно нужно дождаться своей очереди (не везде, во многих отделениях большого наплыва посетителей нет), объяснить, что именно нужно, подождать, пока будут подготовлены все документы, дождаться наличия в кассе нужной суммы (небольшие есть практически всегда, но рекомендуется приходить примерно в середине дня, так как утром денег обычно еще нет, а вечером уже нет) и только потом можно будет использовать полученные средства.

Онлайн заявка

В случае с кредитным продуктом «Кредит без справки» человек может получить деньги по оформленной заявке. В ней нужно указывать следующие данные:

• Номер мобильного телефона потенциального заемщика.
• ФИО.
• Дата рождения.
• Электронная почта.

После этого останется выбрать офис банка, в котором будет происходить окончательное оформление (заявка помогает только на предварительном этапе заранее оценить тот факт, можно ли клиенту выдавать кредит или нет). Там же в отделении заемщик через кассу получит нужную сумму наличными.

Следует отметить, что клиент обязан согласиться с условиями кредита, поставив соответствующую «галочку».

Пошаговая инструкция

Обобщенная инструкция по получению кредита наличными в банке УБРиР будет выглядеть следующим образом:

1. Выбрать желаемую программу.
2. Определиться с суммой и сроком кредита.
3. Оформить заявку (онлайн или в отделении).
4. Пока она будет рассматриваться, подготовить справку о доходах (если планируется ее предоставлять).
5. Дождаться СМС-уведомления от банка с решением о выдаче кредита.
6. Если решение положительное, следует явиться в ближайшее отделение, предоставить документы и показать СМС.
7. Заполнить/подписать требуемые бумаги.
8. Подписать кредитный договор.
9. Получить деньги.

Как погашать кредит?

Погашение кредита от банка УБРиР производится равными платежами (аннуитетная система). Благодаря этому из месяца в месяц сумма остается одинаковой, что исключает необходимость регулярно рассчитывать ее заново. По подобному принципу сейчас работают практически все банки.

Также УБРиР допускает досрочное полное или частичное погашение без дополнительных комиссий, штрафов и переплаты. Для этого нужно:

1. Выбрать дату, когда будет производиться погашение (желательно не раньше, чем через месяц).
2. Определить сумму погашения (полное или частичное, и если частичное, то сколько именно клиент собирается внести).
3. Посетить отделение банка и написать соответствующее заявление о досрочном погашении.
4. В указанную в заявлении дату лично посетить отделение и внести ранее определенную сумму.

После этого менеджер произведет перерасчет кредита. Тут тоже есть два варианта: может быть уменьшен срок кредита с сохранением суммы платежа или может быть уменьшена сумма платежа с сохранением уже действующего срока действия кредита.

Первый вариант будет удобен тем, что человек сможет раньше рассчитаться с долгами. Второй же больше подойдет тем лицам, которые планируют меньше платить за пользование деньгами.

Плюсы и минусы кредитов наличными в банке УБРиР

У рассматриваемых кредитных продуктов банка УБРиР есть свои преимущества и недостатки:

• Можно оформить как сравнительно небольшую, так и очень крупную сумму, до 600 тысяч рублей, однако последнее возможно только при наличии справки о доходах.
• Есть возможность получить кредит только по паспорту, без дополнительных документов, но обязательно нужна регистрация по месту расположения банка.
• Интересная система процентных ставок в перспективе позволяет получить кредит на очень выгодных условиях, однако базовые ставки слишком уж большие.
• Один из продуктов можно получить намного проще и быстрее за счет онлайн-оформления.
• Кредит можно получить только с 21 года.