Кредиты на развитие малого бизнеса

Основной целью кредитов, оформляемых представителям малого бизнеса, выступает создание и развитие собственного дела. Этот вид займов входит в число наиболее востребованных в сегодняшних, далеко не самых простых финансовых условиях. 

Не удивительно, что значительная часть российских банков разработала и активно продвигает разнообразные программы кредитования бизнеса. Несколько самых интересных коммерческих предложений приведены в расположенной ниже таблице.

Райффайзенбанк

Программа кредитования представителей малого бизнеса, разработанная Райффайзенбанком, предлагает несколько вариантов займов. Самый простой для получения – кредит «Экспресс», условия которого позволяют взять до 2 млн. руб., причем без оформления залога или поручительства. Срок действия кредитного соглашения с банком составляет до 4 лет.

Не менее востребованным для начинающих бизнесменов является кредит под названием «Классик-лайт». Его оформление требует предоставления залога, в качестве которого подойдет как коммерческая, так и жилая недвижимость, принадлежащая предпринимателю. В этом случае условия кредитования таковы:

• сумма получаемых заемных средств может достигать 6 млн. руб.;
• продолжительность действия кредитного договора – до 5 лет;
• необходимость обязательного оформления поручительства со стороны собственников бизнеса.

Совкомбанк

Среди кредитных продуктов Совкомбанка, средства которых могут быть использованы на развитие бизнеса, особый интерес вызывает займ под залог недвижимости. В отличие от других кредитов, предлагаемых банком, он позволяет получить весьма серьезную сумму, величина которой составляет до 30 млн. руб.

Обязательное условие ее получения – оформление залога на какой-либо объект недвижимости. В качестве последних могут выступать: квартира, частный дом, различные жилые и нежилые помещения, а также коммерческие объекты.

Минимальная процентная ставка по займу начинается от 11,9%, а срок кредитования равняется 3, 5 или 10 годам.

Восточный экспресс

Линейка кредитов для бизнеса, предлагаемая банком Восточный экспресс, включает несколько интересных продуктов. Наиболее часто для создания или развития собственного дела используется стандартный кредит, предусматривающий весьма выгодные условия выдачи займа.

Наиболее важные из них состоят в следующем:

• возможность получения до 10 млн. руб. на срок до 7 лет;
• выдача займа как в рублях, так и в иностранных валютах – евро и долларе США;
• несколько вариантов кредитования, среди которых как разовый займ, так возобновляемая кредитная линия с лимитом на выдачу средств или с ограничением по задолженности.

Для одобрения сделки со стороны банка Восточный от клиента требуется оформление залога и поручительство владельцев бизнеса.

Тинькофф

Среди наиболее популярных банковских продуктов этой финансовой организации – кредит на развитие бизнеса. Он предоставляет предпринимателям и юрлицам получить до 2 млн. руб. по крайне выгодной процентной ставке от 12% годовых.

Другие условия оформления займа заключаются в следующем:

• отсутствие требований по предоставлению залога и подписанию договоров поручительства;
• возможность заключения кредитного соглашения на срок до 3 лет;
• получение заемных средств наличными или перечислением на карту клиента;
• отсутствие контроля со стороны банка над тем, как расходуются средства полученного кредита;
• снижение ставки для добросовестных заемщиков с возможностью пересчета уплаченных ранее процентов;
• предоставление дополнительных льгот для ИП и ООО, открывших расчетный счет в банке Тинькофф.

УБРиР

Сразу несколько банковских продуктов для предпринимателей и ООО предлагает один из самых заметных участников отечественного финансового рынка – УБРиР. Чаще всего, заемные средства на развитие бизнеса привлекаются по программе «Экспресс-кредит под залог недвижимости», которая предусматривает такие условия оформления займа:

• серьезный кредитный лимит в размере от полумиллиона до 10 млн. руб.;
• выгодная процентная ставка, минимальная величина которой составляет 12% годовых;
• продолжительность действия кредитного договора – до 5 лет;
• обязательное оформление залога и поручительства собственников бизнеса;
• расходование заемных средств по усмотрению клиента без какого-либо контроля со стороны УБРиР.

В качестве дополнительных условий кредитования выступает открытие расчетного счета в банке и достижение определенной величины оборотов по нему.

Без выполнения данных требований рассчитывать на получение серьезной суммы проблематично. Это затрудняет оформление кредитов для вновь созданных организаций или только что зарегистрированных предпринимателей.

ОТП Банк

Наибольшей популярность среди кредитов для бизнеса, предлагаемых ОТП Банком, пользуются два продукта: «ОТП Оборот» и «ОТП Развитие». В соответствии с правилами финансовой организации при заключении договоров по этим программам кредитования клиенты могут рассчитывать на такие условия:

• максимальная величина лимита по кредиту – 15 млн. руб.;
• срок кредитования по «ОТП Оборот» — до 3 лет, а по «ОТП Развитие» — до 7 лет;
• необходимость поручительства со стороны собственников бизнеса;
• оформление залога при желании получить более 3 млн. руб.

Процентная ставка по займу устанавливается в каждом конкретном случае. Ее величина определяется кредитной историей бизнесмена, ликвидностью и ценностью предоставляемого залога, величиной оборотов по расчетному счету и другими подобными параметрами. Правилами работы ОТП Банка допускается как выдача разового кредита, так и оформление кредитной линии.

Росбанк

Программа кредитования бизнеса, разработанная специалистами Росбанка, предусматривает возможность выдачи нескольких видов займа. Самые выгодные условия получить заемные средства на развитие бизнеса предусматриваются при оформлении инвестиционного кредита.

Основные его параметры таковы:

• процентная ставка по займу изменяется от 10,38% до 15,33% и зависит от ликвидности предоставляемого залога и кредитной истории заемщика;
• срок действия соглашения с банком варьируется от 3 месяцев до 7 лет;
• в качестве залога по кредиту могут выступать не только объекты недвижимости, но и оборудование, а также транспортные средства;
• обязательным условием одобрения займа со стороны банка является подписание договоров поручительства с собственниками бизнеса.

Требования и условия

Кредиты на создание или развитие бизнеса относятся к наиболее востребованным видам банковских услуг. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные займы выдают сегодня практически все крупные российские банки.

Однако чтобы получить более выгодные условия кредитования от потенциальных заемщиков в большинстве случаев требуется выполнение двух условий: оформление поручительства со стороны владельцев бизнеса и предоставление какого-либо залога.

В качестве последнего часто используется принадлежащее бизнесмену жилье или другие объекты недвижимости, а также транспортные средства.

Особенности кредитования с нуля

При создании собственного бизнеса с нуля потенциальный заемщик не имеет возможности при оформлении займа показать кредитную историю, а также предоставить обороты по расчетному счету. Более того, нередко возникают проблемы с оформлением залога.

В подобной ситуации целесообразно обращаться с онлайн-заявками на получение кредита сразу в несколько банков, предъявляющих к потенциальным заемщикам минимальные требования. В их число входят такие финансовые организации: Тинькофф Банк, УБРиР, Восточный и Совкомбанк.

При этом необходимо учитывать, что практически везде, за исключением банков Тинькофф и Совкомбанка, для одобрения кредита со стороны финансового учреждения потребуется поручительство владельцев бизнеса. В остальном коммерческие предложения по кредитованию бизнеса большей части российских банков отличаются друг от друга незначительно.