Кредиты для ИП в Совкомбанке

Совкомбанк является одним из крупнейших частных банков России, имеет представительства во всех крупных и средних населенных пунктах, обслуживает розничный и корпоративный сегменты финансового рынка. Индивидуальные предприниматели могут получать в банке полный набор услуг, в т. ч. по кредитованию. 

Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает для заемщиков широкую линейку кредитных продуктов. Предприниматели могут пользоваться специальными программами кредитной организации для бизнеса или получить кредит в качестве частного лица для личных нужд.

Получить можно денежную ссуду, кредиты с обеспечением, кредитную карту, оформить товарный кредит. ИП могут пользоваться всеми предложениями банка на стандартных условиях.

Банк гарантирует лучшие условия кредитования. Услуга заключается в том, что, если с момента заключения кредитного договора заемщик обращается к кредитору с документами, подтверждающими, что на аналогичных условиях другой банк готов предоставить ему кредит с полной стоимостью сделки ниже, чем предложенная ему Совкомбанком, заемщик погашает задолженность досрочно. При этом проценты за пользование средствами не начисляются.

Если в течение 14 дней после заключения кредитного договора заемщик понимает, что не разобрался в условиях кредитования, он вправе отказаться от использования кредитного продукта, вернув денежные средства кредитору. Проценты за пользование заемными средствами ему также не будут начислены.

Кредиты предоставляются на карточный счет заемщика в банке или сторонней кредитной организации, через оформление кредитной карты.

Оформить в кредит можно от 1 тыс. р. до 30 млн. р., сроком от 3 до 84 месяцев.

Кто может получить кредит?

В Совкомбанке получить кредит может любое физическое лицо, работающее по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Заемщик должен иметь Российское гражданство и проживать не далее 70 км. от представительства банка.

Некоторые кредитные программы реализуются не во всех областях РФ, поэтому при выборе условий через сайт кредитной организации следует правильно поставить регион своего места нахождения.

Отличия от ООО

ИП сможет оформить кредит в банке на упрощенных условиях, целевое направление кредитования не проверяется, заемщик сможет потратить заемные средства на развитие бизнеса. Специально для предпринимателей в банке работают программы «Суперплюс предприниматель», «Кредит под залог автомобиля», «Кредит под залог недвижимости».

Предприниматель сможет дополнительно оформить кредит на физическое лицо.

Виды

Наиболее выгодными для ИП являются программы: «Суперплюс», кредит под залог автомобиля, под залог недвижимости.

Суперплюс

Программа предназначена специально для предпринимателей. Кредит предоставляется на банковский счет, открытый у кредитора. Кредит будет выдан несколькими траншами. В первой части оплачиваются тарифы за подключенные услуги, в дальнейшем транши перечисляются согласно распоряжению заемщика.

Для оформления кредита предприниматель должен представить документальные доказательства своей платежеспособности: Декларацию 3-НДФЛ, об уплаченных налогах по ЕНВД или по УСНО, выписку о движении денежных средств по кассе, по расчетным счетам в банках.

Под залог автомобиля

Кредит для заемщиков, которые имеют в собственности технически исправленное транспортное средство. Заемные средства можно расходовать на приобретение товаров народного потребления, для оплаты услуг.

ИП может приобрести новое авто в кредит, предоставив его в обеспечение банку. Купить можно легковой, грузовой, пассажирский транспорт. Приобрести в рамках программы можно новую и бывшую в употреблении технику.

Подтверждать платежеспособность не требуется, заемщик для рассмотрения заявки должен представить документы в автотранспорт и согласие супруги на сделку.

Под залог недвижимости

Программа позволяет получить до 30 млн. р. под залог квартиры, комнаты, нежилого помещения, жилого дома с земельным участком. Программа действует для жителей Москвы и Московской области.

Подтверждением платежеспособности заемщика будут служить выписка по расчетному счету за 6 месяцев, сданные налоговые декларации за 2 последние отчетные даты.

Другие виды

Дополнительными программами кредитования ИП в Совкомбанке являются предложения банков, которые не требуют предоставления документального подтверждения доходов:

• Денежные кредиты «Экспресс плюс», «Стандартный плюс»;
• Товарные кредиты на покупку бытовой техники, мебели, верхней одежды, стройматериалы и т. д.;
• Кредитная карта «Золотой ключ», карта рассрочки «Халва».

Требования к получателю

Кредитор выдает денежные средства на максимально лояльных условиях: получить кредит можно в возрасте от 20 до 85 лет (по окончанию кредитного договора). Обязательно у него должен быть стационарный телефон (домашний или рабочий).

Клиент должен иметь постоянную регистрацию (минимально 4 месяца) и фактически проживать на территории, обслуживаемой банком.

Для оформления сделки потребуются паспорт и второй документ, для некоторых программ документы, подтверждающие величину и регулярность доходов. По кредитам с обеспечением – документы на залог.

Требования к бизнесу

Банк выставляет требование наличия минимального трудового стажа у заемщика не менее 4 месяцев, т. е. с момента регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя должно пройти не менее 4 месяцев.

Наличные и безналичные кредиты в банке

Кредитор предлагает воспользоваться программами с получением денег наличными или безналичным перечислением.

К наличным кредитам относятся все денежные займы, которые будут предоставлены на счет заемщика и их будет возможно снять наличными денежными средствами.

К безналичным формам предоставления кредитов относятся товарное кредитование, кредиты на приобретение автомобиля, оформление карты рассрочки или кредитной карты.

Какой программой кредитования воспользоваться, сумму, срок кредитования, определяет сам предприниматель.

Если планируется покупка товара или оплата услуги в компании–партнере банка, лучше воспользоваться товарным кредитованием или оформить карту рассрочки, чтобы купить товар без процентов или с минимальной переплатой.

Условия по кредитам для ИП в Совкомбанке

Параметры кредитования зависят от кредитной программы, индивидуальных характеристик и потребностей заемщика.

Ставка

Процентная ставка по денежным кредитам устанавливается в зависимости от направления использования денежных средств:

• Для ИП по программе «Суперплюс» можно оформить кредит по 19–25% годовых в зависимости от целевого направления расходования заемных средств.
• По программе «Под залог автомобиля» ставка составит 17–19% (комиссия за подключение к страховой защите 2,7–18%).

По программам для частных лиц, в т. ч. для предпринимателей:

По кредитам с обеспечением диапазон ставок, следующий:

• Под залог автомобиля 16,9–21,9%, по программе «Кредит автолюбителям» 19,4–29,4%;
• Под залог недвижимости для ИП 18,9%, для частных лиц 13,99–20,9%, размер платы за снижение процентной ставки 1,99–5% от суммы задолженности;

По кредитным картам ставка после льготного периода 24,899%, по карте «Халва» базовый процент 10%.

Заемщики банка могут подключать услугу «Гарантия минимальной ставки» по продуктам «Суперплюс», «Кредит под залог недвижимости», «Стандартный плюс», «Экспресс плюс», «Под залог Авто» и т. д.

Условия предоставления: заемщик своевременно оплачивает кредит в срок, определенный договором. После окончательного погашения задолженности он оплачивает банку комиссию в размере 3,9–6,9% от выданной суммы кредита для пересчета ставки. Процент будет пересчитан под 10,9–14,9% годовых. Разница перечисляется заемщику.

Если ИП является пенсионером по выслуге лет или по возрасту, при переводе пенсии на счет в банк, он сможет снизить процентную ставку по кредиту на 5%. Условия устанавливаются индивидуального для каждого заемщика. Узнать конкретнее можно в представительствах банка.

Суммы

Сумма кредита зависит не только от программы кредитования, но и от платежеспособности заемщика. Первоначально величину кредита устанавливает клиент, заполняя анкету-заявку на кредит, кредитор после анализа информации о заявителе может снизить запрашиваемый лимит.

Для предпринимателей сумма кредитования по программам:

• «Суперплюс»300–600 тыс. р.;
• Под залог недвижимости 300–3000 тыс. р.;
• Под залог транспортных средств 50–1000 тыс. р.

Диапазон суммы кредита по программам для физических лиц:

Сроки

Банк устанавливает следующие сроки, в пределах которых ИП может использовать кредитные средства:

• Программа «Суперплюс» 12–60 месяцев;
• Под залог недвижимости 60–120 месяцев;
• Под залог автомобиля 3–60 месяцев.

По денежным кредитам для физических лиц:

• Стандартный плюс 12–36 месяцев;
• Экспресс плюс 6–18 месяцев;
• Мы сошли с ума 12 месяцев.

Залоговые ссуды для ФЛ:

• Под залог автомобиля 18–60 месяцев;
• Под залог недвижимости 12–180 месяцев.

Кредитная карта оформляется бессрочно, с автоматической пролонгацией. Срок карты «Халва» 10 лет.

Залог

Банк предъявляет к залогу строгие требования.

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме должна быть расположена не в деревянном строении;
• Частный дом должен быть капитальным сооружением;
• Не подлежат залогу объекты недвижимости с неузаконенной перепланировкой, неоформленные, если есть обременение;
• Невозможно заложить недвижимость, расположенную на закрытых территориях;
• Отдельные ограничения выставляются для коммерческих объектов.

Требования к закладываемому автомобилю:

• Максимальный возраст Авто 19 лет, по программе «Кредит для автолюбителя» возраст ТС определен в 10 лет для машин китайского и российского производства и 17 лет для других импортных автомобилей;
• Транспортное средство должно быть технически исправным;
• Должны отсутствовать обременения на объект залога.

В качестве дополнительного обеспечения, для снижения рисков банка, кредитор может затребовать предоставления, дополнительно к залогу, поручительства.

Прочие условия

Заемщик может воспользоваться программами с финансовой защитой и без нее. При подключении услуги, ставка устанавливается в размере минимальной в рамках программы, при отказе – будет установлена максимальная ставка.

Плата за подключение услуги «Финансовая защита» от 9,6 до 14,4%, по программам под залог автомобиля 6,48–17,4%.  Комиссия взимается разово, включается в размер кредита.

Дополнительных комиссий и платежей по сделкам нет.

Как можно улучшить условия кредита

Для того чтобы получить оптимальные условия кредитования заемщику, следует придерживаться следующих правил:

• Заключить договор добровольного страхования, это позволит снизить процент до 10 п.;
• Своевременно погашать задолженность, не допуская выходов на просрочку, пользоваться кредитом по сроку договора, это позволит пересчитать процентную ставку под 10,7%;
• Для снижения финансовой нагрузки, кредит лучше оформлять на максимальный срок, снижая сумму ежемесячных платежей.

Как получить кредит для ИП?

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке можно через сайт банка или в его представительстве.

Что потребуется?

Для подачи заявки необходимо приготовить паспорт и второй документ, регистрационные данные ИП, документы по предлагаемому в залог имуществу.

При подаче заявки заполняется анкета. Ее форма отличается в зависимости от программы кредитования. Для денежных кредитов ИП, как частным лицам, заполняется анкета по форме:

Форма, разработанная специально для ИП:

Пошаговые действия

Процесс оформления заявки:

1. Перейти на сайт банка.
2. Выбрать интересующий продукт: кредит наличными, кредитная карта, кредит для предпринимателей.
3. Перейти в нужный раздел сайта и заполнить предлагаемую анкету.
4. Онлайн банк принимает предварительное решение о выдаче ссуды, проверяется кредитная история заемщика, его отсутствие в «черных списках банков», другая дополнительная информация. Окончательное решение банк выносит после предоставления всех требуемых программой документов.
5. Дождаться решения банка, прийти в назначенный день в представительство кредитора с документами.

Далее процесс оформления сделки зависит от выбранной программы кредитования. По залоговым кредитам заемщику будет необходимо определить рыночную стоимость обеспечения, застраховать объект недвижимости и т. д. Денежные кредиты предоставляются быстрее.

Как рассматриваются заявки?

Заявки по кредитам до 40–100 тыс. р. рассматриваются банком в день обращения. Залоговые кредиты рассматриваются банком дольше, до 2–4 дней, после предоставления заемщиком всех необходимых документов.

Как повысить вероятность одобрения?

Для повышения вероятности одобрения сделки ИП должен подтвердить свою платежеспособность, предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного дохода, прибыльность бизнеса. Это декларации о доходах по ф. 3-НДФЛ, сданные декларации по уплате налога, справки по кассовым оборотам, движение средств по расчетному счету.

Обязательно следует погасить всю имеющуюся просроченную задолженность по кредитам, желательно проблемный кредит погасить полностью.

Открыть расчетный счет в банке и поработать с ним от 3 месяцев и дольше. Чем больше обороты по счету покажет клиент, тем больше вероятности одобрения заявки на кредит.

Более высокая вероятность получить кредит для ИП – это предоставление залога или оформление кредитной карты, использование программ денежных кредитов без обеспечения, которые не требуют подтверждения доходов.

Частые причины отказов

Банк откажет в предоставлении кредита, если заемщик предоставил недостоверные сведения, скрыл фактическую цель кредитования. В выдаче будет отказано при убыточном бизнесе, или, когда кредитор ставит под сомнение заявленный доход заемщика.

Банки обязательно проверяют кредитную историю заемщика. Если раньше клиент имел систематические проблемы с обслуживанием долга, решение кредитора будет неоднозначным.

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Преимуществом кредитных предложений банка является их разнообразие. Предприниматель может пользоваться многими. Если оформляется кредит для бизнеса, плюсами сделки будут являться:

• Не требуется в обязательном порядке открывать расчетный счет;
• Банк не контролирует бизнес с выездом на место;
• Кредиты предоставляются без сбора дополнительных справок и документов.

К недостаткам относятся:

• Высокая переплата по сделке в связи с подключением программы страховой защиты;
• За кредитом необходимо прийти в банк, нет способа оформить ссуду полностью онлайн;
• При заключении договора по умолчанию подключаются дополнительные платные услуги, например, смс-информирование;
• Мало бесплатных способов погашения кредита.