Кредиты для ИП в банке ВТБ

Банк ВТБ действовал еще во времена СССР и успешно продолжает функционировать в современном мире. Более чем на половину он принадлежит государству, благодаря чему клиенты могут не переживать из-за каких-либо проблем в работе. Специально для представителей малого бизнеса у данной финансовой организации есть обширный перечень кредитных продуктов, которые мы сейчас и рассмотрим. 

Подробнее про кредитования индивидуальных предпринимателей в банке ВТБ

Кредиты для ИП в банке ВТБ представлены в широком ассортименте:

• Овердрафт. Представляет собой кредитную линию. Можно брать как сравнительно небольшую часть лимита, так и весь овердрафт целиком. Возвращать нужно в строго оговоренный срок.
• Рефинансирование. Специальный кредит, призванный погасить долги ИП в другом банке и привлечь его в ВТБ. Отличается более интересными и выгодными условиями. Доступен только для тех ИП, которые не являются клиентами ВТБ.
• Оборотное кредитование. Заем выдается на текущие потребности компании. Характерной особенностью является сравнительно небольшая сумма.
• Экспресс-кредитование. Быстрый кредит для тех ИП, кому деньги нужны прямо сейчас.
• Инвестиционное кредитование. Заем на развитие бизнеса.
• Кредитование под залог недвижимости. Крупная сумма на долгий срок. Оптимальный вариант для резкого расширения.
• Кредит под залог имущества. То же, что и в предыдущем варианте, однако в качестве обеспечения используется техника, транспорт, оборудование или товары в обороте.
• Кредит для аукциона. Краткосрочный кредит для того, чтобы участвовать в аукционе. Один из самых простых и дешевых продуктов.

Кто может получить кредит?

Формально, кредиты из данной категории доступны не только для ИП, но и для всех остальных представителей малого бизнеса. Только они и могут получить займы подобного типа. От более серьезных предложений они отличаются в первую очередь достаточно простыми и понятными условиями, выгодной ставкой и сравнительно крупной суммой займа.

Отличия от ООО

ИП – это индивидуальный предприниматель, что предполагает относительно небольшие обороты. Значительная часть ИП работает вообще без сотрудников. ООО – это общество с ограниченной ответственностью – то есть крупная компания, которая обычно имеет несколько учредителей, множество сотрудников и показывает солидные обороты.

Для примера, к представителям малого бизнеса относят те ИП или фирмы, в которых работает до 100 человек. Кроме того, доход не должен превышать 800 миллионов рублей в год. Это правило установлено законодательством РФ.

Требования к получателю

Как уже было сказано выше, получателем кредита может быть только представитель малого бизнеса. В частности – ИП (Индивидуальный предприниматель). Конкретные требования к человеку-владельцу бизнеса не указаны и в каждом отдельном случае рассматриваются по всей совокупности особенностей.

Тем не менее есть один значимый фактор, который играет роль в любом случае: кредитная история. Чем она лучше, тем выше шанс одобрения кредита. В остальном, получить кредит для ИП в банке ВТБ может любое лицо, которое зарегистрировало данный тип бизнеса, без оглядки на пол, возраст и другие особенности.

Требования к бизнесу

От бизнеса требуется только успешно просуществовать как минимум 6 месяцев. В принципе, конкретного требования к тому, что фирма обязана быть прибыльной нет, однако на практике, банки очень настороженно относятся к тем ИП, которые не могут показать прибыль или, хотя бы, отсутствие убытков. Логика тут очень простая – если уже на момент обращения в банк фирма не приносит прибыли, то за счет чего планируется в дальнейшем погашать задолженность?

В отдельных случаях, если индивидуальный предприниматель может обосновать сложившуюся ситуацию, а также четко объяснить, откуда именно пойдет доход и как в этом помогут заемные средства, заявка все же будет рассмотрена, однако особо выгодных условий ожидать не стоит.

Условия по кредитам для ИП в ВТБ

В зависимости от выбранного продукта условия кредита могут несколько отличаться друг от друга. Это связано в первую очередь с целевым назначением и особенностями займа. Рассмотрим все доступные варианты.

Ставка

Ставка по кредитам для ИП в банке ВТБ разного типа:

Максимальная ставка банком также не указывается. Она будет зависеть от того, что именно хочет клиент и что он может предложить.

Суммы

Практически по всем кредитам для ИП в банке ВТБ установлена единая максимальная сумма займа в 150 миллионов рублей. Исключение сделано только для следующих продуктов:

• Экспресс: до 500 тысяч рублей.
• Для аукциона: до 25 миллионов рублей.

Минимальные суммы не указываются, однако зачастую банки не выдают кредиты на сумму менее 50 тысяч рублей. Уж очень это не выгодно – нужно совершить множество действий с минимальной доходностью.

Если нужна сравнительно небольшая сумма, есть смысл взять кредит в том размере, в каком предложит банк и впоследствии погасить его досрочно, вернув значительную часть займа задолго до окончания действия договора.

Сроки

Сроки, как и процентные ставки, напрямую зависят от выбранного продукта:

Чем меньше будет срок займа, тем выше сумма ежемесячного платежа, однако ниже и переплата. Верно и обратное. Выбирать подходящий вариант следует исходя из того, какими финансовыми возможностями обладает ИП. Лучше всего выбирать минимальный срок, чтобы не переплачивать, однако не в ущерб самой фирме.

Прочие условия

Помимо уже перечисленных, есть и другие условия, на которых выдаются кредиты для ИП в банке ВТБ:

Как можно улучшить условия кредита

Условия банковских продуктов зависят преимущественно от самого клиента. Следует учитывать, что не стоит надеяться получить условия лучше оптимально возможных. Например, если минимальная ставка указана в 10% годовых, то она может быть только больше, но никак не меньше.

Чтобы снизить ставку до минимального уровня следует предоставить максимально актуальный залог, который можно было бы легко реализовать в случае проблем. Также фирма обязательно должна показывать достаточно высокий уровень дохода, да и кредитная история нужна положительная. Кроме всего прочего, необходимо по первому требованию банка предоставлять любые запрошенные документы, даже если клиенту непонятно, для чего они нужны и как будут использоваться.

Нередко такие требования связаны исключительно с внутренними нормативами и фактически, на процесс рассмотрения заявки влияют опосредованно. Однако если их не предоставлять, возникнет негативное отношение, результатом которого вполне может стать отказ.

Из других особенностей стоит выделить привлечение созаемщиков и поручителей, перевод всех операций в банк ВТБ, оформление зарплатного проекта, а также открытие счета с регулярным сохранением на нем крупного остатка. Чем больше подобных факторов, тем больше вероятность получить кредит именно на тех условиях, которые требуются клиенту.

Как получить кредит для ИП?

Получить кредит для ИП в банке ВТБ можно только в отделении банка. Однако финансовая организация, для удобства клиентов, предлагает оформить предварительную заявку в режиме онлайн. Благодаря такой системе можно значительно упростить и ускорить процедуру, так как сотрудники банка заранее просчитают все особенности потенциального займа и смогут общаться с клиентом исходя из подготовленной информации.

Все данные в заявке носят чисто информационный характер и фактически не дают никаких конкретных данных, однако этого уже достаточно для того, чтобы начать переговоры о выдаче кредита.

Что потребуется?

Для оформления кредита нужно предоставить следующий перечень документов:

• Анкета заемщика. Заполняется непосредственно в отделении представителем ИП либо непосредственно самим собственником.
• Регистрационные и учредительные документы.
• Паспорт владельца бизнеса.
• Официальные отчеты.
• Документация, которая подтверждает управленческую выручку.
• Документы-договора с клиентами, покупателями и поставщиками.
• Документы, указывающие на право собственности основных средств, задействованных в ведении бизнеса, а также имущества, предоставляемого в залог.

Следует учитывать, что это лишь приблизительный перечень документов. Он может быть расширен по требованию банка в каждом отдельном случае.

Пошаговые действия

Инструкция для получения кредита в ВТБ банке для ИП:

1. Выбрать подходящий продукт исходя из того, что именно требуется для ведения бизнеса на данный момент.
2. Оформить заявку на сайте банка.
3. Ожидать звонка от менеджера банка.
4. Обсудить с ним все условия будущего займа.
5. Собрать необходимый пакет документов.
6. Направиться в ближайшее отделение банка.
7. Заполнить заявление, анкету и предоставить все бумаги.
8. Окончательно обсудить условия сотрудничества.
9. Ожидать решения банка.
10. Если оно положительное, подписать договора кредита и залога.
11. Открыть расчетный счет.
12. Получить на него оговоренную сумму.

Как рассматриваются заявки?

Сразу после подачи заявки в режиме онлайн менеджер банка внимательно ее изучает и формирует первоначальное мнение о будущем потенциальном заемщике. Далее он подбирает несколько вариантов кредитов, а также дополнительных услуг, которые, с его точки зрения, могут заинтересовать клиента. Сразу после этого он связывается с будущим заемщиком и обсуждает условия кредитования.

Далее, если клиент предоставляет всю необходимую информацию, заявка с анализом ситуации и документами передается на кредитный комитет. Там она рассматривается на высшем уровне, руководством отделения или филиала, в зависимости от того, кто имеет право на такие действия. О принятом решении клиента информируют отдельно.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки нужно:

• Поддерживать неизменно положительную кредитную историю.
• Предоставлять все документы, требуемые банку для рассмотрения заявки.
• В качестве обеспечения предоставлять только дорогостоящее имущество. Желательно, чтобы он покрывало не только сумму долга, но и давало некоторый «излишек».
• Обязательно перевести все расчеты в ВТБ банк, включая сюда зарплатные проекты, депозиты, текущие счета и так далее. Желательно также «перетянуть» своих контрагентов.
• По первому требованию обеспечивать доступ к залоговому имуществу для проверки его состояния и наличия.
• Поддерживать уровень прибыли ИП выше размера расходов.

В целом, чем лучше будет выглядеть предприятие с экономической точки зрения, тем выше вероятность получить кредит.

Частые причины отказов

Отказывают в кредитовании чаще всего по следующим причинам:

• Слабые финансовые показатели фирмы.
• Не предоставлены необходимые документы.
• Предлагается залог на сумму, не соответствующей размеру запрошенного займа.
• Негативная кредитная история.
• Нежелание идти на встречу банку и переводить расчеты ВТБ. В этом случае отказ обычно связан с требованиями клиента. Некоторые лица хотят получить минимально возможные ставки и лучшие условия, но ничего не хотят давать взамен.

Помимо всего перечисленного, отказ может быть связан с родом деятельности фирмы или даже ее контрагентами, однако это скорее исключение, чем правило. В основном, если финансовые показатели находятся на достаточном уровне, есть адекватный залог, а кредитная история не имеет черных пятен, то это уже почти 100% гарантия одобрения заявки.

Преимущества и недостатки кредитования в ВТБ

Банк ВТБ сравнительно с большинством других конкурентов предлагает достаточно выгодные условия. Преимуществами тут являются:

• Низкая процентная ставка.
• Минимальные требования к клиенту и документам.
• Достаточно длительный срок кредита и большие суммы.
• Простые и понятные программы.

Из недостатков отмечают весьма свободную градацию процентной ставки. Несмотря на сравнительно низкий минимальный уровень, получить кредит именно на оптимальных условиях очень сложно. Для остальных же клиентов действуют не столь выгодные проценты. В то же время, многим не нравится тот факт, что банк настойчиво «перетягивает» заемщика к себе на обслуживание.

Оба негативных фактора вполне понятны. Первый, относительно ставки, абсолютно разумен. Чем меньше клиент предоставляет документов, чем хуже его показатели, тем выше риск финансовой организации. Как следствие, ВТБ подстраховывается, повышая процент платежей.

Насчет второго момента также можно сказать о том, что банк кровно заинтересован в привлечении как можно большего числа клиентов. Особенно потенциальных заемщиков. И вполне логично, что ВТБ хочет их контролировать по максимуму, для чего и нужно переводить все операции именно в этот банк. Может показаться, что это неудобно, однако с другой стороны, такой подход позволит получить кредит на максимально выгодных условиях, так что в конечном итоге клиент все равно оказывается в выигрыше.