Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке – это наиболее простой и доступный способ получить серьезную сумму. Выгодное предложение доступно практически для всех клиентов, при условии, что у них есть в собственности подходящий объект недвижимости, а уровень доходов позволяет своевременно погашать кредит.

Подробнее про кредит под залог недвижимости

Кредиты под залог объектов недвижимости оформляются преимущественно для того, чтобы совершить серьезные покупки. Например, приобрести другую квартиру/жилой дом, машину или дорогостоящую бытовую технику. Также возможно совершение сразу нескольких покупок.

Так как данный тип кредитов не относится к целевым, банк не будет контролировать использование выданных денег. Таким образом, клиент никак не ограничен в плане использования полученных средств.

Что является залогом

Главной особенностью данного кредитного продукта является залог недвижимости. Однако не все объекты могут приниматься банком в качестве обеспечения. Так, Совкомбанк охотно оформляет в залог:

• Комнаты и квартиры.
• Жилые дома (обязательно вместе с землей).
• Нежилые помещения любого типа.

В то же время, не получится получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, если объектом обеспечения выступает:

• Любые помещения, расположенные в деревянных строениях. Срок службы и текущий износ не играют роли. Такая недвижимость относится к высокому уровню риска.
• Дачи или частные дома, стены которых возведены из дерева.
• Помещения с внешними и/или внутренними повреждениями.
• Объекты незавершенного строительства.
• Недвижимость, в которой выявлена незаконная перепланировка.
• Аварийные помещения (в том числе те, которые расположены в аварийных строениях).
• Любые объекты, расположенные в городах закрытого типа.
• Недвижимость, относящаяся к некапитальной.
• Любые производственные помещения или склады в которых Госпожнадзором выявлены нарушения и они не устранены на протяжении полугода после обнаружения.

Условия по кредиту

Прежде чем оформлять данный тип займа следует убедиться, что предлагаемые банком условия подходят клиенту.

Процентные ставки

Процентная ставка по продукту «Под залог недвижимости» напрямую зависит от срока кредитования и предполагаемой суммы займа:

• 15 лет (180 месяцев) при условии оформления кредита на сумму до 70% от стоимости имущества: от 13,99 до 20,9 процентов годовых. В данном случае ставки зависят еще и от конкретной суммы. Так, при оформлении кредита на 7 миллионов, ставка составит 13,99% годовых.
• 10 лет (120 месяцев) и сумма кредита до 60% от стоимости залога – 26% годовых.
• 3 года (36 месяцев). Сумма – до 60%: 24-28% годовых.

Сроки кредитования

Оформить заем такого типа можно на срок от 3-х лет (36 месяцев) до 15 лет (180 месяцев). Следует отметить, что банк в данном случае охотно идет на индивидуальное рассмотрение условий, что позволит выбрать и другой период действия кредита.

Допускается досрочное погашение (полностью или частично). Благодаря этому клиент фактически может взять деньги на 3 года, но выплатить всю сумму буквально за пару месяцев.

Доступные суммы

Так как залогом выступает недвижимость, вполне логично, что суммы, доступные для оформления, варьируется в очень широких пределах. Минимально можно взять 500 тысяч рублей, а максимальный лимит ограничен 100 миллионами, однако и в этом случае активно используется индивидуальный подход.

Следует учитывать, что сумма напрямую зависит от стоимости залога. Так, если предлагается квартира ценой в 3 миллиона, можно не ожидать, что банк предоставит кредит больше чем на эти 3 миллиона рублей.

Прочие условия

Банк предлагает своим клиентам дополнительные выгодные услуги. Одной из них является финансовое страхование. С его помощью обеспечивается оплата кредита даже в том случае, если заемщик по какой-то причине не может своевременно выполнять свои обязательства.

Следует учитывать, что компания будет платить вместо клиента только при страховом случае. Помимо всего прочего, заемщик не должен оплачивать оценку недвижимости, предоставляемую в качестве залога. За него это сделает Совкомбанк.

Требования к заемщикам

Так как наличие залога автоматически снижает риск невозврата кредита, требования к клиентам не слишком высокие:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка на территории расположения отделения банка (максимум, в 70 километрах от ближайшего населенного пункта со структурным подразделением Совкомбанка).
• Возраст от 20 до 85 лет. Максимальный возраст определяется с учетом того, когда закроется кредит. Например, взять в 80 лет заем на 15 лет не получится. Максимум – 5 лет.

Формально, в требованиях к клиенту на сайте банка не значится обязательное трудоустройство, однако среди перечня документов стоят справки, подтверждающие доход, что автоматически предполагает наличие официальных источников получения прибыли.

Способы подтверждения дохода

Подтвердить доход клиента можно при помощи обширного перечня документов:

• Договора на оказание услуг.
• Патент на занятие той или иной деятельностью.
• Декларация о доходах.
• Справки 2-4 НДФЛ.
• Справка о полученной прибыли на базе образца, предоставляемого банком.

Следует учитывать, что банк принимает только оригиналы документов либо заверенные копии. Также нужно ожидать, что банк в меру своих возможностей будет проверять достоверность предоставленных данных.

Можно ли не подтверждать доход?

Формально – можно. Если клиент получает заработную плату, пенсию или другие типы платежей через Совкомбанк, то отдельного подтверждения не требуется. Всю информацию банк найдет сам. В остальных случаях доход подтверждать все же придется.

Исключение составляют ситуации с индивидуальным рассмотрением заявки. Например, клиент хочет получить 500 тысяч рублей, а в качестве залога предоставляет объект ценой в несколько миллионов. В такой ситуации риск невозврата слишком низкий и потому банк может и не потребовать дополнительного подтверждения дохода.

Как взять кредит в Совкомбанке?

Оформить кредит в Совкомбанке можно двумя основными способами:

• Через сайт, заполнив онлайн заявку.
• В отделении банка, лично посетив его со всеми необходимыми документами.

Первый вариант более интересен тем, что клиент никуда не должен ходить. Кроме того, предварительное рассмотрение при помощи онлайн заявки значительно сокращает общий срок, требуемый для принятия положительного или отрицательного решения.

Что потребуется?

Для получения кредита нужно подготовить определенный пакет документов:

• Гражданский паспорт РФ с постоянной пропиской в месте, удаленном не более чем на 70 километров от ближайшего населенного пункта, где есть отделение Совкомбанка.
• Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права).
• Документы, подтверждающие доход потенциального заемщика (подробнее о них см.выше).
• Если клиент находится в браке и залоговое имущество было приобретено уже после свадьбы, потребуется согласие супруги/супруга. Также нужен брачный договор, если он заключался.
• Если клиент не в браке, то нужно заверенное нотариусом заявление о том, что он не состоит в браке и на дату приобретения недвижимости в нем и не состоял.
• Свидетельство о праве собственности касательно предлагаемого залога.
• Документ, на основании которого право собственности возникло (договор купли-продажи, наследство, приватизация и так далее).
• Выписка из ЕЖД или домовой книги.
• Выписка/справка с лицевого счета о том, что по данному объекту залога нет долгов (например, за пользование коммунальными услугами).

При необходимости, банк может затребовать и дополнительные документы, это нужно учитывать. Данный продукт может быть выбран не только физическими, но и юридическими лицами, однако в таком случае потребуется другой пакет документов.

Пошаговые действия

Как получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке:

1. Определиться с типом залога, который будет передан банку.
2. На его основании выбрать нужную сумму кредита, а также срок действия договора.
3. Оформить заявку на сайте банка.
4. Подготовить требуемые документы исходя из представленного выше перечня.
5. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена.
6. Посетить отделение банка.
7. Предоставить ранее подготовленные бумаги.
8. Подписать договора залога и кредита.
9. Получить деньги.

Плюсы и минусы кредитов в Совкомбанке

Преимущества кредитования в Совкомбанке:

• Простые и понятные условия договоров и кредитных продуктов.
• Большой выбор сроков и сумм.
• Очень много отделений в разных городах.
• Наличие сервисов финансового страхования и снижения процентной ставки.
• Быстрое рассмотрение заявок.

Недостатки:

• Достаточно жесткая работа службы по взыскания задолженности.
• Отдельные сотрудники банка ведут себя слишком нагло.
• Сравнительно небольшое количество банкоматов.

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Совкомбанке

Исходя из существующих отзывов, значительная часть клиентов положительно оценивает работу банка, оперативность реакции на заявки и условия договоров. С другой стороны, как и везде есть недовольные.

Преимущественно негативно отзываются об отдельных представителях банка. Связано это обычно с какими-то нестандартными ситуациями, а также просрочкой платежей.

Можно сделать вывод, что в штатном режиме банк работает отлично, но не слишком гибок в плане рассмотрения необычных заявок, а также достаточно негативно относится к неблагонадежным клиентам. Впрочем, последнее вполне понятно и логично.