Кредит для ИП в Восточном банке

География банка Восточный распространяется на Дальневосточные регионы РФ, Восточную Сибирь. В этих регионах успешно развивается не только крупный, но и малый бизнес, индивидуальное предпринимательство. Представительства кредитной организации есть и в других субъектах РФ. Это делает возможным пользоваться его услугами для частных лиц и предпринимателей повсеместно.

Развитие предпринимательства банк ставит своей приоритетной задачей, поэтому ИП могут пользоваться всеми продуктами банка: услугами для частных лиц, и для бизнеса, в т. ч. кредитованием. 

Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Восточном банке

Линейка кредитных продуктов кредитной компании для частных лиц разнообразна. ИП могут получать беззалоговые ссуды, кредиты с обеспечением, кредитные карты. От вида программы зависят параметры и условия кредитования.

ИП могут оформить коммерческий кредит на выгодных условиях.

Кто может получить кредит?

Кредит в банке Восточный может получить предприниматель, который официально зарегистрирован в этом статусе, имеет прибыльный бизнес и может подтвердить свой доход.

Отличия от ООО

В отличие от обществ с ограниченной ответственностью ИП могут пользоваться кредитами в качестве физических лиц. Оформить сделку проще, выдвигаются упрощенные требования к получению займа.

Требования к получателю

Заемщиком может выступать ИП, старше 26 лет, имеющий трудовой стаж от 3 месяцев. Если заемщику 21–26 лет, стаж его трудовой деятельности должен быть не менее 12 месяцев.

Максимальный срок кредитования 76 лет (на момент погашения). Если кредит оформляется для бизнеса, он должен быть прибыльным и стабильным.

Требования к бизнесу

При оформлении заявки от ИП, как от частного лица, требуется, чтобы с момента регистрации ИП прошло не менее 3 –12 месяцев.

Условия выдачи коммерческого кредита устанавливаются индивидуально для каждого клиента.

Условия по кредитам для ИП в Восточном банке

Предприниматель может пользоваться всеми программами для частных лиц, которые не требуют предоставления в обязательном порядке справки 2-НДФЛ:

С подробными условиями выдачи можно ознакомиться по ссылке.

Ставка

• По потребительскому кредиту «Сезонный» устанавливается фиксированная ставка в размере 11,5% годовых.
• Диапазон ставки по программе «Под залог автомобиля» 19,0–32,0% по наличным операциям и 23,8–24,9% при снятии наличных денежных средств. Она зависит от платежеспособности клиента, размера кредита, качества обеспечения.
• Процент кредита под залог недвижимости от 9,9% до 23,0%, устанавливается индивидуально.
• По кредитным картам процент устанавливается от 11,5 до 29,9% годовых, по наличным операциям до 78,9%

Суммы

ИП может получать наличными кредиты от 25 до 500 тыс. р. без обеспечения.

Залоговые кредиты предоставляются на большие суммы: если обеспечением выступает автотранспорт, оформить можно кредит от 100 тыс. р. до 1 млн. р.

В рамках программы «Под залог +» заемщик получает возможность оформить в кредит от 300 до 30000 тыс. р., величина кредита зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залога.

Лимит по кредитным картам 55–300 тыс. р.

Сроки

Минимально потребительские кредиты выдаются на 1 год (13 месяцев), максимальный срок зависит от программы:

• «Сезонный» 36 месяцев;
• «Под залог автомобиля» 60 месяцев;
• «Под залог +» 240 месяцев.

Кредитные карты оформляются с автоматической пролонгацией, если заемщик не написал заявление о расторжении договора. Льготный период до 56 дней, по карте рассрочки до 90 дней.

Прочие условия

Прочие условия зависят от программы кредитования:

Кредит по программе «Под залог автомобиля» выдается на дебетовую карту Visa Classic с бесплатным выпуском или на Visa Instant Issue, стоимость выпуска 800 р. Плата за обслуживание карт не взимается. Клиенту по залоговым кредитам может быть предоставлен льготный период кредитования с отсрочкой выплаты основного долга, сроком до 8 месяцев. В этот период размер платежа составит на более 100 р./месяц. Страхование автомобиля не является обязательным условием.

В обеспечение по программе «Под залог +» предоставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или третьего лица: квартира, коттедж, частный дом с земельным участком. Принимается в залог оформленная коммерческая недвижимость. Дополнительно банк может запросить поручительство физического лица. Кредит предоставляется на карту Visa Instant Issue. Максимальная сумма разового снятия наличных через банкомат 250 тыс. р., если кредит снимается в кассе банка, ограничение отсутствует. Услуга смс-информирования 49р./месяц.

Неименные кредитные карты выдаются в день обращения. Стоимость выпуска карт зависит от их статуса: классические продукты выпускаются бесплатно, по картам типа Issue плата составит 1 тыс. р. Минимальная ставка по кредиту устанавливается в течение первых трех месяцев, далее процент составит 28,2%, при снятии наличных от 52,9%.

При каждом нарушении срока погашения задолженности клиент уплачивает штраф в размере от 600 до 2000 руб.

Кредитование бизнеса для ИП

В банке предприниматель может оформить кредит для бизнеса. Условия предоставления индивидуальны. Получить можно от 300 тыс. р. на срок до 84 месяцев. Для оформления сделки потребуется обеспечение.

Если ИП занимается торговым бизнесом, является владельцем кафе или ресторана, при открытии в банке расчетного счета, ему может быть оформлен кредит на покрытие кассовых разрывов. Сумма овердрафта до 500 тыс. р., ставка 16–22% годовых, обеспечение не требуется. Кредит выдается на основе документов на открытие расчетного счета, дополнительных справок собирать не потребуется. Разовая комиссия за открытие лимита 990 р.

С подробными условиями выдачи коммерческих кредитов для ИП в банке Восточной» можно ознакомиться по ссылке.

Как можно улучшить условия кредита

Несмотря на лояльное отношение к заемщикам, кредитор внимательно следит за их платежеспособностью, качеством обслуживания предыдущих долгов.

Для улучшения условий кредитования, снижения процентной ставки, заемщику следует открыть в банке расчетный счет и поработать с ним в течение 3–6 месяцев. Если счет открыт в другом банке, принести выписку о поступлениях, заверенную финансовой компанией.

ИП может подтвердить свой доход документально, представив в банк декларации, оперативную финансовую отчетность, договора с поставщиками и покупателями и т. д.

Для получения более хороших условий кредитования можно, предоставить кредитору дополнительное обеспечение в виде поручительства.

Как получить кредит для ИП?

Оформить заявку на кредит ИП как физическому лицу можно в представительстве банка или онлайн. Дополнительно оформить заявку можно, позвонив в информационный Центр банка по номеру: 8 800 100 7 100.

Что потребуется?

Потребуется представить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документы, подтверждающие статус ИП: выписка из ЕГРИП (срок действия 1 месяц);
• Документы, подтверждающие наличие залога (для получения кредита с обеспечением): выписка из ЕГРН, документы-основания;
• Если заемщик документально подтверждает свой доход, документы о финансовом состоянии.

Пошаговые действия

Процесс оформления заявки через сайт:

1. Открывается официальный сайт банка Восточный.
2. Выбирается кредитная программа: кредиты или кредитная карта.
3. После перехода на нужную страницу выберется конкретный продукт. Для удобства пользователей на сайте расположены калькуляторы, позволяющие произвести расчет ежемесячных платежей по кредиту. Например, при оформлении кредита под залог недвижимости в сумме 1,5 млн. р. на максимальный срок, среднемесячный платеж по кредиту составит 14 тыс. р. Калькулятор поможет определить сумму кредита, которую заемщик сможет обслуживать в соответствии со своим финансовым бюджетом.
4. Далее потребуется заполнить заявку на кредит.

После отправки заявки потребуется дождаться решения банка и прийти к кредитору за кредитом с оригиналами документов. Если оформляется кредит с обеспечением, то окончательное решение о выдаче будет принято после ознакомления с полным пакетом документов по залогу и/или поручительству.

Заявки на коммерческие кредиты для ИП принимаются в представительстве банка, после получения подробной консультации у клиентского менеджера и предоставления необходимого пакета документов. Через сайт можно оставить заявку на встречу со специалистом банка.

Как рассматриваются заявки?

Предварительное решение по заявке, которая подана онлайн можно получить в течение 15 минут. Если заявка подана другими способами, решение будет вынесено в течение 1 часа. По заявкам с обеспечением срок рассмотрения до 4 рабочих дней.

Срок действия одобренного решения по кредитной заявке под залог автомобиля 1 день, под залог недвижимости 45 дней.

Как повысить вероятность одобрения?

Для повышения вероятности одобрения следует внимательно отнестись к заполнению анкеты-заявки на кредит, ввести все необходимы данные, проверить точность информации. Кредитор отличается высоким процентом одобрения заявок, если они соответствуют требованиям банка.

Банк на прямую не требует от заемщика наличия 100% положительной кредитной истории, однако перед подачей заявки следует погасить все просроченные задолженности по кредитам и займам

Повышает вероятность одобрения предоставление обеспечения по сделкам и заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Частые причины отказов

Наиболее частой причиной отказов в выдаче кредита ИП является несоответствие заемщика требованиям программы кредитования. Банк Восточный предлагает широкую линейку кредитных программ, но по многим из них требуется предоставление справки о доходах по официальной форме. Предприниматель предоставить документ не может и получает отказ.

Не получится оформить сделку, если обеспечение по кредиту не соответствует требованиям банка:

• По кредиту под залог автомобиля принимаются авто только категории «В», на которых не зарегистрированы обременения;
• Под залог недвижимости, если это квартира, она должна находиться на 2 и выше этаже, площадь объекта не менее 100 кв. м., год постройки не ранее 1998 г., для коммерческой недвижимости – капительное строение.

Банк тщательно следит за платежеспособностью заемщиков, при возникновении сомнений в наличии у предпринимателя суммы доходов, которую он указал в анкетных данных, в кредите также будет отказано.

Преимущества и недостатки кредитования в Восточном банке

Предприниматели не могут пользоваться всеми кредитными продуктами, которые предлагает кредитор. Для новых заемщиков устанавливаются максимальные процентные ставки, по кредитным картам начисляется высокий процент за снятие наличных.

Банк предлагает средние процентные ставки и достаточно жесткие условия кредитования. По умолчанию с клиентами заключается договор страхования, который значительно повышает переплату по сделке. Могут возникнуть проблемы с его расторжением, даже в период охлаждения.

К положительным моментам можно отнести быстрое рассмотрение и высокий процент одобрения поступивших заявок. Получить денежные средства по кредиту без обеспечения можно уже в день обращения в банк.

Предприниматель сможет оформить крупный кредит под залог недвижимости или автомобиля, при этом не потребуется подтверждать его целевое использование.

Прежде чем подписывать договор о получении кредита следует внимательно изучить документ на предмет наличия в нем дополнительных комиссий, подключенных платных услуг, проверить получаемую сумму кредита.