Ипотечные программы банков оставались популярными среди населения на протяжении всего 2018 года. На фоне снижения процентных ставок банки предъявляли к заемщикам лояльные требования, цены на недвижимость оставались стабильными. Какие изменения могут произойти в текущем сентябре, стоит ли этой осенью приобретать недвижимость в кредит. Актуальные предложения банков, кто сможет оформить сделку.
Текущая ситуация на ипотечном рынке
На сегодняшний день пока не произошло глобальных изменений в программах банков по ипотечному кредитованию. Кредиты предоставляются на прежних условиях.
Изменения в законодательстве коснулись только программ потребительского кредитования, по которым сделки оформлялись без обеспечения, по минимальному пакету документов.
Прогноз дальнейших изменений
Состояние дел не изменится только при благоприятной ситуации на экономическом рынке. Однако эксперты прогнозируют изменения внешнеэкономической ситуации в стране, снижение уровня доходности государственных облигаций. Есть мнение о том, что Банк России вынужден будет поднять ключевую ставку на 0,25–0,5 п. уже до конца года, соответственно произойдет рост ставок по кредитам.
Изменения в долевом строительстве
Рынок недвижимости не остается стабильным. Законодательно приняты меры по ужесточению условий долевого участия в строительстве, вступившие в силу летом 2018 года. Прогнозируется полная отмена программ долевого строительства. Застройщики будут вынуждены осуществлять строительство за счет собственных ресурсов или с привлечением банковских кредитов. С учетом роста инфляции, ослабления курса рубля, прогнозируемое увеличение цен на недвижимость составляет 5–10% до конца года.
Как выбрать надежный банк?
Ипотечная сделка является долгосрочной, поэтому выбирая кредитора, следует рассматривать его, как надежного делового партнера. Обслуживаться лучше в одном банке комплексно: получать заработную плату, оформлять карты, открывать депозиты, брать кредиты. Своим клиентам финансовые компании предлагают самые лояльные условия обслуживания и кредитования. Хранить собственные сбережения и получать кредиты лучше в крупном стабильном банке.
Несмотря на то, что молодые кредитные организации часто предлагают привлекательные условия по ипотеке, оформлять кредит следует у кредитора, обладающего широкой сетью филиалов, устройств самообслуживания. Это позволит избежать проблем с погашением.
Сегодня набирает популярность дистанционное обслуживание. Удобный интернет-банкинг компании также играет свою роль при выборе кредитора.
Главные параметры выбора – это условия, на которых кредитор готов оформить ипотечную сделку.
Обзор актуальных ипотечных кредитов
Банками, занимающими основную долю ипотечного рынка, являются: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк.
Сбербанк
С кредитной компанией не может конкурировать ни один банк РФ. Его доля в общем ипотечном рынке приближается к 50%.
Компания предлагает следующие программы:
| Программа | Сумма | Ставка | Условия |
| Ипотека с господдержкой | До 8 млн. р. | От 6% | Для граждан РФ, у которых в 2018–2022 годах родится второй и последующие дети |
| Новостройка | От 3,8 млн. р. | От 6,7% | Первоначальный взнос от 15%, программа действует при покупке жилья в компаниях-партнерах |
| Готовое жилье | Минимальная 300 тыс. р., | 8,6–10,5% | Первоначальный взнос от 15%, возможна ипотека по 2 документам |
| Строительство дома | От 300 тыс. р. | От 10% | Первоначальный взнос от 25%, требуется дополнительное обеспечение |
| Загородная недвижимость | От 300 тыс. р. | От 9,5% | Первоначальный взнос от 25% |
| Нецелевой кредит | До 10 млн. р. | 12,0% | Максимальная сумма до 60% рыночной стоимости залога |
Кредиты предоставляются сроком до 20–30 лет, лучшие условия получают зарплатные клиенты.
Программы Сбербанка подойдут для всех заемщиков. Широкая филиальная сеть, наличие интернет-банка, сделают обслуживание задолженности удобным и простым.
ВТБ
Вторым крупнейшим кредитором выступает ВТБ.
Предлагаемые программы:
| Программа | Сумма | Ставка | Условия |
| Ипотека с господдержкой | До 8 млн. р. | От 6% | Для граждан РФ, у которых в 2018–2022 годах родится второй и последующие дети |
| Новостройка | 600–60000 тыс. р. | От 9,1% | Первоначальный взнос от 10%, программа действует при покупке жилья в компаниях-партнерах |
| Вторичное жилье | 600–60000 тыс. р. | От 9,1% | Первоначальный взнос от 10% |
| Победа над формальностями | 600–30000 тыс. р. | От 10,3% | Ипотека по 2 документам |
| Больше метров ниже ставка | 600–60000 тыс. р. | От 8,9% | Первоначальный взнос от 20% |
| Залоговая недвижимость | до 15 млн. р. | От 11,1% | Сумма кредита составляет до 50% рыночной стоимости залога |
Кредиты предоставляются на срок 20–30 лет в зависимости от программы.
Обращаться в компанию выгодно тем клиентам, которым требуется крупная сумма кредита. Банк в качестве созаемщиков готов привлекать до 4-х человек.
Льготные категории заемщиков могут оформить ипотеку на лояльных условиях, будет снижена ставка, увеличена максимально возможная сумма кредита.
Россельхозбанк
Крупный надежный банк с государственным участием предлагает свои ипотечные программы:
Условия:
| Программа | Сумма | Ставка | Условия |
| Новостройка | 100–60000 тыс. р. | От 8,85% | Первоначальный взнос от 15%, программа действует при покупке жилья в компаниях-партнерах |
| Вторичное жилье | 100–60000 тыс. р. | От 8,85% | Первоначальный взнос от 15% |
| Жилой дом, земельный участок | 100–60000 тыс. р. | От 11,45% | Первоначальный взнос от 15% |
Срок кредитования до 30 лет.
Кредит могут оформить граждане, занимающиеся личным подсобным хозяйством.
Газпромбанк
Замыкает четверку лидеров Газпромбанк:
Условия:
| Программа | Сумма | Ставка | Условия |
| Ипотека 9,2% | 500–60000 тыс. р. | От 9,2% | Первоначальный взнос от 10%, программа действует при покупке жилья в компаниях-партнерах |
| От крупнейших застройщиков | 500–60000 тыс. р. | От 9,0% | Первоначальный взнос от 10%, программа кредитования с участием крупнейших застройщиков-партнеров банка |
| Премиальный стандарт | От 4 млн. р. | От 8,7% | Кредиты на жилье бизнес-класса |
| Первичный рынок | 500–60000 тыс. р. | От 9,0% | Первоначальный взнос от 10 |
Кредиты предоставляются сроком до 30 лет, есть программа с господдержкой, с участием материнского капитала.
Заемщики, оформившие ипотеку в Газпромбанке, могут получить кредитную карту на льготных условиях.
Акции по ипотечным кредитам в сентябре 2018 года
В целях привлечения новых заемщиков некоторые банки запускают сезонные акции по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам. В Газпромбанке в сентябре 2018 года действует акция по установлению процента в размере 9,0%, независимо от величины первоначального взноса, категории заемщиков, срока кредитования. Срок акции до 01.10.2018г.
Страхование ипотечных кредитов
По ипотечным сделкам могут быть оформлены 2 договора страхования: обязательное и добровольное. Для снижения расходов заемщикам часто предлагается заключить договор коллективного или комплексного страхования.
От обязательного страхования приобретаемой недвижимости отказаться невозможно. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется на добровольной основе. Отказ от него приводит, как правило, к увеличению процентной ставки.
Условия по ипотеке на сентябрь 2018
В начале осени заемщики смогут оформить ипотеку на следующих условиях:
Процентные ставки на уровне от 9,0% у кредитов по приобретению жилья и от 12,0% по нецелевым займам под залог недвижимости. На величину процента влияет категория заемщика в банке, сумма и срок ипотеки, наличие полиса добровольного страхования.
Сроки кредитования. Средние сроки кредитования до 30 лет. Для нецелевых сделок до 15–120 лет
Доступные суммы. Максимальная сумма кредита находится в зависимости от суммы первоначального взноса и составляет до 85% рыночной цены на недвижимость. Минимально оформить ипотеку допускается на 100 тыс. р.
Валюты. Наибольший процент заключения ипотечных договоров производится в рублях. Есть единичные кредиторы, предлагающие заключить сделку в долларах или евро, однако программы не являются популярными и востребованными.
Прочие условия. Для получения более низкой ставки заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами в размере не менее 10–15%. Требование не касается программ получения кредитов под залог имеющейся недвижимости.
Требования к заемщикам
Банки кредитуют по ипотечным программам как граждан РФ, так и иностранных граждан (например, ВТБ), место регистрации может не иметь значения.
Подать заявку можно уже с 18–20 лет, но больше одобряют выдачу заемщикам в возрасте от 26 лет и старше. На момент погашения задолженности по договору заемщику не может быть больше 65–75 лет.
Обязательным требованием выступает наличие минимально трудового стажа от 3–6 месяцев. Для зарплатных клиентов оно может отсутствовать.
Максимально возможное количество созаемщиков 3–4 человека.
Как получить ипотеку в сентябре 2018 года?
Получить ипотеку этой осенью смогут граждане, работающие по найму, ИП, лица, ведущие ЛПХ, владельцы (учредители, соучредители) бизнеса.
Что потребуется?
Для подачи заявки потребуется собрать пакет документов на заемщика и созаемщиков по сделке. Есть программы предоставления ипотеки без справок о доходах, но, чтобы получить наиболее хорошие условия, доход лучше подтвердить документально. Также предоставляется паспорт заявителя, второй документ, подтверждение занятости и т.д. Чем больше документов, которые свидетельствуют о состоятельности и платежеспособности представит заемщик, тем выше вероятность одобрения заявки.
После одобрения заявки собирается второй пакет документов – на недвижимость.
Пошаговые действия
Ипотека – это крупный кредит на длительный срок, оформить его онлайн полностью невозможно. Некоторые банки допускают оформление через сайты предварительной заявки, но решение по кредиту будет вынесено только после личного визита заявителя к кредитору с пакетом документов.
Сделку лучше оформить следующим образом:
- Выбрать кредитора, рассмотрев условия кредитования на сайтах банков.
- При помощи ипотечного калькулятора рассчитать возможную сумму кредита.
- Ознакомиться с пакетом документов, требуемых для подачи заявки, собрать его.
- На усмотрение заемщика можно подать заявку онлайн или посетить представительство компании.
- При принятии банком положительного решения заемщику предоставляется до 3-х месяцев для выбора объекта недвижимости.
- Пакет документов на жилье передается в банк, согласовывается дата сделки.
- Заемщик должен предварительно произвести оценку рыночной стоимости жилья (при кредитовании на вторичном рынке), застраховать недвижимость, заключить договор добровольного страхования.
- После заключения договора, документы передаются на регистрацию.
- Кредит предоставляется после того, как ипотека будет зарегистрирована.
Плюсы и минусы ипотеки в сентябре 2018
Общая ситуация, сложившаяся на ипотечном рынке к началу сентября 2018 года, говорит о том, что, если принято решение о приобретении жилья в кредит, это стоит сделать уже этой осенью. Прогноз предстоящих изменений негативный, ждать снижения ставок не следует, также возможен рост стоимости недвижимости. Плюсом получения ипотеки в сентябре является то, что сделку можно пока оформить на действующих условиях.
Если негативные прогнозы не оправдаются, и процентная ставка продолжит снижаться, заемщик всегда сможет рефинансировать задолженность под более низкий процент.
Минусом ипотечного кредитования в сентябре 2018 года является факт неопределенности со стороны Центрального банка, неизвестность, какую позицию займут банки при изменении экономических условий. С одной стороны, кредиторам не выгодно терять заемщиков с достаточными доходами, положительной кредитной историей, готовых получать кредиты под залог недвижимости. С другой стороны, оформление сделок на действующих условиях может стать для банков нерентабельным.