Характерными особенностями кредитования наличными для ИП выступает простая процедура оформления и минимальные требования, которые предъявляются к заемщику. При этом необходимо учесть, что далеко не все банки предоставляют подобный вид услуг.
Однако, высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественном банковском секторе, вынуждает финансовые организации постоянно расширять собственную клиентскую базу, в том числе, за счет представителей малого бизнеса.
Содержание [Скрыть]
Наиболее выгодные предложения российских банков по кредитованию ИП наличными представлены в таблице:
| Наименование банка | Цель получения займа | Ставка по кредиту | Величина займа | Срок действия договора с банком |
| Росбанк | На пополнение оборотных средств | От 10,38% до 14,56% | До 100 млн. рублей | До 2 лет |
| Совкомбанк | На развитие бизнеса | От 11,9% | До 1 млн. руб. | 1, 2, 3 или 5 лет |
| ОТП Банк | На усмотрение заемщика | Определяется в процессе рассмотрения заявки | От полумиллиона до миллиона рублей | Полгода или 12 месяцев |
| Тинькофф | На усмотрение заемщика | От 12%, пересматривается в ходе действия договора | До 2 млн. руб. | До 3 лет |
| УБРиР | На любые предпринимательские цели | От 16% в год | От 100 тыс. руб. до 2 млн. | До 24 месяцев |
| Восточный | На любые предпринимательские цели | От 16% до 22% годовых | До полумиллиона рублей | 1 год с ежемесячным погашением |
| Райффайзенбанк | На любые предпринимательские цели | Определяется в процессе рассмотрения заявки | От 300 тыс. руб. до 2 млн. | От 4 до 48 месяцев |
Росбанк
Коммерческое предложение Росбанка, осуществляющего оформление кредитов для ИП, предусматривает возможность получения достаточно крупных суммы наличными. Они могут быть направлены на любые предпринимательские цели по усмотрению заемщика. Однако, получение кредита требует оформления поручительства собственниками бизнеса, что несколько затягивает процедуру и снижает доступность заемных средств.
Вместе с тем, условия кредитования, которые предлагает Росбанк, можно назвать весьма выгодными. Это касается как процентной ставки, находящейся в пределах между 10,38% и 14,56%, так и величины займа, которая может доходить до 100 млн. руб. Естественно, при получении настолько серьезных сумм требуется еще и оформление залога.
Вместе с тем, для того, чтобы взять сравнительно небольшой займ наличными, этого не требуется.
Совкомбанк
Наиболее привлекательный вариант кредитования ИП, предлагаемый Совкомбанком, осуществляется по программе «СуперПлюс». Она предусматривает возможность получения до 1 млн. рублей, которые заемщик расходует по своему усмотрению на любые цели бизнеса.
Важными параметрами, делающими предложение финансовой организации крайне выгодным, выступают такие условий кредитования:
- процентная ставка, установленная на уровне от 11,9%. Именно столько платят клиенты за пользование кредитом при подключении сервиса финансовой защиты;
- несколько возможных сроков кредитования, среди которых 1, 2, 3 и 5 лет;
- минимальные требования к предпринимателю, которые заключаются в наличии беспроблемной кредитной истории и достаточных оборотов по расчетному счету.
ОТП Банк
Кредитование ИП наличными производится ОТП Банком по программе ОТП Экспресс. Ее условия предусматривают простую и оперативную процедуру оформления займа на следующих весьма выгодных для потенциальных клиентов условиях:
- величина кредита, которая составляет от полумиллиона до одного миллиона рублей;
- два возможных срока действия кредитного соглашения с банком, равные полугоду и 12 месяцам;
- отсутствие серьезных требований к заемщикам, среди которых наиболее сложным выглядит необходимость оформления поручительства владельцем бизнеса;
- определение процентной ставки при рассмотрении поступившей от предпринимателя заявки на выдачу кредита.
Тинькофф
Финансовая организация разработала для ИП специальное кредитное предложение.
Основные его условия заключаются в следующем:
- размер выдаваемого займа составляет до 2 млн. руб.;
- к клиенту предъявляются минимальные требования, главным среди которых выступает открытие расчетного счета в банке Тинькофф;
- отсутствие необходимости оформлять залог или поручительство со стороны владельцев бизнеса;
- выгодная процентная ставка, которая для проверенных и надежных клиентов устанавливается на уровне от 12%;
- длительный срок кредитования, составляющий до 3 лет.
Характерной особенностью кредитования ИП банком Тинькофф выступает возможность пересмотра процентной ставки в сторону уменьшения при добросовестном выполнении заемщиком своих обязательств. При этом клиенту компенсируются проценты, выплаченные ранее по более высокой ставке.
Кредит выплачивается заемщику наличными путем зачисления средств на дебетовую карту Тинькофф банка, откуда они могут быть без проблем сняты без комиссии.
УБРиР
Кредитование наличными представителей малого бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, производится УБРиР по программе экспресс-займа «Бизнес-Рост». Главными ее особенностями выступают:
- нецелевой характер выдаваемого займа, который подразумевает расходование полученных денежных средств на любые предпринимательские потребности;
- возможность получения достаточно серьезной суммы, которая находится в пределах между 100 тыс. и 2 млн. рублей;
- выгодная для такого вида кредитов процентная ставка, минимальное значение которой равняется 16%;
- лояльные требования к индивидуальному предпринимателю, выступающему в качестве заемщика. Они состоят в наличии стажа работы в течение 12 месяцев и определенного оборота по расчетному счету;
- продолжительность действия кредитного договора с банком не должна превышать 24 месяцев.
Важно отметить, что одобрение заявки на кредит для ИП не предполагает оформления залога или поручительства со стороны собственников, а также хорошей кредитной истории, что делает коммерческое предложение УБРиР намного более доступным и привлекательным для потенциальных заемщиков.
Восточный
Среди кредитной линейки банка Восточный особенно серьезной популярностью пользуется оригинальный вариант кредитования наличными под названием «Овердрафт-Комплимент». Он доступен для индивидуальных предпринимателей, которые открывают расчетный счет в банке. При этом от них не требуется никаких дополнительных документов, помимо тех, что предоставляются при заключении договора на РКО.
Важной особенностью предлагаемого банком Восточный продукта выступает возможность получить до полумиллиона рублей под 16%-22% годовых. Кредит не является целевым, поэтому заемные средства без проблем обналичиваются и расходуются на любые предпринимательские цели.
Срок действия кредитного договора равняется одному году. При этом необходимо каждые 30 месяцев гасить овердрафт, после доступ к заемным средствам возобновляется. Как и в большинстве вариантов кредитования наличными, от заемщика не требуется ни оформление залога, ни предоставлении обеспечения в форме поручительства.
Райффайзенбанк
Самый доступный вариант кредитования ИП наличными из предлагаемых Райффайзенбанком – это оформление займа по программе «Экспресс». Основные ее условия выглядят так:
- получение до 2 млн. рублей при минимальной сумме займа, равной 300 тыс.;
- оперативное принятие решения об одобрении сделки и определении размера процентной ставки;
- большой разброс сроков кредитования – от 4 месяцев до 4 лет;
- отсутствие необходимости в оформлении залога;
- к предпринимателю предъявляются следующие требования – работа в статусе ИП в течение года и поручительство владельцев бизнеса.
Требования и условия
Разнообразие описанных выше коммерческих предложений ведущих российских банков позволит подобрать подходящий кредит для любого индивидуального предпринимателя. При этом необходимо учитывать различия в требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.
Некоторые банки, например, Райффайзенбанк или УБРиР, в качестве обязательного условия выдвигают стаж работы в течение 6 или 12 месяцев. Другие финансовые организации, например, банки Восточный и Тинькофф, без проблем оформляют кредиты только что зарегистрированным предпринимателям.
Настолько разный подход к кредитованию увеличивает доступность заемных средств для представителей бизнеса.
Особенности кредитов наличными
Практика кредитования наличными индивидуальных предпринимателей, которая сложилась на отечественном финансовом рынке, позволяет выделить несколько характерных особенностей подобных банковских продуктов. В их число входят:
- минимальные требования к потенциальным заемщикам, которые весьма сильно различаются в разных банках;
- отсутствие обеспечения кредитов в виде оформления залога и, во многих случаях, поручительства владельцев бизнеса;
- следствием двух первых пунктов становится повышенный риск подобных финансовых сделок для банков;
- более высокая процентная ставка, которой банковские учреждения компенсируют рискованность кредитования ИП наличными;
- нецелевой характер займа, допускающий расходование полученных средств по усмотрению предпринимателя.
Плюсы и минусы кредитов наличными для ИП
Исходя из приведенных выше особенностей кредитования наличными представителей малого бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, можно выделить несколько преимуществ этого вида банковских услуг, в частности:
- простая процедура оформления, которая редко занимает больше 1-2 дней;
- возможность подачи онлайн-заявки на получение кредита;
- отсутствие необходимости заниматься сбором дополнительных документов для одобрения сделки банком;
- расходование заемных средств без осуществления контроля со стороны финансового учреждения;
- разнообразие коммерческих предложений, представленных на российском банковском рынке.
К недостаткам кредитования наличными предпринимателей следует отнести:
- более высокую процентную ставку, которая вполне логично устанавливается большинством банков;
- невозможность или сложность оформления кредита на большую сумму и длительный срок;
- трудности, с которыми с высокой долей вероятности столкнуться ИП, только что прошедшие регистрацию.