9 кредитов наличными под залог материнского капитала

Кредиты наличными под залог материнского капитала особого распространения не получили, так как зачастую данный вид обеспечения используется при оформлении ипотеки и сразу же уходит на первоначальный взнос. Однако если просто оформлять кредит наличными, то для получения более выгодного предложения, можно предоставить сертификат на материнский капитал в качестве залога.

Рассмотрим наиболее интересные варианты от 9 популярных банков:

Ренессанс кредит

Из всех предложений данного типа Ренессанс Кредит дает возможность оформить заем на минимально возможную сумму в 700 тысяч рублей и на сравнительно небольшой срок. При этом процентная ставка вполне стандартная, базовая, ниже чем у многих конкурентов.

Особенности:

• Решение за 1 минуту.
• Можно оформить кредит напрямую наличными или отдельно перечислить их на карту.
• Есть возможность онлайн-оформления и подачи заявки для рассмотрения.

Восточный Экспресс банк

Из доступных вариантов, кредит от Восточного Экспресс банка – это наиболее крупный вариант займа.

Он подойдет для решения любых задач, начиная от оплаты услуг или покупки мелких товаров, до приобретения недвижимости.

Особенности:

• Крупная сумма.
• Сравнительно небольшая процентная ставка.
• Множество вариантов индивидуальной настройки условий.
• Быстрое рассмотрение: всего за 4 дня, что для такой суммы равно рекорду.
• Можно использовать деньги на любые цели. Банк не выдвигает обязательного целевого назначения.
• Нужно подтверждение уровня дохода.

СКБ-Банк

Выгодное предложение от СКБ-банка предполагает сравнительно небольшую процентную ставку, относительно длительный период кредитования и солидную сумму в 1,3 миллиона рублей.

Деньги можно использовать на любые цели и потому данный продукт подойдет абсолютно всем заемщикам, без исключения.

Особенности:

• Не обязательно предоставлять справку о заработной плате.
• Можно без ограничений и комиссий погашать задолженность раньше срока.
• Быстрое рассмотрение заявки: до 2-х дней.
• Для повышения шанса одобрения можно привлекать созаемщика.

УБРиР

Банк УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) предлагает свой вариант кредита наличными под залог материнского капитала. Относительно небольшая сумма и высокая процентная ставка сполна компенсируются достаточно длительным сроком кредитования, а также минимальными требованиями к заемщику.

Данный продукт отлично подойдет тем лицам, которые не хотят или не могут подтвердить доход, не обладают положительной кредитной историей и при этом желают получить заем на сравнительно небольшую сумму.

Особенности:

• Из всех документов требуется только паспорт.
• Быстрое оформление.
• Можно подавать заявку в режиме онлайн.
• Можно погашать досрочно без комиссии и ограничений.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает свой вариант кредита наличными под залог материнского капитала. Главный его недостаток – достаточно высокая процентная ставка, однако при этом можно отметить лояльное отношение к клиенту и сравнительно большую сумму кредита.

Данный продукт является универсальным и потому, как и все перечисленные выше, подойдет всем потенциальным заемщикам.

Особенности:

• Можно снизить ставку до 11,9% годовых.
• Есть специальные программы лояльности для своих клиентов.
• Предусмотрена услуга финансовой защиты заемщиков.

Home Credit Bank

Кредит наличными под залог материнского капитала от Home Credit Bank – это простой и понятный продукт с минимальными требованиями и выгодными условиями. Тут и большая сумма, длительный срок и даже невысокая процентная ставка. Все что нужно для оформления выгодного займа.

Особенности:

• Быстрое рассмотрение заявки всего за 2 часа.
• Широкие возможности выбора условий кредита под собственные нужды клиента.
• Можно самостоятельно выбирать дату ежемесячного погашения. Теперь она не будет завесить от того, когда кредит был получен.
• Доступно онлайн оформление.
• Можно отслеживать ситуацию с займом через личный кабинет.
• За выдачу кредита не снимается комиссия.
• Предусмотрены возможности страхования клиента.
• Множество вариантов погашения задолженности.
• Минимум требований к документам.

Райффайзен Банк

Данный банк считается одним из лучших с точки зрения потребительского кредитования. Его вариант займа выгоден во всех отношениях, особенно когда не требуется длительный срок действия договора.

Низкая ставка и потенциально большая сумма позволят клиенту реализовать все его мечты и желания.

Особенности:

• Нет комиссии за выдачу.
• Заявка рассматривается всего 2 минуты.
• Деньги можно использовать абсолютно на любые цели.
• Более 4000 партнеров, цены у которых для клиента Райффайзена будут ниже.
• Специалист банка выедет к клиенту самостоятельно и абсолютно бесплатно.
• Можно погашать кредит досрочно хоть со следующего дня, после его получения.
• Допускается подтверждение дохода справкой по форме банка.

Тинькофф Банк

Кредитный продукт «Наличными» от банка Тинькофф – это выгодное предложение для всех, кто хочет получить большую сумму на длительный срок под маленькую ставку. При этом банк не особо требователен к документам. Единственный минус, отделений этого банка не существует.

Особенности:

• Выдача денег в день рассмотрения заявки.
• Не нужны справки о доходах.
• Не нужны поручители.
• Все оформление происходит на территории клиента. Выезд менеджера бесплатный.
• Если погасить долг не допустив ни одной просрочки, банк пересчитает платежи под более выгодный процент и вернет разницу на карту.
• Заем зачисляется на карту, однако с нее можно бесплатно снимать деньги абсолютно в любом банкомате.

Росбанк

У Росбанка есть свой вариант кредита наличными под залог материнского капитала. Он выгоден, прост в оформлении и практически ничего не требует от клиента.

Особенности:

• Можно оставить заявку на сайте банка в режиме онлайн.
• Уже через 15 минут после обращения банк начинает обсуждение с клиентом условий займа.
• Не требуются поручители.
• Можно самостоятельно подобрать подходящую дату погашения в рамках одного месяца.
• Кредит можно погашать досрочно без всяких ограничений, штрафов и дополнительных платежей.
• Никаких лишних вопросов.

Кто может получить займ под материнский капитал и в каких случаях?

Получить кредит такого типа могут любые лица, которые являются владельцами действующего сертификата на материнский капитал. В обычных условиях обналичить деньги не получится, а ипотечный кредит выдают не всегда. В такой ситуации остается только оформить заем наличными и получить живые деньги без дополнительных хлопот.

Следует учитывать, что сертификат сохранит свою силу и сразу после выполнения обязательств клиента его можно будет использовать по назначению.

Нужно помнить, что владельцем сертификата не обязательно должна быть женщина. Мужчины в отдельных случаях также его получают, и могут использовать по собственному усмотрению.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Главная причина, по которой банки отказывают в кредитовании – слишком большой риск. Поэтому, если грамотно подойти к вопросу получения займа можно значительно увеличить вероятность, что заявка будет одобрена:

• Всеми силами нужно стремится сохранять положительную кредитную историю. Любая просрочка может поставить крест на дальнейшем получении займов.
• Залог материнского капитала это само по себе хорошо, но если предоставить банку в качестве обеспечения еще и транспортное средство/объект недвижимости, шансы на одобрение значительно возрастут.
• Финансовые организации редко отказывают лицам, которые предоставляют полный перечень документов, включая сюда справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Учитывая тот факт, что материнский капитал выдается после рождения ребенка, выгнать заемщика с работы в этот период никто не сможет.
• Необходимо реагировать на звонки менеджеров банка и общаться максимально вежливо. Также, при личном посещении отделения рекомендуется выглядеть респектабельно. Финансовые организации оценивают потенциальных клиентов с разных сторон, и внешний вид с манерой общения находятся не на последнем месте.
• Если это возможно, стоит застраховаться в той компании, которую укажет банк. Это минимизирует риск невозврата средств по независящим от клиента обстоятельствам и потому положительно скажется на вероятности одобрения.
• Также рекомендуется перевести в выбранный банк заработную плату и любые другие платежи. Возможность отслеживать денежные потоки клиента указывает на его доверие к банку и последний ответит тем же.

Что об этом говорит закон?

Формально, материнский капитал может использоваться только для оформления ипотечного кредита или его же оплаты. Есть и другие варианты применения, однако ни один из них не связан с предоставлением в качестве залога. Таким образом, оформление подобных займов – запрещено.

Однако банк, который выдает деньги, не может знать на что они пойдут. Вполне вероятно, что с их помощью клиент будет строить дом или улучшать жилищные условия. Как следствие, в такой ситуации деньги будут использоваться по целевому назначению сертификата.

Какой банк выбрать?

Начинать выбор банка для того, чтобы взять подходящий кредит, следует с той организации, клиентом которой человек является. Как доказывает практика, для своих у финансовых организаций всегда более выгодные и интересные условия.

Если клиент обслуживается в банке, который не предоставляет нужный тип услуг, следует сначала рассмотреть возможность перехода на обслуживание в другую финансовую организацию и только потом подавать заявку на кредитование.

Помимо уже сказанного, внимание стоит обратить на следующие параметры:

• Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет конечная переплата. В этом плане более выгодными будут предложения от банков Восточный Экспресс, Росбанк и Тинькофф Банк.
• Сумму кредита. Далеко не всегда нужен большой заем, однако комфортнее получить как можно больше и потом, если деньги не понадобятся, или останутся лишними после всех понесенных затрат, вернуть остаток при помощи досрочного погашения. В этом плане интереснее предложения того же Восточного и Тинькоффа.
• Срок действия договора также играет важную роль для многих клиентов, так как именно он влияет на размер ежемесячного погашения. Вполне логично, что чем больше будет срок, тем меньше размер платежа. И в данном случае Восточный банк также практически без конкуренции. Соперничать с ним может только Тинькофф.

Несмотря на то, что предложения других финансовых организаций могут показаться хуже, следует еще учитывать и требования к документам, клиенту и многие другие факторы.

Иногда намного проще, удобнее и выгоднее согласиться на чуть большую процентную ставку или меньшую сумму кредита взамен на комфортное обслуживание и отсутствие особых требований.

Как реализуется принцип выдачи кредитов под залог материнского капитала и как это влияет на процентную ставку

Выдача наличными предполагает получение денег непосредственно в кассе банка. Однако финансовые организации предпочитают эмитировать как можно больше пластиковых карточек из-за чего даже такой тип займов зачастую перечисляется сначала на карточный счет и только потом, при необходимости, клиент сам снимает деньги.

Процентная ставка на это не оказывает никакого воздействия, однако на практике можно заметить, что чем меньше размер переплаты, тем больше услуг и карточек банк постарается выдать своему клиенту.

Верно и обратное. Например, тот же Совкомбанк, несмотря на высокий процент, практически никогда не «дергает» клиента с новыми предложениями и возможностями. Разумеется, при условии, что тот исправно выполняет свои обязательства по кредиту. В противном случае за него принимается уже служба взыскания задолженности, а это не очень приятно.

Другие способы получить займ под материнский капитал

Выдавать кредит под материнский капитал рискуют не только банки. За год уже множество семей получили деньги в микрофинансовых конторах, которые фактически выдают займы практически без рассмотрения и ограничений.

Также семейный бюджет можно пополнить за счет сертификата на материнский капитал при помощи всевозможных частных кредиторов. Однако это уже достаточно опасно, так как не всегда понятно, что именно это за человек и какие условия он выдвинет в конечном итоге.

Следует учитывать, что оба последних варианта предполагают условия значительно хуже, чем в банках.

Плюсы и минусы кредитов под залог материнского капитала в банках

Единственный минус подобной системы кредитования – ее спорная законность и фактическая передача сертификата третьим лицам. Да, они ничего не смогут с ним сделать, так как право распоряжаться документом имеет только официальный владелец, но все же лучше не рисковать.

Если так нужно получить деньги, сначала следует попробовать оформить заем под другой залог или вообще без такового. Как доказывает практика, это вполне реально даже без трудоустройства и справок о доходах. И только если не получится, можно переходить к индивидуальному рассмотрению.