9 банков выдающих кредиты под залог недвижимости

Для кредитов под залог недвижимости характерны значительные суммы и длительный срок действия. Ниже представлены различные финансовые организации, предлагающие наиболее интересные варианты кредитования под залог недвижимости.

Помимо всего перечисленного, есть смысл обратить внимание на предложения от банков Ренессанс, Хоум Кредит, УБРиР, Росбанк, Интерпромбанк и ОТП. Тут нет вариантов оформления займа под залог недвижимости, однако имеющиеся у них продукты также достаточно интересны и выгодны.

Совкомбанк

Из всех доступных вариантов предложение Совкомбанка выгодно отличается самой большой максимально доступной суммой. Таким образом, этот тип кредита станет оптимальным решением для всех клиентов, планирующих получить максимум и готовых предоставить соответствующий залог.

Процентная ставка и так не слишком большая, однако у банка есть специальный сервис пересчета процентов, в рамках которого уже после погашения все платежи будут значительно уменьшены. Разница за весь период выплат зачислится на счет клиента.

Особенности займа:

• Необходима постоянная регистрация.
• Возраст клиента на момент погашения не должен быть больше 85 лет.
• В качестве залога не рассматривается ветхая или аварийная недвижимость. Также в качестве обеспечения не допускается оформления недвижимости, находящейся в деревянных строениях.
• Наличный и безналичный способ погашения задолженности.
• Требуется подтверждение занятости и дохода.

Восточный

Кредит под залог недвижимости от банка Восточный интересен сразу по нескольким параметрам. Тут и сравнительно большая сумма, и низкая процентная ставка, и длительный максимальный срок действия займа.

По совокупности всех показателей это предложение может считать наиболее выгодным и эффективным. Как следствие, подойдет абсолютно всем, вне зависимости от сложившейся ситуации.

Особенности:

• Заявка рассматривается максимум 4 дня. Чаще – быстрее.
• Нет целевого назначения. Деньги можно использовать любым образом.
• Не требуется страхование клиента, но необходимо страхование залога.
• Ставка по кредиту устанавливается индивидуально.
• Требуется подтверждение дохода и официальной работы.
• Доступно онлайн-оформление.

Тинькофф

Данное предложение во многом схоже с предыдущим, однако сумма и срок немного меньше. Как следствие, данный вариант подойдет тем лицам, которые не захотели или не смогли взять кредит в Восточном банке по какой-либо причине.

Кроме всего прочего, Тинькофф интереснее своими дополнительными предложениями и возможностями, что в ряде случаев может даже сделать его более привлекательным, чем займы от конкурентов.

Особенности займа:

• Не требуется смена собственника. Недвижимость остается у клиента в полном пользовании.
• Нужен только паспорт.
• Не требуется подтверждение дохода.
• Низкая ставка. В ряде случаев она рассчитывается в индивидуальном порядке.
• Заявка рассматривается очень быстро.
• Деньги перечисляются на карту заемщика.
• Клиент может не быть владельцем недвижимости.
• Рассматриваются только варианты с оформлением в залог исключительно квартир.

СКБ Банк

Индивидуальное предложение от СКБ банка предполагает оформление кредита с широкими возможностями подбора параметров для всех типов клиентов. Это универсальное предложение, которое подойдет всем за счет установки лишь минимально допустимой суммы.

Особенности продукта:

• Нет целевого назначения кредита, за счет чего деньги можно использовать любым необходимым образом.
• Можно погашать заем досрочно, не переплачивая за это.
• Доступно только для граждан РФ.
• Требуется подтверждение дохода и трудоустройства.
• При сумме займа более 5 миллионов рублей требуется поручительство.
• Допускается оформление в качестве обеспечения как жилой, так и нежилой недвижимости.
• Необходимо страхование в компаниях, аккредитованных в данном банке.

Райффайзен Банк

У Райффайзен Банка есть аналогичный продукт, предполагающий оформление под залог недвижимости. За счет достаточно быстрого рассмотрения заявки (всего 1 день) этот продукт станет оптимальным выбором для всех клиентов, которые хотят получить деньги как можно быстрее.

Особенности:

• Необходимо подтверждать доход.
• За счет отсутствия целевого назначения заемные средства можно использовать любым образом.
• Нет дополнительных комиссий.
• Необходимо страхование клиента и залога.
• В качестве клиента может выступать пенсионер.
• Максимальный возраст на момент погашения – 65 лет.
• Требуется постоянная регистрация.
• Решение о выдаче кредита действует 15 дней.
• Оформление может производиться на территории банка или клиента.
• Средства выдаются наличкой или перечисляются на счет заемщика.
• Нет ограничений на досрочное погашение.
• Большой выбор вариантов погашения.
• Гражданство РФ не обязательно.

Банк Зенит

Кредит под залог недвижимости в банке Зенит интересен в первую очередь достаточно большой суммой, быстрым рассмотрением заявки и сравнительно небольшой процентной ставкой. Однако больше всего привлекает внимание возможность альтернативного подтверждения дохода. Например, по форме банка.

Таким образом, данный продукт подойдет тем лицам, которые не могут или не хотят предоставлять банку справку 2-НДФЛ или другие аналогичные документы. Особенности:

• Нет целевого назначения.
• Нет дополнительных комиссий.
• Необходимо подтверждать доход.
• Заявка рассматривается всего 5 дней.
• Допускается поручительство.
• Страхование опционально: если не оформлять, вырастет ставка по кредиту.
• Выдается одной суммой или частями.
• Выдается через кассу наличными.
• Нет проблем с досрочным погашением.
• Несколько вариантов погашения.

Сбербанк

У Сбербанка также есть аналогичный тип кредитования, предполагающий оформление недвижимости в залог. Главное преимущество тут – возможность оформления займа пенсионерам и частным предпринимателям. Как следствие, именно этот продукт станет оптимальным вариантом кредитования для указанных категорий лиц.

Другие особенности предложения:

• Нет целевого назначения.
• Заявка рассматривается в срок до 6 дней.
• Необходимо подтверждать доход.
• Может потребоваться поручительство.
• Необходимо страхование.
• Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга – 75 лет.
• Допускается оформление с постоянной или временной регистрацией.
• Кредит выдается на текущий или карточный счет.
• Можно погашать досрочно без переплаты.
• Множество вариантов совершения ежемесячных платежей.

Абсолют Банк

Предложение банка Абсолют подходит как обычным заемщикам, так и индивидуальным предпринимателям. Оно выгодно за счет сравнительно большой допустимой суммы и низкой процентной ставки.

Срок в 15 лет позволяет разбить платежи на значительный период, благодаря чему существенно уменьшится размер платежей, но возрастет переплата по кредиту. Подходит тем лицам, которые не могут или не хотят ежемесячно выплачивать значительные суммы.

Особенности продукта:

• Нет целевого назначения.
• За выдачу и погашение не взимается комиссия.
• Необходимо подтверждение дохода.
• Заявка рассматривается в срок от 1 до 5 дней.
• Необходимо страхование.
• Есть возможность досрочного полного или частичного погашения.
• Оплачивать можно в кассе банка или через другую аналогичную финансовую организацию. В последнем случае, возможно, будет сниматься комиссия.
• При подтверждении дохода справкой в свободной форме (или по форме банка) возрастает процентная ставка по кредиту.

Бинбанк

Из всех указанных вариантов предложение от Бинбанка может показаться наименее выгодным. На это указывает и сравнительно небольшая сумма, и высокая ставка, и короткий срок кредитования.

Однако все это компенсируется возможностями индивидуального рассмотрения и лояльным отношениям к клиентам.

Особенности данного продукта:

• Заемные средства можно использовать любым подходящим образом.
• Заявка рассматривается в срок до 5 дней.
• Нет дополнительных комиссий.
• Необходимо подтверждать доход клиента.
• Нужно страхование. Если не оформить полис, ставка значительно возрастает.
• Допускается оформление на индивидуальных предпринимателей.

Какой кредит выбрать?

Выбирать кредит нужно исходя из следующих параметров:

• Соответствие требований клиента с условиями банка. Если какие-то элементы не устраивают, лучше просмотреть другие предложения.
• Сумма выплат и срок оформления. В идеальном варианте срок кредитования должен быть минимально возможным, чтобы сократить размер переплаты. Но зачастую люди также ориентируются на сумму платежей. Если нет возможности ежемесячно вносить значительный платеж, стоит рассматривать только те предложения, в рамках которых срок действия кредита будет максимально длительным.
• Свой банк. Как доказывает практика, для своих клиентов банки нередко предлагают различные индивидуальные программы, более выгоднее, чем базовые. Таким образом, прежде чем обращаться в другую организацию, стоит попробовать получить нужный заем в том банке, в котором человек уже обслуживается.
• Удобство и комфорт. Эти показатели также играют не последнюю роль. Лучше выбирать тот банк, в котором обслуживаться будет не только максимально выгодно, но и максимально удобно. Например, его отделение должно находится недалеко от работы или дома, чтобы облегчить погашение. Тем не менее, это не обязательный параметр, и ориентироваться на него нужно в последнюю очередь.

Как оформляется залог на недвижимость

Процедура оформления залога в недвижимость состоит из нескольких этапов:

1. Проверка. Иногда это делают уполномоченные сотрудники банков. Однако чаще данную задачу выполняют специалисты-эксперты из независимых оценочных компаний. С клиентом согласовывают время посещения, проводят детальный осмотр недвижимости и сравнивают с предварительно предоставленными документами. Все элементы фиксируются на специальном акте, который потенциальный заемщик должен подписать, подтверждая все указанное.
2. Оценка. Зачастую этим также занимается оценочная компания. На основании предоставленных документов и осмотра формируется сравнительная, расходная и доходная стоимости недвижимости. Первая считается наиболее точной и адекватной, потому ориентируются чаще всего именно на нее. Остальные варианты рассматриваются только в том случае, когда на рынке невозможно найти аналоги.
3. Обременение. После подписания договора залога на объект недвижимости накладывается обременение. Теперь банк имеет право арестовать и продать недвижимость на торгах в случае неуплаты. Как только долг погашен, обременение снимается.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Преимуществом кредитов под залог недвижимости являются:

• Большая сумма.
• Длительный срок кредитования.
• Сравнительно низкая процентная ставка.

К недостаткам можно отнести достаточно большую переплату, длительный срок оформления за счет необходимости проводить оценку недвижимости, а также возникающий риск потери жилья.