9 банков, выдающих кредит в декретном отпуске

Женщины, находясь в отпуске по уходу за ребенком, не имеют дохода для оформления кредита, банки с осторожностью рассматривают эту категорию заемщиков. Однако оформить сделку возможно. Следует правильно выбрать банк и программу кредитования. В каких финансовых организациях предоставляют кредиты, в чем особенность заключения договоров. Как повысить вероятность одобрения займа, преимущества и недостатки кредитов в декретном отпуске.

ТОП-9 банков, предоставляющих кредиты мамам, находящимся в декретном отпуске

Ни одна кредитная организация не ставит прямого запрета на оформление кредита. Банки выставляют прямое требование к заемщику: наличие регулярного ежемесячного дохода. У мамы, находящейся в декрете, регулярный доход состоит из пособия, которое не может быть принято для расчета платежеспособности.

Если у заемщика имеется дополнительный достаточный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды, проценты от размещения средств на депозит, и т. д., шансы получить кредит возрастают. Альтернативой являются программы оформления сделок без документов, подтверждающих доход.

Перечень кредитных организаций, которые рассматривают женщин в декрете в качестве потенциальных заемщиков:

Совкомбанк

Кредитная компания предлагает карту рассрочки «Халва»:

Карта выдается и обслуживается без комиссии.

Особенность продукта в том, что пользователь совершает ежедневные покупки с рассрочкой платежа в компаниях-партнерах банка. Список торговых точек, работающих с кредитором, насчитывает более 130 тыс. продуктовых, строительных, хозяйственных магазинов, супермаркетов, салонов связи, аптек, и т. д. Поэтому заемщик без труда сможет совершить необходимую покупку.

Не требуется первоначальный взнос, нет переплаты по сделке. Рассрочка предоставляется сроком до 36 месяцев.

Дополнительно при использовании собственных средств с карты пользователю предоставляется кешбек до 20%, начисляется процент на остаток собственных средств на счете до 6,5% годовых.

Для оформления карты заемщик не должен предоставлять справку о доходах. Достаточно подтвердить официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев), регистрацию в районе нахождения представительства банка, иметь мобильный телефон.

Для женщин в декретном отпуске, которые работают официально, «Халва» является хорошим вариантом кредитования с высоким процентом одобрения.

Восточный банк

Кредитная компания предлагает карту рассрочки на все покупки и снятие наличных:

Лимит по карте 55–300 тыс. р. В течение 90 дней проценты за пользование заемными средствами не начисляются, далее ставка составит 29,9%. Комиссия за получение карты 1 тыс. р., обслуживание бесплатное. Картой можно пользоваться бессрочно, совершая покупки и своевременно внося денежные средства в погашение рассрочки.

Получить карту могут заемщики с российским гражданством, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка. Дополнительными требованиями выступают:

• Возраст 21-71 год;
• Трудовой стаж от 3 месяцев;
• Стабильный доход в течение последних трех месяцев;
• Если заемщик моложе 26 лет, он предоставляет справку о доходах, если старше, достаточно паспорта.

Оформить карту лучше в начале отпуска по уходу за ребенком, когда еще есть возможность подтвердить доход справкой о зарплате, или, когда заемщице больше 26 лет.

Ренессанс кредит

В банке Ренессанс кредит в декретном отпуске можно оформить кредитную карту:

Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно, максимально можно оформить до 200 тыс. р. Беспроцентный период 55 дней. Ставка 19,9%, если снимаются наличные 45,9%.

Пользователь – участник программы лояльности может пользоваться кешбеком по карте до 10% при покупках.

Заемщик должен иметь доход в размере от 12 тыс. р. для Москвы и 8 тыс. р. для других регионов. Выплачиваемого пособия достаточно для оформления карты в банке Ренессанс кредит даже если в семье один ребенок.

Для оформления потребуется паспорт и права (банковская карта, диплом об образовании) заемщика.

Карта станет удобным платежным средством для совершения покупок без ограничения партнерской сетью, но снимать с нее наличные очень дорого.

Хоум кредит

Сервис банка «Товары в рассрочку» предлагает заемщикам покупать товары онлайн, расположенные на сайте банка:

На сайте размещены более 10 тыс. наименований товаров от крупных магазинов, являющихся партнерами банка. Приобрести товар могут клиенты банка и сторонние пользователи, которые пройдут регистрацию на сайте.

Оформить в рассрочку можно от 1,5 до 200 тыс. р., срок 8, 10, 12 месяцев. Первоначальный взнос не требуется, процентная ставка 25,25%, 20,63%, 17,44% соответственно. Взносы делятся на одинаковые суммы по количеству месяцев рассрочки. Приобрести можно только один товар, погасив задолженность заемщик сможет оформить следующую сделку.

Требования к заемщику не жесткие: гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие постоянного источника дохода. Документально доход подтверждать не требуется, для оформления необходим только паспорт.

Сделка производится онлайн, выбранный товар будет доставлен курьером, что является особенно актуальным для женщин, которые имеют ребенка.

Райффайзен банк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми с процентом от 6 % годовых:

Мама, находящаяся в декретном отпуске по уходу за вторым (и последующими) детьми сможет оформить ипотечный кредит с госсподдержкой, при наличии источника погашения задолженности. Если она замужем и супруг работает, женщине лучше выступать в сделке в качестве созаемщика. При отсутствии мужа, она может доказать свой доход получаемыми алиментами.

Средства материнского капитала могут стать первоначальным взносом по сделке.

Для оформления кредита обязательно наличие гражданства РФ. Максимальная сумма выдачи 6–12 млн. р. в зависимости от региона проживания.

Льготная ставка действует от 3 до 8 лет в зависимости от дополнительных условий, далее ставка по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования +2%. Срок действия акции до конца 2022 года.

Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно не только в Райффайзенбанке, но в других кредитных компаниях.

Банк Тинькофф

Женщины могут оформить кредит в декретном отпуске на дебетовую карту банка:

Заемщику оформляется дебетовая карта с суммой кредита, с которой можно снимать наличные в размере от 3 тыс. р. Получить можно до 2 млн. р., на срок 3 года. Ставка 12,0-24,9%. Обеспечение не требуется.

Для оформления продукта требуется только наличие гражданства РФ, регистрации. Получить ссуду можно с 18 лет, потребуется только паспорт.

Поучение дебетовой карты от Тинькофф Банк позволит иметь наличные деньги пользователю, оформление сделки производится через курьера, женщине не придется ехать в банк за получением денег, тратить деньги можно частями по желанию заемщика.

УБРиР

В кредитной компании можно оформить кредит, без предоставления справок:

Сумма от 50 до 200 тыс. р., сроком на 3, 5, или 7 лет. Фиксированная ставка 16,5–20%, Ставки с возможностью снижения:

По кредитам до 100 тыс. р.:

• 62% – до 11%;
• 27% – до 16%;
• 32% –до 17%.

До 200 тыс. р.:

• 32% –до 15%;
• 26% –до 15%.

Ставка снижается каждые 6 месяцев после начала действия кредитного договора, если не было просрочек, в 2 этапа.

Оформить заявку можно с 21 года. Требования к заемщику:

• Наличие регистрации в районе, который обслуживается банком;
• Стаж от 3 месяцев, если заемщик предприниматель – 12 месяцев;
• Отсутствие просрочек по действующим займам более 1 месяца.

Получить кредит может женщина в декретном отпуске, работающая индивидуальным предпринимателем, или по найму с официальным устройством.

Росбанк

Кредитор предлагает программу «Просто деньги»:

По условиям программы, получить можно от 50 тыс. р. до 3 млн. р. сроком до 5 лет. При получении кредита возможен учет совокупного дохода семьи.

Ставка устанавливается индивидуально, составляет от 9,99%. Если заемщик не может подтвердить доход документально, базовая ставка составит 11,45%, если за кредитом обращается ИП, ставка устанавливается от 11,74%.

Кредит предоставляется без залога или поручительства, точные параметры кредитования зависят от характеристики заемщика.

ОТП Банк

В кредитной организации женщины могут оформить кредит наличными по паспорту:

Получить можно сумму от 15 тыс. р. до 4 млн. р., на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. Предлагается три программы потребительского кредитования с разными условиями: «Особый», «Универсальный», «Большие возможности. Зарплатный». Они отличаются максимальными суммами представления, процентными ставками. По паспорту можно получить кредит до 400 тыс. р.

Сделка оформляется по паспорту. По кредитам в сумме до 400 тыс. р. требуется предоставление копии трудовой книжки. Заемщиками могут выступать граждане РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе нахождения кредитора, трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев.

Наемным работникам кредит предоставляется с 21 года, предпринимателям, владельцам бизнеса, с 25 лет.

Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?

Несмотря на высокую конкуренцию среди кредиторов, банки с осторожностью кредитуют заемщиков в декретном отпуске. Это происходит в связи с повышением риска сделок, недостаточный доход может привести к невозможности заемщиком своевременного обслуживания долга.

При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.

Какой банк выбрать?

Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.

Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.

При необходимости получения крупной суммы, следует обращаться в банки, предоставляющим кредиты под залог автомобиля или недвижимости. Наличие обеспечения повысит вероятность одобрения заявки. Кредиторами могут выступать Райффайзен банк, УБРиР, СКБ Банк, и т. д.

При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.

Как повысить вероятность одобрения?

Способы, с помощью которых можно увеличить вероятность получения кредита:

1. Обращаться за кредитом в течение первых трех месяцев декретного отпуска, когда есть возможность представить справку с реальными доходами.
2. Подтвердить документально регулярное поучение других доходов: выписки по счетам с поступлениями, договора аренды, реестр по выплатам акционерам и т. д.
3. Если нет возможности представить справки о зарплате, предоставить копию трудовой книжки.
4. Обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом.

Какие виды кредитования доступны в декрете?

По программам кредитования ограничения отсутствуют. Можно оформить любой кредит:

• Товарное, экспресс-кредитование;
• Кредитные карты, карты рассрочки;
• Ипотека;
• Потребительский кредит наличными или на дебетовую карту;
• Автокредиты;
• Нецелевое залоговое кредитование.

По всем программам есть возможность оформить сделку по паспорту и второму документу. Главное точно знать источник погашения задолженности и быть уверенным в возможности своевременного возврата задолженности.

Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку

В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.

Процентные ставки устанавливаются повышенные на 1–2 пункта от базовой ставки. Для снижения рисков кредитор может предложить оформить поручительство или залог.

Плюсы и минусы кредитов в декретном отпуске

Преимуществом программ является факт, что женщина, находясь в декрете, может пользоваться кредитами банков. Отрицательной стороной являются жесткие условия сделок.