Банки предлагают услуги кредитования на разные периоды. Срок кредитования выбирает заемщик в зависимости от суммы кредита, процентной ставки и своих предпочтений. Можно выбрать кредит на год, два, пять и более, но при этом нужно понимать, что переплата за его обслуживание будет расти при более длительных сроках кредитования. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому параметру выбора для наиболее подходящей программы. Выгодным для клиента является оптимальный срок до 2 лет. Но даже если выбрана кредитная программа с долгосрочным периодом погашения займа, нужно знать, что банками в договорах обычно прописывается возможность погасить займ раньше. Топ 7 банков позволит вам определиться с выбором наиболее подходящего варианта кредитования.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает воспользоваться несколькими программами:

• «Стандартный плюс»;
• «Пенсионный плюс»;
• «Экспресс плюс»;
• «Суперплюс».

Каждая из этих программ имеет свои особенности и преимущества.

Условия

Чтобы взять кредит в Совкомбанке, необходимо предоставить определенный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность. Заключить договор кредитования можно на 1, 2, или 3 года и потратить деньги на любые цели. При этом требуется всего лишь два документа:

• паспорт заемщика;
• любой другой документ на выбор клиента – ИНН, страховку, военный билет, СНИЛС и др.

Клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• заемщик должен быть в возрасте 20-85 лет;
• обязательно иметь официальный источник доходов и от 4 мес. стажа;
• иметь постоянную прописку в населенном пункте РФ свыше 4 мес.;
• проживать на расстоянии не больше 70 километров от одного из отделений Совкомбанка

Отличительные особенности кредитования

Это кредитное учреждение предлагает снизить ставку по займу при подключении «Гарантии минимальной ставки». Также снижение до 5% возможно при переводе пенсионных выплат, зарплаты в этом банке.

Это предложение подходит для частных лиц, клиентов Совкомбанка.

Восточный Экспресс

В банке Восточный предоставляется возможность взять кредит на 2 года по программе «Большой сезон» с фиксированной ставкой. Решение по предоставлению займа принимается на протяжении одного дня.

Требования

Заемщик должен иметь гражданство РФ, проживать и быть зарегистрированным регионе присутствия Восточного банка. Возраст получателя займа – 21-76 лет. Также нужно подтвердить наличие стабильного финансового дохода, которого должно хватать на выплату займа. Клиентам, моложе 26 лет нужно подтвердить доход не меньше 1 года. Стаж работы должен быть от 3 мес.

Нужно предоставить:

• российский паспорт;
• справку типа 2-НДФЛ.

Могут быть запрошены дополнительные документы на усмотрение финучреждения.

Особенности кредита

Заемщик может застраховать себя от потери работы и наступления несчастного случая. При наступлении непредвиденной ситуации компания, которая его застраховала, будет выплачивать кредитные платежи застрахованного клиента. Эта услуга может быть предоставлена по желанию заемщика.

Кредит «Большой сезон» интересен гражданам, которые нуждаются в срочном получении суммы до 1 млн. рублей – выдача средств осуществляется в день одобрения займа на протяжении 8 часов.

Ренессанс

Это финучреждение предоставляет несколько кредитных программ на срок от 24 месяцев:

• Для клиентов банка – 30 тыс.-700 тыс. ₽ под 10,9-24,1%;
• Пенсионерам — 30 тыс.-200 тыс. ₽ под 10,9-24,1%;
• Больше документов – ниже ставки – 30 тыс.-700 тыс. ₽ под 10,9% – 23,3%;
• На срочные цели — 30 тыс.-100 тыс. ₽ под 19,9% – 24,1%.

Требования

Заемщики должны быть гражданами РФ в возрасте 20-70 лет и проживать в регионе расположения банка. Жителям Москвы могут одобрить заявку на оформление кредита, если их доходы составляют от 12 тыс. ₽. В других регионах ежемесячный доход должен быть свыше 8 тыс. ₽. Стаж работы – от 3 месяцев.

Особенности получения кредита в Ренессансе

Заявка клиента рассматривается в день ее подачи с выдачей средств на руки о ближайшем отделении банка. Заявку можно оформить онлайн.

Кредиты в банке Ренессанс на срок от 24 месяцев подходят для клиентов банка, пенсионеров – всем, кто нуждается в срочном получении средств. Особые условия предлагаются надежным клиентам.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитной программой «Наличными для клиентов». Пользоваться деньгами, полученными у банка по этой программе можно от 1 до 7 лет.

Условия

Клиент в возрасте от 22 лет должен иметь гражданство РФ и постоянную российскую прописку. Справку о доходах предоставлять не нужно. В залоге и поручителях также нет необходимости. Процентная ставка может составить в пределах 10,9-24%. Решение по выдаче займа принимается на протяжении 2 часов.

Необходимо предоставить только российский паспорт клиента и документ, подтверждающий наличие стажа от 3 месяцев на последнем месте работы.

Особенности кредита

Оформить займ можно в отделении банка или онлайн. Кредит на карту на 2 года перечисляется сразу же после одобрения и подписания документов.

Райффайзен

По программе «Кредит наличными» клиент может получить до 2 млн. рублей на любые цели – отдых, лечение, приобретение различных товаров. При оформлении кредита на 500 тыс. рублей, понадобится только два документа.

Условия

Клиент, желающий оформить кредит в Райффайзен банке, должен быть в возрасте от 23 лет. Если он получает зарплату в этом финучреждении – от 21 года. На дату закрытия договора кредитования клиенту должно быть не более 65 лет. К заемщику предъявляются еще некоторые требования:

• гражданство РФ;
• наличие стационарного рабочего телефона;
• наличие мобильного телефона.

Особенности кредитования в банке Райффайзен

Специалист банка может выехать к клиенту на дом, чтобы оформить документы. Получить деньги можно наличными в отделении Райффайзена или на карту, которую доставит по адресу сотрудник банка. Предприниматели оформить такой кредит не могут.

«Кредит наличными» подходит для зарплатных клиентов, пенсионеров, сотрудников банка.

Тинькофф

Интересную программу кредитования предлагает своим клиентам банк Тинькофф. В этом кредитном учреждении можно воспользоваться кредитом «Без залога». Деньги можно тратить на любые цели. Банк одобрит заявку в день ее подачи.

Условия кредитования в банке Тинькофф

Поручителей и залог предоставлять не требуется, достаточно только паспорта для оформления всех формальностей.

Чтобы получить кредит на карту на 2 года, подтверждать наличие доходов не обязательно. Ставка по кредиту составляет от 12% и рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Особенности кредита от банка Тинькофф

Одобренную сумму и документы для оформления кредита сотрудник банка привезет наличными на дебетовой карте. Деньги можно использовать как угодно.

Если кредит будет возвращен без просрочек, Тинькофф пересчитает проценты, используя заниженную ставку. Разница возвращается клиенту – такой бонус предоставляется надежным заемщикам.

Интересной такая программа кредитования может быть для заемщиков-частных лиц, которым нужно получить деньги в долг с доставкой на дом.

Интерпромбанк

Здесь предлагается программа «Кредит наличными», которая позволяет получить кредит на карту на 2 года. При этом процентная ставка может составить от 11 до 23% годовых.

Условия

Клиент должен быть гражданином РФ, подтвердить документально стаж от 3 месяцев на последнем месте работы и иметь постоянную или временную регистрацию в месте расположения отделения Росбанка. Также заемщик не должен быть ИП или владеть каким-либо бизнесом.

Особенности оформления кредита на карту от Интерпромбанка

Чтобы получить этот вид кредита, заемщик должен иметь действующий или погашенный кредит за последний год (кредитная карта не считается), срок которого составляет от полугода, сумма – от 100 000 рублей.

 Кому доступны займы на 2 года?

Кредиты на 2 года доступны гражданам, которые имеют хорошую кредитную историю, проживают в РФ постоянно (в некоторых банках разрешается иметь временную российскую прописку).

Также получателями займов могут быть все, кто имеет доходы, которые позволяют покрывать расходы на выплату кредита, взятого на 2 года.

Какой банк выбрать?

Кроме банков, представленных в обзоре, вы можете воспользоваться услугами других финучреждений, таких как ОТП, Росбанк, Сбербанк, УБРиР, СКБ банк. В этих кредитных организациях могут предложить довольно выгодные условия кредитования.

Выбирая банк для получения займа, следует обратить внимание на следующие моменты:

• репутация банка – наличие положительных отзывов позволяет выбрать достойное финучреждение для оформления займа;
• процентные ставки – чем ниже проценты, тем меньше будет переплата по кредиту;
• желательно пользоваться у слугами финучреждения, в котором клиент постоянно обслуживается, имеет зарплатную карту или получает пенсию. Обычно банки более лояльны к своим постоянным клиентам, предлагают более выгодные условия, снижают процентные ставки по кредитам;
• стоит обратить внимание на банки, которые позволяют погашать кредиты раньше установленного срока. Досрочное погашение займа – это существенная экономия средств для любого клиента;
• лояльность банка к клиентам с плохой кредитной историей – если у вас КИ плохая, можно получить отказ в выбранном для кредитования банка.

Как реализуется принцип кредитов на карту и как это влияет на процентную ставку

Кредиты, которые клиенты получают на карту, могут отличаться процентными ставками в более высокую сторону, если оформляются мгновенные или экспресс-карты. При этом процент за пользование кредитом по одной из таких карт может значительно превышать ставки, установленные для стандартных кредитных программ.

Сэкономить при использовании кредитной карты можно, если пользоваться ею на протяжении льготного периода – обычно он составляет 50-60 дней. В это время снятие и использование денег осуществляется бесплатно. Но вернуть потраченную сумму нужно строго в этот период, иначе придется платить проценты.

Пока деньги с карты не снимаются, никаких начислений процентов по ним не будет.

Плюсы и минусы кредитов на карту

К преимуществам использования кредитной карты можно отнести:

• наличие льготного периода пользования кредиткой;
• возможность использования кредитного лимита многократно после возврата задолженности;
• нет необходимости отчитываться, куда были потрачены деньги;
• возможность экономии средств при расчете кредиткой за товары, услуги в случае участия в партнерских программах банка, получения бонусов, скидок.

Минусы кредиток:

• обычно банки устанавливают более высокие процентные ставки по картам в случае оформления потребительского кредита – на 1,10,15 и более процентов;
• необходимость уплаты комиссии за годовое обслуживание карточного счета, снятие наличных в банкоматах осуществляется часто с комиссией на выполнение этой операции.

Пользоваться кредитными картами нужно очень осторожно, чтобы избежать мошенничества. Каждый год число преступлений, связанных с кредитками растет.