7 кредитов под залог недвижимости без подтверждения дохода

Значительная часть потенциальных заемщиков не имеет возможности официально подтвердить получение дохода. Для этой категории клиентов наиболее эффективным и простым способом оформить кредит выступает предоставление в залог какого-либо объекта недвижимости. В большинстве случаев речь в подобной ситуации идет о жилье – квартире или частном доме.

Коммерческие предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости без подтверждения дохода от 7 российских банков обобщены в таблице:

Тинькофф

По темпам развития в последние 2-3 года Банк Тинькофф уверенно входит в число лидеров банковского сектора страны. Одна из причин этого заключается в агрессивной политике кредитования. Среди наиболее популярных банковских продуктов – кредит наличными под залог имеющейся у клиента недвижимости.

Основные условия кредитования выглядят так:

• от заемщика не требуется подтверждения доходов, достаточно оформить залог на принадлежащую ему квартиру или другую недвижимость;
• минимальная ставка по займу установлена на уровне 9,99%;
• клиенту предоставляется возможность определить продолжительность кредитного договора в крайне широких пределах – от 3 мес. до 15 лет;
• кредит не является целевым, поэтому заемные средства расходуются клиентом без контроля со стороны финансовой организации;
• получение средств происходит путем зачисления их на баланс дебетовой карты, специально оформляемой Тинькофф Банком.

СКБ-Банк

Кредит «Индивидуальный» входит в число наиболее востребованных банковских продуктов СКБ-Банка. Это вполне логично, так как его условия предполагают получение суммы свыше 1 млн. руб. на срок 3, 5, или 10 лет при оформлении в залог какой-либо недвижимости. В качестве последней могут использоваться частный дом, квартира, коммерческие объекты, гараж и т.д.

Единственным относительным недостатком выступает достаточно высокая процентная ставка, которая равняется 17,9% годовых.

Совкомбанк

В линейке кредитов, разработанной специалистами Совкомбанка, особое место занимает займ под залог недвижимости. В качестве обеспечения по нему могут использоваться:

• квартира, комната и другое жилое помещение;
• частный жилой дом, возведенный на принадлежащем его владельцу участке на территории столицы или Подмосковья;
• апартаменты;
• нежилые помещения и коммерческие объекты.

Потенциальным заемщикам предлагается оформить кредит по ставке, начиная от 13,99%. Сумма займа определяется, исходя из стоимости заложенного имущества и составляет от полумиллиона до 100 млн. руб. Срок кредитования может достигать 15 лет.

Восточный

Банк Восточный экспресс предоставляет своим потенциальным заемщикам крайне привлекательные условия оформления кредита рассматриваемого типа. Заемщик получает от 300 тыс. до 30 млн. руб. по ставке, значение которой начинается с 9,9%. В виде залога могут применяться: квартира, коттедж с земельным участком и любая коммерческая недвижимость.

Продолжительность действия договора с банком варьируется в пределах от 13 мес. до 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому полученные средства заемщик использует на любые потребности.

Росбанк

Среди кредитных продуктов Росбанка особого внимания заслуживают две программы «Просто деньги» и «Большие деньги». В соответствии с их условиями потенциальный заемщик банк получает возможность оформить кредит на сумму до 3 млн. руб.

Срок действия кредитного соглашения с банком может изменяться от 13 месяцев до 7 лет. Наиболее привлекательным условием выдачи займа является процентная ставка. Минимальное значение этого важного параметра установлено на уровне 9,99%.

Банк жилищного финансирования

Среди наиболее интересных коммерческих предложений, представленных на отечественном финансовом рынке, одним из самых заметных является кредит под залог недвижимости от Банка Жилищного Финансирования. Основным регионом деятельности организации является Москва и Подмосковье, жители которых имеют возможность получить от 450 тыс. до 8 млн. руб. по ставке от 12,99%.

Срок действия заключенного с банком соглашения составляет от года до двадцати. Для получения кредита достаточно представить два документа, которые удостоверяют личность заемщика, и оформить залог на имеющуюся у него недвижимость.

Райффайзенбанк

Высокий спрос на услуги Райффайзенбанка объясняется не только тем, что это самая крупная финансовая организация с иностранным участием в капитале, работающая на российском банковском рынке. Не менее серьезное значение имеют и выгодные условия кредитования.

Например, после оформления нецелевого кредита под залог жилья заемщик получает до 9 млн. руб. по фиксированной ставке, равной 11,99%, причем срок действия заключаемого договора варьируется от года до 15 лет. Поэтому нет ничего удивительного, что данное коммерческое предложение является весьма востребованным на сегодняшнем рынке.

Какой кредит выбрать?

Каждый из описанных выше вариантов кредитования заслуживает внимания. С точки зрения величины процента наиболее интересны предложения банков Восточный, Тинькофф и Росбанка. Наибольшую сумму займа можно получить в Совкомбанке. Самая простая и быстрая процедура оформления в сочетании с минимальными требованиями к клиенту предусмотрена в СКБ-Банке.

В конечном счете, выбор всегда остается за потенциальным заемщиком и определяется наиболее важными для него параметрами и критериями.

Как происходит оформление залога на недвижимость

Стандартная схема оформления залога на недвижимость выглядит следующим образом:

• сначала заемщик собирает пакет правоустанавливающих документов, доказывающих законность его владения собственностью;
• затем специалисты банка оформляют договор залога;
• в завершении мероприятия сформированный пакет документов подается в органы Росреестра.

После завершения процедуры регистрации подписывается основной кредитный договор и происходит выдача денежных средств.

Другие варианты залогов

Помимо объектов недвижимости, в качестве залога по кредиту могут выступать ценные бумаги, транспортные средства и другое ликвидное имущество заемщика, обладающее достаточной и ликвидной стоимостью. Однако, наиболее часто с подобной целью используется именно недвижимость и автотранспорт.

Еще одним способом получить более выгодные условия кредитования выступает обеспечение займа в виде договора поручительства. В этом случае поручитель разделяет финансовую ответственность по кредиту с заемщиком.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости без подтверждения дохода

Как и любая другая банковский услуга, кредит под залог недвижимости, не предусматривающий необходимость подтверждать доход заемщика, имеет как плюсы, так и минусы. К числу первых относятся:

• возможность оформления для клиентов, которые являются самозанятыми или работают неофициально;
• выгодная процентная ставка, которая дополняется солидной суммой и серьезным сроком кредита. Это объясняется тем, что залог выступает в качестве страховки для банка, что делает операцию менее рисковой;
• возможность продолжения эксплуатации недвижимости после передачи в залог, а также сохранение прав владения на нее.

Среди наиболее существенных недостатков рассматриваемых кредитов следует выделить такие:

• значительные трудозатраты, которые требуются для сбора необходимого для оформления залога пакета документации;
• невозможность распоряжаться недвижимостью в полной мере, так как права владельца заложенного имущества ограничены;
• возможные проблемы с потерей недвижимости, которые могут наступить при несвоевременном выполнении взятых заемщиком финансовых обязательств.