7 банков с лучшими долгосрочными кредитами

Чем дольше срок действия кредитного договора, тем меньше будет ежемесячная выплата. Достигается это за счет разбивки суммы займа на большее количество месяцев. Именно эта особенность привлекает потенциальных клиентов банков.

Рассмотрим 7 наиболее выгодных долгосрочных кредитов от разных банков:

Восточный Экспресс Банк

У банка Восточный Экспресс из всех представленных на данной странице предложений наибольший срок потенциального кредита. Если последует одобрение, финансовая организация готова выдать заем на срок до 240 месяцев (или 20 лет).

Кроме того, внимания заслуживает солидная максимальная сумма в 30 миллионов, благодаря чему такой типа кредитования идеально подойдет для совершения крупных покупок, приобретения недвижимости, транспортных средств или даже основания собственного бизнеса.

Особенности:

• Нет целевого использования.
• Заявку рассматривают всего за 4 дня.
• Требуется залог недвижимости.
• Есть возможность онлайн-оформления.
• Страхование клиента не обязательное.

Райффайзен Банк

Предложение долгосрочного кредита от Райффайзен банка предполагает оформление займа на срок до 15 лет на выгодных условиях. За счет большого срока действия кредита можно взять очень большую сумму и при этом сохранить размер выплат на вполне приемлемом уровне. Подойдет всем заемщикам.

Особенности:

• Требуется обеспечение в виде залога недвижимости.
• Заявка рассматривается всего за 1 день.
• Деньги можно использовать на любые цели.
• Нет комиссий за выдачу и досрочное погашение.

Тинькофф Банк

Предложение долгосрочного кредита от банка Тинькофф радует вполне приемлемой процентной ставкой, длительным сроком и внушительной суммой.

Благодаря комбинации всех необходимых факторов, данный продукт станет оптимальным выбором для всех клиентов.

Особенности:

• Можно использовать на любые цели. Банк не контролирует этот процесс.
• В отдельных случаях может не требоваться справка о доходах.
• Залоговое имущество остается в пользовании клиента.
• Деньги выдаются на отдельную карту.
• Возраст клиента от 18 лет.
• Объект залога не должен иметь обременений.

Совкомбанк

Долгосрочный кредит от Совкомбанка выдается изначально под достаточно высокую процентную ставку.

Однако это лишь временное явление, так как исправно выполняя свои обязательства, клиент может, в конечном итоге, после погашения задолженности, потребовать пересчета всех уже совершенных платежей под более выгодную ставку.

Благодаря такому подходу данный кредитный продукт может быть даже более выгодным, чем у конкурентов.

Особенности:

• Есть система финансового страхования заемщиков.
• Деньги можно использовать любым образом.
• Заявка рассматривается всего 5 дней.
• Обязательно нужно подтверждать доход.
• Нужен залог недвижимости.

СКБ-Банк

Кредитный продукт от СКБ-Банка – это выгодное и крайне интересное предложение для тех лиц, которые не хотят или не могут предоставить недвижимость или транспорт в залог.

С помощью данного продукта можно взять солидную сумму на длительный срок безо всякого обеспечения.

Особенности:

• Минимальные требования к документам.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Можно погашать досрочно без комиссии и ограничений.
• Деньги выдаются наличными в кассе или перечисляются на карту.
• Нет целевого использования. Деньги можно тратить как заблагорассудится.

Home Credit Bank

Данный банк готов предоставить всем желающим заем на срок до 84 месяцев (7 лет) на любые цели. Клиенты могут оформить практически любую сумму до 999 тысяч рублей. Подойдет как для решения повседневных задач, так и для совершения крупных покупок.

Особенности:

• Не требуется обеспечение.
• Деньги выдаются в день обращения.
• Нет комиссий и переплат за досрочное погашение.
• Не требуется подтверждение дохода.
• Не нужно страховаться.

УБРиР

Последним в списке, но не последним с точки зрения удобства и выгоды стал УБРиР. Его кредитный продукт отличается универсальностью и потому подойдет для реализации любых целей. Деньги можно использовать так, как клиент пожелает, без оглядки на требования банка.

Особенности:

• Нет целевого использования.
• Нет комиссии за выдачу.
• Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.
• Не нужно обеспечение.
• Заявка рассматривается в срок до 2-х дней.
• Нужно подтверждение дохода.
• Есть возможность предоставить поручителя.
• Возраст клиента от 21 года.
• Нужна постоянная регистрация.

Какой банк выбрать?

Выбирать подходящий банк нужно исходя из того, насколько устраивает кредитный продукт. А точнее – его условия:

• Срок кредита. Чем он больше, тем удобнее погашать задолженность. В случае же, если получится вернуть деньги раньше, переплата будет не такой значительной, благо все банки допускают досрочное погашение и не начисляют за это комиссии.
• Сумма. Это также важный фактор, особенно если деньги берутся под конкретные цели. Рекомендуется оформлять не столько, сколько нужно, а столько, сколько дают. Суть в том, что лишнюю сумму всегда можно вернуть при помощи того же досрочного погашения. Из предложений выше стоит рассмотреть варианты от Восточного Экспресс банка, Тинькофф, а также Совкомбанка.
• Процентная ставка. Как это ни странно, но она играет лишь второстепенную роль. Да, действительно, чем ниже процент, тем меньше переплата, однако на практике, лучше взять кредит, который оптимально соответствует задачам под более высокий процент, чем выбрать неподходящее предложение, но со ставкой ниже.
• Наличие или отсутствие залога. Благодаря залогу можно претендовать на большую сумму, однако это требует более значительного пакета документов и обычно предполагает больше времени на рассмотрение заявки. С другой стороны, без залога размер кредита обычно бывает минимально возможным, исходя из заработной платы потенциального заемщика. С этой точки зрения более интересные предложения в банках СКБ-Банк, УБРиР и Home Credit Bank.
• Требования к клиенту и документам. Этот пункт также крайне важен. Если у заемщика все в порядке с документами и кредитной историей, он официально трудоустроен и получает хорошую оплату за свою работу – никаких проблем не будет. К сожалению, подобным похвастаться могут очень немногие. Обычно возникают всевозможные проблемы и выбирать продукт уже следует исходя из того, устроят ли банк имеющиеся документы или нет.

И еще один важный момент. Первым делом стоит рассматривать предложения того банка, в котором человек уже обслуживается.

Зачастую для своих клиентов действуют более выгодные условия. А если обсудить ситуацию с менеджером, можно даже добиться индивидуального согласования и получить еще более интересное предложение.

Как повысить вероятность одобрения кредита

Получить потребительский долгосрочный кредит можно при условии соответствия требованиям банка. Однако любая финансовая организация России, включая сюда представленные в перечне в начале статьи, нередко готовы рассматривать заявки в индивидуальном порядке.

Чтобы увеличить вероятность одобрения нужно:

• Поддерживать кредитную историю в идеальном или близком к нему состоянии.
• Если кредитная история уже испорчена, прежде чем оформлять серьезный заем стоит сначала попробовать исправить ситуацию при помощи мелких, краткосрочных кредитов.
• Следует предоставлять все необходимые банку документу. Если можно дать что-то еще, так лучше и поступить.
• Если это возможно, то стоит предоставлять поручителя.

В том случае, когда клиент не будет соответствовать требованиям, однако в остальном будет активно идти на встречу банку, есть достаточно высокая вероятность, что ему одобрят кредит. Верно и обратное. Даже если человек полностью соответствует требованиям, однако ведет себя не адекватно, ему вполне могут отказать.

Максимальные сроки кредитования

Максимальный срок кредитования зачастую зависит не от того, сколько может предложить банк, а от клиента. Некоторые сами для себя определяют, на какое количество месяцев им нужны деньги. Но чаще встречается ситуация, что клиент просто не будет соответствовать требованиям банка по возрасту на момент погашения задолженности.

Например, банк готов предоставить кредит на 30 лет (обычно это характерно для ипотечного кредитования, однако в индивидуальном порядке может быть предложено и при оформлении потребительского кредита).

Максимальный возраст клиента не должен превышать 70 лет на дату погашения задолженности. Как следствие, максимальный возраст потенциального заемщика на дату оформления не может быть больше 40 лет. Если же клиенту будет 50 лет, то больше чем на 20 лет действия кредитного договора он может не рассчитывать.

Рефинансирование, как способ получить долгосрочный кредит

При помощи рефинансирования также можно значительно увеличить срок действия кредита. Суть рефинансирования в том, что, грубо говоря, клиент оформляет кредит в одном банке и за счет полученных средств погашает свои долги в другой финансовой организации.

Обычно условия такого кредита (за счет привлечения нового заемщика) более выгодные: повышается срок действия займа, расчет ведется под низкий процент и так далее.

Следует учитывать, что банки достаточно негативно относятся к тем, что часто «прыгает» из одной финансовой организации в другую.

Более того, нередко можно встретить требование «не более 1 рефинансирования». Таким образом банки фактически защищают друг друга от неконтролируемой «миграции» заемщиков.

Пример рефинансирования: у клиента есть кредит на сумму в 2 миллиона рублей под 15% годовых. Срок действия договора заканчивается через 2 года. Он обращается в другой банк и там ему предлагают рефинансирование на ту же сумму, но уже под 11% годовых и не на 2, а на 10 лет. Если человек согласен, то второй банк фактически погашает долг в первом и выдает клиенту новый кредит под заявленные условия.

Плюсы и минусы долгосрочных кредитов в банках

Главным недостатком любого долгосрочного кредита в банке является переплата. Чем больше срок действия займа, тем больше в конечном итоге придется заплатить клиенту.

Приведем пример: есть заем под 10% годовых на сумму в 3 миллиона рублей на срок в 20 лет. Каждый месяц клиент должен платить по 28950,65 рублей. Всего за весь срок действия кредита он потратит 6 948 155,84 рублей, что на 3 948 155,84 рублей больше, чем сумма кредита. Проще говоря, более чем в 2 раза больше.

Если тот же заем оформить на 10 лет, то платить ежемесячно придется 39 645,22, а это на 10 тысяч больше, чем в предыдущем варианте. Зато переплата составит всего 1 757 426,53, а это почти в 2 раза меньше, чем при кредите на 20 лет.

С другой стороны, на том же примере можно увидеть и преимущества таких займов – размер платежа. Чем больше срок, тем меньше нужно платить ежемесячно. Для многих людей именно это становится решающим фактором.