7 банков дающих займы под залог авто и ПТС

Займы под залог авто и ПТС – один из очень удобных вариантов получить кредит на значительную сумму при условии, что транспортное средство соответствует требованиям банка. У некоторых финансовых организаций нет конкретных предпочтений. Однако следует учитывать, что охотнее берут в залог сравнительно новые иностранные автомобили.

Рассмотрим 7 предложений от разных банков, готовых предоставить кредит под залог транспортного средства:

Сумма кредита будет напрямую связана со стоимостью автомобиля и только во вторую очередь – с доходами заемщика. Чем дороже ТС (транспортное средство), тем интереснее условия и больше сумма займа.

Тинькофф Банк

В банке Тинькофф есть специальная программа, направленная конкретно на получение денег за счет оформления залога на транспортное средство. Следует учитывать, что и в этом, и во всех последующих случаях автомобиль остается в собственности и пользовании его владельца. Однако в случае неуплаты он будет конфискован и продан на торгах.

Предложение от банка Тинькофф выгодно за счет достаточно большой суммы и низкой процентной ставки. Подойдет для тех лиц, которым нужно получить большой кредит с минимальной переплатой. Особенности займа:

• Нет конкретного требования к целевому назначению кредита. Клиент может использовать деньги так, как ему захочется.
• Не нужно подтверждать доход.
• Кредит выдается в день обращения.
• Минимум документов.
• Индивидуальное рассмотрение.
• Кредит выдается на карту банка. Если ее нет, то придется оформить.

Совкомбанк

У Совкомбанка тоже есть специальный продукт, «заточенный» на выдачу кредита под залог автомобиля. Сравнительно с предыдущим вариантом, сумма тут ниже, а ставка выше. Но он может быть даже более выгодным за счет возможности перерасчета платежей после погашения задолженности, учитывая тот же срок оформления – 5 лет.

Подойдет тем лицам, которые уверены в своих финансовых возможностях и могут гарантировать идеальное погашение долга без единой просрочки.

Особенности займа:

• Максимальный возраст на дату погашения – 85 лет.
• Требуется официальное трудоустройство и подтверждение дохода.
• Нужна постоянная регистрация в регионе расположения банка.
• Автомобиль не должен быть старше 19 лет.
• Может требоваться поручительство.
• Есть сервис перерасчета платежей по низкой ставке.
• Несколько вариантов погашения.

Восточный Банк

Еще один вариант программы предлагает Восточный Банк. Несмотря на достаточно высокую процентную ставку и небольшую сумму кредита, это предложение может быть выгодным за счет быстрого рассмотрения и минимальных требований к клиенту.

Но нужно учитывать и требования банка к машине: она не должна быть старше 3-х лет (для отечественного автопрома) и 10 лет для иностранных марок.

Подойдет тем лицам, которые хотят получить деньги как можно быстрее. Особенности займа:

• Деньги можно использовать на любые цели.
• Очень быстрое решение (до 1 дня).
• Транспортное средство остается в пользовании клиента.
• Не требуется страхование заемщика и автомобиля.
• Индивидуальное рассмотрение процентной ставки.
• Интересные дополнительные предложения.
• Максимальный возраст на дату погашения – 76 лет.
• Требуется официальное трудоустройство и подтверждение дохода.

Росбанк

У Росбанка есть свой кредитный продукт подобного типа. Он не рассчитан конкретно на залог транспортного средства, но такой вариант рассматривается и даже может стать приоритетным. Преимуществами займа можно считать достаточно высокую максимальную сумму и небольшой процент.

Подойдет тем лицам, которые хотят получить существенный кредит сроком до 5 лет с минимальной переплатой. Особенности займа:

• Широкий выбор вариантов обеспечения.
• При расчете может учитываться не только доход заемщика, но и общая прибыль семьи.
• Кредит одобряется всего за 2 дня.
• Заемные средства можно использовать любым удобным образом.
• Можно выбирать дату погашения.
• Есть возможность погашать кредит досрочно как полностью, так и частично.
• Ставка рассчитывается индивидуальным образом.
• Может требоваться поручительство физического лица.
• Автомобиль не должен быть предназначен для коммерческого использования.
• Нужна постоянная регистрация.

ОТП Банк

В ОТП Банке можно получить кредит наличными под залог транспортного средства на достаточно выгодных условиях. Основное преимущество тут – большая сумма кредита, а также длительный срок действия договора. Как следствие, данный продукт станет оптимальным выбором для тех лиц, которые хотят получить максимум, и растянуть платежи на большой срок.

Такой подход подразумевает значительное снижение ежемесячного платежа, однако и большую переплату. Впрочем, последнее характерно для любых долгосрочных займов. Особенности кредита:

• Решение выдается всего за 15 минут.
• Можно подать заявку онлайн.
• Для клиентов, получающих зарплату в этом банке, действуют более выгодные условия.
• Можно использовать деньги любым образом.

СКБ Банк

Кредит «Индивидуальный» от СКБ Банка называется так не зря. Практически все условия, в том числе и тип обеспечения, рассматриваются отдельно для каждого случая. Примечательно, что максимальная сумма не устанавливается. Как следствие, клиент может получить ровно столько, сколько ему нужно. Но только при условии наличия соответствующего залога. Кредит можно оформить на достаточно длительный срок.

Такой вариант займа подойдет тем лицам, которые хотят растянуть платежи на максимальное количество лет. Как и в предыдущем случае, это приведет к значительной переплате, однако позволит существенно сократить размер ежемесячного платежа.

Другие особенности:

• Можно погашать досрочно без комиссий и дополнительных платежей.
• Максимальный возраст – 70 лет.
• Нужна регистрация в месте расположения филиала или отделения банка.
• Требуется гражданство РФ.
• Необходимо подтверждать доход и занятость.
• Погашение производится по дифференцированной системе.
• Может потребоваться поручительство.
• Необходимо страхование в компании из списка, аккредитованного банком.

Райффайзен Банк

У Райффайзен Банка нет специализированного кредита под залог автомобиля, однако есть универсальная программа, которая подстраивается под любые условия. Данный кредит подойдет абсолютно всем лицам, вне зависимости от возникших потребностей и возможностей.

Единственное, что нужно учитывать – ограничение по максимальной сумме займа в размере 2 миллиона рублей.

Другие особенности:

• Деньги можно использовать на любые цели.
• Не нужны поручители.
• Нет комиссии за оформление.
• Решение принимается всего за 2 минуты.
• Кредит перечисляется на карту банка, которая выдается бесплатно.
• Для клиентов организации действуют скидки от компаний-партнеров.
• Специалист банка сам приедет к потенциальному заемщику.
• Допускается оформление с указанием неофициального дохода.
• Погашать кредит досрочно можно хоть с первого дня его действия.
• Есть специальный сервис защиты клиента.
• Только для граждан РФ, не являющихся ИП.

Какой банк выбрать?

Выбирать банк следует по таким параметрам:

• Предлагаемая сумма. Чем она выше, тем удобнее. Тем более что практически всегда можно досрочно погасить часть займа, если полностью сумма не потребуется. Исходя из этих параметров, следует обратить внимание на предложения от банков Тинькофф, Росбанк, ОТП, СКБ и Райффайзен.
• Если же большая сумма не нужна, то интереснее варианты от Совкомбанка и Восточного.
• Чем ниже ставка, тем меньше переплата. В данном случае подойдут кредиты от Тинькофф, ОТП и Райффайзен. Но не стоит особо ориентироваться на ставку, так как зачастую она сильно отличается от того, что изначально предлагает банк.
• Чем больше срок – тем выше переплата, но меньше сумма ежемесячного платежа. Рекомендуем рассмотреть возможность кредитования в ОТБ и СКБ банках.

Кроме всего перечисленного, ориентироваться стоит и на такие параметры:

• Требования официального трудоустройства и подтверждения дохода.
• Поручительство третьих лиц.
• Требования к документам и заемщику.
• Требования к транспортному средству.

Нужно учитывать, что чем меньше у банка требований, тем выше ставка по кредиту в большинстве случаев. И последнее, сначала следует рассматривать предложения того банка, где человек уже обслуживается.

Если сказать менеджеру, что их клиент планирует уходить в другой банк только из-за того, что его нынешняя финансовая организация не может предложить подходящие условия кредита, велика вероятность получить индивидуальные тарифы, более выгодные, чем у конкурентов.

Как оформляется залог на автомобиль и ПТС

Процедура оформления залога на транспортное средство особой сложностью не отличается:

1. Обращение в банк и предварительное рассмотрение.
2. Оценка автомобиля специалистами.
3. Принятие решения.
4. Если оно положительное, на транспортное средство накладывается обременение.

С этого момента заемщик должен учитывать, что его машину могут забрать и продать на торгах в случае возникновения каких-либо проблем. Кроме того, если ее разбить или повредить, банк потребует предоставления адекватного аналогичного залога взамен уничтоженного.

Плюсы и минусы кредитов под залог авто и ПТС

Преимуществом займов под залог авто и ПТС является возможность получить сравнительно большую сумму на длительный срок при минимальных финансовых показателях клиента. Не последнюю роль играет и срок действия кредита. Недостатком можно считать вероятность потерять автомобиль за долги, а также сравнительно высокие процентные ставки. Последнее характерно для любых нецелевых кредитов.