Самый простой и эффективный способ получить кредит на выгодных условиях – это предоставить залог в виде недвижимости. Частный дом, безусловно, является ликвидным обеспечением, что позволяет снизить процентную ставку по займу, а также оформить договор с банком на длительный срок и максимально возможную сумму.
Коммерческие предложения по кредитованию под залог дома от 6 отечественных банков приведены в таблице:
| № п/п | Банк | Ставка в %% | Максимальная сумма | Максимальный срок |
| 1. | Совкомбанк | От 13,99% | 100 млн. руб. | 15 лет |
| 2. | Тинькофф | От 9,99% | 15 млн. руб. | 15 лет |
| 3. | СКБ-Банк | От 17,9% | От 1 млн. руб. | 10 лет |
| 4. | Восточный экспресс | От 9,99% | 30 млн. руб. | 20 лет |
| 5. | Райффайзенбанк | 11,99% | 9 млн. руб. | 15 лет |
| 6. | Росбанк | От 9,99% | 3 млн. руб. | 7 лет |
Совкомбанк
Кредитная организация относится к числу лидеров розничного кредитования, что подтверждает специальная программа, предоставляющая частным лицам возможность оформить займ под залог недвижимости.
В число условий кредита входят следующие параметры:
- минимальный набор требований к клиенту – российское гражданство и возраст в пределах 20-85 лет;
- сумма кредита составляет от 0,5 млн. до 100 млн. руб. Конкретная величина займа рассчитывается, исходя из стоимости оформленного залога;
- процентная ставка установлена на уровне 13,99% и выше;
- в качестве залога может использоваться практически любая жилая недвижимость, включая частный дом, расположенный на территории Москвы и области.
Тинькофф
Коммерческое предложение Банка Тинькофф позволяет оформить кредит под залог жилой недвижимости на весьма выгодных условиях.
Основные параметры займа таковы:
- кредит является нецелевым, то есть клиент полученные средства расходует по собственному усмотрению;
- величина займа зависит от стоимости предоставленного залога и может доходить до 15 млн. руб.;
- процентная ставка по кредиту начинается от 9,99%;
- для одобрения сделки не требуется предоставлять сведения о доходе, достаточно данных о закладываемом объекте;
- допускается заключение кредитного договора на срок до 15 лет;
- заемные средства размещаются на дебетовой карте Тинькофф Банка, которая оформляется и обслуживается бесплатно.
СКБ-Банк
В линейку кредитов СКБ-Банка входит займ под названием «Индивидуальный». В соответствии с его условиями заемщик имеет возможность получить любую сумму, начиная от 1 млн. руб., и потратить ее на потребительские нужды. При этом конкретная величина кредита зависит от предоставленного клиентом обеспечения, одним из видов которого может выступать дом.
Минимальная величина процентной ставки по займу равняется 17,9% годовых, продолжительность кредитного соглашения с банком составляет 3, 5 или 10 лет.
Восточный экспресс
Среди многочисленных продуктов банка Восточный, предназначенных частным лицам, присутствует кредит под залог недвижимости. Он является нецелевым, а потому средства клиент расходует по собственному усмотрению.
Наиболее важные параметры займа выглядит следующим образом:
- ставка начинается от 9,9%;
- сумма кредита зависит от предоставленного обеспечения, максимальная ее величина равняется 30 млн. руб.;
- продолжительность действия кредитного договора – не более 20 лет.
Райффайзенбанк
Нецелевой кредит Райффайзенбанка, выдаваемой под залог жилья позволяет заемщику получить до 9 млн. руб. При этом процентная ставка установлена на весьма привлекательном уровне и равняется 11,99%. Возможный срок кредитного договора с банком варьируется от года до 15 лет.
Важно отметить, что на сайте банка указываются четкие требования, которым должна соответствовать оформляемая в залог недвижимость. Среди них – техническое состояние и место расположения объекта.
Росбанк
Данная финансовая организация не предлагает отдельного банковского продукта по выдаче нецелевого кредита под залог дома. Однако, предоставление обеспечения позволит воспользоваться предложением по кредитованию наличными по программе «Просто деньги» на более выгодных для клиента условиях.
В этом случае заемщик может оформить ссуду на сумму до 3 млн. руб. при продолжительности кредитного договора, равной 7 годам. Процентная ставка зависит от ликвидности заложенного дома и начинается от 9,99%.
Какой кредит выбрать?
Анализ приведенных выше коммерческих предложений нескольких российских банков не позволяет сделать однозначного вывода о том, в каком из них условия кредитования под залог дома выгоднее для клиентов. Дело в том, что практически всегда на сайте финансовой организации указывается минимальная ставка процента. Каков окажется ее размер на практике до подачи заявки предсказать достаточно сложно.
В любом случае, особого внимания заслуживают предложения банков Тинькофф и Восточный. Это объясняется тем, что они предлагают специализированные банковские продукты, предусматривающие использование в качестве залога недвижимости, в частности, жилого дома. Также весьма интересным является кредит, предлагаемый Райффайзенбанком. Однако, он доступен для жителей далеко не каждого региона страны.
Как оформляется дом в залог
Перечень действий, производимых при оформлении жилого дома в залог, является стандартным для любого типа жилой недвижимости. Главное требование для успешного завершения мероприятия – наличие правоустанавливающих документов на объект и отсутствие каких-либо обременений. В остальном процедура осуществляется по типовой схеме, включающей подготовку документов, помощь в которой могут оказать сотрудники банка, подачу документов в органы Росреестра и получение закладной после официальной регистрации сделки.
Другие варианты залога
В качестве залога по кредиту может использоваться любая жилая и коммерческая недвижимость, а также транспортное средство, ценные бумаги или какие-либо товарно-материальные ценности. Конкретные требования, предъявляемые к закладываемому имуществу, устанавливаются каждым банком самостоятельно.
Другим вариантом кредитного обеспечения выступает договор поручительства. Он не является залогом, однако, также позволяет оформить займ на более выгодных для клиента условиях.
Плюсы и минусы кредитов под залог дома
Популярность нецелевых кредитов, оформляемых под залог недвижимости, объясняется предельно просто. Дело в том, что этот вид банковских продуктов предоставляет заемщику ряд весьма серьезных преимуществ, в число которых входят:
- достаточно низкая процентная ставка;
- продолжительный срок кредитования;
- возможность получения серьезной суммы;
- сохранение прав собственности на заложенное имущество и возможность дальнейшего проживания в доме;
- уменьшение требований со стороны банка в части получаемых доходов, кредитной истории и т.д.
Конечно же, кредит под залог дома имеет и несколько существенных недостатков, в частности:
- необходимость сформировать серьезный пакет документов, касающихся закладываемой недвижимости;
- ограничение прав по распоряжению имуществом, находящимся в залоге;
- возможность лишиться дома в случае возникновения финансовых проблем по обслуживанию и возврату заемных средств.