6 банков выдающих кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры – это единственный способ для большинства людей получить солидную сумму в долг. Такой вариант может потребоваться при старте собственного бизнеса, приобретении другой недвижимости, транспорта и для других нужд.

Среди всех банков, предоставляющих подобные услуги, за счет выгодных условий и интересных предложений выделяются организации из данной таблицы:

Кроме того, рекомендуем обратить внимание на такие банки, как: Ренессанс, Home Credit, Райффайзен, УБРиР, Интерпромбанк и ОТП. Пусть у них нет конкретных программ под данную ситуацию, но условия по кредитам очень выгодные.

Совкомбанк

Совкомбанк – достаточно консервативная организация, выдвигающая серьезные требования к потенциальным заемщикам, однако и сумма тут самая большая при сравнительно неплохих процентных ставках. Таким образом, данный продукт оптимально подойдет тем лицам, которые хотят оформить наиболее крупный заем. Например, для открытия собственного бизнеса. Следует учитывать, что сумма зависит от двух основных параметров – уровня доходов клиента и стоимости недвижимости.

Другие особенности продукта:

• Нужна постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
• Есть конкретные требования относительно залога.
• Два варианта погашения задолженности.
• Необходимо подтверждение доходов.

Восточный Банк

Кредит от банка «Восточный» также предполагает возможность оформления крупной суммы на хороший срок и под доступную процентную ставку. Разумеется, указывается минимальное значение. Но это не значит, что добиться именно такого показателя абсолютно невозможно. Такой тип кредита подойдет тем лицам, которым нужна сравнительно крупная сумма на длительный срок с минимальной переплатой. Особенности:

• Заявка рассматривается очень быстро (до 4-х дней).
• Можно использовать на любые цели.
• Есть требования к залогу.
• Залогодатель и заемщик могут быть разными лицами.
• Необходимо страхование.

Тинькофф

Третий по размеру кредита продукт предлагается банком Тинькофф. Эта финансовая организация давно известная своими достаточно интересными предложениями, которые подойдут всем клиентам без исключения. Особенности кредита:

• Не требуется смена собственника.
• Заявка рассматривается очень быстро.
• Не нужны справки о доходе, только паспорт.
• Кредит перечисляется на дебетовую карту банка. Если у клиента ее нет, то потребуется оформить.

СКБ

Главным преимуществом банка СКБ является отсутствие верхней границы кредита. Формально клиент может оформить заем даже на несколько миллиардов рублей, при условии, что у него хватит дохода и залога. Для обычных, не столь финансово независимых людей, данный продукт будет интересен тем, что можно получить вполне реальную сумму без особых переплат, комиссий и дополнительных платежей. Хотя без страхования обойтись все равно не получится.

Другие особенности предложения:

• Требуется подтверждение дохода.
• Допускается досрочное погашение без переплаты.
• Дифференцированный тип платежей.
• Минимальные требования к залогу.
• Требуется страхование. Рекомендуется делать это в аккредитованных страховых компаниях.

Росбанк

Кредит под залог квартиры в Росбанке выдают наличными, что уже автоматически для многих клиентов станет жирным плюсом. Сумма, как и срок действия договора, тут самые минимальные в представленном перечне, однако зачастую именно это и требуется заемщикам. Если клиенту нужен небольшой кредит на короткий срок, то оптимальным решением станет обратиться в Росбанк.

Особенности продукта:

• Быстрое одобрение (до 15 минут).
• Положительная кредитная история будет важным преимуществом.
• Дату ежемесячного погашения можно выбирать самостоятельно.
• Действуют более выгодные предложения для зарплатных клиентов и сотрудников, работающих на компании-партнеры.

Сбербанк

Конечно же, аналогичный продукт есть и в Сбербанке. По своим характеристикам он мало чем отличается от всех представленных выше вариантов и является, по сути, неким усредненным кредитом. Подходит всем. Его особенности:

• Низкая процентная ставка.
• Можно использовать на любые цели.
• Нет комиссии за выдачу.

Какой банк выбрать?

Общие советы по выбору банка:

1. Если нужна максимальная сумма, клиент может себе это позволить и стоимость залога также соответствует, рекомендуется остановиться на предложениях Совкомбанка, Восточного или Тинькоффа.
2. Когда требуется минимальный процент, смотрим на Восточный, Тинькофф и Росбанк.
3. Нужен максимальный срок? Тогда подойдут продукты того же Совкомбанка, Восточного и Сбербанка.

В целом, начинать выбор банка следует с того, в котором клиент уже обслуживается. В подавляющем большинстве случае «для своих» действуют очень выгодные условия, которые не будут доступны больше нигде, даже у других конкурентов с интересными программами. Если все же принято решение о том, чтобы кредитоваться в другом банке, рекомендуется рассмотреть вариант с рефинансированием (если заем уже есть) или различными программами для новичков.

На практике в рамках индивидуального рассмотрения можно потребовать более выгодные условия, нежели те общие, что предлагаются всем.

И еще один немаловажный момент – определение стоимости недвижимости. Нередко у банков бывает своя собственная служба залогов, где производится расчет цены объекта. И зачастую она значительно ниже рыночной, с учетом всех коэффициентов и вполне логичного желания банка минимизировать риски. Лучше рассматривать те финансовые организации, которые не определяют цену сами, а работают с лицензированными оценочными компаниями.

Как оформляется залог на квартиру

Процедура оформления залога – достаточно простой процесс, с точки зрения клиента, так как от него фактически требуется минимум:

• Предоставить все необходимые документы.
• Подписать договор залога.
• Согласиться на обременение недвижимости.

Но для банка все намного сложнее. На самом первом этапе, когда кредит только обсуждается, темы залога обычно не касаются. Вопросы возникают только в том случае, когда требуется слишком большая сумма, и у менеджера есть сомнения относительно того, будет ли она обеспечена. Специалисты службы залогов (при наличии) проводит предварительную «экспресс-оценку», чтобы определить хотя бы приблизительный порядок цен. Далее клиент предоставляет полный пакет документов (конкретный перечень может несколько отличаться от банка к банку, но зачастую он включает в себя техпаспорт, выписку ЕГРН и любой документ, на основании которого недвижимость была получена в собственность).

Уже с этими бумагами производится выезд на место расположения объекта и конкретная оценка, в результате которой указывается максимально возможная сумма кредита. Если клиент с ней согласен, оформляются договора кредита и залога. Последний этап – обременение недвижимости.

Плюсы и минусы кредитов под залог квартиры

У займов под залог недвижимости есть свои преимущества и недостатки. С одной стороны, можно оформить очень крупный кредит на длительный срок под низкую ставку, сравнительно с простыми потребительскими продуктами. Однако при этом придется смириться с обременением недвижимости, необходимостью предоставлять большой пакет документов, а также значительной переплатой (что вполне логично, учитывая суммы и сроки кредита).

Также многих клиентов волнует возможная проблема с невозможностью выполнять свои обязательства. Действительно, в таких условиях банк имеет полное право описать недвижимость и продать ее на аукционе. Но последнее верно лишь для тех ситуаций, когда клиенты не платят слишком долго.

Банк всегда старается первым делом решить проблему мирным путем и только в крайнем случае подает заявление в суд.

В остальном, кредит под залог недвижимости можно считать разновидностью обычного, потребительского.

Крупные суммы, полученные таким образом, могут быть направлены на покупку оборудования, техники, транспорта, недвижимости или инвестирования в какой-то другой проект. Ограничений нет, что нравится подавляющему большинству заемщиков.