5 лучших кредитов под залог недвижимости без поручителя

Для тех, кто хочет получить крупный кредит без лишних справок и под низкие проценты нужно обратить внимание на такой банковский продукт, как нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. Правда, не всякая недвижимость будет принята банком в качестве залога. Рассмотрим, самые выгодные предложения по нецелевому кредиту под залог недвижимости, а также основные требования, предъявляемы банком к заемщику и закладываемому им имуществу.

В таблице представлены лучшие кредитные предложения на данный момент.

Условия кредита от банка Тинькофф

Тинькофф предлагает кредит до 15 млн. рублей без справок и переоформления недвижимости. Заявка рассматривается быстро, так же быстро клиенту выдается кредит – сразу после регистрации залоговой недвижимости.

Условия такие:

• сумма кредита – от 200 тыс. до 15 млн. рублей;
• ставка – от 9,9%;
• заемщик должен быть не младше 18 лет на момент оформления кредита и не старше 70 лет на дату его окончательной выплаты.

Кредит является нецелевым и может использоваться по усмотрению заемщика: на ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, шопинг, путешествия, торжество, покупку автомобиля и на любую другую цель.

В качестве обязательных документов требуется – паспорт и СНИЛС.

Отличительные особенности

Главным достоинством кредита от Тинькофф является максимально лояльные требования и условия. Например, банк не требует, чтобы при оформлении залога недвижимость переписывалась на банк, то есть заемщик формально остается собственником недвижимости и поэтому не нужно аннулировать прописку и регистрацию. Клиент даже может не являться собственником имущества

Если другие банки предлагают кредит без дополнительных документов, то Тинькофф пошел дальше – необязательно предъявлять документы на саму закладываемую недвижимость.

Кредит предоставляется не только гражданам РФ, но и лицам, имеющим постоянную или временную регистрацию в России. В качестве залога принимается только один вид недвижимости – квартира в многоквартирном доме.

Как оформляется

Максимально упрощена процедура оформления кредита:

1. Заполните онлайн-форму заявки на сайте банка. Она состоит из 5 разделов, в которые вносится информация о заемщике, его работе, уровне доходов, желаемой сумме кредита. В течение дня позвонит менеджер и уточнит внесенные сведения, а также назначит встречу.
2. На встрече вам будет вручена дебетовая карта и документы по кредиту.
3. Банк регистрирует залог в Росреестре и оплачивает госпошлину. Процедура занимает не больше 6 дней.
4. После успешной регистрации сумма кредита переводится на карту.

Карта дебетовая, снимать и тратить деньги с нее можно без комиссий.

Кредит от Восточного банка

Восточный банк предлагает 2 вида кредита под залог недвижимости: «Премиум Кредит с залогом недвижимости» и «Кредит под залог плюс». Первый доступен только для VIP клиентов. Программы имеют существенные различия, и чтобы было удобно сравнивать, все условия по ним представим в таблице:

В качестве залога банк рассматривает любую недвижимость, но предъявляет к ней такие требования:

• площадь не менее 100 кв. м;
• год постройки позже 1998 года;
• нахождение на территории присутствия банка;
• собственником не должен быть несовершеннолетний;
• если объект недвижимости принадлежит нескольким людям, то все они должны быть залогодателями;
• если объект залога принадлежит собственнику меньше 3 лет, то обязательно нужно страховать риск утраты права собственности.

Кроме того, не допускается никакой вид обременения на собственность.

Залоговый кредит от Райффайзенбанка

Райффайзен банк предлагает кредит в размере до 9 миллиона рублей на любые цели. Получить его может гражданин любого государства, при условии, что он либо постоянно зарегистрирован в РФ, либо временно в том регионе, где находится банк.

Условия такие:

• ставка 11,99%; если заемщик страхует только недвижимость, то действуют следующие правила: если ему меньше 45 лет, то ставка увеличивается на 0,5%, если ему больше 45 лет, то к базовому проценту прибавляется 3,2%.
• срок – от 1 года до 15 лет;
• сумма кредита зависит от региона: для Москвы минимальный размер – от 800 тыс. рублей, для остальных субъектов – от 500 тысяч. Максимальная сумма для всех жителей РФ – 9 млн. рублей;
• пеня за просрочку 0,06%.

В качестве залога банк принимает любую недвижимость при условии, что она принадлежит заемщику или его супруге (гу).

Нецелевой кредит от УБРиР

Без первоначального взноса и поручителей можно получить в кредит до 15 млн. рублей от УБРиР. В качестве залога рассматриваются квартиры, таунхаусы, частные дома с земельными участками. Недвижимость должна принадлежать заемщику или созаемщику.

Другие требования:

• возраст заемщика – от 23 до 70 лет;
• клиент должен представить не меньше 2 номеров телефонов – рабочий и личный;
• наличие не больше 2 действующих кредитов;
• отсутствие просроченной задолженности;
• постоянная регистрация в РФ;
• у заемщика должно быть еще одно жилье, помимо закладываемого или он должен представить обязательство, удостоверенное нотариально, о том; что в случае, если банк обратит взыскание на залог, то все зарегистрированные в нем лица будут выписаны из него.

Кредит по этой программе доступен широким слоям населения, ведь минимальный уровень дохода, необходимый для его получения – от 12 тысяч рублей. Займ выдается на 5, 10, 15 лет по ставке от 11,75 % годовых.

Кредит от СКБ-Банка

СКБ-банк предлагает кредит «Индивидуальный» на любые нужды. Минимальная процентная ставка по этой программе равна 17,9%, но она может увеличиваться в зависимости от срока кредитования:

• на 3 года – 17,9%;
• на 5 лет – 20,9%;
• на 10 лет – 22,9%.

Сумма кредита – от 1 млн. рублей. Если размер займа превышает 5 млн. рублей, нужны будут поручители. Заемщиками могут стать граждане России в возрасте от 23 лет, при этом возраст, в котором должна быть осуществлена последняя выплата, не должен быть выше 70 лет.

Займ выдается клиентам, живущим и работающим в регионах РФ, в которых есть представительство СКБ-Банка. Есть определенные требования и к работе заемщика – не менее 3 месяцев на текущем месте.

Для уточнения информации можно позвонить по номеру 8-800-1000-600.

Какой кредит выбрать?

Выше представлены были самые выгодные предложения по данному виду кредитования. Какую из них выберет заемщик, зависит от нескольких факторов:

• места работы и регистрации заемщика. По общему правилу клиент должен работать и проживать в субъекте, в котором имеется представительство банка. В этом отношении удобно работать с банком Тинькофф, который хотя и не имеет розничных отделений, но благодаря сети представителей может предложить свои услуги по всей России.
• места расположения недвижимости. Обычно банк устанавливает ограничение на расстоянии от города, в котором находится отделение банка до залогового жилья в пределах 100 км. Если у вас жилой дом за городом и он попадает в эту зону, то вы можете выбрать любой из вышеописанных кредитов.
• вида и качества недвижимости, оформляемой в залог. Сравните, какая недвижимость есть у вас, и какую готов принять банк в качестве обеспечения. Например, Райффайзен банк, СКБ-Банк, УБРиР, Восточный банк принимают любую недвижимость, в том числе квартиры, дома, таунхаусы, коммерческую недвижимость, а Тинькофф только квартиру в многоэтажном доме. Также нужно обратить внимание, готов ли банк оформить нежилое помещение. Например, УБРиР не принимает нежилые помещения и даже те, в которых нельзя жить круглый год, например, дачу, летний коттедж, а СКБ банк оформляет в залог нежилые здания и помещения, например, гараж (паркинг).
• от того, кто является собственником жилья. Одни банки готовы предоставить кредит клиентам, которые не являются залогодателями, другие настаивают, чтобы недвижимость принадлежала только заемщику. К первым относятся Тинькофф, УБРиР, СКБ-Банк, а Райффазен банк работает только с собственниками жилья.

Ну и конечно, при выборе нужно ориентироваться на такие очевидные моменты, как процентная ставка, срок, обязательность личного страхования.

Как оформляется залог на недвижимость без поручителя?

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

1. После одобрения банком заявки и объекта недвижимости подписывается договор займа.
2. Договор удостоверяется нотариусом.
3. Банк и заемщик пишут совместное заявление в Росреестр о государственной регистрации договора залога. Заявление вправе подать и нотариус, который удостоверял сделку.
4. Росреестр регистрирует сделку. На этом этапе оплачивается госпошлина в размере 1000 рублей. Сделать это может банк или сам заемщик.
5. На договоре ставится отметка о его государственной регистрации.

Только на основании такого договора банк выдаст кредит. Для регистрации договора ипотеки нужно собрать определенные документы. Конкретный перечень у банков различается и является индивидуальным для каждого клиента. Точную информацию необходимо уточнять у менеджера при оформлении.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости без поручителя

Положительные моменты:

• значительная сумма кредита.
• не нужно продавать недвижимость, чтобы получить серьезную денежную сумму;
• низкая процентная ставка;
• долгий срок возврата – до 20 лет.

К минусам можно отнести страхование самого имущества и заемщика. И если страховать недвижимость обязательно, то себя заемщик страхует только по желанию.

Однако некоторые банки, хотя и заявляют о добровольном характере личного страхования, на деле предоставляют более выгодные условия для тех заемщиков, которые страхуют себя.