Кредитная карта является представителем многочисленных кредитных программ банков. Простота и удобство расчетов с помощью кредитки сделали ее универсальным и незаменимым платежным средством. Кредитные карты с онлайн решением сразу оформляются без посещения представительства банка, часто в день обращения. Получить их могут граждане России, которые имеют регистрацию. Где можно оформить кредитку, какие условия и параметры кредитования установлены банками, как выбрать выгодный продукт?
Содержание [Скрыть]
ТОП-5 банков, которые выдают кредитки с онлайн решением
Услуга по предоставлению решения о выдаче КК дистанционно и сразу, является очень распространенной, она предлагается многими кредиторами. Наиболее популярными предложениями с высоким процентом одобрения сделок являются:
| Банк, название карты | Лимит, тыс. р. | Беспроцентный период | Ставка |
| Тинькофф с 18 лет «Платинум» | 300 | 55 дней | От 15% |
| Райффайзенбанк «Наличная карта» | 600 | нет | От 29% |
| Ренессанс кредит Кредитная карта | 200 | 55 дней | От 19,9% |
| Восточный 0% за обслуживание «Просто» | 120 | 60 месяцев | 20% |
| ОТП 0% за снятие наличных «Понятная карта» | 300 | 55 | 26,9% |
Дополнительно можно обратить внимание на карточные продукты следующих банков: УБРиР, Росбанк, Интерпромбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, банк Хоум Кредит.
Решения по кредиткам принимаются онлайн, в течение нескольких часов. Пользователь сможет найти для себя выгодное предложение.
Банк Тинькофф
Особенностью выдачи КК в банке является их полное дистанционное оформление. Заявка подается онлайн, документы на подпись и саму КК привозит курьер. Пользователь получит решение о выдаче кредитки сразу, но кредитору потребуется время на ее изготовление, поэтому срок доставки карты минимально на следующий день.
Параметры КК:
- Лимит до 300 тыс. р.;
- Льготный период при покупках в магазинах–партнерах кредитора до 12 месяцев, при прочих покупках до 55 дней;
- Ставка 12,0–29,9%, при получении наличных 30,0–49,9%;
- Ежегодная комиссия 590 р.;
- Минимальный ежемесячный платеж до 8% от фактической задолженности;
- Комиссия при получении наличных 2,9%+290р.;
- При превышении лимита задолженности штраф 390р.
Первоначально по кредитке будет установлен минимальный лимит, если заемщик своевременно оплачивает задолженность, он будет увеличиваться по решению банка. Карту можно оформить с 18 лет при наличии паспорта.
Картой выгодно пользоваться при безналичных покупках, если полностью возвращать долг в льготный период, соблюдая требование по оплате минимального взноса. Тогда пользоваться заемными средствами можно бесплатно. Удобным является пополнение карты без комиссии переводом с другой карточки или наличными.
Райффайзенбанк
Кредитная компания предлагает КК «Наличная карта», с помощью которой можно снимать наличные без комиссии:
Параметры КК:
- Максимальная сумма кредитования 15–600 тыс. р.;
- Процентная ставка от 29 до 32%, льготного периода нет;
- Годовая комиссия 890 р.;
- Выдача наличных без комиссии, если операция осуществляется через сторонние банкоматы 0,5%;
- Плата за доставку карты 390 р.
Оформить кредитку можно с 23 лет, заявка заполняется через сайт компании. Требуется трудовой стаж от 3 месяцев, минимальный доход от 25 тыс. р. Минимальный лимит по карте устанавливается без предоставления справок о доходах, решение принимается сразу.
Продукт предназначен для заемщиков, которым требуются наличные денежные средства. Однако отсутствие льготного периода, платное пополнение с других карточных счетов, делает его дорогим в обслуживании.
Ренессанс кредит
Банк представляет КК с решением сразу и получением в день обращения:
Параметры КК:
- Максимальный лимит 200 тыс. р.;
- За выпуск и обслуживание комиссии нет;
- Беспроцентный период 655 дней;
- Ставка 19,9%, если заемщик снимает наличные с кредитного счета 45,9%;
- Кешбек до 10%.
Оформить КК можно с 21 года. Заемщик должен иметь доход не менее 8–12 тыс. р. (зависит от места жительства), трудовой стаж от 3 месяцев.
Карту можно пополнять бесплатно в банкоматах банка, моментальные переводы с карточного счета платные 0,95% от суммы операции.
Решение по карте принимается банком в течение 1 часа после получения анкеты-заявки. Получают карту в отделении банка.
Банк Восточный
Банк представляет КК «Просто», решение по выдаче принимается сразу после получения заявки:
Параметры КК:
- Максимальная сумма предоставления 120 тыс. р.;
- Плата за обслуживание 30–50 р./день, если есть задолженность;
- Беспроцентный срок 60 месяцев, распространяется на любые операции;
- Процент 20%, если задолженность не погашена в течение льготного периода;
- Кешбек до 40% при онлайн покупках.
Оформить кредитку можно с 18 лет, требуется трудовой стаж (минимально 3 месяца) и стабильный доход.
Погашать задолженность без комиссии можно в отделениях банка, его устройствах самообслуживания.
Картой станет удобно пользоваться клиентам, которым периодически требуется небольшая сумма кредита до зарплаты. Переплата по комиссии за обслуживание за несколько дней составит минимальную сумму, если задолженность погашена, она не взимается. С карты можно снимать наличные, при этом плата за обслуживание останется неизменной.
Решение по выдаче КК будет принято в течение 30 минут после получения заявки.
ОТП Банк
КК «Понятная» отличается бесплатным снятием денег со счета и обслуживанием без комиссии:
Параметры КК:
- Сумма кредитования от 10 до 300 тыс. р.;
- Льготный период до 55 дней;
- Платы за оформление и обслуживание нет;
- Ежемесячный платеж 5%;
- Комиссия за снятие наличных отсутствует, в день можно снимать 45 тыс. р.
Заемщик сам выбирает тариф по карте: если требуется постоянное снятие наличных ставка составит 28,9% и 38,9% за получение наличных. При осуществлении большего объема безналичных операций, ставка 29,9%, если снимаются наличные 44,9%.
Оформить карту можно с 21 года, имея трудовой стаж от 3 месяцев и ежемесячный доход 7–10 тыс. р. (в зависимости от места жительства).
Решение по КК «Понятная» принимается в день обращения, получить продукт можно через курьера или лично забрать в представительстве банка.
Какую карту выбрать?
Выбор карты зависит от индивидуальных потребностей заемщика, какими возможностями продукта он будет пользоваться, требуется ли ему наличие бонусных баллов и т. д.
Для жителей небольших городов подойдут карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. Они оформляются на небольшие суммы, быстро, получить решение можно в день оформления заявки.
Участие в бонусных программах для жителей городов нерегионального значения также может быть неактуальным, т. к. нет возможности потратить набранные баллы. Лучше выбирать программы с минимальной процентной ставкой, максимальным беспроцентным периодом.
Если требуется крупная сумма лимита, нельзя торопиться получить решение сразу. Лучше подготовить документы, подтверждающие доход и занятость, чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования. Большие кредиты рассматриваются банками в индивидуальном порядке, многое зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории.
Клиенты, получающие заработную плату на счет в банке, смогут оформить КК в своей кредитной организации под минимальный процент и без дополнительных документов. Постоянным клиентам банки высылают предодобренные предложения с индивидуальными условиями кредитования.
Картой выгодно пользоваться только в льготный период, процентные ставки по продукту являются самыми высокими из всех кредитных предложений. Если разово требуется крупная сумма денег, лучше обращаться в банк за потребительским кредитом.
Как реализуется принцип выдачи кредитных карт с онлайн решением?
По кредитным картам с онлайн решением сразу получить одобрение можно в некоторых банках (например, Банк Тинькофф). Обычной процедурой является предварительное одобрение заявки, а окончательное решение банк выносит только после получения оригиналов документов.
Онлайн решение может быть принято по продуктам с невысоким лимитом, которые предоставляются по паспорту, по предодобренным предложениям банков, по неименным кредитным картам.
Получить именную КК в день обращения не получится. Кредитору требуется время на ее изготовление и доставку. Это занимает минимально 1 день, максимально до 7 дней.
Плюсы и минусы кредитных карт с онлайн решением
Наличие предложений банков по кредитным картам с онлайн решением сразу является положительным фактом. Заемщик получает возможность быстро получить необходимую сумму денежных средств. Пользоваться кредитным лимитом можно многократно и не платить проценты, если осуществлять погашение в льготный период. Один раз оформив КК, ей можно пользоваться бессрочно, соблюдая требования кредитора, не согласовывая с банком каждую выдачу в пределах лимита.
Кредитки можно быстро оформить, ими удобно расплачиваться в магазинах, в интернет, оплачивать коммунальные услуги. Стоит быть осторожным при снятии со счета наличных, т. к. это может прервать льготный период, увеличить процентную ставку по операции.
К недостаткам банковских предложений можно отнести, то что чаще онлайн сразу можно получить только предварительное одобрение заявки. Процент по продукту является самым высоким из всех кредитных предложений.
Чтобы понимать, сколько фактически будет стоить обслуживание кредитки, следует внимательно прочитать условия договора. Для снижения стоимости можно отказаться от добровольных платных дополнительных опций, подключаемых по умолчанию, например, смс-оповещение, страхование заемщика и т. д.