17 банков, где взять кредит с плохой кредитной историей

Наличие плохой кредитной истории выступает одним из факторов, крайне негативно воспринимаемых банками при выдаче кредита. Несмотря на это, высокий уровень конкуренции на банковском рынке и большое количество проблемных заемщиков вынуждают финансовые организации сотрудничать с клиентами, обладающими плохой кредитной историей.

Конечно же, гарантировать выдачу кредита данной категории заемщиков с вероятностью в 100% попросту невозможно. Тем не менее, список из 17 банков, оформляющих подобные займы, и предлагаемые ими условия кредитования приведены в таблице:

Хоум Кредит

Характерной особенностью деятельности Банка Хоум Кредит выступает активное развитие розничного направления кредитования. Не удивительно, что финансовая организация сотрудничает и с проблемными клиентами, имеющими в прошлом трудности с выплатой задолженности банкам.

Основные условия кредитования частных лиц с плохой кредитной историей выглядят следующим образом:

• минимальная ставка, на которую проблемному заемщику рассчитывать не приходится, составляет от 12,5%. Для клиентов банка допускается ее снижение до 11,5%;
• продолжительность действия кредитного договора составляет 7 лет для старожилов и 5 лет для новых клиентов. Однако, при наличии плохой кредитной истории более реально получить займ на год-два;
• при максимальной величине кредита, составляющей 1 млн. руб., клиент, испытывающий ранее финансовые проблемы, может надеяться на получение намного меньшей суммы, равняющейся 50-100 тыс. руб. В дальнейшем кредитный лимит может быть увеличен при исправном исполнении заемщиком своих обязательств.

Ренессанс Кредит

Главный акцент в работе Банка Ренессанс Кредит сделан на поощрении долговременного сотрудничества с организацией. Именно поэтому для новых клиентов, тем более с плохой кредитной историей, предусматриваются достаточно высокие процентные ставки – на уровне от 20%. Однако, с течением времени условия кредитования обычно пересматриваются, а минимальный размер процента составляет 10,9%.

Другие условия выдачи займа таковы: срок действия соглашения с банком равняется 24-60 месяцам, а величина выдаваемой ссуды варьируется в пределах 30 тыс.-700 тыс. руб. Ренессанс кредит рассматривает заявки проблемных заемщиков, однако для одобрения сделки с таким клиентом последний должен обязательно доказать наличие регулярного дохода на уровне от 8 тыс. руб. для жителей обычных регионов страны и от 12 тыс. руб. для клиентов-москвичей.

Почта Банк

Созданный сравнительно недавно (в 2016 году) Почта Банк уверенно входит в топ-30 крупнейших финансовых учреждений страны. Конечно же, подобная ситуация была бы невозможна без активного продвижения на рынок. Именно поэтому организация вынуждена сотрудничать с самыми различными категориями клиентов, включая проблемных заемщиков.

Условия выдачи кредита, предлагаемые Почта Банком, заслуженно относятся к числу наиболее выгодных, среди представленных на отечественном рынке. Они позволяют получить до полутора миллионов рублей по ставке от 12,9% на срок от года до пяти.

Очевидно, что клиентам с плохой кредитной историей сложно рассчитывать на такие привлекательные параметры займа. Тем не менее, вероятность одобрения кредита, пусть и на несколько худших условиях, со стороны Почта Банка достаточно высока.

Восточный

Основной специализацией банка Восточный Экспресс является работа с населением. Поэтому вполне логичным является решение организации привлекать к сотрудничеству и проблемных заемщиков, тем более, что их количество в последние годы резко увеличилось.

Стандартными условиями кредитования в банке Восточный являются такие:

• ставка по займу – от 11,5%. Новым и проблемным клиентам рассчитывать на настолько выгодные параметры не приходится, намного реальнее получить кредит под 15-20% годовых. Максимальная процентная ставка находится на уровне 24,9%;
• выдаваемая при кредитовании сумма колеблется от 150 ты. до 3 млн. руб. Для увеличения лимита требуется не только подтвердить доход, но и, по возможности, предоставить обеспечение;
• особенностью кредитной программы банка выступает выдача займов на серьезный срок – от 3 до 5 лет. Такая оригинальная политика объясняется стремлением уменьшить величину ежемесячной выплаты за счет увеличения продолжительности договора с клиентом.

Тинькофф Банк

Агрессивная рекламная политика, проводимая Банком Тинькофф, привела ко вполне логичному росту клиентской базы организации. Другим способом ее увеличения является работа с проблемными заемщиками, которую банк стал проводить одним из первых в России.

Это и стало одной из главных причин стремительного движения учреждения на верхние позиции разнообразных финансовых рейтингов.

Основные условия выдачи кредитов клиентам Тинькофф Банка выглядят так:

• процентная ставка равняется 12%. При предоставлении обеспечения по займу она может быть пересмотрена в меньшую сторону. Однако, новым клиентам и проблемным заемщикам реальнее получить кредит под 18-20% годовых;
• величина кредита является плавающей. Дело в том, что в течение срока действия договора с банком, который может составлять 3 года, условия займа могут быть пересмотрены в сторону увеличения лимита по сделке. Это является существенным плюсом коммерческого предложения организации. Однако, клиентам с плохой кредитной историей целесообразнее заключать сделку на 3-6 мес., что позволит увеличить вероятность ее одобрения;
• срок займа, выдаваемого Тинькофф Банком, составляет от 3 до 36 месяцев.

Совкомбанк

Линейка кредитов, предлагаемая населению Совкомбанком, отличается разнообразием и крайне выгодными условиями оформления займов. Это в равной степени касается как разумных требований, предъявляемых к потенциальным клиентам, в том числе имеющим плохую кредитную историю, так и в низкой процентной ставке по займам.

Наиболее выгодным на сегодня является кредит Совкомбанка, получивший оригинальное название «Мы сошли с ума». В соответствии с его условиями заемщик имеет возможность получить на год под 8,9% до 100 тыс. рублей.

Неудивительно, что данное коммерческое предложение вполне обоснованно считается одним из самых привлекательных на отечественном банковском рынке.

Московский Кредитный Банк

В настоящее время МКБ является вторым по величине частным банком страны. Этого положения организация добилась за счет активной работы по кредитованию населения. В числе наиболее популярных продуктов, предлагаемых банком – потребительский кредит. По его условиям заемщик имеет возможность получить до 3 млн. руб. При этом срок займа составляет от полугода до 3 лет, а процентная ставка начинается от 10,9%.

Важной особенностью работы МКБ выступает привлечение к сотрудничеству клиентов, имеющих проблемную кредитную историю. Это объясняется стремлением организации еще более увеличить клиентскую базу, которая уже сейчас по величине входит в топ-10 в России.

УБРиР

Кредитная программа УБРиР заметно отличается от тех банковских продуктов, которые разработаны другими финансовыми организациями. Главной особенностью коммерческого предложения банка выступает серьезное изменение процентной ставки в ходе действия кредитного договора. Некоторые виды займов предусматривают ее снижение со стартовых 62% до 11%.

Такая оригинальная политика, проводимая УБРиР, имеет несколько очевидных преимуществ, главными из которых являются:

• возможность оформлять кредиты клиентам с проблемной историей взаимоотношений с банками, так как организация застрахована от чрезмерного риска высокой процентной ставкой;
• заключение договоров кредитования на длительные фиксированные сроки, которые составляют 3, 5 и 7 лет. Причем клиент заинтересован в исполнении договорных обязательств, что позволит ему снизить итоговые расходы по обслуживанию кредита за счет пересчета процентов по нему по новой, более выгодной ставке;
• увеличение клиентской базы, которая достигается за счет заинтересованности клиентов в максимально длительном сотрудничестве с УБРиР.

ОТП Банк

Среди нескольких кредитных продуктов, предлагаемых ОТП Банком, клиенту с проблемной кредитной историей реальнее всего получить займ под названием «ОТП Универсальный». В соответствии с его условиями заемщик имеет возможность получить от 15 тыс. до 750 тыс. рублей на срок от года до пяти. Процентная ставка варьируется в достаточно серьезных пределах – от 14,9% до 39,36%.

СКБ-банк

Наиболее доступным банковским продуктом среди линейки кредитов СКБ-банка заслуженно считается займ «На все про все». Условия его получения достаточно лояльны к потенциальным клиентам, включая проблемных заемщиков.

В соответствии с предложением СКБ-банка клиент имеет возможность оформить кредит на сумму от 50 тыс. рублей (максимальный лимит – 1, 3 млн.) продолжительностью до 5 лет. Важно отметить, что процентная ставка зависит от подтверждения дохода и предоставления обеспечения и изменяется от 11,9% до 23%.

Ситибанк

По состоянию на октябрь 2018 года Ситибанк замыкает топ-20 самых крупных российских банков. В значительной степени это обусловлено быстрым развитием розничного кредитования. В число наиболее популярных продуктов, разработанных банком, входит потребительский кредит.

Условия его получения таковы:

• ставка составляет от 12,9%;
• сумма варьируется от 100 тыс. до 1 млн. руб.;
• продолжительность кредитного соглашения с банком – от 2 до 5 лет.

Альфа-Банк

Деятельность Альфа-Банка на финансовом рынке страны отличается одинаково успешным развитием как розничного, так и корпоративного кредитования. Наиболее доступным для проблемных заемщиков является кредит наличными, который выдается Альфа-Банком по ставке от 11,99%. При этом срок договора с организацией составляет от года до пяти, а максимальный лимит по займу равняется 4 млн. руб.

Росбанк

Самый популярный и востребованный сегодня продукт Росбанка – это кредит наличными по программам «Просто деньги без обеспечения» и «Просто деньги». Он выдается под 9,99% на срок до 5 лет. Величина займа составляет 50 тыс.-3 млн. руб.

Райффайзенбанк

Среди основных преимуществ коммерческого предложения Райффайзенбанка необходимо выделить два. Во-первых, лояльное отношение к клиентам, что позволяет рассчитывать на одобрение сделки со стороны банка и проблемным заемщикам. Во-вторых, выгодные условия кредитования. Например, ставка по займу наличными составляет вполне разумные 10,99-19,99%.

АТБ Банк

Главным плюсом обращения в АТБ выступает возможность получить займ не только на крайне выгодных условиях, но и с высокой вероятностью одобрения сделки со стороны банка. Кредит наличными выдается по ставке от 9%, причем сумма займа может достигать внушительных 5 млн. руб., а продолжительность кредитного договора – 5 лет.

Интерпромбанк

Коммерческое предложение Интерпромбанка в части кредитования частных лиц интересно по двум причинам. Первая заключается в минимальных требованиях, предъявляемых к заемщику, что позволяет обращаться в банк даже проблемным клиентам. Вторая состоит в финансовой привлекательности кредита наличными, в соответствии с условиями которого можно получить до миллиона рублей под 11% годовых.

ВТБ

Кредитная программа ВТБ для физлиц выделяется крайне выгодными условиями займа наличными. Минимальная величина ставки по нему равняется всего 7,9% годовых. При этом сумма займа может доходить до 5 млн. руб., а продолжительность кредитного соглашения с банком – до 7 лет.

Какой банк выбрать?

Вероятность одобрения выдачи кредита проблемному заемщику сложно назвать высокой. Поэтому при выборе банка необходимо обращаться в тот, где она максимальная. Для этого целесообразно провести предварительные переговоры с сотрудником организации или собрать как можно больше информации о банке.

Среди наиболее выгодных и, что особенно важно, реальных вариантов получить займ для клиента с плохой кредитной историей, необходимо выделить предложения таких банков, как Тинькофф, Совкомбанк, Интерпромбанк, СКБ банк.

Как увеличить шансы на одобрение кредита при плохой КИ?

Для увеличения вероятности получения кредита проблемному заемщику необходимо предпринять следующие действия:

• обратиться к кредитному брокеру для консультаций и квалифицированной помощи;
• предоставить обеспечение по займу в виде залога или договора поручительства. Этот способ заслуженно считается одним из самых эффективных;
• отправить заявки сразу в несколько банков;
• стать клиентом одной из финансовых организаций, например, открыв депозит или оформив зарплатную карту, что серьезно увеличит вероятность выдачи займа;
• грамотно обосновать объективность финансовых трудностей, которые привели к появлению плохой кредитной истории.

Как плохая кредитная история отражается на условиях кредита?

Как правило, банки не включают наличие хорошей кредитной истории в число требований при выдаче займа. Однако, оно практически всегда присутствует «по умолчанию». Очевидно, что даже при одобрении сделки с проблемным заемщиком, ему будут предложены менее выгодные условия.

Это выражается в более высокой процентной ставке, уменьшении срока и суммы кредита, а также в ужесточении требований по обеспечению займа.

Что такое оздоровительный кредит?

Некоторые отечественные банки предлагают проблемным заемщикам так называемые оздоровительные кредиты. Подобные программы предусматривают выдачу небольшого займа на короткий срок и под достаточно высокий процент.

Выполнение клиентом своих обязательств позволяет внести соответствующие изменения в кредитную историю, а также оформить следующий, более крупный и выгодный займ. Количество таких циклов не ограничено.

В каких случаях имеет смысл брать?

Оздоровительный кредит рекомендуется оформлять в том случае, когда других реальных вариантов финансирования потребностей заемщика попросту не осталось. При этом клиент должен быть уверен в том, что точно и своевременно исполнит взятые на себя обязательства.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Наиболее эффективные варианты увеличения вероятности одобрения сделки со стороны банка были описаны выше. В дополнение к ним, можно привести еще несколько вариантов для получения займа клиенту с плохой кредитной историей.

Что потребуется?

Один из способов получения кредита проблемному заемщику – это обращение в микрофинансовую организацию. Такой вариант финансирования следует признать наименее выгодным, так как микрокредиты выдаются, как правило, под очень большой процент. Кроме того, практически всегда присутствуют серьезные штрафные санкции за просрочку.

Пошаговые действия

Действия проблемного заемщика при получении кредита мало отличаются от мероприятий, реализуемых обычным клиентом банка. В большинстве случаев для оформления займа требуется:

• подобрать один или несколько банков, вероятность одобрения сделки со стороны которых наиболее высока;
• подготовить и отправить заявки на получение займа;
• предоставить необходимое обеспечение по кредиту. Оформление в залог ликвидной недвижимости или заключение договора поручительства существенно увеличивают шансы на получение займа;
• при необходимости – беседа со специалистами финансовой организации на предмет обоснования объективного характера имевшихся ранее проблем;
• при одобрении сделки – заключение кредитного договора с банком и получение заемных средств.

Плюсы и минусы получения кредита с плохой кредитной историей

Среди плюсов получения займа проблемным клиентов можно выделить два главных. Во-первых, возможность несколько исправить плохую кредитную историю. Во-вторых, получение заемных средств на удовлетворение собственных потребностей.

В число недостатков оформления подобных кредитов входят:

• увеличение финансовой нагрузки на человека;
• менее выгодные условия кредитования;
• возможность дальнейшего ухудшения и без того проблемной кредитной истории.