15 банков с самыми низкими процентами под кредит

Основная проблема любого кредита – переплата. Чем выше процент и дольше срок, тем она больше. Как следствие, чтобы заплатить как можно меньше, нужно ориентироваться именно на те предложения банков, которые предполагают минимальные ставки. Ниже представлен перечень из 15 наиболее интересных кредитных продуктов разных финансовых организаций.

Совкомбанк

Наиболее выгодный кредитный продукт с точки зрения процентной ставки. К сожалению, отличается не слишком большой максимальной суммой и коротким сроком. Другие особенности:

• Срок рассмотрения заявки – не более 5 дней.
• Обеспечение – не требуется.
• Досрочное погашение – доступно.
• Дополнительных платежей нет.
• Страхование – не требуется.
• Возраст клиента – до 85 лет на момент погашения.
• Подтверждение дохода – требуется.
• Оформление – только в офисе.
• Выдача – на счет клиента.

Восточный Банк

Наиболее крупный кредит из данного перечня, но оформляется он только под залог недвижимости. Для данного продукта характерна значительная переплата, тесно связанная со сроком действия, однако это нормальная практика для подобных типов займов. Другие особенности:

• Срок рассмотрения заявки – не более 4 дней.
• Обеспечение – нужно.
• Страхование – требуется, но только залога.
• Возраст клиента – до 76 лет на момент погашения.
• Подтверждение дохода – не требуется.
• Оформление – только в офисе.
• Выдача – на счет или карточку клиента.

СКБ Банк

Предложение от СКБ Банка является промежуточным звеном между двумя предыдущими продуктами. Срок больше года, но меньше 20 лет. Сумма не 30 миллионов, но и не 100 тысяч. Универсальное предложение для всех. Тем более, что процентная ставка очень низкая. Другие особенности:

• Срок рассмотрения заявки – не более 2 дней.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется.
• Возраст клиента – до 70 лет на момент погашения.
• Подтверждение дохода – нужно.
• Оформление – только в офисе.
• Выдача – на счет клиента.

Росбанк

У Росбанка максимальная сумма кредита более чем в два раза больше, но и процентная ставка немного выше, если сравнивать с предыдущим вариантом. Как следствие, подойдет данный кредит тем лицам, кому мало 1,3 миллиона, необходимо больше, но примерно с той же ставкой. Особенности продукта:

• Срок рассмотрения заявки – не более 1 дня.
• Обеспечение – не требуется, как и поручительство.
• Страхование – не требуется.
• Возраст клиента – рассматривается индивидуально.
• Подтверждение дохода – требуется, однако банк готов рассматривать не просто доход потенциального заемщика, а прибыль, полученную всей семьей.
• Оформление – только в офисе.
• Выдача – на счет клиента.

ОТП Банк

Данный кредит оформляется без особых требований к залогу. Фактически деньги можно получить вообще без обеспечения, что очень выгодно, учитывая небольшую ставку и солидную максимальную сумму. Подойдет для всех лиц, кому нужно как можно больше денег, но нет возможности предоставлять обеспечение. Особенности:

• Срок рассмотрения заявки – 15 минут.
• Обеспечение – может не предоставляться.
• Страхование – не требуется, если оформление производится без залога.
• Возраст клиента – рассматривается индивидуально.
• Подтверждение дохода – требуется.
• Оформление – онлайн-заявка, однако дальше – в офисе.
• Выдача – наличными или на счет клиента.

Ренессанс

Главной особенностью данного продукта является специальная система, которая снижает процентную ставку по мере того, как клиент предоставляет все больше документов. В результате, чтобы получить кредит с минимальными переплатами, клиенту придется подготовить достаточно обширный перечень бумаг. Если они все есть на руках, то этот продукт станет оптимальным выбором. Другие особенности:

• Срок рассмотрения заявки – 1 день.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется
• Возраст клиента – до 70 лет.
• Подтверждение дохода – может не предоставляться.
• Оформление – есть возможность получить кредит через интернет-банк, но это актуально только для действующих клиентов.
• Выдача – наличными или на счет.

Home Credit

Кредит от этого банка отличается оперативностью. За счет практически мгновенного рассмотрения и выдачи денег в тот же день данный продукт подойдет тем лицам, которым средства нужны очень срочно. Особенности кредита:

• Срок рассмотрения заявки – 1 день. Выдача кредита в день обращения.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется
• Возраст клиента – до 71 года.
• Подтверждение дохода – не требуется.
• Оформление – в офисе. Можно ускорить процедуру при помощи подачи онлайн-заявки.
• Выдача – на счет заемщика.

Райффайзен

Универсальный продукт от банка Райффайзен интересен как своими параметрами, так и дополнительными услугами, характерными только для этой финансовой организации. Он подойдет всем за счет большой суммы, срока и сравнительно низкой процентной ставки. Особенности кредита:

• Срок рассмотрения заявки – от 2 минут.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется
• Возраст клиента – до 65 лет.
• Подтверждение дохода – не требуется.
• Оформление – в режиме онлайн.
• Выдача – на карту клиента. Она оформляется бесплатно при получении кредита.

УБРиР

У данного банка самые низкие проценты под кредит гармонично дополняются практически полным отсутствием требований к клиенту. Достаточно, если у него при себе будет паспорт. Вполне логично, что из-за этого сумма и срок не могут быть большими, но зачастую как раз эти параметры особой роли не играют. В отличие от ставки и требований к документам. Особенности продукта:

• Срок рассмотрения заявки – выдача в день обращения.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется
• Возраст клиента – рассматривается индивидуально.
• Подтверждение дохода – не требуется.
• Оформление – в режиме онлайн с последующим посещением офиса.
• Выдача – на счет заемщика.

Интерпромбанк

Неплохой кредитный продукт, который особенно будет актуальным для жителей Москвы. Как минимум потому, что с клиентами из других регионов банк не работает. Такое ограничение дает возможность предлагать москвичам наиболее интересные условия обслуживания. Особенности:

• Срок рассмотрения заявки – индивидуально.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется
• Возраст клиента – рассматривается индивидуально.
• Подтверждение дохода – требуется.
• Оформление – заявка – онлайн. Окончательное оформление – в офисе.
• Выдача – на счет клиента.

Тинькофф

Простой и доступный всем кредит с низкой процентной ставкой от банка Тинькофф подойдет тем лицам, которые хотят получить деньги без подтверждения дохода. Выдается заем просто по паспорту, без ненужной бумажной волокиты. Более того, менеджер сам приедет к клиенту с документами и деньгами. Останется только подписать договор и начать пользоваться заемными средствами. Особенности продукта:

• Срок рассмотрения заявки – 1 день.
• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется
• Возраст клиента – рассматривается индивидуально.
• Подтверждение дохода – не нужно.
• Оформление – онлайн-заявка.
• Выдача – на карту заемщика.

Банк Зенит

Еще один вариант кредита под залог недвижимости с минимальными ставками. Подойдет только тем лицам, у которых есть жилые или нежилые объекта, и при условии, что они готовы предоставить их в качестве обеспечения.

• Обеспечение – требуется (недвижимость).
• Страхование – требуется, как клиента, так и залога.
• Возраст клиента – до 65 лет.
• Подтверждение дохода – требуется.
• Оформление – в офисе, после онлайн заявки.
• Выдача – на счет клиента.

Сбербанк

Как и предыдущий, этот продукт предполагает оформление кредита только под залог недвижимости. Это может быть как жилой, так и нежилой объект. Более того, залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. Особенности кредита:

• Обеспечение – требуется (недвижимость).
• Страхование – требуется.
• Возраст клиента – до 75 лет.
• Подтверждение дохода – требуется.
• Оформление – в офисе или через онлайн-банк (для действующих клиентов).
• Выдача – на счет заемщика.

ЛокоБанк

От других продуктов это предложение отличается тем, что предполагает оформление транспортного средства в качестве обеспечения. Как следствие, данный кредит подойдет для владельцев авто. Его особенности:

• Обеспечение – требуется (транспортное средство).
• Страхование – требуется, но только автомобиля.
• Возраст клиента – до 68 лет.
• Подтверждение дохода – не требуется.
• Оформление – в офисе или через интернет-банк.
• Выдача – на счет клиента.

Банк Россия

Простой кредитный продукт, не слишком удобный, зато без особых требований к клиенту. Преимущественно подойдет тем заемщикам, которые ранее не оформляли займов и потому не имеют кредитной истории. Другие особенности:

• Обеспечение – не требуется.
• Страхование – не требуется.
• Возраст клиента – до 60 лет.
• Подтверждение дохода – требуется.
• Оформление – в офисе.
• Выдача – на счет клиента или наличными.

Какой банк выбрать?

На что нужно ориентироваться при выборе банка и кредитного продукта:

1. Текущее место обслуживания. Для своих, уже действующих клиентов, банки нередко делают уникальные предложения, более выгодные, чем у конкурентов.
2. Сумма займа. Чем она больше – тем лучше. Ненужную разницу всегда можно вернуть в рамках частичного досрочного погашения.
3. Срок действия кредита. Чем больше срок, тем меньше сумма платежа, но больше переплата.
4. Процентная ставка. Логично, что чем меньше ставка, тем ниже будет переплата.
5. Дополнительные требования и сервисы. Если банк предлагает оформить дополнительные возможности с уменьшением ставки, на это стоит соглашаться, но только после предварительного расчета – насколько это будет выгодно. Такой подход позволит сделать условия кредитования более интересными.

Как банки достигают низких процентов по кредитам

Ставка по кредиту – это отображение возможного риска банка с учетом минимально допустимого уровня. Финансовые организации в большинстве случаев оперируют не собственными деньгами, а берут их в свою очередь в кредит у государственного банка или других партнеров. В результате, минимальный размер ставки соответствует тому, по которому был оформлен такой заем.

Дальше она увеличивается для получения дохода банком, а также минимизации рисков. Чем меньше документов предоставляется и чем хуже залог, тем выше будет ставка. Чтобы банк смог предложить клиенту минимальную ставку, последний должен предоставить максимум бумаг, подтверждающих доход, трудоустройство, прописку и так далее. Чем больше банк будет уверен в том, что заемщик вернет деньги, тем ниже будет процент за пользование займом.

Не последнюю роль играет и кредитная история. Если ее нет или она отрицательная, стоит даже не надеяться на низкую ставку. Зато клиенты с положительной кредитной историей имеют все шансы на получение кредита именно на тех условиях, которые их устраивают.

Плюсы и минусы получения кредитов в организациях с самым низким процентом

Низкая процентная ставка обладает главным и основным преимуществом – минимальной переплатой. Недостатков тут как таковых нет, если не учитывать тот факт, что для получения кредита с минимальным процентом нужно предоставить достаточно большой перечень документов.

А ведь далеко не у каждого клиента есть весь список нужных бумаг, что автоматически предполагает отказ в займе или, как минимум, значительное повышение ставки. Других особых отличительных особенностей, преимуществ или недостатков нет. Точнее, нет общих для всех. Каждый продукт уникален, имеет как свои плюсы, так и минусы.