Главный элемент эквайринговой инфраструктуры магазина – это специальный POS-терминал. На рынке представлен достаточно широкий выбор такого оборудования, которое отличается мобильностью, функциональностью и принципом использования. Однако у них есть одна одинаковая особенность – все терминалы проводят расчеты при помощи пластиковых банковских карт.
Содержание [Скрыть]
Преимущества торгового терминала
Главное преимущество данного терминала заключается в том, что с его помощью можно оплачивать товары и услуги в любом месте, где есть покрытие сети. Владельцам банковских карт не обязательно носить наличные деньги. Это особенно выгодно в тех случаях, когда осуществляется покупка на большую сумму. Кроме того, очень часто банки за использование пластиковых карт начисляют своим клиентам бонусы. Чтобы провести оплату владельцу карточки не надо искать банкомат или посещать отделение банка. Для тех, кто устанавливает POS-терминалы, также есть выгоды. И в первую очередь это касается экономии на инкассации и снижение риска получить фальшивые банкноты. Дополнительно осуществляются регулярные отчеты по операциям, контролируются потоки денег по карточкам и увеличивается уровень сервиса.
Как заказать и купить терминал
Заказать и приобрести такое оборудование очень просто. Сами банки всячески стимулируют владельцев магазинов, кафе, ресторанов, торговых залов и компаний, предоставляющих различные услуги, устанавливать у себя такие терминалы. На данный момент предлагаются различные варианты терминалов, стоимость которых может значительно отличаться в зависимости от производителя, функциональности и модели.
Чтобы установить на своей торговой точке POS-терминал, достаточно определиться с банком, с которым вы хотите работать.
После этого заключаются соответствующие договора на подключение точки и дальнейшее обслуживание. Специалисты банка предложат оптимальные варианты оборудования и условия сотрудничества. При этом процент за использование терминала может отличаться в зависимости от ежегодного оборота сумм.
Как установить терминал в магазине?
Для установки POS-терминала необходимо предоставить в банк соответствующий пакет документов. Если вы заключаете договор с банком, где у вас открыт счет, тогда требуется предоставить дополнительно заверенную копию свидетельства на право собственности помещений или договор их аренды, где планируется установить оборудование. Банк проведет проверку торговых точек и предоставит на подпись договор на установку терминалов. Процесс подключения точки будет осуществлен в течение 3-10 дней. Если счет в банке не открывается, тогда требуется предоставить дополнительные документы.
В каждой торговой точке необходимо обеспечить свободное место для терминала возле кассы.
И у покупателя и у кассира должен быть удобный доступ к оборудованию для работы с устройством. Также потребуется обеспечить подключение терминала к электросети.
Виды безналичных точек оплаты
Существует 3 вида безналичных точек оплаты.
Торговая. Услуга предоставляется торговым организациям и позволяет продавцам принимать к оплате банковские карточки за услуги или товар. Организации позволяют размещать у себя банковское оборудование, принимают к оплате карты и выплачивают банкам комиссию в соответствии с подписанным договором. Банк устанавливает оборудование, проводит обучение персонала, консультирует, возмещает деньги с оплат картой, предоставляет расходные материалы и обслуживание оборудования.
Интернет. Оплата осуществляется при помощи web-интерфейса, например, на сайтах. Между банком и продавцом может быть посредник – процессинговая компания. Последняя собирает данные о картах и передает ее банкам и держателям карточек, осуществляет защиту от мошенников и проводит информационную поддержку плательщиков.
Мобильная. Альтернатива или дополнение POS-терминала. Устройство сделано в виде карт-ридера для телефона, соединение происходит при помощи специального приложения. Отличается мобильностью, доступностью в любое время, минимальной ценой оборудования, безопасностью транзакций. Большее распространение получили привычные небольшие модели с емким аккумулятором, принтером и модемом для связи.
Как переводятся деньги
Процедура перевода денег осуществляется по следующему алгоритму:
- Карточка проводится через терминал и происходит ее активация.
- Данные поступают на процессинговый центр.
- Система проверяет остаток на счету карты
- При достаточной сумме осуществляется перевод от покупателя банку.
- Терминал выдает два одинаковых чека.
- Банк перечисляет деньги на счет продавца за вычетом комиссии.
Необходимо отметить, что один чек подписывает продавец, второй – покупатель и производится обмен. Подпись покупателя должна быть идентичной подписи на карте.
Лимиты и комиссия
Комиссия банка представляет собой процентную ставку, которая зависит от стоимости услуги или товара. Эта комиссия обязательно снимается при каждой новой покупке с использованием для оплаты банковской карты.
Средняя комиссия по банкам составляет 2,7-2,3%, при этом минимальный порог находится на уровне 1,5%, а максимальный – 4%.
Размер процента зависит от ряда факторов. Например, это относится к обороту компаний с оплатой банковскими карточками. Чем больше оборот, тем ниже процент, при этом торговым сетям банки часто предлагают особые условия сотрудничества. Также комиссия зависит от наличия у банка лицензий на эквайринг платежных систем. В этом случае, чем меньше количество, тем ниже комиссия банка по платежным системам и меньше тариф. Использование банком собственного процессингового центра также снижает процентную ставку. Важными факторами является деятельность компании, время ее существования и количество точек. Увеличивать процент может уровень сервиса, количество платежных систем, функциональность оборудования, качество связи и минимальные сроки возврата средств.
Пакет документов для эквайринга
Для ИП:
- Свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе.
- Выписка ЕГРИП (не старше месяца).
- Уведомление из Росстата.
- Копия паспорта ИП.
- Копия лицензии на право осуществления того или иного вида деятельности (при наличии).
- Справка из банка, где открыт счет (дата открытия и номер).
Для юридических лиц:
- Копия создания ЮЛ или учредительного договора.
- Копия устава.
- Копия назначения руководителя.
- Копия паспорта руководителя.
- Копия свидетельства о регистрации в государственных органах.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Уведомление из Росстата.
- Копия постановки на учет в налоговом органе.
- Справка из банка, где открыт счет.
Все копии обязательно заверяются подписью «Копия верна» и ФИО руководителя или ИП. Также ставится его подпись и печать при наличии таковой.
Процедура установки. Процедура установки оборудования проходит по следующим этапам:
- В банк предоставляется пакет документов и заключается договор.
- Приобретается или арендуется необходимое оборудование.
- В оговоренное время приезжает специалист с оборудованием;
- Проводится подключение и настройка терминала.
- Осуществляется обучение работы сотрудников торговой точки.
- К точке прикрепляется менеджер.
Клиент может сам подобрать подходящие модели и количество терминалов под свой вид бизнеса. К менеджерам можно обратиться по любым вопросам, которые напрямую связаны с эквайрингом.
Какой банк выбрать?
Выбирать банк необходимо с учетом ваших личных предпочтений, удобства обслуживания, перечнем услуг и возможностей финансового учреждения.
Сбербанк. Является крупнейшим в стране банком-эквайером с большим опытом работы в данной сфере. Банк имеет личный процессинговый центр, над удобством и функциональностью программы трудится команда квалифицированных специалистов. Банк гарантирует высокий уровень обслуживания, минимальную стоимость своих услуг и защиту конфиденциальной информации.
Предложения других банков. На данный момент большинство функционирующих в стране банков предлагает услуги эквайринга. В основном все они предоставляют одинаковые условия сотрудничества. Отличия заключаются только в процентной ставке, предлагаемом оборудовании и обслуживаемыми картами. Необходимо отметить, что при выборе банка в первую очередь надо учитывать перечень обслуживаемых карт, оборудования и типы связи, функциональность и возможности банка, финансовые условия.
Какие бывают терминалы?
Сейчас предлагается достаточно большой выбор POS-терминалов с разным уровнем функциональности и возможностей. В зависимости от особенностей каждой модели устройства его цена может значительно меняться.
Мобильные терминалы. Функционируют как обычные POS-терминалы, но могут использоваться в любом месте, где это удобно и есть покрытие сети. Деньги переводятся на счет или карту.
Пин-пады. Позволяют осуществлять защищенные и быстрые транзакции, что очень важно для финансового сектора. Характеризуется простым доступом к приложениям, понятным меню и высокой производительностью. Подключаются к настольным терминалам, образуя многогранное, целостное и гибкое решение для проведения банковских платежей.
MPOS. Сделаны в виде небольшого картридера с пин-падом. В некоторых моделях используется только картридер. Дополнительно применяется мобильный элемент. Могут подключаться к вычислительному модулю (планшету, смартфону, ПК, кассе, автономному терминалу) образуя полнофункциональное оборудование.
Терминалы для вендинга. Не ограничивает проведение платежей. Может использоваться на торговых автоматах, для мониторинга и управления функционирования сети автоматов. Состоит из считывателя карт, контроллера и модема.
Возможные проблемы и подводные камни
Минусов использования эквайринга очень мало, да и они не настолько критичны, чтобы отказываться от такого типа оплаты услуг и товаров. В первую очередь предпринимателям не нравится то, что приходится платить комиссию за все проведенные транзакции. Она может быть от 1,5 до 4% в зависимости от условий сотрудничества торговой точки и финансового учреждения. Также многих не устраивает то, что деньги поступают на счет не сразу, а только по истечению 1-3 рабочих дней после момента оплаты. В дополнительные расходы выливается покупка/аренда и дальнейшее обслуживание данного оборудования.
Эквайринг или безналичный расчет за услуги и товары сегодня очень популярен, поскольку облегчает жизнь и потребителей и торговых точек.
Для компаний открываются новые возможности продвижения своей продукции и минимизации издержек. Покупателям нравится то, что не надо носить с собой деньги, особенно если речь идет о дорогостоящей покупке.