Платежный терминал

Платежные терминалы сегодня распространены во всех городах страны. Их используют разные компании для оплаты услуг и товаров, пополнения счетов и так далее. Благодаря простому интерфейсу, многофункциональности, удобству и большим возможностям они очень популярны среди населения.

Назначение платежного терминала

Платежный терминал представляет собой комплекс автономного оборудования в прочном корпусе. Он предназначен для проведения платежей в режиме самообслуживания.

При помощи такого оборудования можно проводить следующие платежи:

• оплата услуг провайдеров, коммунальных платежей, мобильной связи;
• пополнение банковских карт, оплата счетов, погашение кредитов;
• пополнение лицевых счетов платежных систем;
• оплата услуг и товаров магазинов, такси, компаний и так далее.

На данный момент самыми распространенными моделями являются терминалы уличного типа и для помещений. Они могут быть встраиваемыми, напольными, в виде отдельных стоек и настенные. В основном их устанавливают в людных местах, где есть видеонаблюдение или охрана.

Принцип работы

Принцип работы терминалов достаточно простой и интуитивно понятный. Пользователю достаточно при помощи меню или строки поиска выбрать услугу для оплаты, внести реквизиты, которые требует система, проверить данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «Оплатить». При этом система автоматически проверит возможность пополнения того или иного счета, а купюроприемник подлинность банкнот и их номинал. В случае непринятия банкнот он вернет их обратно и не засчитает. После завершения операции терминал выдает чек о проведенной транзакции.

Практически во всех терминалах используются GPRS-модемы, с помощью которых проводится передача данных о платежах на серверы, где осуществляется их обработка. Затем данные передаются на шлюзы серверов организаций, куда направлен платеж пользователем. Только после этого внесенная плательщиком сумма (за вычетом комиссии) поступает на счет. В основном все терминалы могут проверять только правильность формата указанных плательщиком реквизитов, но не контролируют результат транзакции.

В случае ошибки деньги не поступят на счет, пользователю необходимо будет обратиться в службу поддержки компании владельца терминала.

За пользование услугами терминала в большинстве случаев взымается комиссия, например, в виде процента от вносимой суммы или как фиксированная дополнительная плата. Иногда провайдеры услуг могут предоставлять скидки платежным сетям, чтобы с клиентов не брали комиссию. Информация о проценте и перечисляемой сумме отображается на экране терминала при внесении банкнот в купюроприемник.

Состав комплекса

Практически каждый терминал любого типа имеет стандартный набор оборудования и вспомогательных элементов:

• прочный металлический корпус, внутри которого установлен компьютер;
• сенсорный монитор с противоударным экраном или клавиатура;
• купюроприемник;
• принтер для печати чеков;
• устройство бесперебойного питания;
• антенна, GPRS-модем, сторожевой таймер.

Дополнительно может устанавливаться устройство для работы с банковскими картами, кардридер, пинпад, сканер, диспенсер, второй рекламный монитор. Это делается для увеличения объема предоставляемых услуг. В основном корпус делают из высококачественной стали, что позволяет ему выдерживать высокие механические нагрузки. Внутри устанавливается металлический ящик с замком для хранения внесенных банкнот. Может монтироваться второй бокс для рекламного монитора.

Для максимальной безопасности предусматривается крепление к полу. Есть модели с изолированным мониторным отсеком от купюроприемника и компьютера в виде стандартного блока на специальном шасси. В большинстве случаев у них 512 или 256 Mb памяти и процессор 2.6 GHz.

Компьютерный блок управляет работой следующих элементов:

• Купюроприемник. Принимает наличные, определяет номинал и подлинность, направляет их в съемный стиккер.
• Принтер. Есть разные модели принтеров, которые печатают чеки. Они отличаются надежностью и высокой скоростью печати. Практически все имеют механизм «презентер» — сначала печатается чек, отрезается и только потом выдается клиенту.
• Фискальный регистратор. Он работает только вместе с кассовыми компьютерными системами и получает необходимые данные при помощи каналов связи.
• Модем GSM/GPRS. Передает информацию с терминала на сервер и обратно. Работает при помощи стандартной SIM-карты операторов мобильной связи.
• Монитор. Используются сенсорные модели или специальные стеклянные накладные сенсорные панели. Позволяют вводить необходимую информацию без клавиатуры.
• Клавиатура. Используется в моделях, где установлен обычный монитор.
• Таймер. Устройство для контроля функционирования ПО, управления системным блоком и модемом.
• Звуковая карта. Применяется для воспроизведения записей терминала для информирования о происходящем.

Как уже говорилось, в терминалы может устанавливаться дополнительное оборудование для увеличения количества предоставляемых услуг.

Покупка или аренда?

На данный момент существует два варианта ведения бизнеса при помощи терминалов самообслуживания – это их покупка или аренда. В первом случае владельцу терминала потребуется оформить соответствующие документы для ведения легального бизнеса, а также зарегистрировать каждый терминал. На втором этапе необходимо приобрести специальное программное обеспечение или пользоваться им в счет оплаты процента от полученных доходов.

При аренде платежных терминалов необходимо заключать договора с компаниями, обеспечивающие их поддержку и работоспособность программного обеспечения. Как и в предыдущем случае проводится оплата процента от прибыли за использование ПО. Однако в этом случае владелец терминалов избавляет себя от ряда трудностей с ведением дополнительной документации и оплаты налогов.

Регистрация платежного терминала

Платежный терминал является контрольно-кассовой машиной и требует соответствующей регистрации. Перед его установкой машину надо поставить на учет в налоговой службе. Процедура проводится по предварительной записи в присутствии инспектора.

Процесс происходит следующим образом:

1. Докупается комплект специальной доработки.
2. Заключается договор с обслуживающим центром, имеющим соответствующее разрешение.
3. При получении фискального регистратора проверяется голографический знак и заключается договор на ремонт и обслуживание.
4. При проведении регистрации необходимо иметь пакет документов (заявление, оригинал и копию о постановке компании на учет в налоговой, уведомление о постановке на учет подразделения, журнал кассира-операциониста, свидетельство о регистрации компании, журнал вызова специалистов и проведенных работ). На документах должны быть подписи руководителя и печати компании.
5. Затем проводится регистрация в районном ИФНС. При регистрации иметь все документы и ККМ.
6. Сотрудники налоговой проверяют задолженности, поэтому дополнительно надо иметь копию баланса.
7. Период регистрации зависит от модели ККМ, но проводится в течение пяти дней, затем выдается пакет документов.
8. Проводится установка регистратора в терминал.

Документы регистрируются в день их подачи. Регистрация ККТ осуществляется в течение пяти дней, при недостаче документов предоставляется время на сбор полного пакета.

Перед началом работы владельцу терминала необходимо провести следующие операции:

• зарегистрировать компанию (ИП или ООО);
• купить оборудование и заключить договоры с платежными системами;
• установить терминал, назначить комиссию платежей;
• открыть счет для владельца терминала;
• внести авансовый платеж, получить доступ к платежным системам;
• в пределах внесенной суммы могут приниматься платежи от населения, со счета автоматически снимается сумма каждого платежа и переводится на счет поставщика услуг;
• необходимо постоянно контролировать остаток на счету, пополнять депозит;
• владелец терминалов получает комиссию с платежей и ежемесячное вознаграждение от поставщиков услуг.

С доходов владельцы терминалов и организаторы платежных систем удерживают комиссию за предоставленные услуги. Из них оплачивается государственный налог с прибыли полученной с терминалов.

Платежные системы для терминалов оплаты

На данный момент есть большой перечень платежных систем. В зависимости от региона их перечень может отличаться.

Самыми распространенными системами являются следующие:

• НПС – развитие платежных систем.
• CyberPlat – мультибанковская система платежей.
• CiberPay – оплата услуг.
• Comepay – универсальная система платежей.
• CITYPAY – работа с салонами связи и терминалпит.
• DeltaPay – организация приема платежей.
• MasterPort – организация услуг приема платежей.
• Orgpay – автоматизация процессов платежей.
• Payberry – прием платежей.
• PayComm – проекты мобильной и электронной направленности.
• QIWI – популярный сервис.
• Quickpay – быстрые платежи.
• SkySend – комплекс платежных терминалов.
• SkySend – прием платежей.
• TelePay – процессинговый центр.
• X-Plat – моментальное пополнение счетов.
• Альтер-И (Money-Money) –оплата услуг и товаров.
• Апельсин – система платежей.
• ЕРЦ – разработка систем, расчетная палата валютной биржи.
• ЕСГП – услуги платежей.
• КредитПилот – услуги процессинга платежей.
• МигПэй – поставка оборудования, производство и ремонт терминалов.
• Монеточка – мгновенные платежи.
• МурманПЛАТ – платежная система.
• КИТ – комплекс организации платежей.
• ОдноКасание – платежная система с управлением терминалами.
• Predprocessing – разработка систем платежей.
• РУБЛЬЭКСПРЕСС – разработка программ платежей.
• SprintNet – организация платежей.
• Олди-Т – прием и процессинг платежей.
• УПС – прием платежей.
• Форвард Мобайл – прием платежей связи.
• Юниплат – процессинг терминалов.
• ЯрПлат – прием платежей.

Системы отличаются сроком существования, местом регистрации, принципом подключения (платно или бесплатно) и территорией действия.

Стоимость терминала и обслуживания

Стоимость платежных терминалов зависит от многих факторов: марка установленного оборудования, функциональность, качество системы защиты и стали, условия эксплуатации и так далее. В среднем цена на один терминал начинается с 35 тыс. руб. и заканчивается 150 тыс. руб. Ежемесячные расходы на терминал увеличивают их стоимость, и включает аренду, подключение к сети, закупку комплектующих, обслуживание, инкассацию, электричество, налоги и оплату банковских услуг.

В среднем на один терминал уходит около 10 тыс. руб. ежемесячно. Также надо постоянно поддерживать количество наличности на банковском счету.

Обслуживание лучше устанавливать на аутсорсинг в специализированном центре после заключения договора. Нанимать собственных специалистов стоит только в случае наличия большого количества терминалов. Работа со сторонними компаниями по обслуживанию оборудования избавляет вас от лишних проблем, расходов и потери времени. Заключать договора лучше с компаниями, предоставляющими полный комплекс услуг.

Чек платежного терминала

Чек, выдаваемый терминалом, считается кассовым и регулируется отдельным законом. Он выдается после проведения каждой операции и считается фактом подтверждения процесса купли/продажи и доказательством осуществления платежа. Этот документ считается кассовым чеком и к нему предъявляются идентичные требования как к обычным. На чеке терминала есть обязательные реквизиты: наименование, название товара, сумма вознаграждения агента и номера приемщиков платежей.

Какие терминалы бывают?

Существует несколько видов терминалов. Они отличаются формой и размерами, при этом комплектация практически всегда остается одинаковой. Тот или иной вариант подбирается в зависимости от условий установки.

Напольные. Классические модели, получившие большое распространение. Предназначены для установки в закрытых помещениях (магазины, банки, торговые центры и так далее).

Навесные. Имеют компактные размеры, монтируются на стену. Предназначены для точек с ограниченным свободным пространством.

Уличные. Имеют высокие показатели термозащиты и вандалоустойчивости. Характеризуются высокой ценой, но к ним есть круглосуточный допуск.

Другие виды. Существуют встраиваемые модели, которые могут устанавливаться в помещении или на улице. Для них необходимо проводить соответствующие монтажные работы, но они отличаются удобством использования. Еще один вариант – это многофункциональные терминалы с увеличенными аппаратными возможностями (печать, работа с карточками, закачка контента, сканирование и тому подобное).

Особенности платежных терминалов б/у

Для старта бизнеса и экономии денег можно приобрести б/у терминалы. Они стоят дешевле новых моделей, но имеют ряд особенностей. Покупая такое оборудование обязательно надо проверять все компоненты терминала. Необходимо помнить, что в таком случае может быть установлено неисправное оборудование или то, которое может вскоре выйти из строя.

При этом поломка любого элемента системы ведет к полной остановке работы всего терминала и потери прибыли.

Начиная бизнес по установке терминалов самообслуживания, стоит прислушаться к мнению специалистов. Если у вас нет необходимых знаний по их обслуживанию, лучше заключите договор со специализированной компанией. Специалисты помогут подобрать оптимальный вариант оборудования и будут проводить обслуживание и настройку терминалов. Также они помогут при покупке б/у терминалов, проведут полный осмотр оборудования и подскажут, что потребуется заменить.