Кредиты в Совкомбанке

Совкомбанк входит сегодня в ТОП-20 крупнейших отечественных финансовых структур. Более того, он уверенно соперничает со Сбербанком, предоставляя банковские услуги в собственном регионе – Костромской области. Во многом подобная ситуация стала возможной, благодаря продуманной политике кредитования, проводимой банков по отношению к корпоративным и частным клиентам.

Подробнее про кредиты в банке

Основным направлением работы Совкомбанка считается обслуживание физических лиц. По объему кредитования частников финансовая организация входит в топ-10 по России.

Именно поэтому наиболее развитой заслуженно считается программа предоставления займов физлицам. Особенно серьезно в банке относятся к оформлению и выдаче кредитных карт населению.

Однако, обслуживание корпоративных клиентов также ведется, хотя и не так активно, как кредитование частников. Поэтому организации и предприниматели могут рассчитывать на получение займа для бизнеса на вполне выгодных и привлекательных условиях.

Условия кредитования наличными в Совкомбанке

Линейка кредитов наличными от Совкомбанка заслуженно считается одной из самых разнообразных и продуманных на финансовом рынке страны. Это объясняется наличием сразу 7 вариантов подобного займа, условия по каждому из которых весьма сильно различаются. Это позволяет каждому потенциальному клиенту подобрать такой вид кредитования, который наиболее точно отвечает его запросам и финансовым возможностям.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка по большинству кредитных продуктов Совкомбанка находится в пределах между 17,40% и 20,9%. Более низкий процент – 16,4% — предусматривает займ под названием «Пенсионный плюс». Минимальная величина ставки равняется 8,9%. Под такой процент выдается кредит с оригинальным названием «Мы сошли с ума».

Кроме того, банк предлагает два способа заметно снизить ставку по некоторым из оформляемых кредитов.

Один из них предусматривает возможность подключения услуги под названием «Гарантия минимальной ставки», которая доступна и физлицам, и корпоративным клиентам. Она обходится примерно в 3,9%-6,9% дополнительной комиссии от суммы кредита и позволяет снизить ставку по нему до 10,9-11,9%.

Сроки кредитования

Продолжительность действия кредитного договора зависит от вида займа и колеблется в пределах от 1 до 30 лет. Наиболее длительными, что вполне естественно, являются кредиты под залог недвижимости и ипотечные ссуды.

Доступные суммы

Величина займа также определяется его видом. Например, при оформлении кредита по программе «Экспресс плюс» максимальный размер получаемых клиентом заемных средств не превышает 40 тыс. руб.

В то же время, юридическое лицо при оформлении займа на приобретение недвижимости и предоставлении ликвидного и ценного залога по кредиту может рассчитывать на получение 100 млн. руб.

Валюта кредита

Стандартной валютой оформляемых Совкомбанком кредитов является российский рубль. Вместе с тем, финансовое учреждение продолжает обслуживать валютные карты, оформленные ранее «Современным коммерческим банком», присоединенным к Совкомбанку в конце 2014 года.

Прочие условия

В остальном условия кредитования, предлагаемые Совкомбанком, мало отличаются от сложившихся на отечественном финансовом рынке и считающихся стандартными.

Среди особенностей данной кредитной организации можно выделить оперативность рассмотрения поступивших от потенциальных клиентов заявок и наличие кредитных продуктов, выдача которых предусматривает крайне невысокие требования к заемщикам.

Требования к заемщику

При оформлении кредита в Совкомбанке физическим лицом к нему предъявляется такой набор требований, который можно назвать стандартным для данной финансовой организации:

• возраст заемщика должен находиться в пределах от 20 до 85 лет. Причем верхний предел рассчитывается, исходя из даты окончания действия кредитного договора;
• наличие постоянного дохода и трудоустройства (для разных видов кредитов – от 4 до 6 месяцев);
• регистрация в населенном пункте, который находится от ближайшего к нему филиала или офиса Совкомбанка на расстоянии не более 70 км.

В качестве дополнительных требований при оформлении некоторых видов займов выступают такие:

• гражданство РФ;
• наличие стационарного телефона, домашнего или рабочего;
• оформление залога на приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость и т.д.

Необходимые документы

Важной особенностью Совкомбанка выступает низкий уровень требований к потенциальным заемщикам в части предоставления необходимых для оформления кредита документов.

Например, для получения займа под названием «Экспресс-плюс» достаточно предъявить паспорт. Никаких других документов в подобной ситуации не понадобится.

При оформлении других видов займов могут потребоваться:

• второй документ, удостоверяющий личность. В этом качестве используются военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, пенсионное свидетельство, водительское удостоверение и т.д.;
• документы на недвижимость или автотранспорт, которые выступают в качестве залога по кредиту;
• справка с места официальной работы с указанием должности и величины получаемой заработной платы. Может быть заменена копией действующего трудового контракта или другими подобными документами.

Как рассчитать кредит

В отличие от большинства современных банков, на сайте Совкомбанка не размещены кредитные калькуляторы, помогающие клиентам самостоятельно рассчитать условия займа. Поэтому для подобных целей приходится использовать сервисы сторонних интернет-ресурсов и порталов, которые специализируются на финансовой тематике.

Калькулятор кредита

Несмотря на отсутствие кредитных калькуляторов, рассчитать примерные параметры займа от Совкомбанка несложно. Это объясняется предельно простыми условиями кредитования, предоставляемыми банком.

Залог и поручительство по кредитам

Большая часть займов, предлагаемых Совкомбанком, не предусматривает оформления договоров поручительства или залога.

Подобное обеспечение предполагается только при получении таких кредитов, как под залог недвижимости или автотранспорта, а также ипотечной ссуды.

Как получить кредит в Совкомбанке без справок?

Совкомбанк предлагает несколько вариантов оформления займа без предоставления справок о величине получаемого дохода. В их число входят:

• «Экспресс плюс», который выдается по одному документу;
• «Пенсионный плюс». Для одобрения этого вида займа достаточно предоставить паспорт и пенсионное удостоверение;
• «Стандартный плюс». В данном случае необходимо подтвердить трудоустройство, но справка о размере заработной платы не требуется.

Что потребуется?

Нюансы выдачи займов без справок описаны выше. В остальном к заемщикам предъявляется стандартный набор требований.

Заявка на кредит

Для любого из предоставляемых Совкомбанком кредитов допускается подача онлайн-заявки.

Благодаря удобству процедуры именно этот способ выбирает подавляющее большинство потенциальных заемщиков.

Как оформить кредит?

Для оформления кредита требуется сначала выбрать подходящий вариант займа. Затем следует изучить условия его предоставления и подготовить необходимые документы. После этого заполняется онлайн-заявка, к которой и прикрепляется оформленная заранее дополнительная документация.

Пошаговые действия

Инструкция по оформлению кредита в Совкомбанке предусматривает выполнение заемщиком стандартных действий, в частности:

• выбор подходящего кредита;
• оформление онлайн-заявки;
• предоставление требуемых банком документов.

Затем необходимо дождаться решения банка, которое обычно принимается в течение 1-3 дней. Как правило, на большинство заявок ответ дается прямо в день их получения. При одобрении кредита остается оформить кредитный договор и получить необходимые средства.

В случае отказа требуется узнать причину отклонения заявки, что позволит либо устранить ее, либо обратиться за другим видом кредита.

Кредитные программы банка

Как уже было отмечено выше, Совкомбанк является универсальным банковским учреждением, так как он работает как с физлицами, так и представителями бизнеса. Поэтому целесообразно рассмотреть каждую из кредитных программ по отдельности.

Для физических лиц

Наиболее многочисленной и детально проработанной считается линейка кредитов от Совкомбанка, предлагаемых физическим лицам. Она отличается как разнообразием предоставляемых условий, так и большим количеством кредитных продуктов.

Кредиты пенсионерам

Для вышедших на пенсию людей Совкомбанк предлагает специальный кредит наличными под названием «Пенсионный плюс». Он предоставляет возможность получить до 299 тыс. руб. на срок от 1 до 3 лет под 16,4% годовых.

Относительно большой размер ставки может быть серьезно уменьшен за счет двух дополнительных факторов:

• на 5% — при переводе пенсионного счета клиента в Совкомбанк;
• до 11,9% — при подключение специального сервиса, который называется «Гарантия минимальной ставки.

Использование любого из двух указанных способов уменьшения выплачиваемого процента делает предложение Совкомбанка одним из самых выгодных на рынке.

Дополнительными условиями к потенциальным заемщикам в подобной ситуации выступают:

• возраст на момент окончания кредитного договора – 85 лет;
• регистрация в пределах 70 км от самого близкого подразделения банка;
• действующее пенсионное удостоверение;
• стационарный телефон, рабочий или домашний.

Потребительские кредиты

В число предлагаемых населению потребительских кредитов от Совкомбанка входят такие виды займов:

• «Стандартный плюс». Базовая ставка по займу равняется 19,9%. Как и для пенсионного кредита, она может быть снижена на 5% при переводе в банк зарплатного счета и до 11,9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки». Величина кредита и его срок составляют, соответственно, до 299 тыс. руб. и до 3 лет;
• «Экспресс плюс». Выдается при предоставлении одного документа – российского паспорта. Ставка по займу – 20,9%. Описанные выше варианты ее снижения действуют и применительно к данному банковскому продукту. Сумма займа – до 40 тыс. руб., которые выдаются не более, чем на полтора года;
• «Альтернатива» (под залог недвижимости). При оформлении имеющейся у заемщика недвижимости в залог, он может получить от 200 тыс. до 30 млн. рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка по займу равняется 20,40% при стандартных условиях кредитования и 18,9% при наличии финансовой защиты;

• «Суперплюс». Этот вариант займа позволяет получить до 1 млн. руб. под 17,40%. Срок кредитования варьируется от полутора до 5 лет. Допускаются стандартные для Совкомбанка варианты снижения процентной ставки;
• «Целевой» (под залог недвижимости). Заемные средства могут расходоваться на осуществление ремонта или другие улучшения закладываемого объекта недвижимости. Процентная ставка для этого варианта кредитования колеблется от 13,99% до 28% и зависит от срока займа, а также стоимости и ликвидности залога. Максимальная продолжительность кредитного договора равняется 15 годам;
• «Мы сошли с ума». Одно из самых популярных коммерческих предложений Совкомбанка, которое заключается в возможности оформить кредит по ставке 8,9% на сумму до 100 тыс. руб. и сроком один год. В данном варианте займа указанный процент не может быть понижен;
• ипотека «Новостройка». Предусматривает выдачу ипотечного займа сроком действия от года до 30-ти на сумму от 300 тыс. до 30 млн. руб. по ставке, которая меняется в зависимости от приобретаемого объекта недвижимости и финансового состояния заемщика в пределах от 6% до 28%;
• на приобретение недвижимости. Максимальная сумма займа по этому виду кредита равняется 100 млн. руб. и может быть получена на срок до 30 лет. Процентная ставка зависит от ликвидности залога и составляет от 6% до 28%;
• карта «Золотой ключ» с кредитным лимитом. Максимальная величина заемных средств, которыми может распоряжаться владелец карты, равняется 200 тыс. руб. Стандартная процентная ставка за их использование – 24,9%. Льготный период устанавливается индивидуально и доходит до 56 дней;
• товарный. Сумма займа составляет от 1 тыс. до 500 тыс. руб. Средства выдаются на совершение покупки в магазинах, которые являются партнерами Совкомбанка. Процентная ставка и срок кредита зависят от условий сотрудничества торговой точки и финансовой организации.

• автокредит «Альтернатива» СпецТехника. Выдается на покупку различной специальной техники. Ставка по займу начинается от 12,9%. Условием для оформления кредита выступает стартовый платеж на сумму от 20% стоимости приобретаемого транспорта. Максимальная продолжительность кредитования не превышает 5 лет;
• «Автокред». Предусматривает возможность получения средств на покупку автомобиля под 10,9% для новых машин и под 14,9% для подержанных авто. Средства по указанной ставке предоставляются после подключение специальной программы под названием «Гарантия отличной ставки»;

Для юридических лиц

Коммерческое предложение Совкомбанка для юридических лиц выступает, по сути, небольшой модификацией нескольких кредитных продуктов, предоставляемых физлицам.

При этом и для ООО, и для ИП предусмотрены одинаковые условия оформления займа, которые различаются только перечнем предоставляемой документации.

Для ООО

Юридическое лицо имеет возможность получить в Совкомбанке следующие виды кредитов, предназначенных для развития бизнеса:

• карта «Суперплюс» с кредитным лимитом до 0,5 млн. руб. Условия получения аналогичны описанным выше для физлиц. Единственное различие заключается в более серьезном размере лимита доступных заемных средств;
• «Суперплюс». Условия кредитования аналогичны тем, что предоставляются частным лицам – до 1 млн. руб. под 17,4%. Также имеется возможность понизить ставку, подключив для этого услугу «Гарантия минимальной ставки;
• под залог транспортного средства. ООО имеет возможность оформить кредит на потребительские нужды на сумму от 150 тыс. до 1 млн. руб. по стандартной для Совкомбанка ставке, равной 17,40%. Естественно, она может быть снижена до 11,90% описанным выше способом;
• под залог недвижимости. Условия кредитования юридических лиц с использованием этого банковского продукта полностью идентичны тем, что предлагаются для физлиц и которые описаны выше.

Для ИП

Линейка кредитов для ИП, предлагаемая Совкомбанком, не отличается от той, что разработана и предоставляется ООО.

Небольшая разница заключается в перечне требуемых при оформлении займа документов.

Погашение кредита в банке

Совкомбанк предоставляет клиентам широкий выбор вариантов, которые могут быть использованы для погашения взятых в финансовой организации кредитов. В их число входят:

• офисы Совкомбанка;
• терминалы и банкоматы кредитной организации;
• интернет-сервисы банка;
• отделения Почты России;
• устройства самообслуживания и кассы сторонних банков.

В последнем случае необходимо учитывать комиссию, которая практически всегда присутствует в подобных сделках.

Порядок погашения

График погашения займа является одним из обязательных документов, оформляемых вместе с кредитным договором. Совкомбанк в соответствии с действующим законодательством допускает досрочный возврат долга, причем без дополнительных комиссии или каких-либо штрафных санкций.

Страхование кредитов в Совкомбанке

Совкомбанк разработал собственную программу под названием «Финансовая защита», которая предусматривает страхование заемщиков в компании «МетЛайф».

В случае, когда оформление полиса является обязательным, например, при получении ипотеки, заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика для заключения договора.

Рефинансирование и реструктуризация

Совкомбанк не предусматривает специальной программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Подобные мероприятия вполне возможны, но они проводятся в рамках банковских продуктов, детально описанных выше.

Плюсы и минусы кредитов в Совкомбанке

К числу бесспорных преимуществ обращения в Совкомбанк за получением кредитов следует отнести такие особенности работы финансового учреждения:

• быстрое рассмотрение полученных от клиентов заявок;
• большое количество разнообразных кредитных продуктов;
• развитый интернет-банкинг;
• активная разработка и продвижение мобильных приложений.

Основными недостатками Совкомбанка выступает: относительно небольшое количество банкоматов и отделений, а также далеко не всегда высокий уровень обслуживания клиентов.