Кредиты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк заслуженно считается самым крупным банком с иностранным участием, который работает на отечественном финансовом рынке. Он является дочерней компанией одноименного холдинга из Австрии и выступает в качестве универсального кредитного учреждения, входящего по большинству параметров в топ-10 среди российских банков. В настоящее время общий кредитный портфель Райффайзенбанка превышает 0,635 трлн. руб.

Подробнее про кредиты в банке

Райффайзенбанк активно занимается кредитованием как частных лиц, так и представителей бизнеса.

Это привело к появлению трех больших кредитных программ, каждая из которых ориентирована на определенную категорию заемщиков.

Предлагаемые банком условия оформления займов для каждой из них заметно различаются.

Условия кредитования в Райффайзенбанке

Ведущие позиции, которые занимает Райффайзенбанк на отечественном финансовом рынке, в значительной мере обусловлены выгодными условиями кредитования, предлагаемыми как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Наиболее важные параметры оформляемых займов выглядят следующим образом.

Процентная ставка

Колеблется от 10,25% для ипотеки и 10,99% для потребительского кредитования до 29%, установленных для кредитных карт. Процентная ставка при кредитовании бизнеса устанавливается индивидуально.

Сроки кредитования

Минимальный срок, на который оформляются займы в Райффайзенбанке, составляет 4 месяца, а максимальный – 30 лет.

Большая часть кредитных продуктов предусматривает продолжительность договора с банком от года до пяти лет.

Доступные суммы

Потребительское кредитование частников допускает получение до 2 млн. руб. обычным клиентом и до 5 млн. руб. привилегированным заемщиком. При оформлении ипотеки размер займа увеличивается до 26 млн. руб. Максимальные кредитные лимиты по карточкам находятся на уровне 0,6-1 млн. руб.

Валюта кредита

Кредитование наличными, оформление ипотеки и изготовление кредиток осуществляется Райффайзенбанком исключительно в рублях.

При работе с юрлицами допускается оформление займов в иностранных валютах, но условия подобного сотрудничества оговариваются индивидуально.

Прочие условия

Важным плюсом работы с Райффайзенбанком выступают простые и понятные условия кредитования. В результате, отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии и другие подобные негативные моменты.

Требования к заемщику

Другим немаловажным преимуществом сотрудничества с Райффайзенбанком выступает лояльное отношение к потенциальным клиентам. Для одобрения сделки с финансовой организацией заемщик-физлицо должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 23 до 65 лет;
• российское подданство;
• наличие как стационарного рабочего, так и личного мобильного телефона;
• отсутствие статуса ИП или собственного бизнеса.

Необходимые документы

Для подтверждения соответствия перечисленным выше требованиям клиент предоставляет:

• анкету, заполненную по форме банка;
• российский паспорт;
• документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и размер заработной платы;
• при необходимости – документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода.

Как рассчитать кредит

Сайт Райффайзенбанка вполне справедливо считается одним из самых удобных и многофункциональных. В число наиболее важных сервисов, размещенных на нем, входят кредитные калькуляторы.

Калькулятор кредита

Эти онлайн-программы используются для расчета примерных параметров кредитования.

Для удобства клиентов кредитные калькуляторы размещаются на каждой странице сайта, где описывается тот или иной вид займа.

Чтобы рассчитать условия его получения, достаточно ввести запрашиваемые программой данные, после чего сервис выдаст все интересующие клиента сведения.

Залог и поручительство по кредитам

Требование по оформлению залога является актуальным в том случае, если оформляется любой ипотечный кредита. Договор личного поручительства с собственниками выступает одним из обязательных требований при кредитовании бизнеса.

Как получить кредит наличными в Райффайзенбанке?

Процедура оформления займа наличными, установленная правилами Райффайзенбанка, достаточно проста. Она предусматривает подачу онлайн-заявки, которая рассматривается течение нескольких минут.

При ее одобрении от заемщика требуется предоставить необходимые документы, после чего подписать подготовленный кредитный договор и получить денежные средства.

Что потребуется?

Перечень предъявляемых к потенциальным клиентам требований приведен выше. В дополнение к нему необходимо предоставление документации в соответствии с указанным списком.

Заявка на кредит

Заполнение заявки на получение кредита в Райффайзенбанке происходит на сайте финансовой организации. Это занимает не более 2-3 минут.

Пошаговые действия

Для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка.
2. При одобрении сделки предоставить в банк необходимые документы.
3. Подписать кредитный договор и получить наличные средства.

Кредитные программы банка

Райффайзенбанк относится к универсальным банковским учреждениям. Это означает, что организация кредитует как частных лиц, так и корпоративных клиентов.

Естественно, для каждой категории потенциальных заемщиков предлагаются разные условия финансирования их потребностей.

Для физических лиц

Программа Райффайзенбанка по кредитованию физлиц включает в себя три направления работы – ипотечные займы, карты с кредитным лимитом и потребительские кредиты. Учитывая разницу в предлагаемых условиях оформления займов, целесообразно рассмотреть каждое из направлений финансирования подробнее.

Ипотечные кредиты

Райффайзенбанк разработал для клиентов несколько видов ипотечных займов, которые различаются по объекту направления полученных денежных средств:

• рефинансирование. Популярный кредитный продукт от Райффайзенбанка, позволяющий закрыть существующий ипотечный кредит в стороннем банке, получив необходимые для этого средства на более выгодных условиях. Ставка по ипотеке составляет от 10,25%, сумма займа – до 26 млн. руб. на срок от года до тридцати;
• квартира на вторичном рынке. Оформив этот вид ипотечного кредита, заемщик может рассчитывать на получение до 26 млн. руб. на срок от года до тридцати под 10,25% годовых. Средства расходуются на приобретение квартиры в готовом доме;
• квартира в новостройке. Условия кредитования полностью аналогичны описанным в предыдущем пункте, но объектом покупки выступает новое жилье;
• ипотека с господдержкой или с материнским капиталом. Райффайзенбанк участвует в различных государственных программах поддержки молодых и многодетных семей. Это позволяет кредитовать клиентов, соответствующих требованиям указанных программ на льготных условиях. Например, ипотека многодетным семьям выдается под 6% годовых на срок до 30 лет, при этом сумма кредита достигает 12 млн. руб.;
• недвижимость под залог жилья. Денежные средства, полученные после оформления такого ипотечного кредита, могут быть израсходованы на приобретение любого объекта недвижимости. Они выдаются под 10,25% годовых в размере до 26 млн. руб. Обязательное требование для одобрения сделки – оформление залога на имеющееся у заемщика жилье;
• готовый коттедж. Кредит предусматривает получение до 26 млн. руб. на приобретение частного дома. Средства выдаются под 12,75% на срок от года до тридцати;
• нецелевой займ под залог жилья. Этот вариант ипотеки позволяет получить до 9 млн. руб. под 11,99%. Кредитный договор заключается на срок от одного года до пятнадцати лет;
• рефинансирование валютной ипотеки. Популярный после нескольких обвалов рубля вариант ипотечного кредитования, позволяющий заемщику погасить взятую ранее в иностранной валюте ипотеку. Заемные средства выдаются под 10,25% годовых.

Карты с кредитным лимитом

Райффайзенбанк выпускает сегодня 8 разновидностей кредитных карт. Они выступают популярным вариантом кредитования физлиц, так как представляют собой не только удобное платежное средство, но и источник получения заемных средств банка.

При желании оформить кредитку потенциальным клиентам финансовой организации предлагается выбрать один из следующих вариантов пластика от Райффайзенбанка:

• «Все сразу». Величина кредитного лимита по карте – до 600 тыс. руб. Льготный беспроцентный период составляет до 52 суток. Правила обслуживания кредитки предусматривают возможность кэшбэка до 5%. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 1 490 руб., а при использовании индивидуального дизайна пластика – в 1 990 руб. Ставка по кредиту – от 29%;
• «110 дней». Предоставляет возможность пользоваться средствами банка без начисления процентов в течение 110 дней, что и дало название пластику. Величина лимита по кредитке – до 0,6 млн. руб. Процентная ставка по кредиту – от 29%;
• «Наличная карта». Главное отличие от описанных выше кредиток – отсутствие комиссии при обналичивании средств в банкоматах Райффайзенбанка. Величина процентной ставки и кредитного лимита – аналогичны пластикам «Все сразу» и «110 дней».
• «Золотая Travel Rewards». Позволяет накапливать мили для последующего приобретения авиабилетов со скидкой. В остальном является классической кредиткой от Райффайзенбанка, имеющей лимит в размере 0,6 млн. руб., льготный период, равный 62 дням, а также процентную ставку на уровне 29%;
• Austrian Airlines. Кобрендинговая кредитка, позволяющая не только копить мили, но и получать скидки в 4 тыс. организаций, которые являются партнерами Райффайзенбанка и Austrian Airlines. Остальные условия оформления и обслуживания – стандартные;

• Gold Package. Оформляется только для клиентов Райффайзенбанка, которые являются получателями пакета услуг «Золотой». Выпускается и обслуживается бесплатно, позволяя получить заемные средства на сумму до 0,6 млн. руб. под 29% годовых, льготный период равняется 52 дням;
• Travel Premium Rewards. Кредитка может быть оформлена только для получателей пакета услуг от Райффайзенбанка «Премиальный». Изготовление и обслуживание карты осуществляется бесплатно. Величина кредитного лимита составляет до 1 млн. руб. Остальные условия использования – стандартные, включая льготный период, равный 52 дням, и процентную ставку на уровне 29%;
• Australian Airlines Black Edition. Оформляется для пользователей пакета услуг «Премиальный 5». Выпускается и обслуживается бесплатно. Размер кредитного лимита увеличен до 1 млн. руб. Также предусмотрены льготные условия накопления миль.

Потребительские кредиты

Наибольшей популярностью среди частных лиц пользуются потребительские займы от Райффайзенбанка. В настоящее время финансовая организация предоставляет возможность оформить три вида подобных кредитных продуктов, в частности:

• наличными. Позволяет получить до 2 млн. руб. обычному заемщику и до 5 млн. руб. клиенту банка категории Premium. Процентная ставка по займу начинается от 10,99%, а продолжительность действия кредитного договора варьируется в пределах от года до пяти лет.

Правилами Райффайзенбанка предусмотрено 4 типа кредитных тарифов – стандартный, для зарплатных клиентов, для сотрудников организаций-партнеров, а также для клиентов Premium.

• на рефинансирование. Предоставляет средства для рефинансирования любых трех кредитов, в числе которых могут быть не только потребительские займы, но и автокредит или ипотека. Также допускается объединение в один займ до четырех кредиток. Финансовые условия аналогичны тем, что описаны выше для займа наличными – ставка на уровне от 10,99%, срок – от года до пяти, сумма – до 2 млн. руб.;
• на автомобиль. Характерной особенностью предложения Райффайзенбанка является отсутствие при получении кредита требований по обязательному оформлению КАСКО и предоставлению ПТС. Таким образом автомобиль не закладывается банку, что позволяет назвать такой вид кредитования потребительским. Условия предоставления заемных средств стандартные и предусматривают процентную ставку на уровне от 10,99%, максимальную сумму в размере от 90 тыс. до 2 млн. руб. для обычных заемщиков и 250 тыс.-5 млн. руб. для клиентов Premium, срок – от года до пяти.

Для юридических лиц

Райффайзенбанк разработал отдельные программы кредитования для малого бизнеса и корпоративных клиентов, относящихся к среднему и крупному предпринимательскому сообществу. Граница разделения заемщиков на указанные категории заключается в размере годового оборота ООО или ИП.

Малым бизнесом Райффайзенбанк считает компании и предприниматели, получающую до 480 млн. руб. выручки ежегодно.

Для ООО

Представители крупного и среднего бизнеса могут получить в Райффайзенбанке такие виды кредитов:

• на пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3 лет, расходуется по усмотрению заемщика. Процентная ставка определяется индивидуально;
• овердрафт. Оформляется на год, величина кредитного лимита составляет до 100% от оборотов компании или ИП по расчетному счету, открытому в Райффайзенбанке;
• инвестиционный. Наиболее длительный по времени вариант финансирования юрлиц, предусматривающий выделение заемных средств на срок до 7 лет. Обязательное требование для одобрения кредита – наличие согласованного со специалистами банка бизнес-плана;
• на рефинансирование. Средства предоставляются на срок от года до 7 лет и расходуются на погашение уже имеющихся кредитов. Процентная ставка определяется индивидуально.

Для ИП

Для категории клиентов, относящихся к малому бизнесу, Райффайзенбанк разработал две линейки кредитов.

Первая предназначается для ООО и ИП с размером годовой выручки до 60 млн. руб.

Она включает такие виды займов:

• «Экспресс». Позволяет получить до 2 млн. руб. без залога на срок от 4 мес. до 4 лет;
• легкий овердрафт. Предоставляет в распоряжение бизнесмена до 100 тыс. руб. под 0,1% в день по упрощенной процедуре при открытии расчетного счета в Райффайзенбанке;
• овердрафт. Традиционный вариант овердрафта, когда кредитный лимит зависит от величины месячного оборота по счету. Максимальный размер составляет 1,2 млн. руб.;
• «Классик-лайт». Оформление этого варианта кредита для малого бизнеса позволяет получить до 6 млн. руб. на срок до 5 лет.

Вторая линейка кредитов ориентирована на бизнес с годовым оборотом от 60 млн. до 480 млн. руб.

В нее входят следующие займы:

• инвестиционный. Полученные средства в размере до 150 млн. руб. расходуются на цели, определяемые заемщиком. Допускается получение займа на 5 млн. руб. без залога. Срок инвестиционного кредитования – до 10 лет;
• оборотный. Аналогичную сумму можно получить для пополнения оборотных средств предприятия. Срок финансирования – до 3 лет;
• овердрафт. Стандартный вид кредитования бизнеса, позволяющий получить в качестве займа до 50% от ежемесячного оборота по счету. Максимальная величина овердрафта – 10 млн. руб. Кредит выдается на срок до 3 лет с возможностью ежегодного пересмотра установленных лимитов;
• банковская гарантия. Выдается на сумму до 150 млн. руб. для обеспечения обязательств заемщика по исполнению государственных или коммерческих контрактов.

Погашение кредита в банке

Как и любая серьезная финансовая организация, Райффайзенбанк предоставляет клиентам несколько вариантов для погашения долга по кредиту.

Порядок погашения

В число доступных способов погашения займов входят:

• банкоматы и терминалы, а также отделения самого банка;
• интернет-банкинг и электронные платежные системы;
• терминалы QIWI;
• пункты обслуживания «Золотая Корона»;
• банкоматы банков-партнеров — МКБ, Газпромбанка и Бинбанка.

Страхование кредитов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк разработал специальную программу страхования для заемщиков. Условия оформления полиса зависят от вида получаемого кредита.

Рефинансирование и реструктуризация

Каждой категории заемщиков, включая частные лица и корпоративных клиентов, предлагается разновидность кредита, средства которого направляются на рефинансирование уже имеющихся обязательств. Условия оформления займа являются достаточно выгодными, что объясняет популярность подобных услуг Райффайзенбанка.

Для реструктуризации займа необходимо направить в банк заявление о желании улучшить условия кредитования. В заявлении следует указать причины возникших у заемщика финансовых трудностей и подтвердить их объективный характер.

Плюсы и минусы кредитов в Райффайзенбанке

Основные достоинства кредитных продуктов Райффайзенбанка состоят в следующем:

• наличие большого количества самых различных займов;
• охват всех категорий потенциальных клиентов;
• выгодные условия кредитования;
• разумные требования к клиентам;
• высокий уровень обслуживания.

Среди недостатков обращения в Райффайзенбанк можно выделить: относительно небольшое количество офисов и банкоматов, а также отсутствие подразделений финансовой организации в некоторых регионах РФ.