Кредиты в Интерпромбанке

Интерпромбанк не входит в сотню крупнейших российских банков. Тем не менее, он занимает достаточно заметные позиции на финансовом рынке страны, так как является участником ТОП-100 по объемам выданных кредитов. Основным регионом работы учреждения выступает Москва и Подмосковье.

Подробнее про кредиты в банке

Как и большая часть отечественных финансовых организаций, Интерпромбанк является универсальным кредитным учреждением. Это объясняется тем, что он активно работает как с частниками, так и организациями.

Специалисты банка разработали две кредитные программы, предназначенные для обеих категорий потенциальных заемщиков.

Кроме того, в Интерпромбанке действует специальное предложение по льготному финансированию малого бизнеса, которое осуществляется в рамках действующей сегодня федеральной программы поддержки предпринимательства.

Условия кредитования в Интерпромбанке

Общее количество кредитных продуктов, которые Интерпромбанк предлагает своим клиентам, превышает десяток. Не удивительно, что условия оформления и обслуживания займов могут достаточно заметно отличаться. Однако, наиболее характерные особенности сотрудничества с банком по вопросам кредитования физлиц выделить вполне возможно.

Сделать то же самое по отношению к финансированию корпоративных клиентов нереально, так как в этом случае большая часть параметров оформляемых кредитов определяется индивидуально.

Процентная ставка

Минимальный процент, равный 7%, предусматривает, что вполне естественно, ипотечный кредит от Интерпромбанка. Это объясняется наличием ликвидного и ценного залога, существенно снижающего уровень риска финансовой сделки для банка.

Кредитование схем по рефинансированию и зарплатных клиентов Интерпромбанка осуществляется под 11% годовых. Обычная потребительская ссуда наличными обойдется заемщику в самом лучшем случае также в 11% в год, в худшем – в 23%.

Сроки кредитования

Продолжительность кредитного договора определяется видом оформляемого займа. Для ипотеки максимальный срок равняется 30 годам, при рефинансировании он составляет 7 лет, а для потребительского кредитования не превышает 5 лет. Пластиковая карта с кредитным лимитом оформляется обычно на 2-3 года.

Доступные суммы

Максимальная величина заемных средств, которые могут быть получены при кредитовании физлица Интерпромбанком составляет:

• 300 тыс. руб. – при оформлении карточки с кредитным лимитом;
• 500 тыс. руб. – если речь идет о потребительском займе;
• 1 млн. руб. – когда осуществляется рефинансирование кредитов сторонних банковских учреждений;
• 30 млн. руб. – для ипотечного кредитования.

Валюта кредита

Кредитование частных лиц производится Интерпромбанком исключительно в национальной валюте – российских рублях.

При финансировании корпоративных клиентов возможны варианты сотрудничества с использованием иностранных денежных единиц, например, евро или долларов США.

Прочие условия

Для каждого разработанного Интерпромбанком кредитного продукта установлен различный набор требований к клиенту, условия предоставления и обслуживания займа. Наиболее важные из них подробнее описываются ниже.

Требования к заемщику

Перечень требований, предъявляемых банком заемщику, зависит от вида оформляемого последним кредита. Стандартный набор условий для одобрения сделки с физическим лицом выглядит следующим образом:

• регистрация, постоянная или временная, на территории столицы или Подмосковья;
• как минимум, трехмесячный действующий стаж работы;
• отсутствие собственного бизнеса или зарегистрированного статуса ИП.

Последнее требование связано с тем, что при кредитовании ООО или ИП к потенциальным заемщикам предъявляется несколько другой список требований. Он включает в себя:

• стандартная система налогообложения;
• один или два года работы на рынке (в зависимости от вида кредита);
• отсутствие убытков в течение прошедшего года;
• отсутствие текущих просрочек перед финансовыми учреждениями и фискальными органами;
• личное поручительство владельцев бизнеса.

Необходимые документы

Для подтверждения соответствия требованиям банка заемщик предоставляет определенный пакет документации. При кредитовании физлица в него входят:

• паспорт,
• справка с места официального трудоустройства, трудовая книжка или действующий контракт;
• справка по форме Интерпромбанка или 2-НДФЛ о величине заработной платы заемщика;
• при оформлении Пенсионного кредита – удостоверение получателя пенсии;
• при оформлении ипотеки – документы на приобретаемое жилье;
• при рефинансировании – заключенные со сторонними банками кредитные договоры.

При кредитовании корпоративных клиентов заемщики предоставляют:

• паспорт или учредительные документы (соответственно, для ИП и ООО);
• бухгалтерскую и финансовую отчетность за последний год или два (в зависимости от оформляемого кредита);
• документы о регистрации и постановке на учет;
• договоры поручительства по кредиту, заключенные с собственниками бизнеса.

Как рассчитать кредит

Специалисты Интерпромбанка уделяют серьезное внимание развитию и совершенствованию сайта финансовой организации. Важным направлением работы выступает создание специализированных кредитных калькуляторов, позволяющих любому потенциальному заемщику рассчитать приблизительные условия оформления кредита.

Калькулятор кредита

Удобные онлайн-калькуляторы размещаются непосредственно на каждой из страниц с описанием предлагаемых Интерпромбанком кредитных продуктов.

Для того, чтобы рассчитать примерные параметры займа достаточно указать желательные для клиента сумму и срок кредита.

После этого программа в течение нескольких секунд вычислит величину ежемесячного платежа, что позволит сделать вывод о целесообразности оформления подобного займа.

Залог и поручительство по кредитам

Обеспечение кредита, которое обычно подразумевает оформление залога или подписание договоров поручительства, позволяет банку снизить уровень риска финансовой сделки. Для клиента это также крайне выгодно, так как обеспечивает более выгодные условия кредитования, например, уменьшение процентной ставки или увеличение сумма займа.

В некоторых случаях предоставлять обеспечение обязательно, для ряда кредитных продуктов оно не требуется. Примером первой категории займов выступает ипотека, когда клиенту банка необходимо заложить либо приобретаемый, либо уже имеющийся у него объект недвижимости.

Договор поручительства также оформляется с владельцами бизнеса в обязательном порядке при кредитовании ИП или ООО.

Как получить кредит в Интерпромбанке?

Правила работы Интерпромбанка предусматривают самую обычную для российского финансового рынка процедуру оформления кредита. Она предполагает подачу заявки, онлайн или в подразделении банка, предоставление подтверждающих документов и происходящее после подписания кредитного договора получение заемных средств.

Что потребуется?

Перечень предъявляемых банком требований и необходимой документации приведен выше. В некоторых случаях кредитная организация запрашивает дополнительные документы, что может быть вызвано сомнениями в финансовом положении заемщика, неточностями в уже полученных банком документах и другими подобными причинами.

Заявка на кредит

Для запуска процедуры оформления кредита в Интерпромбанке, достаточно оставить соответствующую заявку на сайте финансовой организации. После этого с потенциальным клиентом связывается менеджер кредитного отдела для детального обсуждения условий сделки.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в Интерпромбанке имеет следующий вид:

1. Изучение предлагаемых кредитных продуктов и выбор подходящего.
2. Оставление заявки на официальном сайте Интерпромбанка.
3. Обсуждение условий кредита с менеджером банка и предоставление необходимых документов.
4. Принятие решения об одобрении сделки или отказе в выдаче кредита.
5. При первом варианте – оформление кредитного договора и получение заемных средств.

Кредитные программы банка

Интерпромбанк придерживается стандартной для российского финансового рынка стратегии, предлагая две различных программы кредитования. Первая предназначается для частных клиентов, а вторая – для корпоративных.

Отдельное специальное предложение банка разработано в рамках федеральной программы поддержки малого бизнеса и ориентировано на организации и предпринимателей, относящихся к этой категории потенциальных заемщиков.

Для физических лиц

Линейка кредитов, предлагаемых Интерпромбанком для частных лиц, достаточно разнообразна. Она включает несколько потребительских займов, ипотеку и оформление банковской карточки с кредитным лимитом.

Основные условия получения заемных средств финансовой организации выглядят для каждого из кредитов следующим образом:

• Рефинансирование. Этот вариант финансирования предусматривает возможность объединения в один займ любого количества кредитов, оформленных в других банковских учреждениях. Сумма, выделяемая на рефинансирование, составляет от 45 тыс. до 1 млн. руб. Ставка по займу начинается от 11%, а продолжительность кредитования варьируется от полугода до 7 лет;
• Наличными. Один из самых востребованных кредитов Интерпромбанка. Он предусматривает возможность получения от 45 тыс. до полумиллиона рублей под 11%-23% годовых на срок от 6 до 60 месяцев;
• Зарплатный. Специальное предложение Интерпромбанка, которое предназначается владельцам его зарплатных карт. Максимальная сумма займа равняется 1 млн. руб., которые выдаются по ставке от 11%. Срок действия кредитного договора составляет от полугода до 5 лет;
• карта с кредитным лимитом Зарплатная. Популярная в сегодняшних условиях форма кредитования, позволяющая быстро и без проблем получить заемные средства на специально изготовленную кредитную карточку. Величина лимита по пластику Интерпромбанка составляет до 300 тыс. руб. При этом льготный период пользования средствами банка, в течение которого процент не взимается, может доходить до 50 дней;

• ипотека. Заемные средства выделяются по выгодной ставке от 7% годовых и могут быть направлены на приобретение дома с земельным участником или квартиры у застройщиков-партнеров Интерпромбанка. Список объектов, на которые распространяется действие кредита, размещается на сайте финансовой организации. Сумма ипотечного займа может доходить до 35 млн. руб., а его продолжительность – до 30 лет.

Пенсионный кредит

Интерпромбанк разработал еще один кредитный продукт, который быстро стал востребованным на финансовом рынке столицы и области. Займ называется «Пенсионный» и предназначен, что очевидно, для лиц, вышедших на пенсию. Они могут оформить кредит, не предусматривающий страхование или дополнительные комиссии, величина которого равняется 45 тыс. – 1 млн. руб., срок варьируется от полугода до 5 лет, а ставка составляет от 11%.

На момент завершения действия кредитного договора заемщику не должно быть больше 75 лет.

Для юридических лиц

Линейка кредитов, которая предлагается Интерпромбанком корпоративным клиентам, также достаточно разнообразна, хотя и не настолько детализирована. Дело в том, что при кредитовании юридических лиц многие параметры выделения средств и обслуживания займа определяются в индивидуальном порядке, так как зависят от особенностей бизнеса, целей финансирования и других весьма многочисленных факторов.

Для ООО

В настоящее время Интерпромбанк предлагает корпоративным клиентам следующие кредитные продукты:

• инвестиционный. Цель выделения средств в данном случае – запуск какого-либо инвестиционного проекта. Стандартный срок кредитования равняется 1-3 годам, для некоторых клиентов он может быть увеличен до 5 лет. Обязательное условие – финансирование проекта, как минимум, на четверть за счет собственных средств заемщика. Другим не менее важным требованием выступает наличие детального бизнес-проекта, подтверждающего эффективность расходования финансовых ресурсов;
• овердрафт. Интерпромбанк предлагает ООО и ИП несколько видов овердрафта, условия которых определяются двумя основными факторами. Первый из них – это обороты по расчетному счету предприятия, открытому в банке, а второй – ликвидность и величина залога, предоставленного заемщиком. Стандартный срок овердрафта равняется одному году, по истечении которого условия кредитования пересматриваются;

• пополнение оборотных средств. Популярный и востребованный вид финансирования представителей бизнеса, который предусматривает выделение заемных средств для пополнения оборотного капитала организации или ИП. Для одобрения кредита требуется: пребывание на рынке не менее года, отсутствие убытков, а также текущих просрочек во взаимоотношениях с финансовыми и фискальными органами;
• проектное финансирование. По сути, выступает разновидностью инвестиционного кредитования, так как условия предоставления заемных средств практически полностью совпадают с описанными выше;
• факторинг. Специализированная банковская услуга, которая предусматривает выделение заемных средств под залог или в обмен на дебиторскую задолженность заемщика. Условия такого кредитования достаточно сложны, но при грамотном использовании факторинг в большинстве случаев оказывается заметно выгоднее обычного займа;
• банковская гарантия. Еще один вид финансовых услуг, который востребован участниками различного вида госзакупок. Оформление банковской гарантии выступает одним из двух возможных вариантов обеспечения обязательств компании по исполнению заключаемого государственного контракта. Интерпромбанк предоставляет гарантию по обязательствам клиента на сумму до 1,2 млрд. руб.

Для ИП

Помимо описанных выше вариантов финансирования корпоративных клиентов, Интерпромбанк осуществляет кредитование представителей малого бизнеса в рамках действующей в настоящее время федеральной программы. Она реализуется Фондом поддержки предпринимательства и позволяет заемщику получить на льготных условиях до 300 млн. руб.

При этом к клиенту предъявляется два основных требования, выполнение которых позволяет отнести его к целевой группе программы:

• годовой оборот не превышает 2 млрд. руб.;
• численность сотрудников составляет менее 250 чел.

Погашение кредита в банке

Погашение кредитных обязательств перед Интерпромбанком осуществляется стандартными способами. Самый простой из них предполагает личное посещение отделения финансовой организации или использование ее банкоматов.

Местоположение офисов и устройств самообслуживания Интерпромбанка можно найти на сайте учреждения по следующим адресам: http://www.interprombank.ru/offices/ и http://www.interprombank.ru/atms/.

Кроме того, для погашения используются сервисы интернет-банкинга, позволяющие перечислить денежные средства с мобильного устройства или компьютера, не выходя из дома, быстро и без комиссии.

Порядок погашения

Для совершения платежа любым из указанных выше способов, достаточно указать номер кредитного договора или реквизиты лицевого счета клиента. Перечисленные средства поступают, как правило, не позднее 1-2 дней, а в большинстве случаев – в течение нескольких минут или часов.

Страхование кредитов в Интерпромбанке

При необходимости страхования кредитов или заемщика рекомендуется пользоваться услугами страховщиков, входящих в перечень аккредитованных в Интерпромбанке компаний.

Рефинансирование и реструктуризация

Специалисты Интерпромбанка разработали специальный вариант кредита, предназначенный для желающих рефинансировать имеющиеся финансовые обязательства. Условия его предоставления описаны выше.

Для реструктуризации взятого ранее кредита необходимо доказать наличие объективных трудностей с выплатой долга банку. После этого принимается решение об улучшении условий кредитования или предоставлении кредитных каникул.

Плюсы и минусы кредитов в Интерпромбанке

Основное преимущество кредитования в Интерпромбанке заключается в разнообразии и достаточно выгодных условиях предоставляемых займов. Главным минусом работы банка является осуществление деятельности исключительно в Москве и Подмосковье.

Отзывы на кредиты в банке

Большая часть отзывов о работе Интерпромбанка характеризует финансовую организацию с положительной стороны. При этом клиенты отмечают как высокий уровень обслуживания, так и выгодные условия кредитования, прежде всего, низкую процентную ставку. К недостаткам сотрудничества с банком заемщики относят небольшое количество офисов и банкоматов.